Счет кредитной карты. Что нужно знать? « Блог о банковских картах

Счет кредитной карты — банковский счет из 20 цифр, обозначающих вид счета, валюту, код банка и иные данные, с которого списываются или на который зачисляются денежные средства. К одному счету можно привязать несколько банковских карт, открытых на имя владельца счета или по его заявлению на других лиц. При перевыпуске карты по причине ее утери или окончания срока действия номер счета не меняется, а номер карточки изменится.

Как пополнить счет?

Для пополнения карточного счета существуют наличные и безналичные способы с разным уровнем расходов на оплату комиссии.

Самый постой метод состоит во внесении средств наличными с помощью банкомата. Желательно, чтобы банкомат принадлежал компании, выпустившей используемую карточку, тогда не придется платить комиссию.

Следующий способ заключается в посещении офиса банка и пополнении карты через оператора. Данный метод предполагает оплату комиссии и предоставление документа вносителя средств (паспорта).

По заявлению работника работодатель может зачислять заработную плату на счет кредитной карты.

Некоторые банки выполняют привязку кредитовой и дебетовой карт, тогда перечисление между ними происходит в автоматическом режиме в требуемом размере, что удобно при погашении ссуды. За перевод комиссия не взимается, если обе карты эмитированы одним учреждением.

Виды карточных счетов

Клиенты, пользующиеся банковскими продуктами, не задумываются о том, что №№ счета и пластика – это не одно и то же. Номер карточки – это идентификатор с уникальным, не повторяющимся набором цифр, а № счета состоит из 20 цифр, используется банковскими организациями для хранения денег клиента.

К нему может быть привязано неограниченное количество кредиток. Он не уникальный и может повторяться в разных банках.

Расшифровка номера со стандартным форматом AAA BB CCC D EEEE FFFFFFF, где:

• ААА – группа по балансу;
• BB – подгруппа;
• CCC – разновидность валюты;
• D – контрольная цифра;
• EEEE – код подразделения организации;
• FFFFFFF – код клиента.

Лицевые субсчета используются в Сбербанке для физических лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью. Они учитываются “внутри” общего счета, и в реквизитах всегда указываются оба.

Кредитка имеет карточный счет, используемый кредитором для выдачи финансовых средств. Обычно за обслуживание взимается абонентская плата, размер зависит от категории пластика и дополнительных опций, входящих в пакет.

Какие виды счета встречаются у кредитных карт:

• Накопительный – используется для хранения личных средств. В отличие от депозитного, где деньги хранятся в течение оговоренного промежутка времени, накопительные условия допускают пополнение и снятие без потери процентов. Банк начисляет проценты на остаток – до 7-8% в год. Финансовые средства, оставленные на хранение, застрахованы на 1 400 000 р., даже в случае банкротства организации можно вернуть свои деньги. Как правило, здесь нет комиссии за обслуживание.
• Текущий – счет, используемый клиентом для хранения денег, оплаты покупок, получения заработной платы и т.д. Оформляется на стандартных условиях по паспорту. Средний размер стоимости обслуживания – от 0 до 3 000 р. (Gold от Сбербанка) в год.

Как используется номера счета карты

Чаще используется номер карточки – он требуется для оплаты покупок в интернет-магазинах и онлайн сервисах, перевода финансовых средств через приложение или интернет-банк. Помимо № пластика, в форме оплаты вводится срок действия, ФИО владельца и секретный код.

При транзакциях реквизиты обычно не запрашиваются. Они необходимы для проведения переводов с юридическими лицами, а также для безналичных операций внутри или между разными банками. Поскольку это не уникальный набор цифр, для исключения ошибок в реквизитах платежа указывается БИК организации и ФИО владельца.

Мобильный банк предполагает возможность онлайн перевода денег с депозитного счета на карточный. Переводы внутри банка не облагаются комиссией, за исключением тарифов по картам Сбербанка. Если вы решите перевести деньги на пластик, оформленный в другом регионе РФ, спишется комиссия 1% от суммы.

В декларации есть раздел «Сведения о счетах в банках и иных кредитных организациях». В нем указываются депозитные счета, текущие, карточные, а также валюта, остаток на отчетную дату, общая сумма поступлений за отчетный период. Даже если остаток нулевой, его нужно отразить в декларации.

Информация о кредитных карточках пишется в блоке «Прочие обязательства». Если задолженность погашена, но карточка активна, указывается размер лимита.

Вид счета банковской карты

Карточные счета россияне могут открывать в любом банке на выбор и сейчас уже многие решают хранить деньги именно там, а наличными под подушкой или в сейфе. Выбор банковских учреждений, куда можно получить свои средства огромный не только для жителей центральных регионов страны, но и для тех, кто живет в отдаленных городах. Дальше мы подробно расскажем, что такое карточный счет, его виды, характеристики и особенности.

Согласно Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И, всего в банковской сфере для открытия доступны 8 разных видов счетов:

1. Расчетный — наиболее популярный тип дебетов, доступный и физическим, и юридическим лицам (те из них, что занимаются коммерцией, и вовсе обязаны оформить его согласно Федеральному Закону «О предпринимательской деятельности»);
2. Ссудный — нужен людям или организациям, имеющим крупные задолженности. Специально открытый для этого дебет позволяет отслеживать регулярность выплат, остаток задолженности и т.д.;
3. Валютный — подвид других типов дебетов. Особенность в том, что он открывается в какой-либо одной определенной иностранной валюте;
4. Текущий — как правило, используется для получения субсидий, грантов, заработных плат, материальной помощи и т.д.;
5. Депозитный — деньги на нем используются для вложения в различные активы. За счет этого клиентам выплачиваются проценты по вкладу;
6. Лицевой — для отслеживания инвестируемых в компанию денежных средств;
7. Карточный — тип дебета, открываемый при получении дебетовой карты;
8. Специальный — открывается для накопления денежных средств обычных граждан РФ, поэтому открыть такой дебет удается далеко не каждому.

Из вышесказанного уже можно выяснить, например, что такое депозитный и текущий счет, а также в чем их отличие друг от друга. Обратите внимание, что в Сбербанке, ВТБ и прочих крупных банках доступны самые большие «ассортименты» этих банковских продуктов, и наоборот — чем меньше банк, тем, как правило, дается меньший выбор.

Текущий или зарплатный

Это стандартный финансовый инструмент, используемый гражданином для получения заработной платы или иных доходов. Например, от осуществления предпринимательской деятельности ИП.

Отличительная черта текущего банковского счета — операции по счету проводятся моментально. То есть пользователь может совершать переводы, оплату, снятие наличных в любой момент времени. Конечно, при условии наличия денег на счете.

На вопрос: зарплатная карта — это какой вид счета — ответом будет: это текущий СЧ для физлица, так как он позволяет совершать мгновенные операции в денежными средствами, без каких-либо временных ограничений.

Расчетный

Это особый вид текущего счета, который может использоваться ИП для осуществления расчетных операций. Например, через расчетный БСЧ предприниматель осуществляет оплату товаров, работ и услуг, приобретаемых для ведения бизнеса.

Открывать отдельный расчетный СЧ предприниматель не обязан. Он может использовать для бизнеса частную карточку. Но отдельный БСЧ для бизнеса гораздо удобнее. Позволяет разделять средства.

Сберегательный или депозит

Используется россиянами для сбережения и приумножения накоплений. По сути, деньги физлица вносятся в банк под определенный процент. По истечении срока вклада клиент получает назад средства и начисленные проценты.

Ключевое отличие от текущего и расчетного счета — операции по депозиту ограничены по времени. Например, деньги нельзя снять до истечения срока вклада либо клиент потеряет проценты. Некоторые депозиты не предусматривают даже поступлений. Например, внести деньги на закрытый депозит нельзя до окончания срока договора.

Кредитный

Популярное направление в сфере кредитования — оформление кредитной карты с ограниченным лимитом средств. Кредитные отношения между держателем карты и банком возникают только с момента использования кредитного лимита (например, оплата картой в магазине). Пока клиент не пользуется кредиткой, проценты не начисляются.

Если возник вопрос, кредитная карта — какой вид счета, то ответ будет: обычно это стандартный кредитный СЧ. Но бывают и исключения, в зависимости от условий кредитования. Например, если заем выдан в иностранной валюте, то это валютный кредитный СЧ.

Кредитный БСЧ открывают не только в форме кредитной карты. Например, гражданин может оформить потребительский или ипотечный кредит в банке и на этот кредсчет будет вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Социальный или бюджетный

Этот вид счета открывают отдельным категориям граждан, которые получают государственные пенсии, пособия и иные виды льгот. Например, социальные карты заводят пенсионерам и инвалидам — получателям государственного обеспечения.

Полные реквизиты карты – что это

Пластиковая карта – это платежный инструмент, позволяющий распоряжаться деньгами на счете, к которому она привязана. К её реквизитам относится вся информация об этом счете и сведения, эмбоссированные, то есть выгравированные или напечатанные, на пластике физического носителя.

Полные реквизиты банковской карты включают:

• номер расчетного счета в банке;
• наименование банка с указанием регионального филиала;
• ИНН, КПП, БИК финансово-кредитной организации;
• номер корсчета банка;
• ФИО держателя;
• номер карты;
• срок ее действия;
• коды безопасности, включая ПИН, CVV/CVC;
• номер телефона держателя.

К реквизитам относятся все данные о банке и владельце карты, с помощью которых можно управлять средствами на счете. Так как номер мобильного телефона используется при выполнении переводов с помощью Сервиса быстрых платежей (СБП, перевод выполняется по номеру телефона), его тоже стоит отнести к реквизитам.

На карту нанесены:

• Номер – уникальное сочетание цифр, которое присвоено носителю. Обычно он состоит из 16, реже – из 18 или 19 цифр.
• Срок действия карты – месяц и год, до которых пластиковый носитель обслуживается банком. Он составляет от года до четырех лет и зависит от типа карты – дебетовая, кредитная, цифровая, неименная. Далее карту перевыпускают.
• Фамилия и имя держателя латинскими буквами. Если карта неименная, она выпускается без эмбоссинга ФИО владельца. Это не значит, что она никому не принадлежит: карта привязана к счету на имя держателя.
• Код проверки подлинности CVV или CVC – три цифры на обороте карты, необходимые при списаниях средств при оплате онлайн на сторонних ресурсах.

Реквизиты счета карты доступны в личном кабинете мобильного приложения и онлайн-банка.

Что нельзя сообщать третьим лицам

Платежная информация ваших счетов и карт – ключ к вашим деньгами. Передавать полные сведения можно только в бухгалтерию предприятия, клиентам, с которыми заключен письменный договор, близким, которым вы полностью доверяете, если требуется распоряжение счетом от вашего лица.

Если данные вашей карты попадут мошенникам, они могут вывести деньги с вашего счета, сделать переводы за границу, оплатить покупки в интернете. Оспорить операцию с использованием кодов безопасности и вернуть деньги можно только если доказано, что карта была похищена.

• никому не отправляйте фото вашей карты;
• не сообщайте все данные с лицевой стороны, включая срок действия;
• коды безопасности с оборота карты, из PUSH-сообщений или СМС.

Также не стоит сообщать PIN-код, эти данные бесполезны для любой операции, кроме снятия наличных через банкомат и если их запрашивают, это может быть мошенник.

Чтобы принять перевод, достаточно сообщить номер своего телефона – с его помощью можно перевести до 100 000 рублей по СБП между картами любых банков без комиссии и ввода личных данных держателя. Если сервис не подключен, назовите номер карты, свое имя, отчество и первую букву фамилии – этого достаточно для отправки средств и безопасно с точки зрения управления счетом.

Как могут украсть информацию

Телефонное мошенничество и социальная инженерия – самый распространенный способ. Прекратите разговор, если вам звонит:

• сотрудник банка и просит подтвердить личность или сообщить сведения о счетах и банках, в которых они открыты;
• представитель госорганов с информацией о происшествии с вашим близким, которое можно уладить за деньги;
• автоинформатор или робот-автоответчик с сообщением о заявке не открытие счета или кредитной карты на ваше имя;
• организатор лотереи или представитель компании, которая дарит подарки по поводу юбилея или раздает выигрыши «счастливчикам».

Второй по популярности способ хищения платежных данных – рассылки. Не переходите по ссылкам в СМС и сообщениях электронной почты, даже если адрес отправителя кажется вам знакомым, «принадлежит» банку или ведомству. Мошенническими являются сообщения, в которых содержится:

• информация о проблемах с мобильным банком, при этом просят ввести реквизиты карты, CVV-код;
• уведомление о верификации аккаунтов интернет-магазинов с просьбой обновить платежные данные;
• письмо о дополнительных компенсациях или государственных выплатах за истекшие периоды;
• приглашение принять участие в лотерее, распродаже, где для получения выигрыша надо указать номер телефона и полные данные карты.

Пользуйтесь только официальными сервисами и оборудованием своего банка. При любой подозрительной активности по карте – установите временную блокировку с помощью мобильного приложения.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Все операции все равно проходят через счет

Номер карты — инструмент быстрого доступа к карточному счету клиента. При совершении любой расходной операции деньги списываются именно с него. И если оплата визуально для клиента проводится моментально, то по факту все выглядит совершенно иначе.

Например, вы оплатили в магазине покупку, и тут же получили сообщение от системы СМС-банкинга о том, что с вашей карты, то есть с карточного счета, списана эта сумма. Но в реальности деньги пока никуда не ушли, они просто заблокированы. Переводы между счетами не делают быстро, банкам нужно согласовать операцию.

Если вы загляните в онлайн-банк, то увидите, что все платежные операции, совершенные картой в последние 2-3 дня, находятся в подвешенном состоянии. После согласования всех действий и проверок они будут выполнены окончательно.

Комментарии: 2

1. ЭмирВл.01.12.2021 в 20:02

вот еще одна дура. У нее теперь уже клиентский счет появился .
А блатной счет когда будет или он давно есть.
Пудрят мозги людям отсебятиной.

Так и не поняла, что значит «привязанная» карта. Моя пенсия приходит НА СЧЕТ (Сбербанка), а не на карту. (Я так хотела, и это так уже 14 лет).

Деньги (пенсию) я получаю в отделении Сбербанка. При этом почему-то требуют «карту» (вставить в аппарат, вроде как это «вместо цифровой подписи»), и я даю карту, которая когда-то — 14 лет назад — была моей зарплатной картой. Но можно ли назвать эту карту «привязанной»? Деньги приходят НА СЧЕТ, а не на карту, на карте они НЕ ОТРАЖАЮТСЯ.

Означает ли это, что у моей (бывшей зарплатной) карты НЕТ карточного счета? То есть карта есть — а счета нет. Так бывает?
Или наоборот: счет есть — а никакая карта к нему не привязана. (Ибо так, мне кажется, НАДЕЖНЕЕ: злоумышленник не сможет через номер карты «пролезть» к счету.

С другой стороны, если вот эту мою бывшую зарплатную карту вставить в банкомат — счета там видны. Так ПРИВЯЗАННАЯ она или нет?!).