Как микрозаймы влияют на кредитную историю? ООО МФК Займ Онлайн

Безусловно, обращение, получение и возврат микрозайма, как и любого кредита, отображается в КИ. Отображаются в этом досье и другие действия должника, а также его бездействие (к примеру, пропуск очередного платежа). А вот влияют ли микрозаймы на кредитную историю и каким именно образом — это уже зависит от самого заемщика.

В зависимости от его добросовестности они могут улучшать кредитный рейтинг гражданина или наоборот ухудшать.

Как займы влияют на кредитную историю?

Своевременный возврат, четкое выполнение договорных условий, обозначенных МФО, влекут повышение числа баллов в системе оценке потенциального заемщика в рамках сведений БКИ. Просрочки, невозврат, совершение противоправных деяний гарантирует понижение общего рейтинга.

Это значит, что сами по себе микрозаймы, оформленные в микрофинансовой организации, не способны испортить кредитную историю. Исключение — одновременная подача заявок в несколько МФО, излишне частое обращение к микрокредитованию. И то, и другое зачастую негативно оценивается кредиторами, поскольку свидетельствует о нестабильном финансовом положении потенциального заемщика и о возможных мошеннических операциях.

Возникает резонный вопрос: можно ли улучшить кредитную историю посредством микрозайма? Однозначно, да, если речь идет не об исключениях, обозначенных выше. Чтобы не портить КИ и не мучиться вопросом: дадут ли кредит, если был микрозайм, надо не совершать того, что относится к исключениям. При отсутствии подозрительных действий кредитные учреждения дают займы с учетом обозначенных факторов.

Что будет если не платить?

Любая просрочка по микрозайму минусует заработанные ранее баллы в кредитной истории. Это означает, что как только должник пропустил очередной платеж, сведения об этом МФО отображает в кредитной истории. Следующий кредитор при изучении этой информации поставит такому потенциальному заемщику уже меньше баллов в КИ.

Это негативно отразится на общем рейтинге человека.

Если просрочки привели к полному невозврату займа и судебным взысканиям, такое положение дел еще более усугубит ситуацию с КИ.

В большинстве случаев БКИ использует цветовую инфограмму для упрощения анализа КИ. Каждому цветовому решению соответствует определенный информационный индикатор:

зеленый — нет долгов, отсутствие просрочки, своевременное погашение,

желтый — есть просрочка до 30 суток,

оранжевый — допущен пропуск платежа от 30 до 60 суток,

охра — пропуск выплат 60-90 суток,

красный — пробел в платежах в 90-120 суток,

алый — просрочка свыше 120 дней.

Начиная с охры шансы на выдачу займа приближаются к нулю.

Кроме того, есть дополнительные цветовые индикаторы:

серый — умышленное или ошибочное невнесение необходимых сведения финансовым учреждением,

черный — регулярный неплательщик либо должник с судебными взысканиями.

Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг?

Фактически МФО может внести сведения о просрочке в течение 5 рабочих дней с момента допуска просрочки — вне зависимости от ее длительности. Как только информация попадет в БКИ, она моментально отображается в финансовом досье заемщика и сразу же начинает влиять на его рейтинг. Каждый последующий кредитор оценивает эти сведения самостоятельно по персональной шкале в рамках общих правил учета.

То есть просрочка влияет на показатели благонадежности заемщика сразу же после отображения в КИ. Именно поэтому на одобрение заявок у многих банков уходит до 5 суток.

Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй?

Каждая легитимная МФО обязана взаимодействовать с БКИ. Иначе она будет лишена лицензии. Таким образом, перед обращением в микрофинансовые структуры стоит помнить о последствиях ваших действий и бездействия в виде изменения количества присваиваемых баллов КИ.

При этом совершенно без разницы, идет ли речь о структурных подразделениях со стандартными офисами или об интернет-сервисах и онлайн-займах.

МФО которые не передают данные в БКИ

Если МФО утверждает, что она не передает сведения в БКИ, возможны два варианта развития событий:

вы столкнулись с мошенниками, ведущими незаконную деятельность под видом легальной,

сотрудники компании предоставляют недостоверную информацию, а вернее — заведомо умышленно лгут.

В обоих вариантах такое положение дел не сулит ничего хорошего заемщику. В конечном итоге он может не только не получить ожидаемый заем, но и лишиться собственных средств. Именно последнего чаще всего добиваются кибер-мошенники.

Под предлогом технических нюансов предоставления дистанционного займа они выведывают персональные сведения людей, в том числе, получая пароли, пин-коды, CVC и прочую информацию, облегчающую хищение денег с банковских карт и счетов.

Также распространено такое явление среди аферистов как пересылка небольшой суммы денег заемщиком в целях проверки функционирования карты или электронного кошелька. Примечательно, что некоторые легальные платежные сервисы тоже используют подобную схему. В результате подобный запрос не вызывает сомнений у людей, и они без всяких дополнительных вопросов пересылают нужную сумму.

Однако в отличие от сервисов похитители деньги потом не возвращают.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Только если они возвращаются вовремя и в полном объеме, и их не слишком много за небольшой промежуток времени. О возможности негативного влияния одновременных заявок и большого числа микрокредитов было подробно рассказано ранее.

Если же заемщик выполнил договорные условия, то к его заемной «карме» добавятся плюсы. Ведь микрокредиты — это такие же финансовые продукты, как и остальные заемные предложения. Но получить их гораздо проще, а шансы вернуть вовремя существенно выше. Следовательно, и вероятность улучшить показатели КИ тут тоже больше.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

С помощью микрокредитования улучшение рейтинговых позиций КИ возможно при следующих обстоятельствах:

Не было одновременной подачи нескольких заявок в разные финансовые учреждения. Обратите внимание, что даже некоторые агрегаторы кредитных предложений советуют так делать. По факту же это медвежья услуга.

Микрокредиты оформляются не слишком часто.

Заем оформлен в легальной МФО, имеющей лицензию и сотрудничающей с БКИ.

Возврат долга происходит вовремя и в полном соответствии с обозначенными договорными условиями.

Уже через 5 рабочих дней сведения будут переданы в БКИ и ваш рейтинг получит новые баллы. Рассматриваемый способ наиболее приемлем для новичков в кредитных правоотношениях. Ведь людям с пустой (полностью отсутствующей) КИ банки тоже не дают взаймы.

Микрокредитование исправит это досадное недоразумение, заполнив пробел в финансовом досье гражданина.

Важно! Но стоит помнить о возрастном ограничении для заемщика. Даже МФО выдают деньги только совершеннолетним. Так что не надо пытаться получить заем раньше 18 лет. Преклонный возраст часто тоже играет не в пользу заявителя. Банки обычно не выдают кредиты лицам старше 65-70 лет.

Можно ли получить микрозайм с просрочками и плохой кредитной историей?

Да, у некоторых МФО максимально лояльная политика к потенциальным заемщикам. Такие компании дают взаймы даже самым безнадежным должникам. Однако это, скорее, исключение, чем правило. На практике же зачастую испорченная КИ и незакрытые просрочки влекут отказ в предоставлении займов.

Как создать или улучшить КИ

При неимении текущих просрочек по платежам и отсутствии ошибок в КИ сегодня применяются 3 способа приобрести или поднять рейтинг КИ:

• получить кредитку и начать ей аккуратно пользоваться;
• оформить креди́т или рассрочку для приобретения товара в магазине;
• взять 2–3 займа в МФО и своевременно их погасить.

Первые два варианта подразумевают дополнительный расход средств в момент, когда особенно нужны деньги, поэтому не будем на них останавливаться, и разберем третий.

Дадут ли кредит, если есть микрозайм

Как правило, наличие непогашенных обязательств перед МФО не является препятствием для получения банковской ссуды. Но крупные финансовые учреждения такие как Росбанк, ВТБ, Райффайзенбанк в большинство случаев отказывают заявителям с открытыми микрозаймами, даже при условии отсутствия просрочек по платежам. Поэтому предпочтительно перед обращением за кредитом в финансовую организацию, погасить микрозайм, улучшив КИ и избавившись от дополнительных денежных обязательств.

Если же обнаружен факт рефинансирования микрозайма, оформления отсрочки по платежам, вероятность одобрения новой ссуды уменьшается почти до нуля.

Важно! Запрос на КИ, подача заявки на заем, отказ или одобрение выдачи средств отражается в КИ.

Почти все банки выдвигают условие о недопустимости нарушения графика платежей по займам в течение последних 6–12 месяцев.

Важно! Помимо финансовых организаций, в БКИ сведения подают управляющие, энергетические компании, принимающие плату за жилищно-коммунальные услуги, операторы мобильной связи и инвестиционных платформ.

Подытоживая все сказанное, отметим, что каждый банк оценивает материальную состоятельность заявителя по собственным утвержденным регламентам. Более того, требования финансовых организаций довольно часто трансформируются в зависимости от изменений в макроэкономике, принимаемых в стране законов, рекомендаций Центробанка России. Поэтому оценивая, влияют ли микрозаймы на кредитную историю заявителя, надо учитывать возможность пересмотра требований к заемщикам со стороны банков.

И также необходимо понимать, что просрочка платежей – это свидетельство финансовой несостоятельности потенциального клиента, а неоднократное своевременное исполнение обязательств перед МФО, помимо улучшения КИ, свидетельствуют об ответственности и надежности заявителя.

Видят ли банки КИ микрозаймов?

Одно из условий выдачи лицензии микрофинансовым организациям – необходимость сотрудничества с бюро кредитных историй, где содержится информация обо всех микрокредитах, включая данные:

• о частоте обращений в МФО;
• о своевременности возврата задолженности;
• о наличии у заемщиков долгов по микрозаймам на данный момент времени.

Внимательное изучение КИ заемщиков, обратившихся в банк, необходимо для того, чтобы исключить повышенные риски невозврата выданных займов. Исходя из этого, на вопрос «видят ли банки микрокредиты?» можно ответить утвердительно.

Анализ полученных данных позволяет определить кредитный рейтинг клиента и допустимую сумму при выдаче займа.

Как влияют микрозаймы на репутацию и КИ заемщика?

Платежеспособность клиента и его кредитная история относятся к основным критериям, влияющим на принятие решения о выдаче кредита банковскими учреждениями. Поэтому вопрос о том, как микрозаймы влияют на кредитную историю, может быть интересен для многих потенциальных заемщиков. Рассмотрим его подробнее.

a) С одной стороны, многочисленные микрозаймы свидетельствуют о постоянной нехватке средств у заемщика, что повышает риск невозврата банковского кредита. Поэтому, если речь идет о том, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю, банковские аналитики отвечают: да, слишком частые займы в МФО могут негативно сказаться при обращении в банковское учреждение за достаточно крупным кредитом. Это подтверждено статистикой: в 2018 году лишь в 17,6% обращений заемщиков МФО было одобрено банками.

В то же время нельзя однозначно ответить на вопрос: влияют ли микрозаймы на кредитную историю. Ведь потребительские микрозаймы не всегда берутся для того, чтобы «перехватить» денег до зарплаты. Небольшая сумма может потребоваться и на решение вполне житейских вопросов: приобретение подарка к юбилею или к свадьбе, покупки новой бытовой техники взамен внезапно вышедшей из строя и др.

Поэтому, прежде чем вынести решение по кредиту, банки анализируют ситуацию в индивидуальном порядке.

b) С другой стороны, микрозаймы могут помочь улучшить кредитную историю. Это возможно в случаях, когда заемщик, допустивший просрочку платежей, в дальнейшем добросовестно выполняет обязательства по договорам микрокредита, что положительно отражается на его КИ.

Часто задаваемые вопросы

Какова длительность просрочки, способной снизить кредитный рейтинг?

Обращаясь в банк, следует учитывать, что критичной может стать просрочка платежей более 30 дней (с учетом 30-дневного отчетного периода, принятого в банках). В информационной документации БКИ рейтинг плательщиков для наглядности отображается разным цветом: от зеленого (если просрочки отсутствуют) до красного (просрочки от 3-4 месяцев). Черным отмечаются КИ должников, допускающих постоянные просрочки и взыскание задолженности в судебном порядке.

Можно ли улучшить КИ с помощью микрозаймов?

Микрозаймы влияют на кредитную историю. Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, рекомендуется: обращаться за небольшими займами (до 7 тысяч рублей до 30 дней) в МФО с проверенной репутацией; четко рассчитывать собственные возможности по своевременному возврату долга; получив микрокредит, погашать задолженность в соответствии с графиком платежей, приложенным к кредитному договору.

Как быстро информация о займе попадает в БКИ?

На сообщение о займе в БКИ микрофинансовой организации отводится 5 дней. В информации указываются персональные данные заемщика, сумма и сроки выплат по микрокредиту, дата погашения задолженности. В случае просрочки в кредитном рейтинге заемщика делаются соответствующие отметки.

4. Как проверить кредитную историю?

Существует несколько способов для проверки кредитной истории. Можно выполнить онлайн посредством запроса через ресурс ЦБ или госуслуг, а также – обратиться в любой банк или БКИ.

ЭБК system

Кредитным брокерам

Агентствам недвижимости

Обучение

Спецпроекты

Новое в системе

Ваша заявка принята

В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер. Благодарим, что воспользовались нашим сервисом.

Восстановление пароля

Напишите нам

Перезвонить мне

Заявка

Оставьте заявку, и наш специалист свяжется с вами в течение рабочего дня.

Оставить свой отзыв

Оставить заявку на размещение рекламы

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим, Пользователь дает свое согласие Обществу с ограниченной «ЭкспертБизнесКонсалтинг», ОГРН 1096673009212, адрес: г. Москва, территория «Сколково», ул. Нобеля, д.

7, эт. 1 пом. 148, рабочее место 1.

(далее – «Общество» или «Оператор») на обработку, хранение и передачу через Интернет своих персональных данных с использованием средств криптографической защиты и подтверждает, что дает такое согласие, действуя по своей воле и в своих интересах.

Согласие дается Пользователем для следующих целей: целью однозначной идентификации Пользователя как пользователя продуктов Компании, требующих идентификации, использования Системы и ее функций, доступных в личном кабинете, включая обработку заявки, формирования и анализа оценки кредитоспособности, как в формате суждения, так и в оцифрованном виде (скоринговый бал), в том числе и в агрегированном виде (оценка, основанная на нескольких информационных и аналитических источниках), для своевременного информирования Пользователя об оказываемых Оператором услугах, а также включения Пользователя в базу потенциальных Пользователей Партнеров, в том числе для предложения Пользователю услуг Партнеров по телефону, в почтовых отправлениях, в sms-сообщениях или в тексте электронных писем/сообщений (push-уведомления), получения услуг от Партнеров, связанных с оперативным получением доступа к кредитным, банковским, страховым и иным продуктам Партнеров.

Для целей настоящего Согласия, под персональными данными понимается любая информация, прямо или косвенно относящаяся к Пользователю, как к субъекту персональных данных, переданных Пользователем лично на сайте exbico.ru в сети Интернет, в соответствии со следующим перечнем: фамилия, имя, отчество, гражданство, пол, год, месяц, дата и место рождения, адрес места жительства, почтовый адрес, номер и серия документа, удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счёта, домашний, рабочий, мобильный телефоны, адрес электронной почты, данные о пользовательском устройстве (среди которых разрешение, версия и другие атрибуты, характеризуемые пользовательское устройство), данные, характеризующие аудиторные сегменты, параметры сессии, данные о времени посещения Сайта, идентификатор пользователя, хранимый в cookie-файлах, Cookie-файлы, IP- адрес, данные о доверенном лице, а также иная информация, которая необходима в указанных целях. Настоящее Согласие Пользователя предоставляется на осуществление любых законных действий в отношении персональных данных Пользователя, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача третьим лицам), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, обработку персональных данных для целей статистического учета и научного анализа, а также осуществление любых иных действий с персональными данными Пользователя в рамках действующего законодательства Российской Федерации.

Обработка персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): получение, хранение, комбинирование, передача, а также обработка с помощью различных средств связи (сеть Интернет) или любая другая обработка персональных данных Пользователя в соответствии с указанными выше целями и действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящим Пользователь выражает согласие и разрешает (в том числе третьим лицам) объединять персональные данные в информационную систему персональных данных и обрабатывать персональные данные с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, а также с помощью иных программных средств, а также обрабатывать его персональные данные для продвижения товаров, работ, услуг на рынке, для информирования о проводимых акциях и предоставляемых скидках.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьим лицам, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных выше целях, Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию о Пользователе лично (включая персональные данные Пользователя) таким третьим лицам, их работникам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

При этом Общество гарантирует обеспечение безопасности переданных персональных данных. Пользователь предупрежден, что Оператор вправе передавать его персональные данные для указанных выше целей третьим лицам только при условии соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации об обеспечении ими конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

Настоящее Согласие на обработку персональных данных является бессрочным, действует с момента его получения Оператором посредствам регистрации Пользователя на сайте exbico.ru, путем проставления «галочки», и может быть отозвано посредством направления письменного заявления в адрес Оператора по адресу электронной почты: [email protected] или по почтовому адресу: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д.

7, а/я 160.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что Пользователь самостоятельно и полностью несет ответственность за предоставленные им – персональные данные, включая их полноту, достоверность, недвусмысленность и относимость непосредственно к Пользователю.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что обладает всей полнотой правоспособности для выражения данного согласия и выражает свое согласие.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что с правами и обязанностями в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», в т.ч. порядком отзыва согласия на обработку персональных данных ознакомлен.

Пользователю необходимо держать в тайне пароль от личного кабинета на сайте Оператора по адресу: exbico.ru, а также обеспечить безопасность доступа к электронной почте, на которую будет зарегистрирован его личный кабинет. Если по каким-то причинам Пользователь не будете уверен в сохранности своего пароля, Пользователь обязан незамедлительно обратиться к администратору сайта Оператора с целью его смены. В обратном случае ответственность за утечку персональной информации Пользователя будет лежать исключительно на Пользователе.

Со своей стороны, администратор сайта Оператора гарантирует безопасность Пользовательских данных.

Идентификация Пользователя представляет собой процедуру однозначного установления личности Пользователя по предоставляемым им персональным данным и проводится по добровольному заявлению Пользователя.

В каких случаях улучшают

Займы на скромные суммы – один из самых надежных способов улучшить кредитную историю (КИ). Этот инструмент хорошо работает, если пользоваться им ответственно. Чтобы ваш кредитный рейтинг поднялся, нужно оформить займ на небольшую сумму, которую заемщик гарантированно сможет вернуть в установленный в договоре срок и выполнить долговое обязательство.

Через некоторое время можно взять заем на большую сумму и также погасить его в положенный срок. Несколько таких «процедур» – это несколько положительных записей в кредитной истории, которые повысят лояльность банка к вам и помогут получить кредит на выгодных условиях.

В каких портят

Рейтинг заемщика ухудшится, если тот возьмет очередной микрокредит и не погасит его. Также негативно на истории отражается одновременное оформление нескольких микрозаймов в разных организациях. Это создает в глазах банковских экспертов впечатление финансовых трудностей у заемщика и указывает на его неплатежеспособность.

Важно! Если вы хотите гарантированно повысить свой кредитный рейтинг, убедитесь, что МФО сотрудничает с бюро, и займ, который вы оформите, отобразится в вашей истории.

Как происходит сотрудничество МФО с бюро КИ

В России на 2019 год зарегистрировано 11 бюро кредитных историй. У этих организаций есть официальные сайты, где указан перечень микрофинансовых и кредитных организаций, с которыми они сотрудничают.

Взаимодействие МФО и БКИ ведется в «двустороннем порядке», то есть микрозаймовые компании имеют возможность проверить сведения о каждом потенциальном заемщике, обратившись в бюро с запросом. Бюро же в свою очередь обязывает микрофинансовые компании сообщать им о том, справляются ли заемщики со своей нагрузкой, о просроченных платежах, исполненных долговых обязательствах.

Кредитная история хранится в течение 10 лет с даты внесения последних изменений. Для каждой записи отсчитывается отдельный срок давности.

МФО передают в бюро информацию о просрочках по платежам больше 60 дней. Просрочка в 30 дней считается незначительной, поэтому кредитные организации не сообщают о ней. Для исправления просрочки в 60 дней понадобится добросовестно вносить платежи в течение одного года.

Какие МФО не передают данные в бюро КИ

Все микрофинансовые и кредитные компании согласно с ФЗ 218 «О кредитных историях» обязаны передавать информацию о своих заемщиках. Каждая микрофинансовая организация передает сведения хотя бы в одно бюро, внесенное в государственный реестр.

На деле некоторые микрофинансовые учреждения передают информацию не в полном объеме, чтобы не портить свою репутацию. Это также связано с тем, что многие МФО практикуют выдачу денежных средств на срок от одного месяца, поэтому о таких коротких ссудах сообщения в БКИ поступают не всегда. Чаще в случаях просрочки, чем при добросовестном погашении.

Внимание! Уточните в выбранной микрозаймовой компании, как скоро она передает информацию о займах в БКИ, проверьте наличие наименования организации в реестре БКИ, убедитесь в наличии у нее лицензии.

Сроки отражения данных от МФО в кредитной истории

Согласно ФЗ 218, МФО как источники формирования кредитной истории обязаны передавать информацию в БКИ не позднее пяти дней с момента наступления события (выдачи займа, установления факта просрочки). Сроки предоставления информации прописываются в договоре, заключенным между бюро кредитных историй и микрофинансовой организацией.

Информация подается в форме электронного документа, в котором описывается наступившее событие (погашение ссуды, выдача кредита, просрочка платежей), указывается дата наступления (фиксации события).