Этапы банкротства физ. лиц в 2024 — БМ

Несмотря на то, что физическим лицам разрешено банкротиться уже седьмой год, у многих это слово все еще вызывает страх и ассоциируется с лишением дома и всех денег. На самом деле цель процедуры — финансовая оптимизация и списание проблемных задолженностей (кредиты, штрафы, налоги, долги по распискам). Возможно, после этого еще не скоро получится взять автокредит или ипотеку, но многие стрессовые факторы будут устранены.

Проведение банкротства, согласно ФЗ №127, возможно при таких основаниях:

• Судебное — при размере долга более 500000 рублей и более 3 месяцев просрочек. Если должник осознает, что платить больше нечем, подать на признание несостоятельности он вправе и раньше.
• Упрощенное — с долгом не менее 50000 и не более 500000 рублей, при отсутствии движимой и недвижимой собственности, которая могла бы быть реализована. Исполнительные производства у приставов должны быть прекращены по статье 46, ст.1, ч. 4.

Для прохождения всех этапов банкротства и признания несостоятельности необходимо иметь гражданство РФ. Независимо от вида процедуры, не получится списать долги по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, выплате зарплаты.

Стадии банкротства в судебном процессе

Система процедур для опытного юриста проста: она включает досудебные и судебные действия. В первом случае это подготовка документов и заявления, во втором — уже непосредственно признание несостоятельности и списание долгов.

Сроки всего процесса в целом составляют от 7 до 12 месяцев, если у банкрота оспариваются сделки или возможно ввести реструктуризацию — дольше.

Досудебные процедуры

Сначала нужно написать заявление и собрать необходимый пакет документов. Порядок процедуры требует предоставить суду с документальным подтверждением:

• Все задолженности (общие суммы, длительность просрочек) с указанием кредиторов.
• Квитанции, кредитные договоры (в том числе по кредитным картам), справки о сумме долга, расписки, письма с требованием оплаты долга.
• Объяснение причин ухудшившегося финансового состояния.
• Сведения об имуществе, доходах.
• Квитанция об оплате госпошлины и услуг финуправляющего. Возможна отсрочка уплаты до заседания (нужно приложить ходатайство об отсрочке).
• Счета в банках (даже если на них ничего не приходит).
• Наименование организации (СРО), из которой будет выбран финансовый управляющий.

Заявление подают лично в канцелярию арбитражного суда, заказным письмом либо на сайте суда. С момента возбуждения дела вы сможете «мониторить» его в электронной картотеке. Суд может возвращать заявление: это бывает нередко, если делать его без учета всех правил.

Вернули заявление? Поможем
не ошибиться при следующей попытке

1. Анализ обоснованности

Судья проверяет факты, изучает позицию должника, а также утверждает финансового управляющего. Если заявление принято обоснованным, вводятся дальнейшие стадии несостоятельности. После того, как процесс «пошел», пени и штрафы должнику больше не начисляются.

2. Реструктуризация

Этот этап процедуры вводится, если у должника есть постоянный источник доходов. Утверждают график сроком до 3 лет, в течение которого банкрот рассчитывается с кредиторами. По ходатайству должника и кредиторов о введении реализации имущества стадия реструктуризации может быть пропущена.

Также ее не применяют, когда из материалов дела суду очевидно, что доходов недостаточно.

3. Реализация имущества

Финансовый управляющий описывает и оценивает собственность, проверяет сделки, недавно совершенные заявителем (сомнительные сделки отменяются и проданное возвращается на торги).

Формируется конкурсная масса для продажи, в которую не могут входить единственное жилье (кроме ипотечного), предметы домашнего обихода, медицинское оборудование.

Стадия реализации — самая длительная. В управление финансового управляющего на это время переходят все счета банкрота. Должнику с доходов перечисляется прожиточный минимум на него и на его иждивенцев. Кроме того, он может получать ряд пособий и социальных выплат.

Кредиторы выдвигают требования, ходатайствуя о внесении их в реестр. Если списание доходов и продажа собственности должника позволяют гасить долги, обязательства погашаются в порядке установленной законом очередности.

4. Завершение процедуры

Суд решает, списывать ли оставшиеся после реализации имущества долги банкроту. Если не обнаружены признаки недобросовестности и какие-либо нарушения, судья освобождает банкрота от исполнения обязательств.

Затраты

Обязательные расходы — госпошлина 300 рублей, публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ (от 400 рублей), в издании «Коммерсантъ» (от 7000-10000 рублей). Официальная оплата финансового управляющего — 25000 рублей через суд. Также возможны дополнительные расходы, если вы пользуетесь помощью юристов.

Чем отличается внесудебное банкротство?

Этот метод решения долговых проблем появился относительно недавно. В этом случае порядок признания гражданина банкротом таков:

. где указываются задолженности и прописываются кредиторы.
• Проверка сведений. Сотрудники МФЦ проверяют заявление на ошибки, считают сумму долгов, смотрят исполнительные производства.
• Передача информации о банкротстве в ЕФРСБ, приставам, в суд по месту жительства и кредиторам.
• Признание несостоятельности. Если в течение 6 месяцев у должника не появились доходы и имущество, долги списывают.

Если кредиторы не обнаружили себя в заявлении о банкротстве либо могут доказать, что должник указал сумму долга меньше реальной, скрыл имущество или доходы, то подать в суд соответствующие обращения для них не составит труда. А это затянет и усложнит процесс для должника. Поэтому скрывать что-либо не рекомендуем.

О каких деталях вашей биографии должен знать суд и финансовый управляющий? Расскажем на консультации

Банкротство через Арбитражный суд

Возможность гражданина признать себя банкротом в суде появилась в 2015 году, когда вступили в силу изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С этого момента, стать банкротством может не только юридическое лицо, но и физическое. Порядок признания гражданина банкротом урегулирован главой X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», там же и устанавливаются сроки для каждого этапа.

Для признания гражданина несостоятельным определена последовательность применения процедур банкротства.

Чтобы запустить процесс банкротства, необязательно обращение гражданина в суд. Банкротство физ.лица могут начать кредитор или уполномоченный орган. На практике банкротство — это долгий и муторный судебный процесс.

• Минимальный срок процесса по закону 6 месяцев с момента возбуждения дела до вынесения соответствующего решения о признании гражданина банкротом.
• Максимальный же срок с даты возбуждения дела не ограничен и может достигать нескольких лет.

На общий срок влияет много факторов — это количество задолженностей лица, его общее материальное положение и усложняющие дело обстоятельства (такие, как розыск имущества и оспаривание сделок).

Принятие заявления к производству

После поступления заявления в суд у судьи есть 5 дней на принятие заявления и возбуждение производства. При подаче корректного заявления и соблюдении всех требований заявление принимается, и дело возбуждается.

Если в ходе рассмотрения заявления судья находит в нем недостатки, то есть два пути развития событий:

Недостатки не грубого характера. В заявлении недостаточно сведений, документов и приложений.

В случае таких недостатков суд устанавливает разумный срок на их устранение (например, месяц). На это время судья оставляет заявление без движения. Как только заявитель добавил нужные документы или дал пояснения, судья принимает заявление и возбуждает производство

В таком случае заявление возвращается лицу. Но, если в будущем появятся основания для банкротства, человек не лишен права на повторное обращение с заявлением в суд.

Когда заявление принято судом к производству, назначается первое судебное заседание, на котором заявление рассматривается и признается обоснованным. В отношении должника вводится реструктуризация, либо по просьбе должника — сразу реализация.

Первое судебное заседание назначается судьей по итогам рассмотрения заявления о признании несостоятельным. По закону первое заседание должно быть назначено минимум через 15 дней и максимум через 3 месяца после поступления заявления в суд.

Банкротство через МФЦ — внесудебное банкротство

В 2024 у должников появилась возможность признать себя банкротом не только через суд, но и в упрощенном порядке — без суда через МФЦ. Внесудебное банкротство проще и при этом является бесплатным.

Стать банкротом через МФЦ может лицо:

• имеющее долг в сумме по всем обязательствам не более 500 000 рублей;
• в отношении которого числится оконченное исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества.

Схема такого банкротства отличается от банкротства через суд. Человек подает в МФЦ только заявление и список кредиторов. МФЦ самостоятельно проверяет право на списание долгов через ФССП, затем публикует сообщение о начале внесудебной процедуры.

По истечении 6 месяцев в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве МФЦ включает информацию о завершении процедуры. Должник освобождается от обязательств перед кредиторами, о которых он сообщил при подаче на заявления.

Для наглядности приводим сравнительную таблицу: