Юрист по кредитам. Консультация юриста по банковским кредитам в Москве

Прежде чем подписывать кредитный договор на серьезную сумму, советуем его досконально изучить. Прочитать все, что написано мелким шрифтом. А лучше всего доверьтесь хорошим экспертам — мы дадим юридическую оценку скрытым комиссиям, навязыванию дополнительных услуг, штрафным санкциям. Звоните на наш номер телефона!

Помощь в кредите с просрочками

Должнику необходимо знать, что последствия за просроченную задолженность ожидают его уже после первой неуплаты. Кредитор при наступлении задолженности применяет к должнику установленные законом меры:

• уведомляет должника посредством телефонной связи о наличии существующей задолженности и просит погасить ее в кратчайшие сроки;
• высылает письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредиту с указанием даты ее оплаты, включая начисленную неустойку;
• согласно договору цессии кредитор передает право третьему лицу (коллекторскому агентству), с которым и будет иметь дело должник;
• взыскивает долг по кредиту в принудительном порядке через суд.

При вынесении судебного решения в пользу кредитора, дело передается в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), и начинается этап исполнительного производства. Имущество должника может быть арестовано, а в дальнейшем продано с аукционных торгов. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Следовательно, чтобы не допустить наступления пагубных для заемщика последствий, необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу по кредитным долгам. Помощь в кредите с просрочками оказывается как на ранней стадии, так и на конечном этапе исполнительного производства. Качество помощи зависит от полноты информации о долговом обязательстве и предоставленных документов.

Обратите внимание! Грамотный специалист по кредитам не только даст консультацию, но и поможет довести дело по погашению задолженности до логического завершения, составив план действий с учетом нюансов конкретного дела.

Помощь по кредиту с просрочками может предполагать:

• юридическую консультацию, позволяющую определить объем проблемы и составить примерный план действий, включая представление интересов должника перед кредитором в ходе заключения соглашения о реструктуризации задолженности;
• комплексное сопровождение и защиту прав и интересов должника перед кредитором, коллекторским агентством, обжалование их действий, проверку законности начисленных неустоек и процентов, анализ кредитного договора;
• подготовку процессуальных документов: заявлений, жалоб, ходатайств, предоставление необходимых документов в государственные органы с целью защиты прав и интересов должника;
• сопровождение в суд: грамотное составление искового заявления, вовремя предоставленные ходатайства, участие юриста в суде с целью защиты прав должника, подготовка документов;
• обжалование судебных решений посредством апелляционной, кассационной или надзорной жалобы;
• участие в исполнительном производстве: обжалование решения суда и действий судебных приставов, защита прав должника перед судебными приставами.

Обращение за помощью по кредиту с просрочками является для должника разумным решением, которое позволит минимизировать ущерб от негативных последствий и определит, какую сумму задолженности придется платить в итоге.

Кредитный адвокат – ваша «скорая помощь» в финансовом кризисе

Как кредитный юрист, я профессионально занимаюсь делами, связанными с требованиями банков к заемщикам выплатить суммы по кредитам. Эти требования могут включать и просроченную задолженность, и комиссии за выдачу кредита, и разные другие суммы, которые требовать не всегда правомерно. Более того, не всегда сама структура сумм, включенных в график платежей по кредиту, понятна для должников.

Моя задача – определить, насколько требования банков основаны на законе. Часто суммы долга можно существенно снизить, пересчитав задолженность с учетом прав гражданина как потребителя.

Кроме того, временами должникам по кредитам нужна помощь в том, чтобы выиграть время для поиска средств. В таких случаях люди в принципе готовы погашать задолженность, но в данный конкретный момент не располагают средствами. При этом им не хотелось бы и портить отношения с банком, поскольку кредит может быть ипотечным, а банк – быть залогодержателем квартиры должника.

По таким делам я, как кредитный юрист, могу предложить кредиторам убедительные аргументы в пользу реструктуризации задолженности.

В других случаях необходимость выиграть время становится для должника оптимальным решением проблемы. Судебные процессы в России могут продолжаться неопределенно долго, и за это время финансовая ситуация гражданина может существенно измениться. Бывают случаи, что за полтора-два года судебных разбирательств должник находит деньги и сразу погашает всю задолженность перед банком.

Чем вам может помочь кредитный адвокат?

Кредитный адвокат может быть вам полезен в следующих ситуациях:

• при заключении кредитного договора;
• при возникновении разногласий в связи с исполнением кредитного договора;
• при получении требования вернуть кредит досрочно ;
• при признании кредитного договора недействительным;
• при расторжении кредитного договора;
• при возникновении просрочки по кредиту или по очередному платежу по кредитному договору;
• при получении отсрочки по кредиту ;
• при необоснованном начислении банковских процентов по кредиту;
• при оспаривании незаконных банковских комиссий по кредиту;
• при проблемах с коллекторами ;
• при возврате товара, купленного в кредит;
• при выкупе долга у банка;
• при привлечении к ответственности поручителя;
• при необходимости оспорить договор займа ;
• при защите ипотечной квартиры от взыскания;
• при проблемах с кредитной историей;
• при оспаривании договоров с поддельной подписью.

Адвокат по кредитам (Москва) также может помочь вам защитить ваши права и деньги:

• при несанкционированном списании банком денежных средств со счета клиента;
• при несвоевременном перечислении денежных средств по поручению клиента и т.д.

Отдельная тема для работы с кредитами – это оценка легальной возможности не оплачивать кредитные платежи, если для этого есть законные основания . Если вы считаете, что объем ваших долгов превышает ваши реальные возможности, стоит проконсультироваться насчет возможности своего банкротства. Возможно, в вашем случае банкротство станет оптимальным выходом из положения, и грамотный адвокат наметит для вас индивидуальную схему избавления от долгов с минимальными потерями.

Что входит в работу юриста по кредитам?

Консультация кредитного юриста как минимум поможет вам создать определенность на ближайшее будущее. Кроме того, вы сможете почувствовать себя увереннее, поняв, что вы не один со своими долгами перед агрессивными кредиторами и коллекторами. Что в любой трудной, непредсказуемой или неоднозначной ситуации вы можете рассчитывать на помощь профессионального защитника ваших прав.

Адвокат по кредитным делам поможет вам:

• подать иск о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств;
• подать иск о расторжении кредитного договора в связи с ненадлежащей информацией о кредите;
• подать иск о признании кредитного договора недействительным;
• подать иск о признании незаконными действий по списанию денежных средств в счет платежей по кредиту;
• направить в банк заявление о расторжении кредитного договора;
• направить в банк заявление об уточнении суммы задолженности по кредитному договору;
• направить требование коллекторам о прекращении незаконных претензий;
• составить соглашение о расторжении кредитного договора и т.д.

Во всех случаях вашего недовольства работой банка вы можете написать жалобу на банк самостоятельно. Для этого мы постарались предложить вам максимум информации из собственной практики.

Когда нужна помощь юриста по кредитам?

Много лет занимаясь урегулированием ситуаций с проблемной задолженностью, могу сказать: вступление в дело профессионального юриста существенно снижает напряженность.

• Прежде всего, обычно донимающие должника письмами и телефонными звонками коллекторы теряют свой энтузиазм сразу, как узнают, что делом занимается профессиональный юрист. В этом случае коллекторы утрачивают свой единственный рычаг воздействия на должника – психологическое давление. Должник получает возможность отправить коллекторов по конкретному адресу – к своему адвокату, заявив, что адвокат занимается всеми его делами и впредь свои вопросы коллекторы могут задавать ему. И с чистой совестью повесить трубку.

• Во-вторых, в большинстве случаев помощь юриста по кредитам должнику состоит именно в том, чтобы решить проблему с долгами. Это можно сделать путем реструктуризации задолженности на таких условиях, чтобы платежи стали посильны для должника, или же путем списания долгов через банкротство.

В результате, когда вашим запутанным кредитным портфелем начинает управлять кредитный юрист, помощь его оказывается незаменимой, а результаты заметны уже сразу.

В чем конкретно будет состоять помощь кредитного юриста?

Помощь юриста по кредитам имеет смысл, когда понятно, в чем именно она будет заключаться. Одним из первых вопросов клиентов обычно является вопрос о том, что конкретно может сделать юрист для разрешения проблемной ситуации с просроченными долгами? Давайте разберемся.

Для начала надо понять, какой результат вам нужен: хотите ли вы сохранить имущество или у вас его нет и вы готовы идти в банкротство и списать кредиты раз и навсегда.

• Если имущество есть – квартира, другая недвижимость, автомобиль и т.д., то, скорее всего, оно уже находится в залоге у кредиторов или состоит под арестом по решениям судов. Понятно, что имущество хотелось бы сохранить. Поэтому здесь решением проблемы будет разработка плана реструктуризации долгов с таким ежемесячным платежом, который должник сможет выплачивать. Утвердить такой план реструктуризации можно в судебном порядке. В последнее время суды утверждают подобные планы даже в случаях, когда кредиторы против этого возражают.
• Если имущества нет, то особо мудрить нечего: надо воспользоваться теми возможностями, которые дает должникам закон о банкротстве. По крайней мере, сегодня такие возможности есть: в большинстве случаев по итогам процедуры банкротства суды списывают долги неплатежеспособным заемщикам.

В сущности, должник может выполнить все необходимые действия и сам. Однако если вы предпочтете сохранить нервы и потратить время на более важные занятия – помощь юриста по кредитам будет для вас полезной. Главное, чтобы она оказалась и своевременной.

В то же время помощь юриста по кредитам должна быть не только своевременной, но и доступной. И здесь возникает вопрос о цене работы. Как и в любой сфере, стоимость работы кредитного юриста будет зависеть от объема и сложности решаемых задач. Здесь действует обычный рыночный принцип: чем больше необходимо сделать – тем выше оказывается цена.

Как проходит работа с кредитным юристом?

Юрист по кредитным долгам должен, прежде всего, ясно определить задачи клиента. Каждая ситуация индивидуальна, и у каждого должника свои задачи и возможности. Юрист по кредитам может оценить ситуацию и сформировать оптимальную стратегию только при личном общении с должником.

Поэтому первый шаг к решению проблемы с долгами – это предварительная консультация. Меня часто спрашивают, какие документы надо взять с собой на консультацию? Отвечаю сразу – кредитный договор, требования банка о погашении задолженности и исковое заявление о взыскании долга, если оно подано. Все остальное можно будет установить со слов должника при встрече.

Юристы по кредитным вопросам обычно ориентируются на те цели, которые ставит перед собой должник. На предварительной консультации юрист по кредитам помогает определить эти цели и отвечает на общие вопросы должников: как снизить несоразмерную неустойку? как заморозить начисление процентов? как исключить необоснованно начисленные комиссии или взносы за разные виды страхования? Частные вопросы обсуждаются на личной встрече. На личной консультации юрист по кредитам может сформировать и стратегию ведения дела в вашем конкретном случае.

Поэтому, ответ на вопрос, что может сделать для вас юрист по вопросам кредита, зависит от ваших личных задач. Работа может включать как только консультацию по общим вопросам, так и полное ведение дела от вашего имени по доверенности.

Клиенты, обращающиеся с проблемной задолженностью, обычно задают юристу очень типичные вопросы. Большинство из них являются следствием изменившегося финансового положения клиента в силу разных жизненных обстоятельств. Кто-то потерял работу, у кого-то болезненный развод или разрыв отношений, у кого-то родился ребенок, кто-то заболел и вынужден оплачивать лечение.

Итак, с какими вопросами люди идут к юристу по кредитам?

Юрист действительно может помочь вам сориентироваться в ситуации, когда платежи по кредиту становятся непосильным бременем для бюджета. Что делать? Просить реструктурировать кредит? Взять ипотечные каникулы? Требовать признания кредитного договора незаключенным или недействительным? Настаивать на исключении из договора необоснованных платежей? Искать другие пути снизить финансовую нагрузку? Решить, то делать в конкретной вашей ситуации можно по итогам диалога лично с вами и анализа ваших документов. Поэтому так важна личная встреча.

Консультировать заочно – то же самое, что ставить диагноз по телефону.

Нечем платить кредит: советы юриста

Итак, если стало нечем платить кредиты, надо оценить следующее:

1. Есть ли смысл просить реструктуризации задолженности?
2. Есть ли основания для ипотечных каникул?
3. Соответствует ли кредитный договор (договор микрозайма) требованиям закона, нет ли оснований признать его недействительным или незаключенным?
4. Не содержит ли расчет вашей задолженности незаконных или чрезмерных платежей, в том числе штрафов, пени, неустоек?
5. Обоснованно ли рассчитаны проценты по кредиту?
6. Соблюдена ли очередность списания денежных средств, направленных вами в счет погашения кредита?
7. Есть ли смысл подать заявление о своем банкротстве?

Попробуйте взвесить и оценить эти обстоятельства самостоятельно. Если же есть сомнения и вопросы – обращайтесь, поможем.

Возможные проблемы заемщиков

Договор кредитования — документ, подписываемый обеими сторонами при оформлении ссуды. Стандартными пунктами этого соглашения является график внесения платежей, сроки полного погашения займа, размер банковских процентов, обязательства банка и заемщика. Услуги юриста по кредитным долгам требуются гражданину в нескольких случаях.

Ситуация 1.

Разовая или регулярные задержки с внесением ежемесячных платежей, сюда же относится полное прекращение выплат в счет гашения долга. Реакция банка всегда однозначна — начисление неустойки и пеней.

Размер санкций устанавливается в %-ном отношении от суммы задолженности за каждый день неисполнения обязательств должником. Правомерность такого подхода законна — ст. 393 Гражданского кодекса РФ.

Прочими действиями финансово-кредитного учреждения можно назвать требование досрочного погашения кредитного договора или обращение взыскания на заложенное человеком имущество или иные активы.

Право банка на судебное разрешение конфликта часто и становится причиной обращения к опытным адвокатам. Ведь спор по кредиту — довольно специфическое дело, которое под силу лишь опытному юристу. Лучше предупредить проблему, чем впоследствии переживать о реализации личного имущества судебными приставами.

Помощь кредитного юриста

Чтобы не бояться коллекторов и оградить себя от излишне эмоциональных бесед с сотрудниками банка, и требуется помощь опытного адвоката. Юристы по кредитным вопросам нашего агентства — настоящие профессионалы, которые имеют большой опыт решения любых конфликтов клиентов с банками и микрофинансовыми учреждениями.

Кредитный юрист оказывает помощь должникам на любой стадии спора, досудебной или в зале суда. Конкретные действия специалиста:

• консультации по всем вопросам, связанным с получением или возвратом кредита;
• осуществление переговоров — кредитный адвокат общается с банком или коллекторским агентством;
• оспаривание начисленных банковских процентов, суммы штрафа и неустойки;
• работа по расторжению кредитного договора;
• корректировка условий договора в судебном порядке;
• анализ и перерасчет долга;
• помощь поручителям по спорным договорам кредитования;
• вывод из-под ареста имущества должника, защита активов от наложения ареста;
• подготовка искового заявления в суд;
• защита клиента в процессе судопроизводства;
• контроль исполнения судебного решения и проч.

Если вам требуется возврат страховки по кредиту, наши специалисты работают и в этом направлении. И процент успешно завершенных аналогичных дел — выше 95%.

План действий в спорах с банком

Причиной спора между заемщиком и финансово-кредитным учреждением могут стать условия кредитования. При подписании договора гражданин может не заметить «подводных камней» документа, а впоследствии столкнуться со следующими проблемами:

• взимание скрытых комиссий при оформлении документов;
• дополнительные платные услуги (страхование, интернет-банк, смс-информирование);
• введение незаконных санкций (к примеру, за досрочное гашение долга);
• противоречащие законодательству условия расторжения кредитного договора;
• требование контактных данных близких родственников заемщика;
• высокие риски для поручителей при неплатежеспособности заемщика;
• возможное снижение цены залогового актива;
• коррекция процентной ставки, установление ее зависимости от величины ключевой ставки Центробанка РФ;
• прочие детали, незаметные для заемщика в момент оформления кредита, но имеющие негативные последствия в процессе исполнения долговых обязательств.

При общении с банком грамотный кредитный юрист будет придерживаться следующего алгоритма действий:

Наши адвокаты

Вы можете связаться с одним из партнеров, специализирующихся на необходимой отрасли права

Марохин Игорь Игоревич

• Коммерческие споры в сфере строительства (подряд, поставка),
• Коммерческие споры в сфере аренды имущества (имущественных комплексов),
• Корпоративные правоотношения,
• Споры в связи с поставкой товаров/выполнением работ/оказанием услуг для государственных и муниципальных нужд 44-ФЗ
• Споры, связанные с кредитными отношениями.
• Уголовное право

Контакты

ежедневно с 9:00 до 20:00

Федорчук Евгения Валерьевна

• Наследственное право
• Семейное право
• Жилищное право
• Коммерческое право
• Земельное право
• Уголовное право

Демин Виктор Васильевич

• Банкротство граждан
• Банкротство юридических лиц
• Арбитражный управляющий
• Споры с налоговой
• Споры с ФАС
• Уголовное право

Юридическая помощь по долгам: примеры из нашей практики

01.06.2019 – В досудебном порядке разрешена проблема задолженности юридического лица. ООО задолжало кредитному учреждению большую сумму денег и получило в свой адрес претензию. Наш специалист подготовил ответ на претензию и провел переговоры, которые завершились заключением соглашения.

23.05.2019 – Вынесено решение по делу о банкротстве физического лица. Наш клиент признан безнадежным должником, суд подтвердил его несостоятельность.

11.04.2019 – В арбитражном суде завершена процедура банкротства предприятия – нашего клиента. Адвокаты оказывали юридическую помощь по долгам на всех этапах процесса. ООО официально признано банкротом.

25.03.2019 – Оказана правовая поддержка гражданину по вопросу задолженности банку. Наши юристы провели переговоры с кредитором и добились смягчения условий кредитного договора.

27.02.2019 – Мировым соглашением завершился спор между нашим доверителем (ООО) и индивидуальным предпринимателем, требующим выплаты задолженности. Адвокаты сумели примирить стороны без обращения в суд.

Наша миссия – проконсультировать посетителя и предложить ему наиболее безопасный и надежный способ избавления от долгов

Оценка специалистом суммы долга и сложности проблемы

Задача адвоката, который консультирует по вопросу задолженности, – оценить сложность дела. Для этого юрист анализирует документацию, определяет точную сумму долга и вносит свои предложения по мерам защиты. Специалист попытается разрешить вопрос в досудебном порядке либо с помощью процедуры банкротства.

Досудебное урегулирование вопроса задолженности

В досудебное урегулирование проблемы должника входит помощь в ведении переговоров с кредиторами, которые требуют возврата денежных средств. Опытный юрист займется составлением ответов на претензии, сопровождением клиента и защитой его интересов. Конечная цель – заключение мирового соглашения.