Как работает отдел взыскания задолженности Альфа-банка

И если заемщик идет на контакт и заинтересован в решении проблемы, то шансов на выход из ситуации с минимальными потерями у него гораздо больше, чем у страуса, который прячет «голову в песок»;

Как Альфа-банк выбивает долги по кредитам

Департамент взыскания просроченных долгов начинает работать сразу же с первого дня просрочки. Что он делает:

1. При образовании долга банк с первого дня начисляет пени. Кроме того, на следующий день заемщику позвонит сотрудник банка, чтобы задать вопрос о том, почему не весен очередной платеж. Звонить клиенту будут до тех пор, пока не добьются внятного ответа о том, что же должник планирует предпринять. Если заемщик оказался в непростой ситуации и идет на контакт, ему предложат всю вышеописанную помощь.
2. Если должник не общается со службой взыскания, не отвечает на досудебную претензию, которую банк направит по адресу регистрации человека, при этом просрочено 2-3 взноса, то Альфа-банк передаст долг по агентскому соглашению коллекторам.
3. Если и коллекторы не добьются возврата долга, то банк подаст заявление на судебный приказ, а затем и иск в суд. Суд примет решение о том, что должник обязан вернуть банку заемные средства, плюс начисленные за период взыскания неустойки, оговоренные кредитным договором.
4. Далее дело передадут судебному приставу, который может заблокировать карты и счета должника, будет снимать по 50% от его официальных доходов с зарплатной карты, изымать имущество. Будет наложен запрет на выезд за границу, запрет на регистрационные действия с авто.

Подает ли Альфа-банк
на банкротство своих должников?
Спросите юриста

Какие подсказки по взысканию долгов дает нам сайт банка

В отношении взыскания долгов сайт у Альфа-банка очень информативен. Там рассказана разница между арестом счета и взысканием с него. Арест — это ситуация, когда на размер долга доступ к счету ограничен, а вот средствами сверх арестованной суммы можно распоряжаться. А списание — это изъятие средств со счета на основании исполнительного документа.

На сайте разъясняются причины ареста счетов и взыскания. Ими могут стать:

• кредитные долги;
• штрафы ГИБДД;
• долги по налогам;
• судебные споры, решения по которым вынесены не в пользу заемщика;
• неоплаченные коммунальные услуги.

Частые вопросы

Финансовая организация может наложить арест или обратиться за взысканием на средства на счёте на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя. Банк обязан исполнить полученный из суда или от пристава исполнительный документ или акт иного государственного органа.

Чтобы приостановить, отменить исполнение или отозвать исполнительный документ/постановление судебного пристава-исполнителя/акт государственного органа, которым и был наложен арест на денежные средства, необходимо обратиться в суд, к взыскателю или к судебному приставу-исполнителю и предоставить документы, благодаря которым вы можете доказать необходимость отмены ареста.

Если вы правы, то суд или пристав ограничения по вашему счету отменят и вышлют в банк соответствующий документ. Банк разморозит ваши активы. Помните о том, что банк по своей инициативе не вправе снять наложенный арест на денежные средства.

Необходимо обратиться в тот орган, который выдал исполнительный документ. В выписке по счёту, с которого было произведено списание, в графе «Назначение платежа» указаны реквизиты для обращения. При обращении нужно будет предоставить подтверждение оплаты, например, скрин мобильного приложения с переводом или справку из банка.

Собственные средства должника могут быть списаны в 100% объеме. К этим деньгам относятся: внесение наличных, перевод между своими счетами, выплата процентов по депозитам, перевод денег из других банков, переводы от физических лиц.

При недостатке собственных средств взыскиваются периодические зачисления.

Можно взыскать до 50% от суммы последнего периодического платежа. К ним относятся: зарплата, пенсия, стипендия, пособия по безработице и другие периодические доходы, поступившие на счёт.

Могут взыскать до 70% от суммы последнего периодического платежа, если возник долг по алиментам на несовершеннолетних детей или возмещению вреда (ущерба).

Социальные выплаты не подлежат аресту или взысканию, к ним относятся: алименты, единовременные выплаты пенсионерам, материнский капитал, выплаты по уходу за детьми, выплаты инвалидам, участникам боевых действий, ветеранам, а также другие выплаты социального характера.

Но если социальные выплаты были переведены со счёта, на который они поступают, на другой счёт, то деньги будут автоматически отнесены к категории «прочие доходы», которая подлежит аресту или взысканию в полной мере без ограничений.

Полный список социальных выплат предусмотрен ст.101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве.

К выплатам социального характера также относятся суммы, которые выплачиваются для возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью, компенсационные выплаты пострадавшим в радиационных или техногенных катастрофах. Но их также могут взыскать для погашения задолженности по оплате алиментов на несовершеннолетних детей или выплаты возмещения вреда в связи со смертью кормильца.

Кредитные карты

Альфа-банк достаточно строго следит за своими должниками, при этом есть и определенные бонусы, которые помогают избежать неприятностей. Для кредитной карты предусмотрен длинный период беспроцентного кредитования – до 100 дней. Если вы успеваете полностью вернуть потраченное в этот срок, вам не угрожают не только долги Альфа банку – не будет и переплаты.

К тому же сразу после полного закрытия всей суммы клиенту открывается следующий беспроцентный период.

При внесении ежемесячного минимального платежа банк не будет считать вас должником, с удовольствием пользуясь начисляемыми процентами по оставшейся сумме долга. Здесь стоит быть осторожным, поскольку процент не так уж мал – чуть меньше платят только зарплатные клиенты и участники партнерских программ, начальная ставка – от 11,99% годовых, рассматривается в каждом случае индивидуально.

Стоит учитывать и довольно крупный кредитный лимит – он составляет до 1 000 000 рублей в зависимости от вида карты. Поэтому если вы решили не закрывать долг карты Альфа банк целиком, а ограничиться минимальным платежом, переплата может оказаться существенной. Случается, что человек забывает или не может внести требуемую сумму вовремя.

Тогда к основному телу долга и процентам добавляются еще и штрафные санкции.

О чем следует помнить при неуплате?

• на простроченную задолженность начисляется неустойка,
• ее размер составляет 0,1% от просроченного платежа,
• пенни начисляются уже со следующего дня пропущенного взноса.

Может показаться, что 0,1% – не такая уж большая плата за временную отсрочку, однако этот процент начисляется ежедневно, и долги по кредитной карте Альфа банка начинают расти как снежный ком.

Кредит наличными

В случаях с авто-, ипотечными и наличными кредитами заемщику выдается график платежей. В нем будет указана и дата очередного взноса (ежемесячно, определенного числа), и точная сумма, куда входит часть основного долга и процент. Дополнительно рекомендуется подключить услугу Мобайл банкинг или Альфа-клик, чтобы не пропустить срок выплаты долга.

О первой же просрочке вам немедленно напомнят и сами сотрудники, позвонив вам по указанному в документах номеру телефона. Если отреагировать на такой звонок немедленно и тут же перевести деньги, никаких негативных последствий не будет. Во избежание технических просрочек, лучше пользоваться прямыми способами оплаты:

• через любое отделение лично (требуется паспорт и номер договора);
• оплатить с помощью банкоматов Альфа-банка;
• перевести с карты через Альфа-клик;
• внести платеж через систему Альфа-мобайл.

Ваш взнос небольшой, но вы не уверены, что всегда сможете точно успевать ко дню оплаты или страдаете забывчивостью? Подключите к кредитному счету дебетовую карту, на которой будет лежать минимальный запас средств. Они будут списаны автоматически, при этом заемщик убережет себя от уплаты пенни за возможную просрочку.

Как узнать задолженность по кредиту?

При длительной неуплате образовавшаяся сумма с процентами и неустойкой может неприятно удивить. Не стоит пытаться прикинуть ее самостоятельно – лучше всего как можно быстрее обратиться в Альфа банк, чтобы точно узнать долг по кредиту. Не забывайте своевременно информировать кредитный отдел об изменениях в своих контактных данных – спрятаться от взысканий при помощи утаивания своих координат не удастся, а вот дополнительной возможности своевременно узнать о просрочке и минимизировать штраф вы лишитесь.

С таким вопросом вы можете обратиться в любое отделение, взяв с собой паспорт и договор.

Что делать, когда нет возможности платить по кредиту: идет ли банк навстречу должникам?

Если имеются серьезные причины, препятствующие возврату долга, стоит как можно быстрее обратиться к сотрудникам банка. Возможные варианты облегчения долгового бремени обсуждаются только при личной встрече. Что могут предложить сотрудники? Если причина, по которой вносить деньги по графику стало затруднительно, уважительная, а клиент не отказывается от взятых на себя обязательств и не скрывается от кредитора, можно договориться о следующих вариантах:

• реструктуризация долга;
• отсрочка;
• оптимизация процентной ставки.

Возможны и другие варианты, которые будут предложены в ходе личной встречи со специалистами. Обычно за такой помощью обращаются в случае болезни (дорогостоящее лечение или временная потеря трудоспособности) или увольнения. Во втором случае необходимо учитывать, что уважительной причиной будет считаться не уход по собственному желанию, а официальное сокращение.

Как в случае с болезнью, так и при потере работы обращаться в банк необходимо со всеми документами и справками, подтверждающими возникшие трудности.

При положительном решении заемщику придется учитывать, что обратиться за повторной реструктуризацией долга не выйдет – такая услуга оказывается лишь один раз, поэтому отнестись к встрече и переговорам следует серьезно и честно.

Как Альфа-банк работает с должниками?

По сравнению с другими кредитными организациями, процент невозвратов в Альфа-банке минимальный. Это означает, что администрация разработала комплекс действенных мер, позволяющий работать с заемщиками и специальными институтами по «выбиванию» долгов. Альфа-банк обращается за взысканием долгов довольно быстро – уже через три месяца просрочки последует обращение к судебным приставам.

Как правило, этот способ применяется, когда размер долга невелик, и иногда может быть даже выгоден заемщику. Если удастся доказать, что при подписании договора от клиента были сокрыты некоторые условия или же он не был точно проинформирован о процентной ставке, суд обяжет должника вернуть только основной займ. Однако рассчитывать, что Альфа-банк спишет долг не приходится – в его штате трудятся первоклассные юристы.

До такого обращения вам будут ежедневно поступать звонки с требованием погасить долг на все указанные телефоны: мобильный, рабочий и домашний, рассылаться письма и смс. Скорее всего, потревожат и ваших поручителей.

Злостных неплательщиков ждет более неприятный сюрприз – работать с ними будут уже не вежливые сотрудники отдела долгов Альфа-банка, а столь нелюбимые всеми мастера выбивания денег – коллекторы. Если клиент долгое время не реагировал на звонки и письма, избегал встречи со специалистами кредитного отдела и не в состоянии документально подтвердить временную финансовую несостоятельность, такой исход многократно возрастает. При несвоевременном обращении за помощью заемщик узнает, что Альфа-банк передал долг коллекторам вместе с договором, а значит, вести переговоры о реструктуризации – бессмысленно.

Штрафные санкции Альфа-Банка

Альфа-Банк имеет огромный кредитный портфель, огромное число клиентов-заемщиков, которые пользуются его наличными кредитами, кредитными картами, товарными кредитами.

Банк специализируется на выдаче упрощенных кредитов, по которым заемщики часто совершают просрочки. Поэтому в банке есть отдельный крупный отдел, который занимается взысканием проблемных долгов. Опыт Альфа-Банка в этом плане большой, клиент может годами терпеть давление.

При возникновении долга по кредиту или кредитной карте Альфа-Банка первое, что ждет заемщика, — начисление пеней. В этом плане банк придерживается законных норм. А закон гласит, что кредитные организации не могут начислять пени размером более 20% годовых, если при этом продолжают начисляться проценты по договору.

Альфа-Банк как раз и начисляет этим максимальные 20% годовых. Раньше при долге по кредитной карте применялся дополнительно штраф, но сейчас есть только пени. Вне зависимости от типа продукта они применяются только к просроченной сумме.

1. Если у вас возник проблемный долг перед Альфа-Банком, каждый день на просроченную сумму банк будет начислять 20% годовых, то есть округленно 0,055% в день, То есть для долга в 10000 это 5,5 рублей в день, что кажется немного.
2. Каждый день за счет пеней сумма задолженности становится больше, в итоге каждый день пени становятся все больше. Например, сегодня 5,5 руб, завтра — 5,55 руб, после 5,6 и так далее. В итоге за месяц набегут 170 рублей.
3. Если заемщик не внес уже второй ежемесячный платеж подряд, к сумме долга прибавляется его сумма, в итоге в следующем периоде облагаемая пенями сумма станет больше.
4. Если заемщик и дальше не выполняет свои обязательства, долг будет быстро расти за счет постоянно увеличивающейся суммы просрочки.

Если заемщик полностью прекращает оплату долга, то к моменту проведения судебного заседания взыскиваемая сумма может вырасти в несколько раз за счет пеней. А Альфа-Банк не торопится подавать в суд, в итоге требуемый долг может оказаться огромным.

Что делать, если у вас возник долг перед Альфа-Банком

Как уже говорилось выше, Альфа очень опытен в этом плане, потому что часто выдает небольшие кредиты упрощенной выдачи, а как раз в этом сегменте чаще всего случаются просрочки. В итоге в банке уже давно созданы алгоритмы работы в этой ситуации, есть рекомендации для должников и программы помощи им.

• брать займы и кредиты для погашения этой просрочки, обращаться в ломбарды. Именно так, регулярно перекредитовываясь, люди и оказываются в долговой яме;
• игнорировать звонки из банка, что делают многие должники. Но цель звонка — прояснить ситуацию и помочь. И если заемщик идет на контакт и заинтересован в решении проблемы, шансов на выход из ситуации с минимальными потерями гораздо больше;
• бездействовать. Если Альфа-Банк не будет видеть заинтересованность в решении проблемы, он не будет помогать, дело уйдет коллекторам, а после в суд.

Если вы понимаете, что не сможете внести очередной ежемесячный платеж по кредиту или карте, позвоните в банк сами, расскажите о ситуации. В этом случае заемщику на 100% пойдут навстречу, увидев заинтересованность в проблеме. Помогать клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, — нормальная практика банка, к таким заемщикам сформировано нормальное отношение, поэтому бояться нечего.

Что может предложить банк

Помощь может быть оказана даже в том случае, если просрочка долга уже совершена, но нарушение не перешло в разряд злостных, а заемщик идет на диалог и готов принимать меры для решения проблем. То есть если пропущены 1-2 ежемесячных платежа, ситуацию решить гораздо проще.

1. Кредитные каникулы. Актуально, если по каким-то причинам заемщик не может вносить платежи по кредиту. Например, это связано с потерей работы, длительным больничным, уходом в армию. В этом случае выплата долга полностью ставится на паузу.
2. Реструктуризация. Это изменение графика оплаты кредита таким образом, что ежемесячный платеж становится меньше. При этом меняются параметры ссуды — ставка, срок. Формируется новый график, которому заемщику будет следовать проще.

В случае с долгом по кредитной карте Альфа-Банка при просрочке банк обычно блокирует лимит. А при оказании помощи в виде каникул или реструктуризации полностью аннулирует пластик, ссуда превращается в кредит наличными со стандартным графиком погашения.

Как сделать реструктуризацию долга в Альфа-Банке

Кредитные каникулы — это по сути также реструктуризация, при которой меняются параметры ссуды и график ее оплаты. А какой именно вариант помощи будет оказан заемщику — это уже решит банк при анализе ситуации.

Должники сами обращаются в банк за помощью (идеальный вариант), или ее предлагает сотрудник банка на начальных уровнях просрочки. Но в любом случае помощь оказывается только тем гражданам, которые реально попали в непростую ситуацию, и это должно быть доказано документально.

• заемщика призвали в армию;
• потеря работы, предстоящее сокращение;
• снижение уровня зарплаты;
• заемщик проживает в месте, где объявлена ЧС;
• рождение ребенка, уход в декрет;
• получение инвалидности;
• длительный больничный.

Ситуация подтверждается документами. Если она доказана, и банк понимает, что долг возник не просто так, что есть объективная причина, он рассмотрит ситуацию и примет решение о том, что именно сделать — дать каникулы или оформить реструктуризацию.

При любом раскладе общая сумма переплаты увеличится, так как срок выплаты ссуды становится больше. Кроме того, если просрочка уже совершена, пени в любом случае нужно будет платить, они будут включены в новый график.

Как Альфа-Банк проводит взыскание долгов

1. При образовании дола банк сразу начисляет пени, уже на следующий день. И также на следующий день заемщику позвонит сотрудник Альфы, чтобы прояснить ситуацию. Звонки будут продолжаться до тех пор, пока не будет конкретики. Если заемщик оказался в непростой ситуации и идет на контакт, ему организовывают помощь.
2. Если должник не идет на контакт, уже просрочено 2-3 платежа, Альфа-Банк привлекает коллекторов. Они будут действовать более настойчиво, но грань закона все же не перейдут — с этим сейчас строго.
3. Далее дело уходит в суд, где заемщику присуждают к выплате сумму кредита вместе с начисленными за период взыскания процентами и пенями. К этому моменту долг перед Альфа-Банком достигнет больших размеров.
4. Дело уходит к судебному приставу, который может арестовать карты и счета должника, снимать по 50% от его официальных доходов, изымать имущество. Будет наложен запрет на выезд за границу, запрет на регистрационные действия с авто.

Бывает так, что пристав ничего не может взять с должника — у него нет имущества, официального дохода, его карты и счета пустые. В этом случае Альфа-Банк может продать долг коллекторам, которые могут бесконечно его взыскивать.

Списывает ли Альфа-Банк долги

Многие банки действительно применяют практику списания долгов, которые признаются безнадежными. Но если говорить об Альфа-Банке, он будет пытаться вернуть свое до последнего.

Если судебный пристав закроет дело за невозможностью взыскания, Альфа спустя пару месяцев снова его возобновит. И так может продолжаться несколько раз несколько лет. И даже если банк все же признает долг безнадежным, он не спишет его, а попробует продать коллекторам. А те могут годами напоминать о себе должнику долгие годы..

Так что, не стоит надеяться на то, что Альфа-Банк спишет ваш долг. Исключать это нельзя, но вероятность такого события стремится к нулю. Лучше заблаговременно, пока просрочка не стала длительной, договориться с банком. Тогда и от приставов бегать не придется, и кредитная история не испортится окончательно.

Как выполнить погашение основного долга Альфа-Банка?

Если вы намерены закрыть основной долг и выполнить досрочное погашение кредита, это можно сделать через Альфа-Клик без предварительной подачи заявления. Зайдите в систему, найдите кредит, в его дополнительных опциях увидите вариант полного закрытия, там же банк укажет на размер основного долга.

Продает ли Альфа-Банк долги коллекторам?

Да, это стандартная практика всех банков. Альфа обычно продает долги после суда, если пристав ничего не может сделать с должником.

Как узнать долг в Альфа-Банке?

Можно ли получить рассрочку долга по кредитной карте Альфа-Банка?

Можно, если вы попали в непростую ситуацию и можете документально ее доказать. Чем раньше вы обратитесь в банк за помощью, тем больше шансов на то, что она будет оказана.

Отдел взыскания задолженности

Альфа банк сотрудничает с коллекторской фирмой ООО «СКМ», которая помогает вернуть долги по основным видам банковских услуг. Первый период, после образования задолженности, с клиентом работает отдел взыскания. В их обязанности входят только разговоры с должниками. Передача договора коллекторам происходит только в том случае, если установлено, что:

• У человека плохая кредитная история. Он неоднократно позволял просрочки.
• Отсутствуют уважительные причины образования просроченной задолженности.
• Человек отказывается исполнять свои долговые обязательства и не предлагает компромиссов.

Если сумма внушительная, а просрочка длится более трех месяцев, банк имеет право продать кредит коллекторам по «базовой ставке». Агентство выплачивает банку только сумму основного долга, а проценты, которые обязан выплатить человек, уже будут являться своеобразной зарплатой агентов и компании в целом. То есть, коллекторы зарабатывают на выкупленных кредитных контрактах.

По неофициальным данным, коллекторские агентства выкупают договора, стоимостью от 5000 рублей.

Иногда агентство привлекается в качестве «помощника» по взысканию долга, беря за это «договорной» процент, но это касается высокооплачиваемых и клиентов с большими доходами. К услугам коллекторов также банк прибегает, после того, как вынесено судебное решение, но приставы не выполнили свою работу должным образом. Чаще это происходит тогда, когда у человека нет имущества, которое можно было бы забрать в счет долга.

Деятельность коллекторов регламентируется Федеральным Законом № 230 от 03.07.2016 года, который вступил в силу с 01.01.2017 года.

Как работает Альфа банк с должниками

Долг передается коллекторам по договору цессии, на основании которого работники этого предприятия будут иметь право требовать возврата кредита от своего имени. Если решение о взыскании принято судом, то на руках работников агентства есть исполнительный лист.

Как работают коллекторы от имени Альфа банка с должниками:

1. Общение по телефону или личные встречи.
2. Информирование.
3. Контроль за выплатой долга.

Сотрудники в первую очередь просматривают дело человека, который должен денег, после чего связывается с человеком и пытается выстроить диалог. Если коллектор понимает, что клиент не злостный неплательщик, а просто попал в затруднительное положение, предложит несколько компромиссов, чтобы решить финансовый вопрос. Например: продать свою собственность (движимое/недвижимое имущество, ценные вещи и т.д.), занять денег у родственников, перекредитоваться в другом банке, найти дополнительный способ заработка.

Перед коллектором стоит задача – вернуть деньги банку. Большинство сотрудников таких агент – бывшие сотрудники правоохранительных органов или спецслужб. Многие из них хорошие психологи и люди, имеющие набор разговорных инструментов, которые влияют на человека, помогают подвигнуть его на решающие действия.

По закону звонить работники отделов по взысканию задолженностей могут с 8 утра до 10 вечера в будни, а в праздники и выходные – с 9 утра до 8 вечера.

На официальном сайте Альфа банка есть специальный раздел «Помощь должникам», где можно задать вопрос специалистам службы безопасности.

Где искать помощь, если коллекторы действуют по заявлению банка без суда?

В законе о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности присутствует инструкция, по которой должны работать коллекторы. Если эти люди звонят в неурочное время, приезжают, угрожают должнику или его близкими, оказывают психологическое давление, пугают, то каждый гражданин может обратиться за помощью к государству. Можно:

• написать жалобу в филиал Альфа банка;
• подать претензию руководству коллекторского агентства;
• подать заявление в прокуратуру.

В этих бумагах в обязательном порядке прописываются персональные данные заявителя, суть жалобы и данные по коллекторы, со стороны которого проводятся незаконные действия.

Советы должникам

Если человек не может выполнять финансовые обязательства, ни в коем случае нельзя избегать общения с банком. Цель коллекторов или сотрудников службы безопасности банка в том, чтобы человек закрыл задолженность, и готовы идти на компромиссы, если диалог складывается.

Большинство отзывов о коллекторах негативные, но если посмотреть на ситуацию непредвзято, нельзя обвинять работника коллекторского отдела в том, что он выполняет свою работу. Другая сторона медали – человеческий фактор. У каждого коллектора свой подход к общению с должниками и в каждой такой организации есть лица, которые прибегают к угрозам и манипуляциям.

Нельзя игнорировать сообщения, звонки от банка или коллекторов. Если человек не идет на контакт, у банковской организации и коллекторских агентств есть все основания передавать дело в суд и требовать принудительного взыскания долга.

Отзывы

Ольга, 54 года, г. Екатеринбург

Большинство коллекторов – наглые и хамоватые люди. Когда я попала в сложную ситуацию (у меня обнаружили серьезную болезнь), я сразу пошла в офис Альфа банка с документами из больницы и заключила договор реструктуризации, благодаря которому, мой ежемесячный платеж снизился вдвое.

Илья, 45 лет, г. Москва

Сейчас не начало 2000-х годов. Прошли те времена, когда банковские коллекторы творили беспредел. Главное, выстроить диалог, обрисовать свою ситуацию и искать пути ее решения. Конечно, если человек не платит кредит месяцами, должен всем и каждому, то с ним и разговаривать будут соответственно.

Альфа Банк и улучшение кредитной истории

При необходимости изменения КИ, заемщики задают вопрос, как исправить кредитную историю в Альфа Банке. Необходимо отметить, что взять заем в банке с просрочками практически не возможно. Единственное, что при наличии незакрытых обязательств может предложить финансовое заведение – это товарный кредит или кредитная карта с небольшим лимитом.

Если у клиента все кредиты выплачены, но имеются просрочки по их погашению, банк может пойти навстречу и предоставить небольшой кредит. При этом, клиенту предъявляются завышенные требования, которые предполагают предоставление пакета документов, подтверждающих платежеспособность заявителя.

В целом, деятельность кредитора и агентства проводятся в рамках законодательства. В интернете много отзывов о работе компании. Клиенты не довольны, что им приходится возвращать долги, но это одно из условий любого кредитного договора.

Меры воздействия на должников, в большинстве случаев, носят законный порядок. Но, чтобы не стать участником неприятного разбирательства, важно внимательно изучать информацию об условиях кредитования и придерживаться графика погашения.

Как могут обмануть клиентов в Альфа-Банке?

Пользователи часто замечают недостачу денег на карте, были случаи вымогательства финансов сотрудниками прямо в офисах компании. Речь идет не о навязывании дополнительных платных услуг, а о реальном мошенничестве. Обманутые клиенты выводят Альфа-Банк на чистую воду.

У держателей карт на слуху случай со списанием крупных сумм. Глава самого банка заявил, что произошло не менее 50 000 списаний с овердрафтом, однако деньги были сняты в качестве оплаты долгов за бензин. Проблема касается тех, кто рассчитывался по картам на заправках «Газпромнефть».

Средства замораживались на счетах, однако не списывались из-за ошибки эсквайра. После начала разбирательства все средства списались единовременно, что привело к образованию отрицательного баланса на счету, дополнительных комиссий и штрафов.

Правильное информирование клиентов

В октябре банк стал лидером на территории РФ по оттоку средств с депозитов. Виной тому стала СМС-атака на пользователей. В сообщениях были призывы забирать деньги из банка, подкреплялся текст фразами о ненадежности финансового учреждения.

Рассылка велась с короткого номера Альфа-Банка, поэтому обманутые вкладчики верили. Как выяснилось позднее – администрация банка ничего об этом не знала и направила иск в правоохранительные органы. Тысячи же вкладчиков потеряли веру в Альфа-Банк.

Прямое вымогательство

Если Альфа-Банк кинул вас на кэшбэк – это полбеды. Наблюдались случай, когда сотрудники финансового учреждения просили снять деньги с карты, «переведенные по ошибке», и передать средства лично в руки. Большинству пользователей удавалось сберечь деньги благодаря внимательности, но есть и те, кто попался на удочку.

«Я клиент Альфа-Банка, и я не плачу кредит, комиссии за обслуживание, проценты за кредитную карту» – сказал однажды знакомый автора. Даже при таком раскладе сотрудники финансовой структуры найдут способ вас ограбить! Будьте внимательны при работе с этим банком!

Что делать, если нечем платить?

Для заемщиков, у которых изменились обстоятельства и образовался долг в Альфа Банке, возникает резонный вопрос, что делать и с чего начинать. Специалисты говорят, что при возникновении подобных ситуаций не стоит прятаться. Лучше обратится в банк с просьбой пойти на встречу и пролонгировать сроки выплат, предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг.

В некоторых случаях банк идет на уступки клиентам. Но необходимо:

• Попытаться решить проблему до окончания срока необходимой выплаты.
• Представить документы, подтверждающие неплатежеспособность клиента. Аргументы должны быть обоснованными.

Если клиент не имеет уважительной причины и не готов предоставить справки в Альфа Банк, то отдел взыскания долгов предупреждает должника по телефону об образовавшейся задолженности и необходимости её погашения.

Как работает служба взыскания Альфа Банка?

Если силами банка не удается решить проблему с возвратом средств, Альфа Банк передает долг СКМ. Коллекторское агентство ООО «СКМ» является деловым партнером банка. В его полномочия входят:

• Работа с заемщиками и разработка способов возмещения задолженностей.
• Реализация этих способов, с целью возврата выданных кредитов.
• Отслеживание всех этапов рассмотрения дел, переданных на рассмотрение в судебные органы.

Агентство старается работать в рамках действующего законодательства и многие клиенты, по факту работы коллекторов Альфа Банка, отмечают в отзывах, что сначала они звонят, а затем проводят беседу, взыскивая деньги при личном посещении должника.

При работе с заемщиками, коллекторы используют следующие способы воздействия:

1. Направляют письменное обращение к должникам, в котором указывают сумму, срок и просят погасить задолженность.
2. Проводят работу с поручителями или залогодателями.
3. В телефонном разговоре и при личном посещении коллекторы Альфа Банка напоминают о взыскании задолженности.
4. Если вопрос о взыскании долга передается в судебные инстанции, представляют интересы кредитора и сопровождают правовую сторону на всех заседаниях.
5. Контролируют решение суда, в пользу кредитора.

Многие клиенты, отставляя отзывы, описывают, как Альфа Банк выбивает долги. Этапы воздействия на должника, условно можно представить следующим образом:

• Уведомляют должника о просрочке.
• Воздействуют психологически, через звонки и визиты.
• Готовят исковые заявления в суд.

Как дела должников Альфа Банка передаются коллекторам?

Некоторые заемщики обращаются в Альфа Банк, оформляют краткосрочные займы для улучшения кредитной истории. Однако, не выплатив деньги в срок, к клиенту применяются штрафные санкции, и сумма задолженности увеличивается, создавая серьезную финансовую нагрузку.

Банку не выгодно терпеть убытки, и он вынужден принимать меры по возврату денег. Когда банковские методы не приносят результата, Альфа Банк продает долги коллекторам. Процедура зависит от нескольких факторов и занимает от 3 до 12 месяцев.

На срок передачи дел влияет:

1. Реакция заемщика, его желание идти на контакт со специалистами.
2. Степень сложности ситуации и наличие уважительной причины у человека, который просрочил выплату.
3. Кредитная история должника, частота взносов по полученному кредиту, период со дня последней выплаты.

В своей практике банк работает с коллекторами по двум вариантам сотрудничества:

• Заключает договор, который предусматривает помощь агентства во взимании долгов.
• Долг Альфа Банк продает агентству со всеми документами которое становится собственником задолженности, взыскивает и «выбивает» её законными способами.

Мнения клиентов, имеющих просрочки по платежам расходятся. Одни утверждают, что коллекторы ведут себя вежливо, соблюдают требования законодательства, а другие сталкиваются с угрозами, хамством и частыми ночными звонками.

Как избежать передачи долгов?

Идеальным вариантом является выполнение условий договора, чтобы не доводить ситуацию до неприятностей. Но если долги уже переданы, стоит:

1. Выслушать предложения коллекторов, которые на первом этапе стараются найти способ, выгодный обеим сторонам.
2. Постараться получить новый заем, чтобы выплатить долг и закрыть свои обязательства перед кредитором.