Банкротство физ. лиц: пошаговая инструкция по признанию себя банкротом в 2024 году

Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.

• Долги от 300 тысяч ₽
• Имущество не препятствует банкротству (долги списывают после продажи собственности, или списывают без торгов, если имущества нет)
• Исполнительные производства не имеют значения
• Нет судимостей по экономическим статьям

• Долги строго до 500 тысяч ₽
• Нет имущества, кроме единственного жилья
• Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ в связи с отсутствием имущества
• Судимость не препятствует обращению в МФЦ

Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 тысяч рублей.

Если долг превысил 500 000 рублей, и вы не платите больше 3 месяцев, признание банкротства физ. лица становится обязательным.

Как объявить себя банкротом через суд

Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры:

Признание банкротом физического лица регулирует закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава X). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Как начать процедуру банкротства в арбитражном суде: инструкция

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

• в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
• отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
• если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;
• если вы обращались в банки за реструктуризацией или кредитными каникулами — представьте доказательства (электронные запросы можно скачать из личного кабинета). Такие факты подтверждают, что вы пытались урегулировать дело в досудебном порядке.

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

На первом заседании судья изучает ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

• реструктуризации долгов;
• реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

процесс продажи с торгов собственности банкрота для расчета с кредиторами вырученными средствами. Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

В течение 1 дня с момента введения реализации вы обязаны передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.

Что делает финансовый управляющий:

• проверяет имущество гражданина;
• проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
• организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
• рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После списания долгов доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику; можно покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.

У вас не заберут все имущество — квартира, мебель, техника, личные вещи останутся с вами. Если вы подали на банкротство раньше банка, процедурой занимается финуправляющий, который защищает вас от произвола кредиторов. И наоборот: если процесс инициирует ваш кредитор, он сам выбирает финансового управляющего — зачастую, лояльного к себе — и получает больше контроля над процедурой.

Права физлица при банкротстве в суде

• Получать ежемесячные выплаты: прожиточный минимум из зарплаты или пенсии на проживание + по одному прожиточному минимуму на каждого из своих иждивенцев.
• Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
• Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
• Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет права гражданина. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
• Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Как обанкротиться без суда: инструкция

по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием.

В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываемся и получаем расписку о приеме.

В течение 1 рабочего для сотрудники центра изучают заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ.

Список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет. Что указал должник — то и спишут.

Что еще проверяют:

• есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, обслуживающему этот МФЦ;
• истекли ли 30 дней, если вы ранее подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ отказал;
• не осуществлялось ли признание физ. лица банкротом в МФЦ в срок меньше 5 лет до подачи заявления;
• нет ли у вас судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.

После этого в течение 3 дней информация размещается на профильном портале — ЕФРСБ (Федресурсе). Публикации доступны всем в Интернете, именно здесь банки узнают, что вы собираетесь списать долги.

Посмотрите, как выглядят сообщения о внесудебном банкротстве граждан на ЕФСРБ.

Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и кредит он взять не может.

Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована на человека. Если найдут имущество, могут подать в арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекратит процедуру, а суд введет реструктуризацию.

Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны!

Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника

Перед тем как стать банкротом, нужно взвесить за и против.

• Финуправляющий ведет процедуру — банки, коллекторы и МФО общаются с ним, а не с вами.
• Исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются. Коллекторы не вправе требовать деньги.

• Счета и доходы должника контролирует управляющий.
• На сделки от 50 000 рублей нужно письменное разрешение управляющего.
• Должник не может взять кредит, пока идет банкротство.

• Долги по кредитам, микрозаймам и других обязательствам полностью списываются.
• Можно брать кредиты, но нужно сообщать банкам о факте банкротства при оформлении новых кредитов — 5 лет.

• Запрещено быть руководителем компании в течение 3 лет.
• Невозможно признание судебного банкротства в течение 5 лет.

Рассмотрим ограничения и риски объявления себя банкротом без суда:

Кредиторы проверяют имущественное и финансовое состояние должника. Минус в том, что они делают это более тщательно, чем приставы

Кредиторы могут инициировать переход банкротства в суд, если человек не соответствует требованиям внесудебной процедуры. В этом случае банкротить человека будет нанятый банком финуправляющий

Спишут только те суммы, которые указаны в заявлении. Если забыть о микрозайме или неверно указать проценты по кредиту — этот долг останется

Какие долги списываются?

Списанию подлежат все долги перед банками, МФО, коллекторами, физическими лицами и организациями.

• кредиты и микрозаймы, ссуды, долги по кредитным картам и распискам;
• долги, проданные коллекторам;
• налоги, штрафы, взносы в ПФР, пени и исполнительские сборы;
• долги по ЖКХ, за интернет, телефон, капремонт, иные услуги;
• поручительство;
• долги ИП перед контрагентами, поставщиками, арендодателями.

Суд освобождает от задолженностей, которые имелись в момент введения банкротства. Сумма списания не ограничена.

;
• компенсации за причинение вреда имуществу и здоровью третьих лиц;
• долги по зарплате работникам, если вы ИП;
• алименты.

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.

Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, квартиру у должника не забирают.

Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

1. Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
2. Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
3. Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
4. Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.