Семейная ипотека с господдержкой в 2021 году: кому положена, как получить, преимущества программы

Необходимо уточнить, что банки предлагают множество разных продуктов с названием «Семейная ипотека». Ставки по таким кредитам будут среднерыночными, возможно, ниже на пару десятых процента. Мы рассказываем о семейной ипотеке с господдержкой — федеральной программе, разработанной для семей с детьми.

Максимальная ставка по семейной ипотеке — 6% годовых. Правила программы позволяют оформить займ для покупки квартиры, дома или участка под строительство дома. Также предусмотрено рефинансирование текущей ипотеки.

По сути, банк выдает ипотеку по своей обычной ставке. Семья получает льготный займ под 6% годовых на весь срок кредитования. Разницу кредитору выплачивает государство из федерального бюджета.

Многие кредитные организации предлагают меньшую ставку, если заемщик выполнит ряд условий, а именно:

• если жилье подбирается на конкретных порталах – партнерах банка;
• в случае электронной регистрации сделки;
• недвижимость приобретается у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке.

В результате процентная ставка по семейной ипотеке может уменьшиться на 1,5-2%. С учетом продолжительности срока кредитования вы сможете сэкономить не менее 200 тыс. руб.

Условия программы

1. Цель кредита — покупка жилья в готовом или строящемся доме, строительство частного дома. Приобретение недвижимости на «вторичке» возможно, только если эта недвижимость находится на территории Дальневосточного федерального округа.
2. Максимальный срок кредитования — 30 лет. При этом заемщик на момент оформления семейной ипотеки не должен быть моложе 21 года, а на дату окончания срока кредита — не старше 75 лет.
3. Базовая процентная ставка — 6%. По решению банка в первый год погашения ипотеки ставка может составить 0,1-5,3%. Также действуют скидки, снижающие ставку. К примеру, скидка от застройщика или скидка за регистрацию права собственности в мобильном приложении ДомКлик (0,3%).
4. Минимальная сумма первоначального взноса — 15% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Можно использовать средства материнского капитала.
5. Сумма кредита — от 300 тыс. руб. до 12 млн руб., если объект недвижимости находится в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. В других регионах по семейной ипотеке можно получить от 300 тыс. руб. до 6 млн руб.
6. Обеспечение по кредиту — для готового жилья залогом станет кредитуемый объект. Если новостройка находится на стадии возведения, то банк получает в залог права требования на строящийся объект. На период строительства частного дома обременение ложится на другой объект недвижимости.

Кто может получить

Основное требованием для заемщиков семейной ипотеки — первый или любой последующий ребенок в семье должен быть рожден после 1 января 2018 года. В остальном банки предъявляют те же самые требования, что и к обычным своим ипотечным заемщикам

Стандартные требования к заемщику:

• возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения ипотеки;
• заемщик и дети имеют гражданство РФ;
• у титульного заемщика есть официальное место работы;
• стаж непрерывной работы — не менее 3 месяцев;
• достаточный уровень дохода.

Часто из-за низкого дохода в семье банк отказывает в выдаче льготной ипотеки. Решить эту проблему можно с помощью привлечения созаемщиков (не более трех физлиц). Их доход тоже учтут при расчете максимальной суммы кредита.

Принять участие в программе «Семейная ипотека» также могут семьи с усыновленными (удочеренными) детьми. Важно, чтобы возраст ребенка укладывался в период действия ипотечной программы с господдержкой.

Сроки действия программы

На сегодняшний день известно, что программа «Семейная ипотека» будет действовать до 31 декабря 2025 года. В особых случаях кредит с господдержкой можно будет получить до 31 декабря 2027 года. Таким случаем станет инвалидность ребенка, установленная после 31 декабря 2022 года.

Семейную ипотеку можно будет получить до 31 декабря 2025 года. Фото: goodhouse.ru

Какое жилье можно купить с помощью семейной ипотеки

Семейную ипотеку оформляют для покупки недвижимости на первичном рынке. Это уже введенная в эксплуатацию новостройка или жилье в строящемся жилом комплексе. При этом продавцом обязательно должен быть застройщик-юрлицо.

Вы также можете использовать ипотечный кредит на строительство частного дома или покупку земли с последующим строительством. Единственное условие — все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юрлицом или ИП.

Программа ограничивает выбор жилья новостройками, поэтому обзавестись квартирой на «вторичке» с помощью семейной ипотеки не получится. Если только вы не покупаете недвижимость, расположенную в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Возможно, скоро в городах, где нет новостроек, семейную ипотеку начнут выдавать и на вторичное жилье. Предложение пересмотреть условия ипотечной программы с господдержкой поступило от ОНФ (Общероссийский народный фронт).

Основные этапы оформления семейной ипотеки

1. Идем в банк и подаем заявление на предоставление ипотечного кредита. Список банков, участвующих в программе «Семейная ипотека», можно найти в интернете.
2. Собираем необходимые документы по перечню, выданному сотрудником вашего банка. Помимо стандартного пакета, кредитор может запросить дополнительные документы. К примеру, если в семье есть ребенок с ограниченными возможностями, то потребуется справка об инвалидности.
3. Получаем решение банка не позднее, чем через 2-5 дней со дня подачи заявления. Результат придет на телефон в СМС-сообщении или на вашу электронную почту. Если кредитор одобрил вашу заявку, то переходим к следующему этапу.
4. Выбираем квартиру, дом или участок под строительство частного дома. Ориентируйтесь на максимальную сумму кредита, одобренную банком. Еще раз изучите требования к недвижимости, которую можно купить по программе «Семейная ипотека».
5. Отправьте в банк документы на квартиру, которую вы решили приобрести. Кредитор проверит соответствие жилья условиям программы «Семейная ипотека». На рассмотрение документов уйдет не более 5 рабочих дней.
6. Заключаем сделку купли-продажи и подписываем кредитный договор. Это можно сделать в банке за один визит. Договоритесь с продавцом, а сотрудник кредитной организации назначит удобное для вас время. Напоминаем, что приобрести недвижимость по семейной ипотеке можно только у юридического лица.

Какие нужны документы

• заявление на предоставление ипотеки;
• паспорта титульного заемщика и созаемщика (супруга/супруги);
• ИНН;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ и другие);
• документы с места работы (копия трудовой или трудового договора);
• свидетельства о рождении детей (паспорта для детей старше 14 лет);
• сертификат на маткапитал, если он используется;
• военный билет для мужчин младше 27 лет;
• любые другие документы по запросу банка.

Уточните в банке точный перечень необходимых документов. Фото: oms.msk.ru

Как можно использовать маткапитал в семейной ипотеке

Напоминаем, в 2021 году сумма материнского капитала равна 483,8 тыс. руб. (сумма ежегодно индексируется).

Для семей, в которых с 1 января 2020 года уже родился или до конца текущего года родится второй ребенок, размер субсидии составляет 639,4 тыс. руб. Рождение третьего ребенка в семье дает право на получение 450 тыс.

руб., которые можно использовать только для погашения ипотеки.

Вы можете воспользоваться субсидией, чтобы внести первоначальный взнос по семейной ипотеке. Кроме этого, средствами маткапитала разрешается погашение ипотечного займа, полное или частичное. Учитывайте один важный момент: покупая квартиру в ипотеку с помощью субсидии, вы обязаны выделить в этой квартире доли всем своим детям.

Другие условия рефинансирования по программе «Семейная ипотека»

1. Можно купить недвижимость только в новостройке, так как субсидия не распространяется на вторичное жилье.
2. Продавец недвижимости должен быть юридическим лицом.
3. Банк, в котором оформляется рефинансирование с господдержкой, должен сотрудничать с АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования).
4. Максимальная сумма для перекредитования — 6 млн руб. для всех регионов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для этих субъектов возможна ипотека на сумму до 12 млн руб.

Перекредитование на льготных условиях поможет вам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Рефинансируя свой старый кредит по семейной ипотеке с низкой ставкой, вы получите меньшую сумму переплаты по процентам, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа.

Преимущества программы «Семейная ипотека»

Если вы собираетесь оформить ипотечный кредит и ваша семья отвечает условиям семейной ипотеки, то стоит рассмотреть преимущества программы.

Обязательные документы

Паспорт РФ (заемщика, поручителя (при наличии), и иных лиц, являющихся собственниками предмета залога)

При отсутствии паспорта гр. РФ в случаях, предусмотренных нормами действующего законодательства, предоставлению подлежит иной документ, удостоверяющий личность

СНИЛС (заемщика, поручителя (при наличии), детей и иных лиц, являющихся собственниками предмета залога)

о гражданстве РФ одного из родителей, если другой родитель является лицом без гражданства или признан безвестно отсутствующим либо если место его нахождения неизвестно (независимо от места рождения ребенка)

о гражданстве РФ одного из родителей и гражданстве иностранного государства другого родителя (если свидетельство о рождении выдано на территории РФ)

Документ, выданный компетентным органом иностранного государства в удостоверение акта регистрации рождения ребенка, проставленной миграционной службой, консульство с отметкой о переводе на русский язык

Свидетельство о рождении, выданное уполномоченным органом РФ, миграционной службой, консульством с соответствующей отметкой о гражданстве РФ

Вкладыш к документу, выданному компетентным органом иностранного государства в удостоверение акта регистрации рождения ребенка, либо к свидетельству о рождении, подтверждающий наличие гражданства РФ, выданным в установленном порядке до 6 февраля 2007 г.

Справка, подтверждающая факт установления ребенку категории «ребенок-инвалид», выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти (для подтверждения категории «ребенок-инвалид»).

Свидетельство о государственной регистрации права собственности/выписка из ЕГРН /выписка из ЕГРН, содержащая информацию о правоустанавливающих документах (если право собственности на предмет ипотеки зарегистрировано)

Документы-основания возникновения права собственности/права требования на предмет залога (договор долевого участия/договор уступки прав требования/договор купли-продажи) со всеми изменениями и дополнениями.

Срок рассмотрения заявления – 7 календарных дней при предоставлении полного комплекта документов. В случае непредоставления документов, перечисленных в п. 9 и 10, срок рассмотрения заявки увеличится до 30 календарных дней

Адреса для отправки документов

Оформить заявку на снижение ставки

Направить скан-копии/фото документов по электронной почте, в зависимости от принадлежности вашего города к федеральному округу.

Требования к формату письма

Сканированные копии или образы документов должны быть хорошего качества: — образ содержит страницу в полном объеме

Условия ипотечного кредита для получения выплаты