Как избавиться от займов, если платить нечем в 2024?

Как микрофинансирование работает с точки зрения простого обывателя? Клиент получает в долг «энную» сумму денег, через определенный промежуток времени он возвращает ее частями с процентами. И все стороны довольны. Но это в идеале, конечно же. На практике на стадии «возврата» могут быть различные варианты развития событий.

Всех вариантов перечислять не будем, остановимся на том, когда возможностей погасить займ и проценты по нему, нет. Или нет желания, но это уже совершенно другая статья, возможно даже уголовного кодекса. Но и это не точно.

Что же будет делать МФО, если у ее клиента не получается выплатить долг по займу? Тут все зависит от самой микрофинансовой организации. Является ли она официальной или нет, есть ли у нее специалисты по взысканию просроченной задолженности или нет.

Родственник набрал микрозаймов,
и теперь нам звонят из МФО,
что делать? Спросите юриста

Проверить, имеет ли право микрофинансовая организация осуществлять свою деятельность, можно на сайте Центрального банка РФ. Все легально работающие компании включены в реестр регулятора.

Самый простой способ: должнику будет направлена претензия (письмо счастья) по месту постоянной регистрации с требованием в кратчайшие сроки погасить задолженность. Если данное требование должником было проигнорировано, то МФО обращается в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который является одновременно исполнительным документом.

Если судебный приказ не будет оспорен и отменен, то он направляется в Федеральную службу судебных приставов. А потом, причем довольно быстро, благодаря ударному труду приставов, МФО получает займ с процентами обратно. Если, конечно, у должника есть что списать со счета в банке или продать из имущества, которое для начала еще будет необходимо разыскать.

Важно постоянно отслеживать почтовую корреспонденцию по месту вашей регистрации (постоянной и временной), особенно если велика вероятность судебного разбирательства.

Оспорить вступивший в законную силу судебный документ, который направлялся по вашему адресу, будет практически невозможно, если вы упустите время. Можно будет подать соответствующую жалобу, но шанс получить положительный результат по этой жалобе будет стремиться к нулю.

Кто такие «МФО-хулиганы», которые
кошмарят своих клиентов и куда на них
жаловаться? Спросите юриста

Возможны также звонки, сообщения и визиты сотрудников МФО. Если финансовая организация действует в соответствии с действующим законодательством, то есть официально зарегистрирована, то она будет работать в рамках закона. А это значит:

• визиты не чаще одного раза в неделю;
• звонки не чаще двух раз в неделю с телефонного номера, принадлежащего МФО, в период с 8 утра до 10 вечера, а в выходные — с 9 утра до 8 вечера.

Микрофинансовая организация может как самостоятельно взыскивать со своих клиентов просроченную задолженность, так и переуступить долг коллекторам.

Эти компании профессионально занимаются сбором просроченной задолженности. Однако, официальные коллекторские агентства также обязаны соблюдать закон, если хотят и дальше заниматься своей деятельностью.

Категорически запрещено применение к должнику (к его близким и родственникам) психологического давления, физической силы, или угрозы, в т.ч. убийством, причинение любого вреда здоровью, уничтожение или порча имущества должника.

Что делать, если много займов, а платить нечем?

Существует несколько вариантов, как можно разрешить сложившуюся ситуацию с нехваткой денежных средств.

Вариант 1: «Всем, кому должен — прощаю»

Другими словами, можно игнорировать все звонки и письма: от кредиторов, коллекторов, судебных органов. Ну, подумаешь, закроют выезд заграницу (особенно с учетом нынешней геополитической обстановки), запретят управлять транспортным средством и т.д. Денег-то от этого не прибавится.

А если сумма задолженности до 500 тысяч рублей, то и кредиторы не смогут самостоятельно запустить банкротство. Да и запустят — а у меня ничего из имущества и нет! А исполнительное производство не будет тянуться вечно, если у должника нет имущества, на которое по закону можно наложить взыскание.

Москвичи могут проверить наличие и статус судебных дел, на едином портале московских судов. Если вы не знаете, к какому судебному участку (суду) относитесь, можете воспользоваться ссылкой, после чего найти сайт соответствующего судебного органа на просторах всемирной паутины.

Как долго придется бегать от приставов
и работать нелегально при больших
долгах перед МФО?

Правда, у этого варианта — сидеть и ждать — есть свои «маленькие» минусы. Если вдруг злые меркантильные кредиторы докажут, что у бедного и несчастного должника и в мыслях не было возвращать им деньги, то речь может уже идти о мошенничестве со всеми вытекающими для должника последствиями.

Также не стоит исключать, что такая проблемная задолженность может быть продана коллекторам, которые не гнушаются любых методов возврата денег. Ночные звонки, угрозы, порча имущества, психологическое и физическое давление на должника, его друзей и родственников. Законно ли это? Разумеется, нет!

За такие действия коллекторы могут понести наказание, в том числе уголовное. Однако для пострадавших это будет являться слабым утешением.

Вариант 2: «Погасить задолженность»

Нет, автор не забыл, что тема статьи «как избавиться от займов, если платить нечем». Но хочет поделиться несколькими советами, как можно преодолеть сложившуюся ситуацию.

1. Увеличить уровень своего дохода — найти новую работу или подработку. Понятно, что данный вариант подходит не для всех. Кто-то не может или просто не хочет менять что-то в своей жизни. Но обращение за деньгами в МФО свидетельствует о том, что уровень вашего дохода не соответствует текущим потребностям.
2. Одолжить денег у друзей и родственников. Процентная ставка МФО ограничена законом в размере ОДНОГО процента в день. Например, если вы взяли займ в МФО 10 000 рублей, то через месяц вы должны будете вернуть уже 13 000.

Расчет, конечно, грубый, но если на пальцах объяснять, то примерно так это и выглядит. Плюс к этому могут быть страховки, комиссии и прочие скрытые платежи. Из этого следует, что чем быстрее вы закроете долг, тем меньше будете должны микрофинансовой организации.

Что нужно из документов для того, чтобы
государство помогло пройти программу
социальной адаптации? Спросите юриста

Меры социальной адаптации:

• Трудоустройство, в том числе с обучением или переобучением.
• Открытие или расширение собственного бизнеса.
• Ведение личного подсобного хозяйства.

Данный перечень является открытым, то есть возможны и другие варианты социальной поддержки населения, попавшего в трудную жизненную ситуацию.

Вариант 3 «Процедура банкротства»

Самый надежный способ (разумеется, после «погашения задолженности»), как можно закрыть займы, оформленные в микрофинансовых организациях (и не только) — это банкротство.

Существует два варианта банкротства: судебное и внесудебное.

Внесудебное банкротство оформляется через МФЦ. Сумма задолженности перед кредиторами должна составлять в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Кроме этого, в отношении должника должны быть прекращены исполнительные производства по причине отсутствия у него денежных средств или имущества, на которое по закону может быть обращено взыскание.

Проверить наличие исполнительных производств и их текущий статус можно на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Нужна помощь при прохождении
процедуры банкротства?
Закажите звонок юриста

Судебное банкротство инициируется через подачу соответствующего заявления в арбитражный суд как самим должником, так и его кредиторами при сумме задолженности более 500 тысяч рублей. Должник может обратиться в суд и при меньшей сумме задолженности, если понимает, что ему нечем платить за кредиты и займы.

Узнать о том, запущена ли в отношении должника процедура банкротства, можно на портале арбитражных судов или в реестре сведений о банкротстве на портале Федресурс.

Однако и банкротство не гарантирует стопроцентного списания задолженности. Если в ходе рассмотрения дела суд придет к выводу, что должник намеренно набрал кучу займов, прекрасно понимая, что ему нечем их отдавать, то такая задолженность списана не будет.

Так, для справки, суд также не спишет задолженность по алиментам, обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также при привлечении к ответственности по долгам юридического лица, директором или собственником которого был должник.

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию и вам нечем платить займы. Если сотрудники МФО и коллекторских фирм и днем, и ночью не дают покоя вам и вашим близким. Если у вас не получилось самостоятельно договориться с кредиторами или вы не знаете, что говорить сотрудникам МФО, если у вас попросту нечем платить.

Обращайтесь за правовой помощью к специалистам нашей компании. Мы поможем выбрать и пройти процедуру по уменьшению долговой нагрузки с максимально положительным результатом.

Когда нечем платить долги по кредитам

Часто должники выбирают политику страуса:

• начинают скрываться от кредиторов;
• меняют номера телефонов;
• переезжают и меняют работу;
• ждут кредитной амнистии .

Как показывает практика, это не лучшая стратегия. Чем раньше вы признаетесь себе, что у вас финансовые проблемы и начнет их решать, тем быстрее получится освободиться от долгов.

Мы не будем советовать дождаться истечения сроков исковой давности, устроится на вторую работу и другие сомнительные варианты из интернета. Мы подобрали наиболее реальные и результативные способы

Как решить проблемы с долгами по кредитам

Вести переговоры с МФО

Большинство МФО настроены на продуктивную работу с клиентами. Поэтому они не спешат обращаться в суд и готовы к диалогу:

• В случае финансовых проблем, нужно обратиться в офис кредитора. Если кредит был оформлен онлайн — то подать заявление можно на сайте организации.
• Максимально подробно опишите свою ситуацию и попросите отсрочку или рефинансирование.
• Нужно изучить договор займа. Некоторые МФО предлагают свои варианты на случай финансовых проблем. Например, перенос даты платежа.

Помощь МФО не бесплатна. За услугу придется заплатить комиссию. Но для критической ситуации это не имеет большого значения.

Пройти рефинансирование

Если отсрочка на 1 — 2 месяца не спасает ситуацию, то стоит использовать рефинансирование. К сожалению, такой вариант подходит только тем, кто еще не допускал просрочек.

Нюансы процедуры рефинансирования следующие:

• Для рефинансирования лучше обратиться в крупный банк. Как правило, они предлагают лучшие условия.
• Рефинансирование поможет растянуть выплату долга во времени и снизить ежемесячный платеж.

Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования для более точного расчета вашего случая.

Подать на банкротство физических лиц

Если у вас уже есть просрочки или кредитная история не позволяет провести рефинансирование, то стоит задуматься о банкротстве. Это законный способ полностью списать долги.

Банкротство через МФЦ

Этот вариант подходит, если размер долга от 50 000 до 500 000 р., а приставы уже закрыли исполнительное производство из-за невозможности взыскать долг.