Базовая ставка ОСАГО 2024 – Таблица тарифов по компаниям

Базовый тариф ОСАГО является основой для расчета окончательной стоимости страхового полиса и зависит от категории и назначения транспортного средства. Размер базового тарифа может значительно колебаться для различных категорий автомобилей — от нескольких тысяч до десятков тысяч рублей в год. Расчет стоимости страхового полиса ОСАГО учитывает такие факторы, как возраст и стаж водителя, регион регистрации автомобиля (Таблица коэффициентов по регионам), наличие нарушений правил дорожного движения и другие факторы риска.

Страхование ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств в России. Его целью является возмещение ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу других лиц в результате дорожно-транспортных происшествий.

От чего зависит базовая ставка ОСАГО?

Каждая страховая компания устанавливает базовый тариф индивидуально для каждой категории транспортного средства и для каждой территории преимущественного использования транспортного средства, в пределах минимального и максимального диапазона. В результате базовый тариф в формуле стоимости полиса ОСАГО может отличаться до 20% в пределах «тарифного коридора», в зависимости от страховщика.

Покупка нового полиса ОСАГО у другого страховщика иногда может быть более рентабельной, чем продление существующего. По закону вы имеете право приобрести страховку у любой страховой компании.

Калькулятор учитывает последние тарифы, коэффициенты и поправки, в кратчайшие сроки рассчитает точную стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях.

Базовые тарифы ОСАГО по страховым компаниям

Диапазон базовых ставок для легковых автомобилей категории В в ведущих страховых компаниях выглядит следующим образом:

• АльфаСтрахование от 3777 до 5042 рублей;
• ВСК страхование от 3706 до 5942 рублей;
• Зетта Страхование от 3700 до 5942 рублей;
• ИНГОССТРАХ от 3650 до 5942 рублей;
• МАКС от 3706 до 5942 рублей;
• Абсолют Страхование от 3055 до 6280 рублей;
• ОСК от 2800 до 6150 рублей;
• Группа Ренессанс Страхование от 3800 до 5942 рублей;
• РЕСО от 3775 до 5942 рублей;
• РОСГОССТРАХ от 4100 до 5118 рублей;
• СОГАЗ от 3912 до 5942 рублей;
• Согласие от 3700 до 5942 рублей;
• Тинькофф Страхование от 3640 до 5942 рублей;
• Группа страховых компаний Югория от 3506 до 5942 рублей.

Какова минимальная премия по полису ОСАГО в 2024 году?

Премия – это сумма страхового взноса или, проще говоря, цена полиса. Страховая премия рассчитывается на основе нескольких коэффициентов, как мы упоминали ранее, все из которых умножаются на базовую ставку. В 2024 году минимальная премия не может быть меньше 2224 рублей.

Каким законом регулируется размер базового страхового тарифа?

Размер базового страхового тарифа ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) регулируется Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно данному закону, базовый тариф определяется в порядке, установленном Центральным банком России (Указание
от 8 декабря 2021 г. N 6007-У), и утверждается Правительством Российской Федерации на годовой основе.

Активные коэффициенты 2022

1. Базовая ставка СК (ТБ)

До 13 сентября 2022 года:

2. Коэффициент Бонус-малус (КБМ)

Данное значение может заметно отразиться на конечной стоимости страхового полиса. КБМ-минимум в 2022-м году будет равняться 0,46, а максимальный порог эквивалентен 3,92. Какие меры могут быть предприняты водителями для регулярного увеличения ставки? Необходимо соблюсти важное условие:

• Ежегодная безаварийная езда.

До 31 марта 2022 года:

С 1 апреля 2022 года:

Как автолюбителю узнать значение своего КБМ? Можно воспользоваться представленными на сайте таблицами или проверить ставку в онлайн-режиме. Решили пойти по пути второго варианта? Введите в форму всю необходимую информацию, получите результат:

3. Коэффициент возраста и водительского стажа (КВС)

Данный коэффициент решили внедрить для увеличения стоимости страхового договора для наиболее опасной категории автолюбителей. К ним относятся неопытные граждане, совсем недавно получившие водительское удостоверение. Имея маленький стаж повышается риск создания аварийных ситуаций на дорогах. Чем выше стаж, тем ниже коэффициент КВС.

4. Коэффициент территории (КТ)

Данный показатель часто становился объектом обсуждения чиновников, утверждающих законы. Буквально недавно активно дискутировали отменить территориальный коэффициент или оставить его. В 2019-м году говорили о возможности отмены КТ, но закон так и не приняли.

На сегодняшний день коэффициент участвует в ОСАГО, а его значение колеблется от 0,68 до 1,88. Размер ставки зависит от региона и потенциальных рисков, связанных с местом проживания владельца транспортного средства.

5. Коэффициент мощности автомобиля (КМ)

Мощность транспортного средства представляет собой достаточно серьёзный фактор, от которого зависит цена полиса страхования. Стоимость договора на ОСАГО может меняться в меньшую сторону или дорожать из-за мощности автомобиля. Чаще всего коэффициент КМ меняется в большую сторону.

Для того, чтобы за вашим транспортным средством был зафиксирован коэффициент 0,6, мощность автомобиля должна составлять не менее пятидесяти лошадиных сил.

6. Коэффициент ограничений

Коэффициент ограничений в наступающем году будет зависеть от количества людей, которые пользуются автомобилем. Они должны быть внесены в полис. КО равен единице, если в договор вписаны все водители. При условии внесения в полис отсутствия ограничений, КО равен 1,94. Для юридических лиц коэффициент составит 1,97.

7. Коэффициент продолжительности страхования (КС)

Желаете приобрести ОСАГО не на год, а на меньший период? Коэффициент ограничений придёт на помощь! Он отвечает за снижение стоимости страхового договора.

• Три месяца: КС равен 0,5.
• Четыре месяца: КС равняется 0,6.
• Пять месяцев: КС равен 0,65.
• Шесть месяцев: КС равен 0,7.
• Семь месяцев: КС равен 0,8.
• Восемь месяцев: КС равен 0,9.
• Девять месяцев: КС равен 0,95.
• Десять + месяцев: КС равен 1.

Коэффициент безаварийной езды (КБМ)

Подробнее о коэффициенте безаварийной езды читайте в нашей статье: КБМ 2022.

Коэффициент возраста/стажа (КВС)

Подробнее о коэффициенте возраста/стажа читайте в нашей статье: КВС 2022.

Период страхования (КС)

Подробнее о коэффициенте периода страховки читайте в нашей статье: КС 2022.

Период страхования для владельцев иностранных ТС (КП)

Подробнее о коэффициенте периода страховки для иностранных автомобилей читайте в нашей статье: КП 2022.

Онлайн-расчет ОСАГО с учетом всех коэффициентов 2022 года

Для самостоятельного расчета стоимости полиса вы можете использовать формулу:

ТБ * КБМ * КВС * КТ * КМ * КО * КС (или КП) = стоимость полиса.

Есть и более простойспособ быстро узнать стоимость полиса ОСАГО с учетом всех возможных коэффициентов 2022 года и базовых ставок страховых компаний. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором ОСАГО. В результате расчета вы увидите прямые цены на ОСАГО в 15 страховых компаниях без наценок агентств и дополнительных опций.

Формула расчета

Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.

Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:

(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН
где ТБ умножается на коэффициенты:

Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:

Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.

ТБ — Базовый коэффициент (базовый тариф)

На ее размер влияют два фактора:

• тип и категория ТС;
• статус страхователя (физическое или юридическое лицо).

Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.

Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы. Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.

Важно! В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга надежности, но с низким базовым тарифом, стоит быть готовым к проблемам с получением компенсации.

Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.

Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использования

Значения БТ для всех ТС приведены в таблице

КТ — Территориальный коэффициент. Территория преимущественного использования

Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7.

Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.

Важно! Этот критерий рассчитывается по адресу регистрации страхователя (для физлиц) либо машины (для юрлиц).

Таблица территориальных коэффициентов на 2019 год по регионам представлена ниже. В ней используется два индикатора:

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

• В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
• В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
• Далее перемещаемся вправо по строке.
• В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
• В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
• В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования