- Мы поможем вам:
- Участие в негосударственном пенсионном обеспечении позволяет:
- Как уплачивать взносы по пенсионному договору?
- Как начать получать негосударственную пенсию?
- Если вы решили заключить договор, необходимо:
- Порядок оформления договора негосударственного пенсионного обеспечения
- Какие документы нужны
- Какие гарантии
- Как рассчитываются взносы
- Комфортный для себя размер взносов;
- Сколько времени вы хотите уплачивать взносы;
- Периодичность уплаты взносов.
Мы поможем вам:
- Рассчитать комфортный размер личных взносов.
- Оценить размер будущей негосударственной пенсии.
Чем выше и продолжительнее был период внесения взносов, тем больше будет размер дополнительной пенсии.
Участие в негосударственном пенсионном обеспечении позволяет:
- Получать социальный налоговый вычет в размере 13% с уплаченных вами пенсионных взносов (в пределах 120 000 рублей в год);
- Наследовать накопленные средства, учтённые на именном пенсионном счете – как на этапе накопления, так и на этапе выплаты пенсии;
- Расторгнуть договор в любой момент времени и получить не только уплаченные взносы, но и начисленный на них доход;
- Получать информацию о состоянии именного пенсионного счета в «Личном кабинете».
Как уплачивать взносы по пенсионному договору?
- Вариант 1: Подать заявление в бухгалтерию по месту своей работы на удержание пенсионных взносов из заработной платы и перечислении их в Фонд.
- Вариант 2: Уплачивать пенсионные взносы самостоятельно через банк.
Как начать получать негосударственную пенсию?
- Получить право на пенсию от государства;
- Обратиться в АО «НПФ «Гефест» с заявлением о назначении негосударственной пенсии, выбрать:
- периодичность выплаты пенсии;
- срок выплаты пенсии.
Средства на именных пенсионных счетах наследуются, кроме случаев выплаты пожизненных пенсий.
Размер пенсии на момент её назначения рассчитывается Фондом исходя из суммы средств, накопленной на вашем именном пенсионном счёте.
Инвестиционный доход начисляется Фондом ежегодно – как на сумму ваших взносов, так и на ранее начисленный доход – в течение всего периода действия пенсионного договора.
Если вы решили заключить договор, необходимо:
- Обратиться в ближайший офис АО «НПФ «Гефест» с паспортом, страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования, ИНН.
Наши сотрудники оформят договор негосударственного пенсионного обеспечения в вашем присутствии.
- Оформить Договор негосударственного пенсионного обеспечения с АО «НПФ «Гефест».
Договор негосударственного пенсионного обеспечения подписывается в двух экземплярах, один из которых остаётся у вас, другой – хранится в Фонде.
Перед заключением Договора негосударственного пенсионного обеспечения необходимо внимательно ознакомиться с Уставом, Пенсионными правилами Фонда, Ключевым информационным документом по негосударственному пенсионному обеспечению, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 07.05.1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, а также знать следующую информацию:
- Негосударственная пенсия назначается участнику при наступлении пенсионных оснований, установленных законодательством Российской Федерации, Пенсионными правилами Фонда и Договора НПО.
- Негосударственная пенсия может быть назначена пожизненно, до исчерпания средств либо на определенный срок в соответствии с условиями Договора НПО.
- Размер негосударственной пенсии зависит от суммы внесенных пенсионных взносов и срока выплаты негосударственной пенсии.
- Договор НПО может быть досрочно прекращен по инициативе вкладчика. В этом случае выплачивается выкупная сумма.
- Правопреемство (наследование) прав и обязанностей умершего вкладчика (Участника) по Договору НПО осуществляются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и Пенсионными правилами Фонда.
Заключение Договора НПО дает право на социальный налоговый вычет, который можно получить по месту работы или в налоговых органах.
Договор НПО прекращает свое действие в случае:
- полного исполнения Фондом обязательств по Договору НПО;
- в случае смерти Вкладчика – физического лица, заключившего Договор НПО в свою пользу;
- расторжения Договора НПО по инициативе Вкладчика;
- при ликвидации Фонда в порядке, установленном законодательством РФ;
- в других случаях, предусмотренных законодательством РФ и Пенсионными правилами Фонда.
При уплате пенсионных взносов могут взиматься/удерживаться взносы на формирование собственных средств Фонда в размере, предусмотренном Договором НПО и Пенсионными правилами Фонда. При перечислении пенсионных взносов банком – плательщиком может взиматься комиссия за перевод денежных средств. Размер комиссии определяется тарифами банка.
При выплате негосударственной пенсии, выкупной суммы налог на доходы физических лиц подлежит удержанию в случаях, предусмотренных Налоговым кодексом Российской Федерации.
Порядок оформления договора негосударственного пенсионного обеспечения
Есть два варианта получения дополнительной негосударственной пенсии. Это может быть частной инициативой – когда вы обращаетесь в НПФ самостоятельно и заключаете договор на свое имя. Также соглашение с фондом может заключить целая организация, выбрав корпоративную пенсионную программу для своих сотрудников, которая позволит им получать негосударственную пенсию в рамках данной программы.
Если обращаетесь в фонд самостоятельно, уточняйте условия напрямую у специалистов. Например, в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд есть возможность заключить договор не только в офисе, но и онлайн – на сайте или в приложении фонда, сразу зачислив на свой пенсионный счет взнос в размере от 3000 рублей. Если вы хотите узнать о программе больше, то можно заполнить анкету на сайте и получить консультацию специалиста фонда.
Идти в ПФР или сообщать о своем желании получать негосударственную пенсию не нужно.
Если же ваша организация уже заключила договор с НПФ, и вы хотите присоединиться к корпоративной программе, уточните подробности у работодателя. АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд предлагает индивидуальные решения по подготовке и поддержке корпоративных программ для компаний различных видов деятельности, работающих во всех сферах экономики.
Какие документы нужны
Для заключения договора негосударственного пенсионного обеспечения нужен минимум документов. Например, для того, чтобы заключить договор с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд вам понадобится только паспорт, СНИЛС и ИНН.
Какие гарантии
Негосударственное пенсионное обеспечение – это программа, которая регулируется законодательством, поэтому ваши средства и будущая пенсия защищены. Гарантии исполнения фондом обязательств закреплены Федеральным законом от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Кроме того, средства, сформированные по программе НПО, не подлежат взысканию со стороны третьих лиц на этапе накопления (например, при банкротстве или разводе). Также закон устанавливает, что по общему правилу можно получать выплаты негосударственной пенсии раньше страховой на 5 лет (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).
Согласно этому же закону, вам будет выплачиваться сумма, рассчитанная исходя из накопленного на вашем пенсионном счете капитала и продолжительности выплат, которую вы выбрали.Помимо того, что договор с негосударственным пенсионным фондом заключается в полном соответствии с законодательством, есть и косвенные гарантии того, что вам будут выплачены средства. Контроль за деятельностью отрасли НПФ осуществляет Банк России. В области инвестиций есть ряд требований и ограничений.
Например, НПФ не могут инвестировать существенную часть своих активов в один финансовый инструмент; также запрещено вкладывать в инструменты со слишком высокой доходностью (такая прибыль – всегда плата за повышенный риск) и не диверсифицировать активы. Поэтому грамотные специалисты фонда всегда выдерживают разумный баланс между надежностью и доходностью. Как следствие, договор с НПФ гарантирует выплаты, когда у вас появятся основания для их получения.
Как рассчитываются взносы
Важно понять, что НПО отличается от страховой пенсии. Во втором случае размер отчислений фиксирован и установлен законодательно: процент от фонда оплаты труда работника направляется работодателем в ПФР, а размер страховой пенсии зависит от размера вашей заработной платы и стоимости пенсионного балла. В случае с НПО вы самостоятельно определяете размер отчислений, их периодичность и сроки выплаты пенсии.
Если вам принципиально важен высокий доход после выхода на засуженный отдых, увеличивайте пенсионные взносы направляя их на пенсионный счет; если деньги нужны сейчас больше, то ограничьтесь небольшими взносами. Сумма будет увеличиваться не только за счет личных взносов, но и за счет инвестиционного дохода, который НПФ начисляет по итогам года.
Узнать, сколько нужно откладывать, чтобы получить желаемую сумму после выхода на пенсию поможет калькулятор на сайте АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд: https://www.vtbnpf.ru/privat/npo/.Укажите возраст, предполагаемую сумму взносов, периодичность отчислений и другие параметры, чтобы калькулятор рассчитал примерную сумму выплат. Конечно, расчет будет приблизительным, ведь он подготовлен на основе средней доходности фонда, но этого вполне достаточно, чтобы понять примерную сумму.