Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

Напоминаем, коллекторы вправе обратиться с требованиями в двух случаях:

1. На основании агентского договора от банка или МФО,
2. Они выкупили долг по договору цессии.

В первом случае вы по-прежнему должны банку, коллекторы лишь взяли на себя функцию «выбивания кредитов» — общение и переписку с заемщиком. Если коллектор действует по агентскому договору, переводить деньги нужно банку.

Если коллекторы выкупили ваш долг у банка, заключив с ним договор цессии (переуступки прав требования), то по закону они стали вашим официальным кредитором. И если вы не вернете им долг, то они вправе обратиться в суд.

Здесь следует понимать, что, если требования взыскателей правомерны, а сами они действуют в рамках закона, что суд обяжет вас погасить долг. Не исключено, что итоговая сумма к выплате будет меньше первоначальной. Но после суда будет возбуждено исполнительное производство, и тогда к взысканию будут привлечены судебные приставы.

Со всеми вытекающими последствиями: арестом имущества и счетов, отправкой работодателю исполнительного листа.

Если у коллектора есть договор цессии?

Договор цессии — это документ, узаконивающий процедуру продажи задолженности третьим лицам. Если кредитор признает задолженность безнадежной или просто не желает заниматься ее взысканием, он продает долг коллекторам.

Согласно договору цессии, они становятся прямым кредитором должника и получают все соответствующие права, в том числе на взыскание задолженности в суде. Причем должнику по договору предъявляется полная сумма к оплате, включая тело долга и начисленные штрафы и проценты.

Однако сами коллекторы покупают просрочки с существенным дисконтом — обычно размер сделки не превышает 3–10% от полной суммы кредита.

Подробнее о том, что будет, если банк продаст долг коллекторам, вы можете узнать здесь.

И если работники КА предъявляют требования на основании договора цессии, платить им все же придётся, так как агентство действительно ваш кредитор и требует деньги совершенно законно.

А если истек срок исковой давности?

Нередки случаи, когда коллекторы предъявляют к оплате просроченный кредит, последний платеж по которому совершался более 3 лет назад. Конечно, в данный момент коллекторские агентства выборочно подходят к покупке чужих обязательств, но исключать такую вероятность не стоит.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. Причем не с момента покупки долга, а с даты последнего платежа по кредиту. И если 3-летний срок прошел, то можно не платить коллекторам.

Даже если они обратятся в суд, нужно просто подать встречное ходатайство об отмене судебного разбирательства по причине истечения срока исковой давности.

Теоретически в некоторых случаях можно его восстановить, но на практике это встречается очень редко — гораздо чаще КА просто списывают долги.

Но не забывайте, что сам факт пропуска срока взыскания долга не избавить вас от него. Коллекторы имеют право звонить вам и напоминать о долге бесконечно.

В каких случаях придется гасить долг коллекторам?

Решение о том, платить ли коллекторам долг, естественно, за вами. Но не рекомендуется игнорировать их требования, оформленные в соответствии с законодательством, — иначе платить все же придётся, но уже через приставов.

Простыми словами, можно договариваться о льготных условиях оплаты, если сотрудники коллекторского агентства:

• дали вам ознакомиться с договором переустановки прав требований;
• предоставили расчет стоимости задолженности;
• не пропустили сроки давности;
• ведут себя предельно корректно и не превышают полномочий.

Но это не означает, что нужно сразу же соглашаться на первую озвученную им сумму — как показывает практика, нередко стоимость задолженности можно уменьшить в 3–5 раз.

Главное, уметь договариваться с коллекторами. Как с ними правильно разговаривать, мы уже писали.

Но делать они должны это корректно и с предъявлением документов. Игнорировать требования коллекторов — тупиковый ход, долг придется возвращать по суду, а приставы в нашей стране никого не уговаривают, поэтому можно лишиться имущества.

Как платить после суда: коллекторам или приставам?

Если суд прошел, и судья признал требования коллекторского агентства законными, то вам придётся платить — других вариантов просто нет. Причина в том, что взысканием просроченных задолженностей занимаются судебные приставы, а они, в отличие от коллекторов, не будут вас уговаривать добровольно закрыть долг.

Поскольку исполнять законные требования приставов — ваша обязанность как должника, выплатить долг по решению суда вам придется. Или он будет взыскан с вас принудительно.

Обратите внимание! Если исполнительное производство уже возбуждено — нужно платить по реквизитам приставов, а не коллекторов, чтобы избежать путаницы и начисления исполнительского сбора.

Как работают мошенники?

Мошеннических схем множество, но наиболее распространены следующие:

по несуществующему обязательству. Здесь ставка делается на напор и оперативность — у жертвы просто не остается времени на обдумывание своих действий. А когда несуществующий долг гражданином уже «погашен», оказывается, что банк не продавал его коллекторам и претензий к заемщику не имеет.
1. Задолженность перед коллекторами действительно есть, но поступает предложение о решении вопроса за символическую плату. Однако «решать» вопрос никто не будет — после передачи денег посредники сразу испарятся.

Кроме того, нередко должники встречаются с грубейшими нарушениями коллекторами гражданских прав: грубость, угрозы, физическое насилие, порча имущества, раскрытие персональных данных — это далеко не полный список правонарушений. И с этим нужно бороться.

Права должников

Даже если долг продан коллекторской службе, никто не вправе нарушать ваши гражданские права. Более того, вы можете защищаться. Статьи с 4 по 11 главы 2 закона о коллекторской деятельности описывают права должников. Если вкратце, должник вправе:

• требовать идентификации личности представителя КА;
• требовать предъявления документов, свидетельствующих о переуступке долга;
• ограничивать общение только почтовой перепиской;
• не пускать коллекторов в квартиру; , прокуратуру или полицию.

Тем более на фоне всеобщей самоизоляции и угрозы заражения коронавирусной инфекцией вы вправе полностью ограничить свое общение, в том числе со сборщиками долгов.

Мы уже рассказывали ранее, как можно избавиться от коллекторов законными методами — все способы перечислены в этой статье.

Права коллекторов

Важно понимать, что работники коллекторских агентств не наделены полномочиями судебных приставов. Им запрещено проникать в помещения, арестовывать, изымать или описывать имущество должника.

В рамках взыскания просрочки они вправе:

• звонить должнику в установленное законом время;
• присылать СМС и письма на Email;
• договариваться о личной встрече (у себя в офисе, на нейтральной территории или в квартире гражданина с его согласия).

На этом все. Ведь их основная задача — склонить гражданина к добровольному погашению задолженности. А сделать это они могут только путем систематических уговоров.

Последствия

Если ваш долг переуступлен коллекторам, то готовьтесь к следующим последствиям:

• психологическому прессингу;
• навязчивым звонкам;
• ухудшению кредитной истории;
• если коллекторы обратятся в суд — то к принудительному взысканию.

Защитить свои права в спорах со сборщиками долгов вы можете при поддержке опытного кредитного юриста. Для получения помощи позвоните нам по телефону или напишите в форме онлайн-чата.

Как долг попадает в руки коллекторов

И банкам, и микрофинансовым организациям нельзя держать в портфелях так называемые «плохие» или невозвратные долги. Это займы и кредиты, просрочка по которым составляет более трех месяцев. Чем больше таких кредитов у банка или МФО, тем хуже кредитный рейтинг у организации, тем больше претензий к ним со стороны регуляторных органов.

Поэтому выход один — от таких долгов нужно избавляться. Если идти в суд, есть вероятность, что на иски и юристов будет потрачено больше, чем удастся в итоге вернуть. А вот если продать долг коллекторам, банку удастся не только улучшить свой кредитный портфель, но выручить хоть какие-то средства.

Рекомендуем ознакомитьсяБанк продал долг коллекторам, что делать должнику

Конечно, у кредитных организаций есть свои отделы взыскания. Но действуют они исключительно в рамках закона и никак не давят на должника. Во-первых, долго держать невозвратный долг нельзя, во-вторых, это несет репутационные риски. Кто захочет связываться с этим банком, если станет известно, что тот держит собственных коллекторов?

Как банк передает долг коллекторам

У кредитной организации есть два способа передать «плохие» долги коллекторам:

1. Через агентский договор. В этом случае долг по-прежнему принадлежит банку, а коллекторы выступают подрядчиками.
2. По договору цессии, когда право на требование долга полностью передается коллекторскому агентству, это и называется «продажа» долга. Если банк выбирает первый способ, он обязан уведомить должника о передаче долга коллекторам в течение 30 рабочих дней. А вот продать долг можно без ведома должника. Поэтому в последнем случае звонок коллекторов может стать для должника неприятным сюрпризом.

Рекомендуем ознакомитьсяКоллекторы активно скупают безнадежную задолженность клиентов МФО

Кто такие коллекторы?

В представлении большинства людей коллекторы — это:

бывшие заключенные, которые ради денег продадут маму;

здоровые дяди с битами в руках;

мужчины, напоминающие бандитов из фильмов 90-х, которые вламываются в дом и выносят оттуда абсолютно все, попутно ломая хозяевам несколько костей.

И же будет, если ваш долг окажется у коллекторов? Весь подъезд будет исписан ругательствами в ваш адрес, день и ночь телефон будет разрываться от звонков и СМС с требованием вернуть долг, а возле подъезда вас будут ожидать парочка здоровых ребят? Еще несколько лет назад некоторые россияне действительно сталкивались с подобной картиной, а эти истории тут же попадали в СМИ.

Одна из самых страшных историй произошла в январе 2016 года в Ульяновске. Коллектор, чтобы выбить долги из 56-летнего мужчины, кинул в окно его дома бутылку с зажигательной смесью. Коктейль Молотова разбился возле кроватки, где спал двухлетний внук должника.

Мальчика в тяжелом состоянии доставили в больницу, его удалось спасти, однако от тяжелой психологической травмы малыш лечится до сих пор.
Этот и другие случаи заставили законодателей принять закон о коллекторах и вывести всех взыскателей из подполья в правовое поле. С 2017 года все зарегистрированные коллекторские агентства включают в специальный реестр, который ведет Служба судебных приставов.

Если компания попадается на нарушениях, она лишается лицензии, выбывает из списка профессиональных взыскателей и теряет всех своих клиентов и должников.

Рекомендуем ознакомитьсяМогут ли коллекторы приходить домой?

Что говорит закон

Банки и микрофинансовые организации могут привлекать для взыскания просроченной задолженности профессиональные коллекторские агентства, которые зарегистрированы в государственном реестре юридических лиц

Ребята с улицы, которые готовы взыскивать долги любыми способами, больше не могут помогать кредиторам в вопросах взыскания. Закон накладывает ограничение на тех, кто хочет работать в коллекторском агентстве. В частности, работать коллекторами не могут люди, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, государственной власти, а также экономические преступления. Также агентство не может нанять на работу человека, который не находится в стране.

В антиколлекторском законе прописаны требования не только к сотрудникам таких компаний, но и к взыскательной деятельности (оговаривается время и количество встреч, звонков и сообщений).

Рекомендуем ознакомиться Права коллекторов: что можно и что запрещено коллекторам по новому закону

Что делать, если звонит коллектор: инструкция

• Не пугаться, взять себя в руки. Быть спокойным и рассудительным.
• Обязательно записывайте разговор и фиксируйте все способы взаимодействия. Если ваши права будут нарушены, у вас будут доказательства неправомерных действий.
• Коллектор обязан представиться и сообщить из какого агентства он звонит. Сейчас у взыскателей появилась новая «фишка»: они представляются, но делают это крайне неразборчиво. Не стесняйтесь попросить преставиться еще раз и четко обозначить название компании. Зачем это нужно, расскажем ниже.
• Обязательно уточните, на основании какого документа коллекторы занимаются вашим долгом. Выясните, ваш долг выкупили или коллекторы действуют как агенты. Не соглашайтесь продолжать диалог, пока не получите эту информацию.
• Не грубите, не проявляйте эмоций, как бы ни было страшно. Сейчас коллекторы не преступники, а наемные работники на зарплате. Они просто делают свою работу, поэтому будьте вежливы. Помните: все разговоры записываются.

Интересный факт: с каждым годом в России растет количество женщин среди коллекторов. Как показывает практика, именно женщины эмоционально устойчивее мужчин и процент взыскиваемых долгов у них выше. Они действуют не угрозами, а уговаривают должников отдать деньги.

Как говорят сами женщины-коллекторы, очень часто их клиентам становится стыдно, поэтому они возвращают долг в кратчайшие сроки.

Что делать, если коллекторы достали?

Есть замечательное приложение, которое называется «Антиколлектор», его можно бесплатно установить на телефон, тогда вы сможете просто не брать трубку. При этом стоит помнить, что коллекторы могут писать вам любыми законными способами: на почту, в социальных сетях и даже слать телеграммы. Поэтому игнорировать коллекторов не стоит.

Если вы считаете, что ваши права нарушены, стоит пожаловаться в надзорный орган — ФССП РФ. При этом придется предоставить доказательства: записи угроз, фотографии писем, скрины звонков, совершенных в несанкционированное время. Если коллекторы действовали в рамках закона, жаловаться бесполезно.

Если вы увидели в действиях коллекторов нарушение прав, помимо приставов, стоит направить копию жалобы в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Пройти процедуру банкротства. Это раз и навсегда избавит вас от коллекторов: согласно закону, все звонки прекращаются, а долги списываются, как только взыскатели получают копию решения суда о несостоятельности клиента. А это происходит всего через два месяца после начала процедуры.

Рекомендуем ознакомитьсяЧто делать, если звонят коллекторы?

Можно ли законно не платить коллекторам?

Человек может отказаться от общения с коллекторами, но это не отменит его долгов. Профессиональные взыскатели, получившие право требования на ваш долг, точно также могут пойти в суд и передать ваше дело на взыскание уже судебным приставам. Поэтому не стоит думать, что коллекторское агентство — последний оплот взыскания, и как только коллекторам надоест требовать долг, жизнь наладится.

Помните, даже если коллекторы перестали звонить, ваш долг никуда не делся, а кредитная история по прежнему испорчена

Рекомендуем ознакомитьсяКак выкупить свой долг у коллекторов?

Но у нас для вас хорошая новость: шанс избавиться непосредственно от долга есть. И сделать законно это можно двумя способами:

Проверить, есть ли коллекторское агентство, из которого вам звонят, в базе ФССП РФ. Взыскатели, не состоящие в реестре, не имеют права на взыскание долга. Таких коллекторов можно смело игнорировать и ничего им не платить.

Правда, шанс того, что МФО или банк передаст право на взыскание именно такому подпольному агентству, ничтожно мал. Поэтому остается единственный способ.

Пройти процедуру банкротства физического лица и навсегда избавиться от всех долгов, включая долги перед физическими лицами, коммунальщиками, банками, налоговой и МФО. Первый и важный шаг, который должен сделать потенциальный банкрот, — обратиться в профессиональную банкротную компанию, имеющую опыт ведения таких дел.

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ «Среди наших клиентов была мать-одиночка, работающая воспитателем в детском саду. Женщина интеллигентная и деликатная, на которую в силу жизненных обстоятельств навалилась масса проблем, а тут еще и натиск коллекторов, к которому она не была готова. Наши юристы в кратчайшие сроки добились списания долгов, помогли избавиться от коллекторов, из банка ее также перестали беспокоить».

Отзывы Узнайте о процедуре банкротства из первых уст: ознакомьтесь с «живыми» историями банкротов.

Что нужно знать о регулировании работы коллекторов?

Деятельность профессиональных взыскателей регламентирует закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Документ определяет:

• какие компании вправе выкупать долги и заниматься их взысканием;
• правила взаимодействия коллекторов и должников;
• права и ограничения взыскателей;
• права неплательщиков;
• ответственность сторон в случае нарушения норм закона.

Официальным регулятором рынка взыскания является Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Она ведет реестр легальных игроков отрасли, отслеживает и рассматривает случаи нарушения прав должников, следит за тем, чтобы коллекторы выполняли предписания и нормы закона. Список законно действующих коллекторских компаний можно найти на сайте ведомства и проверить, есть ли разрешение на взыскание долгов у той или иной организации.

Одним из важнейших игроков рынка также выступает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) — саморегулируемая организация (СРО), которая устанавливает взаимоотношения между взыскателями, гражданами и государственными органами. Она создает деловые и этические стандарты работы коллекторов, участвует в разработке законов, влияющих на деятельность отрасли, а также представляет позицию игроков рынка взыскания перед правительством.

Членство в НАПКА является обязательным для легальных коллекторских компаний, поэтому на сайте организации можно проверить, официально ли работает определённое агентство взыскания.

На официальном сайте НАПКА также можно получить информацию о деятельности коллекторской компании, уточнить свои права как должника, заявить о нарушении законодательства представителем агентства — участника СРО. Кроме того, ассоциация публикует полезную информацию для граждан: например, объясняет что делать, если нечем погашать долги, или как правильно контактировать с коллекторами.

Дополнительным источником информации о взыскателях является сервис «Федресурс». На сайте можно увидеть статус передачи долга коллекторам, а также получить контакты лица, уполномоченного взаимодействовать с должником в ходе работы с задолженностью. Для этого нужно зайти в авторизованное рабочее место физлица через учетную запись на «Госуслугах» или с помощью квалифицированной электронной подписи.

Информация о долге считается закрытой, поэтому доступ к ней может получить только сам должник, кредиторы или третьи лица, которых официально привлекли ко взысканию.

Важные изменения правил взыскания в 2022 году

В этом году начинают действовать сразу несколько важных поправок к законам, выгодных для должников. В их числе — право неплательщика защитить прожиточный минимум от взыскания. Чтобы активировать эту возможность, необходимо подать заявление в ФССП и указать реквизиты счёта, на котором хранится «несгораемая» минималка.

В 2022 году коллекторам по-прежнему нельзя взыскивать долги по услугам ЖКХ. Данный запрет действует с 2019 года, но в мае этого года депутаты Госдумы одобрили в первом чтении поправки, которые его снимают. Законопроект, который разрешит коммунальщикам пользоваться услугами профессиональных взыскателей (№911636-7 «О внесении изменений в статью 155 Жилищного кодекса РФ»), пока в силу не вступил, поэтому важно помнить: на данный момент коллекторы не вправе требовать возврата долгов по коммунальным платежам.

Взысканием задолженности может заниматься только управляющая компания или поставщик энергоресурсов: самостоятельно либо через суд или приставов.

Также в мае 2022 года вступила в силу норма, которая запрещает списывать пенсии, алименты и соцвыплаты в счет погашения долгов.

Общие правила взаимодействия между взыскателями и должниками

Действующее законодательство устанавливает четкие правила общения коллекторов и граждан. Взыскатели вправе вступать в контакт с должником в будние дни с 08:00 до 22:00, а по выходным — с 09:00 до 20:00. При этом количество контактов строго ограничено:

• телефонные звонки не чаще 2 раз в неделю;
• электронные и SMS-сообщения не чаще 4 раз в неделю;
• личные встречи не чаще 1 раза в неделю.

В ходе диалога с должником представитель компании обязан придерживаться делового стиля, быть вежливым и отвечать на вопросы касательно взыскания долга.

Если вам звонит коллектор, помните основные правила взаимодействия:

Взыскатель должен	Взыскатель вправе	Взыскателю запрещено
Назвать свои ФИО	Связываться с должником, соблюдая ограничения по количеству контактов	Нарушать установленную частоту контактов с должником
Сообщить название компании, которую представляет	Взаимодействовать с окружением должника при наличии соответствующего письменного разрешения	Угрожать клиенту и применять любые меры психологического или физического воздействия
Предоставить договор, подтверждающий право требования задолженности	Подать судебный иск о принудительном взыскании долга через ФССП	Распространять информацию о долге третьим лицам без соответствующего разрешения
Сообщить подробности долга (сумму задолженности, сроки возврата, размер платежей и т.д.)	Списать средства со счета должника в пользу взыскания долга (при наличии соответствующего решения суда)	Самостоятельно арестовывать счета и карты, описывать имущество неплательщика
Отвечать на уточняющие вопросы касательно возврата задолженности	Предлагать должнику индивидуальные условия возврата долга (списание части начисленных процентов, снижение размера платежей и т.д.)	Контактировать с банкротами; лицами, которые проходят лечение; несовершеннолетними гражданами; недееспособными и ограниченно дееспособными людьми; инвалидами 1-й группы

Когда коллекторское агентство выкупает договор у банка или МФО, оно приобретает права кредитора на взыскание долга и получает аналогичные возможности. Но компания не может самостоятельно арестовать счета человека, продать его имущество в пользу погашения задолженности или списать деньги с карты. Все это возможно только по решению суда или при запуске исполнительного производства с помощью ФССП.

Если в ходе общения взыскатель угрожает разгласить информацию о долге, причинить вред здоровью или имуществу клиента, грубит и пытается запугать, такие действия являются нарушением законодательства. В этой ситуации должник может подать жалобу на работу организации и ее представителя.

Важно! Должники имеют право официально отказаться от общения с представителями коллекторского агентства! Для этого нужно подать соответствующее письменное заявление. За компанией останется право присылать важные уведомления обычной почтой: например, сообщение о подаче иска в суд.

Как вести себя с коллекторами?

При общении с взыскателями помните, что их возможности и инструменты ограничены, даже если вы рассчитываете на серьезные уступки при погашении нескольких ссуд одновременно. Коллекторы могут напомнить/сообщить вам о долге, рассказать о доступных вариантах погашения, предложить индивидуальные послабления, в крайнем случае — подать судебный иск. Поэтому когда вам звонит представитель компании, следуйте простым правилам:

• разговаривайте спокойно и вежливо, не инициируйте конфликт и не введитесь на возможные провокации;
• поставьте звонок на запись и сообщите об этом собеседнику (так взыскатель будет гораздо сдержаннее);
• запросите информацию о компании и долге, а также ФИО сотрудника фирмы, если он не представился.

Сохраняйте SMS-сообщения, электронные и обычные письма, которые вам присылает коллекторское агентство. Отслеживайте частоту контактов и в случае превышения нормы подавайте жалобу регулятору. Также не бойтесь заявлять об угрозах, попытках манипулирования, распространении информации о долге и ваших личных сведений, причинении вреда вашей собственности.

С коллекторами вполне реально договориться. Законно действующие взыскатели заинтересованы в возврате средств, поэтому часто предлагают клиентам пересмотр условий погашения задолженности. Они могут списать часть начисленных процентов, изменить срок выплаты средств, уменьшить размер платежей.

Поинтересуйтесь, какие послабления можно получить, чтобы быстрее расплатиться. Однако если дело дошло до взыскания, на кредитные каникулы уже вряд ли стоит рассчитывать.

Куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию?

Жалобы граждан на взыскателей принимают сразу несколько ведомств и организаций, включая полицию, Центробанк, НАПКА, ФССП, Роспотребнадзор. Куда именно обратиться, зависит от нарушения, о котором вы хотите заявить. Если коллектор сообщил другим людям ваши персональные данные или сведения о долге, можно подать претензию в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, ФССП.

О превышении количества сообщений и звонков сообщайте в НАПКА и Роскомнадзор. Если кредитор продал долг нелегальным взыскателям, жалобу следует подать в Центробанк, дополнительно заявив в полицию о деятельности нелегальной компании. О случаях угроз и причинении какого-либо вреда должнику можно сообщить в ФССП и полицию.

Важно, чтобы жалоба была обоснованной, поэтому факт нарушения следует подтвердить записью звонков, скриншотами сообщений, показаниями свидетелей (если имуществу причинен ущерб). Также учтите, что подавать заявление в НАПКА нужно только на компанию, которая является участником этой СРО. То же касается обращений в ФССП: регулятор может повлиять лишь на те организации, которые состоят в госреестре.

Если компания работает незаконно, её деятельность обязаны проверить правоохранительные органы и Центробанк.

Общение с коллекторами может быть и выгодным, и безопасным, если знать свои права и не бояться их защищать. Помните, что закон на вашей стороне, заручитесь поддержкой государственных органов и погашайте долги без проблем!

2. Как коллекторы должны работать по закону

Закон строго ограничил коллекторов в их действиях. Им нельзя:

• беспрерывно названивать и присылать смс, письма;
• звонить в неустановленное время;
• пытаться проникнуть в жилище;
• угрожать, запугивать, давить морально;
• портить имущество и репутацию;
• звонить родственникам и знакомым, если их номера не указаны в кредитном договоре или их данные отозваны заявлением;
• распространять информацию о заемщике и состоянии кредита третьим лицам;
• ухудшать кредитную историю;
• менять условия договора.

Мнение юриста: 90-е годы остались в прошлом. Не нужно избегать общения с коллекторами. Но если они нарушают требования закона, то вы можете написать жалобу в прокуратуру, ЦБ или в Роспотребнадзор. Это приструнит нерадивых коллекторов.

• звонить в будни с 8:00 до 22:00;
• звонки в выходные только с 9:00 до 20:00;
• в неделю два звонка и один в день;
• один раз в неделю можно прийти к должнику лично, но только одному представителю агентства.

Коллектор имеет право только словесно побуждать к выплате долга, рассказывать о состоянии долга, предлагать законные способы погашения.

Коллектор должен назвать полностью ФИО и название компании, которую он представляет. Телефонные звонки обязательно записываются, об этом также коллектор должен предупредить. Должник тоже вправе записать разговор. Звонить они могут только с открытых номеров.

Коллекторы имеют права подать в суд на взыскание долга (при условии, что долг выкуплен по переуступке). Продажа просроченного кредита не означает, что к должнику не придут судебные приставы. А те, в отличие от коллекторов, имеют право на реализацию имущества и ареста банковских счетов.

Судебная практика : в деле речь идет о взыскании коллекторским агентством с должника полной суммы долга, включая тело кредита, проценты за пользование и другие платежи. Ответчик указал, что срок исковой давности прошел и отменил судебный приказ. Тогда коллекторы подали снова в суд, но исключили из долга часть суммы, в связи с тем, что «срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу».

Ответчик иск признал, суд удовлетворил требования коллекторов.

4. Как защититься от незаконных действий коллектора

Несмотря на принятые законы, до сих пор остались те, кто работает не в рамках правового поля — так называемые «черные и серые коллекторы». Их практически вытеснили с рынка лицензированные агентства, но они встречаются по-прежнему. Например, в таком формате нередко работают представители микрофинансовых организаций.

Лучше избегать общения с такими коллекторами. Не пытайтесь им ничего объяснять, не грозитесь полицией — это бесполезно, в ответ вы получите еще большую агрессию и моральное давление.

Если к вам пришел коллектор и ведет себя вызывающе: пытается попасть в квартиру, угрожает, замахивается, давит на вас, то сразу вызывайте полицию. Это незаконные действия, за которые грозит уголовная ответственность.

Если вам угрожают по телефону, в соцсетях и менеджерах, зафиксируйте этот факт (скриншот, запись разговора на диктофон), а потом с этими доказательствами отправляйтесь в полицию. Там нужно написать заявление по статьям: 119 УК РФ, ст. 163 УК РФ, ст.137 УК РФ.

Кроме полиции можно написать жалобу в прокуратуру, в НАПКА, в Роспотребнадзор.

Частые вопросы

Что делать, если совсем нечем платить долги коллекторам?

В таком случае посоветуем не оттягивать с решением проблем и начать процедуру банкротства. Вот в этой статье мы подробно рассказали о банкротстве.

Как отличить законного коллектора от «черного»?

Сотрудник лицензированного агентства:

• представляется полностью, предъявляет документы;
• звонит только в установленное время и определенное количество раз;
• общается вежливо, но настойчиво, не допускает оскорблений и угроз, лишь предупреждает о последствиях.

Любые другие действия не по этому списку — незаконны. А значит, вы имеете дело с мошенниками или бандитами.

Что делать, если коллектор звонит родственникам и друзьям должника?

Нужно понимать, указаны ли в кредитном договоре данные третьих лиц. Если указаны, то можно прекратить звонки — отозвать персональные данные из банка и агентства, написав заявление.

Если коллекторы сами разыскали знакомых должника и беспокоят их, то необходимо обратиться в суд с иском о нарушении банковской тайны. Агентства наравне с кредиторами обязаны ее соблюдать.