Трудовой кодекс ни коим образом не упоминает о возможности работника оформить заём у своего работодателя, однако такая практика нередко встречается. Распространение такой формы правоотношений обуславливается в первую очередь удобством для обеих сторон договора. Главным плюсом для работника является отсутствие процентов по займу либо низкая процентная ставка, а работодатель в свою очередь получает дополнительное уважение от сотрудников.
Удовлетворённый работник осуществляет свою трудовую функцию значительно лучше.
Кто может попросить и могут ли отказать
Как уже было сказано выше, процедура регулируется нормами ГК РФ, а это значит, что заключить договор может любой совершеннолетний гражданин. В нашем случае предъявляется ещё одно дополнительное требование – наличие заключённого трудового договора с организацией. Сделка носит гражданско-правовой характер, а это значит, что она осуществляется исключительно с согласия руководства предприятия.
Перед тем, как писать заявление, следует лично побеседовать с директором и разузнать о возможности оформить заём. Однако руководитель не обязан подписывать прошение своего подчинённого. Всё зависит от личностных качеств заявителя, его должности на предприятии, размера заработной платы и других факторов, подвергающихся субъективной оценке потенциального займодателя.
Условия договора и способ возврата
Условия договора займа обуславливаются по соглашению сторон. Работник в своём заявлении должен обозначить:
- необходимую сумму;
- срок для возврата;
- предложить способ возвращения денежных средств работодателю;
- цель займа.
Зачастую именно от цели и зависит одобрение заявления. Если руководитель сочтёт указанную в документе причину весомой, шансы на получение одобрительной визы значительно возрастают. Директор может предложить привлечь к сделке поручителей или оставить залог.
Как правило, основным способом возврата займа является ежемесячное удержание средств из заработной платы сотрудника. Следует иметь в виду, что удержанию подлежит не больше, чем 20% от общей суммы оплаты труда.
Документы для оформления займа
Кредитные организации требуют предоставить определённый набор документов для одобрения займа. К ним относят:
- справку о доходах;
- справку о составе семьи;
- копию или выписку из трудовой книжки.
У работодателя на руках уже есть большая часть требуемых официальных бумаг. Усечённый список необходимых документов является ещё одним преимуществом оформления займа по месту работы.
Проценты
Сотрудник в заявлении в обязательном порядке должен обозначить процентную ставку по потенциальному займу. На практике она значительно ниже, чем в банке. Если на бумаге не будут обозначены условия по процентам, в соответствии с нормами ГК РФ на соглашение будет действовать процент по ставке рефинансирования ЦБ.
Кому подать заявление
Всеми вопросами, связанными с заработной платой работников, выдачей подотчётных денежных средств, а также с осуществлением иных финансовых операций ведает бухгалтерия предприятия. Обратиться следует именно туда. Главбух рассмотрит заявление на предмет корректности и передаст его руководителю на подпись.
Если на официальной бумаге появится разрешительная виза, сотрудник будет вызван для составления и подписания договора займа. Все условия обговариваются лично.
Также имеется возможность обратиться с заявлением лично к директору организации. В таком случае процедура будет оформлена в ускоренном порядке.
Форма документа
На сегодняшний день все обращения работников к работодателю оформляются в свободной форме. Не существует никаких общеобязательных унифицированных бланков. Однако руководитель фирмы уполномочен своим приказом закрепить определённые шаблоны для заявлений своих подчинённых.
Это крайне удобное решение, так как экономит рабочее время и делает документооборот более единообразным. Работнику следует обратиться в отдел кадров. Кадровик подготовит шаблон заявления на компьютере.
Работнику останется только вписать в макет все необходимые сведения и условия потенциального договора займа. Если никакие бланки не закреплены, документ пишется на чистом листе бумаги формата А4.
В распоряжении сотрудника есть два способа изложения текста: рукописный при помощи чёрной или синей шариковой ручки (но не карандаша) и машинописный при помощи компьютера. Выбор стоит за заявителем.
Объясняем, как правильно составить заявление
Начинаем составлять обращение к работодателю с шапки. В правом верхнем углу листа бумаги отмечаем, от кого и кому подаётся заявление. Указываем в дательном падеже ФИО руководителя предприятия, его должность в фирме и полное наименование организации-работодателя.
Далее в родительном падеже оставляем фамилию и инициалы заявителя, должность согласно штатному расписанию.
Ниже по документу в центральной части листа со строчной буквы пишется слово «заявление». С нового абзаца начинаем формулировать суть обращения. Просим работодателя выдать заём и указываем сумму займа, срок, цель и способы возвращения.
Что касаемо способов, то можно выделить следующие: возвращение наличными в кассу предприятия; перечисление на банковский счёт организации; удержание из заработной платы. Также имеет смысл обозначить факт выплаты денежных средств даже в случае увольнения из компании.
Примерный образец
На этом составление заявления окончено. Более подробно условия соглашения будут изложены в договора займа с работодателем. В завершение заявления ставится дата его передачи на предприятие, а также подпись заявителя с расшифровкой.
Как оформить займ
В организации может существовать отдельный нормативный локальный акт, определяющий порядок выдачи работникам займов. Сразу отметим, что наличие трудового договора особенно никак не сказывается на условиях займа.
Как правило, при выдаче займа работодатель может предложить:
- внести условия о займе в трудовой договор;
- заключить отдельный договора займа.
Обычно работодатели предпочитают последний вариант.
Договоры займа составляются в простой письменной форме и не подлежат обязательному удостоверению у нотариуса. Однако если у сторон будет такое желание, это можно сделать.
Цели займа
Работник может обозначить в заявлении цель займа, то есть обозначить, каким образом он собирается использовать полученные деньги. В этом случае работодатель может осуществлять контроль использования денег (статья 814 ГК РФ). Если окажется, что полученные средства работник использует не в целях, оговоренных договором, то работодатель вправе потребовать досрочного возвращения взятых в долг денег и выплаты процентов за период пользования займом.
Поручительство и залог
Работодатель и работник, связанные трудовыми отношениями, безусловно, больше доверяют друг другу, чем, к примеру, заемщик и микрофинансовая организация. Однако работодатель может потребовать обеспечение займа, например, в виде определенного залога или поручительства.
Возврат займа и сроки
Законодательство не запрещает вычитать платежи по займу из заработной платы работника. Однако работник может и самостоятельно вносить деньги в кассу предприятия. В данном случае все зависит от желания и договоренности сторон.
Срок возврата займа определяется индивидуально и зависит от суммы займа, размера ежемесячных платежей и т.д. Поскольку в случае увольнения работник может оказаться неплатежеспособным, работодателю выгодно предусмотреть для себя определенные гарантии возврата. Например, путем указания в договоре займа условия, согласно которому работник после получения займа обязан отработать в организации как минимум полгода или год.
Отметим, что если срок займа в договоре не указан, то согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента получения письменного требования от работодателя о возврате займа.