Чем отличается займ от кредита физ. лицу?

Классические займы, которые предлагаются в микрофинансовых организациях — это деньги. В договоре на получение денег кредитор указывает:

• сумму займа и сумму к возврату;
• процент, под который выдаются деньги;
• сроки, на которые выдаются деньги;
• реквизиты, на которые нужно перечислять возврат;
• взыскания, которые будут применяться в случае невозврата или просрочек при возврате средств.

Также есть понятие беспроцентного займа — это означает, что деньги выдаются без процентов. Отметим, что некоторые МФО действительно это практикуют. Они выдают беспроцентные займы новым клиентам. Такую политику, в частности, ведут:

• МФО MoneyMan
• Вебзайм
• BelkaCredit
• Займер
• Viva Деньги

Первый заем, как правило, оформляется на небольшие суммы, на 5-20 тыс. рублей. В дальнейшем МФО дает уже 30-50 тыс. рублей и больше. И проценты, конечно, уже начисляются.

В России сейчас допускается выдача денег максимум под 1% в день. Напомним, раньше МФО выдавали микрозаймы под 2 и более процента в сутки, а за просрочки устанавливали непомерные штрафы. Сейчас, к счастью, законодатели ввели строгие правила для МФО.

МФО начисляют суммы не в рамках закона?
Поможем обжаловать их действия

Что такое потребительский кредит?

Кредит — это заем денег в банке. Народ до сих пор путает эти понятия, не видя разницы в использовании слов «заем», «кредит» или «ссуда». И это ошибка.

Если говорить кратко, кредиты вправе выдавать только кредитные организации, имеющие лицензию от ЦБ. Кредиты выдаются в форме денежных средств, а не имущества. Исключение — кредит в ценных бумагах, но он может быть предоставлен только при операциях на рынке ценных бумаг.

Оформление кредита производится только в документальной форме. При займе теоретически можно договориться устно, на словах (что уже давно не практикуется даже между физическими лицами). Прописываются права и обязанности каждой из сторон.

Что делать при нарушении Ваших
прав кредитной организацией?
Спросите юриста

Как юридическим, так и физическим лицам банки выдают средства под конкретный процент. Он зависит от ключевой ставки ЦБ. Если она установлена, например, на уровне 10% годовых, то кредиты будут выдавать под 13-16% годовых. Если ставка выше, то и процент для выдачи тоже вырастет на несколько единиц.

В среднем банки кредитуют население под 12-20% годовых. Разумеется, МФО на этом фоне не выдерживают конкуренции — у них ставка в день, как правило, 1% (то есть 365% годовых).

Деньги под процент за их использование можно получить в банке, МФО или даже у частного лица. В банке и МФО точно придется платить кредитору вознаграждение, размер процентов будет указан в договоре. Займы в МФО обходятся дороже, чем банковские кредиты, это стоит знать, обращаясь за услугой в кредитные организации и МФО.

Алгоритм получения займа

Почему займ получить проще и быстрее — знает каждый, кто обращался в МФО. Преимущества займа в МФО перед кредитом в банке — в более лояльных требованиях к доходу и трудоустройству заемщика, но более высокие риски невозврата МФО отражает в более высоких процентах.

Как отличить выгодные предложения по потребительским займам от невыгодных (хотя, строго говоря, выгодны они только кредитору), как разобраться в них? Если вы вознамерились оформить микрозаем в МФО, придерживайтесь следующих советов:

• ищите МФО, которая выдает беспроцентные займы первым клиентам;
• почитайте отзывы о выбранной МФО, что можно сделать на портале banki.ru, чтобы получить более широкое понятие о их работе, оцените количество жалоб и похвал;
• изучите предложения на сайте МФО. Как правило, они проводят различные акции, скидки, предлагают рефинансирование, дарят подарки и предлагают по несколько продуктов.

Требования МФО к претендентам

МФО к заемщикам более лояльны, чем банки. Они допускают наличие в кредитной истории человека небольших просрочек, например, по кредитным картам. Но с другой стороны, если ваша кредитная история — это сплошные просрочки и невозвраты, на займы лучше не рассчитывайте. Такая картина означает, что человек относится к займам несерьезно.

Как улучшить кредитную историю
или исправить допущенные в ней
ошибки? Спросите юриста

В финансовой среде действует общее правило: чем выгоднее для человека кредит, заем, тем больше документов потребует организация. И наоборот, высокие кредитные ставки предлагают по долгам и займам, где требуется минимум документов.

Чаще всего для оформления микрозайма требуется:

Ряд МФО даже не требует справок с места работы и других подтверждений дохода. Они выдают те же суммы под паспортные данные и ИНН.

Что нам показывает статистика выдачи микрозаймов после начала операции на Украине

По данным, получаемым Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) от микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), которые обязаны передавать сведения в бюро, в мае 2022 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (речь идет о ссудах до 30 тыс. рублей) составило 2,38 млн. единиц.

Таким образом, выдача микрозаймов в мае 2022 года почти вернулась к уровню «досанкционного» февраля этого же года. Но по сравнению с февралем число выданных займов сократилась на 1,8%, так как в феврале 2022 года было выдано 2,42 млн. единиц.

При этом по сравнению с предыдущим месяцем количество предоставленных гражданам займов «до зарплаты», напротив, выросло на 15,8% (в апреле 2022 года было выдано 2,05 млн. ед.). При этом данный рост был отмечен впервые после пяти месяцев непрерывного сокращения выдачи.

В то же время по сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост составил 7,9% (в мае 2021 года — 2,20 млн. единиц).

Наибольшее количество микрозаймов в регионах России в мае 2022 года было выдано:

• в Москве (128,7 тыс. ед.),
• Московской области (112,7 тыс. ед.),
• Краснодарском крае (97,6 тыс. ед.),
• Свердловской области (88,0 тыс. ед.),
• Республике Башкортостан (84,9 тыс. ед.).

По сравнению с февралем 2022 года в мае в большинстве регионов страны было отмечено сокращение выдачи микрозаймов. При этом самую серьезную динамику снижения количества выданных займов «до зарплаты» (среди 30 регионов-лидеров по объемам выданных кредитов данного вида) продемонстрировали:

• Волгоградская область (-10,4%),
• Ставропольский край (-8,4%),
• Омская область (-8,0%),
• Республика Саха (Якутия) (-7,9%),
• Ростовская область (-7,7%).

В то же время в ряде регионов данный показатель, напротив, увеличился, в том числе в:

• Архангельской (+11,1%),
• Белгородской (+5,0%),
• Кемеровской (+2,9%) областях.

В Москве и Санкт-Петербурге количество микрозаймов за месяц снизилось на 2,9% и 0,7% соответственно.

«После пяти месяцев постоянного сокращения, в мае 2022 года был отмечен некоторый рост выдачи микрозаймов. При этом апрельский спад фактически был отыгран, однако уровней февраля-марта выдача займов «до зарплаты» пока не достигла», — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Он обращает внимание на от факт, что аналогичные процессы наблюдаются и в области банковских ссуд, где майские выдачи показали рост.

Во многом это связано с реализаций отложенного спроса со стороны заемщиков, полагает эксперт. Кроме того, Банк России продолжает активно снижать ключевую ставку, что удешевляет и кредиты, и займы. Но ситуация в розничном кредитовании все еще остается неустойчивой и будет зависеть от дальнейшего развития ситуации в экономике и, в частности, от динамики доходов населения, добавляет Волков.

Сразу отметим, что целесообразность микрозайма, берущегося на внесение кредитного платежа, нулевая — проценты по нему создадут еще большую задолженность и такое «тушение костра керосином» быстро приводит к банкротству.

Также в МФО обращаются люди, которые официально нигде не работают. Отсутствие трудоустройства становится препятствием для кредитования во многих банках.

Займы и кредиты усложняют вам жизнь или уже ведут к банкротству? Самое время прийти на консультацию юриста. Обращайтесь, мы поможем вам сориентироваться.

Что такое займ в микрофинансовой организации?

Различные МФО, МФК, МКК могут выдавать материальные ценности (обычно денежные средства) на основании договора займа. Основное отличие МФО от банка – более ограниченные законом возможности в плане сумм, сроков и форматов предоставления финансовой помощи физическим лицам, ИП и другим категориями граждан.

можно непосредственно на сайте МФО.
• Большинство микрозаймов можно закрыть досрочно.
• Решение принимается от 10 минут до нескольких дней.
• Процентная ставка определяется за каждый день использования средств.

Для осуществления подобной деятельности требуется лицензия МФО, выдаваемая ЦБ РФ.

Основные отличия займ от кредита?

Полное и точное определение кредита и займа можно прочитать в ГК РФ, глава 42. Сейчас эти понятия не путаются в законодательной базе, и означают принципиально разные финансовые услуги.

Лучше всего поясняет отличие займа от кредита таблица с основными отличиями.

Момент возникновения обязательств

С момента передачи вам средств.

Дата, указанная в подписанном договоре.

Онлайн или в офисе компании.

Договор всегда подписывается лично кредитуемым лицом.

Срок, на который выдаются средства

Получить средства можно на срок От 1 дня до нескольких лет. Большинство микрозаймов – краткосрочные.

От нескольких месяцев до 25 – 30 лет в случае ипотечного кредитования.

Редко превышают 1 млн. рублей. Крупные суммы выдают с обеспечением, под залог ПТС.

В большинстве банков выдают до 10 млн. рублей на потребительские кредиты, по ипотечным сумма может достигать 60 млн. (в среднем, до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости).

Плата за пользование средствами

От 0% для новых клиентов.

Фиксированная процентная ставка. Возможен льготный период.

Требования к заёмщикам

Возраст от 18, но чаще от 21 года. Гражданство РФ и регистрация по месту проживания или обращения.

Наличие гражданства и постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Подтверждаемый документально (форма 2-НДФЛ) доход на определенную сумму. Возраст от 18 лет. Отсутствие просрочек и штрафов в кредитной истории.

Какие документы нужны для получения денег

Обычно – заявка, гражданский паспорт и один дополнительный документ.

Заявка в установленной форме, паспорт, справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев, копия трудовой книги, заверенная работодателем, ИНН или СНИЛС, военный билет для военнообязанных, пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Варианты возврата полученных средств

Аннуитетные платежи или вся сумма в конце срока.

Равными частями в установленный договором день.

Что выгоднее: кредит в банке или займ в МФО?

Что удобнее – кредит или займ с точки зрения клиента?

Большинство банков, действующих в РФ, предпочитают кредитовать физических и юридических лиц с высоким уровнем дохода или имеющих залоговое имущество, надёжного поручителя, готового взять на себя обязательства по кредиту, если вы не сможете их выполнить. Поэтому взять краткосрочный кредит на небольшую сумму проблематично. В этом случае лучше обращаться за займом.

Второй момент – время. Сервисы микрозаймов работают в автоматическом режиме. Кредитование в этом плане удобнее тем, что клиент общается со специалистом, а не просто передаёт данные программе, проверяющей их по базам данных.

Если у заемщика плохая кредитная история, то лучше однозначно изучить список МФО, выдающих средства проблемным клиентам по специальной программе займов с плохой кредитной историей.

Проводя сравнение кредита и займа, необходимо выделить основные моменты:

1. Сроки оформления;
2. Сроки возврата средств;
3. Максимальная сумма;
4. Возможность досрочного погашения;
5. Способы получения – наличные, счёт, карта, электронные деньги, переводы.

Микрокредиты лидируют по 1, 4 и 5 пунктам. Кредитование позволяет разделить выплаты на год и более, чтобы снизить нагрузку.

Также важным инструментом оценки условия являются процентные ставки. У МФО они доходят до 1% в день, в банках по потребительскому кредитованию на момент написания статьи – 10-12% в год.

На нашем сайте вы найдете телефоны, адреса МФО, предложения с основными условиями и требованиями.

Что такое займ?

Разберем особенности такого продукта как займ, его отличия от других имущественных отношений. Заем и займ – одно и то же. Правильно писать «заем», но другая форма тоже часто используется.

Кредит или заем?

Это разные понятия, хотя они и близки по содержанию. Взаимоотношения займа шире, чем кредита. Кредитный договор — это разновидность договора займа.

Кредитные продукты выдают банки и другие финорганизации с соответствующими правами, перечень отношений, операций в данном случае строго регламентируется. Займы дают организации, физические лица. Между физическими лицами условия могут быть любыми – их стороны сделки оговаривают в частном порядке.

Но при этом общие условия договора займа не могут противоречить Гражданскому кодексу РФ.

Условия пользования кредитом почти всегда предполагают оплату процентов за пользование денежными средствами. Хотя кредит тоже может быть беспроцентным или товарным.

Услуга займа может быть бесплатной, без вознаграждений и процентов, либо предполагать плату за посредническое содействие. Принимать, выдавать займы могут любые дееспособные физические лица, государство, компании.

Займы и аренда

Тут тоже есть отличия. Взаймы дают деньги и другие ценности, в аренду деньги брать нельзя. То есть 20 кг картошки с условием возврата продукта в натуре назад – это заем. Корзина или мешок для картошки, взятые для перевозки картошки с обязательством вернуть – уже аренда.

Между физическими лицами

Физические лица могут «одалживать»:

По цене займы делятся на:

• безвозмездные – процентов не будет, займ может быть неденежным либо денежным, но на сумму не более 50 минимальных зарплат;
• возмездные – с фиксированной платой за каждые сутки или месяц пользования телом долга.

С учетом метода оформления займы бывают:

• на основе устного соглашения;
• письменные по договору.

Граждане обязаны письменно оформлять договор займа, если его сумма составляет более 10 минимальных зарплат.

Одна из сторон сделки по договору займа юридическое лицо

В этом случае займы бывают более разнообразными, чем между физическими лицами:

• гарантированными – с обеспечением;
• потребительскими – для решения текущих запросов заемщика;
• облигационными – оформленными как продажа ценных бумаг;
• опционными – займодавец может выбирать способ возврата займа;
• коммерческими – предоставляются на развитие бизнеса;
• банковскими – деньги предоставляет банк;
• целевыми – займ выдается на определенные нужды;
• ипотечными – для покупки жилья;
• международными – заимствования оформляются между государственными представителями на международном уровне.

Сроки кредитования – короткие (до 1 года), средние (от года до 6 лет), длительные (более 6 лет).

Что такое микрозайм?

Мирокредит или микрозайм – отдельная категория займа, отношения по которой отдеьно регулируются федеральными законами. Выдают деньги МФО – микрофинансовые организации, зарегистрированные в реестре ЦБ РФ. Максимальная сумма займа, выдаваемая МФО, не может превышать 1 миллион рублей.

Можно оформить займ через интернет, дистанционно. Такие займы получили название «онлайн-займ». Онлайн-займ переводится на карту, обычный выплачивается наличными в офисе.

Компания «ЭкспрессДеньги» выдает займы до 100 000 рублей как онлайн, так и в офисах. Офисы нашей компании находятся в нескольких субъектах РФ. Полный перечень адресов офисов вы найдете на странице Адреса офисов.

Для постоянных клиентов компании действует Клубная программа лояльности. Ставка по клубному займу для владельцев карты VIP составит всего 0,55% в сутки.

Заемщик и кредитор — в чем разница

Кредитор, или займодатель, — лицо, предоставляющее денежную сумму под определенные обязательства.

Заемщик — лицо, получающее денежную сумму под эти обязательства.

Пример

Роман оформил ипотечный кредит в Омега Банке.

Роман — заемщик, а Омега Банк — кредитор/займодатель.

Перед тем как выдать денежную сумму заемщику, кредитор проводит скоринг — оценивает платежеспособность клиента. На вероятность выдачи кредита и его величину влияют такие параметры, как возраст, семейное положение, кредитная история, количество созаемщиков и поручителей — у каждого кредитного учреждения свои критерии, полный список которых ни один из них не раскроет.

Целевые и нецелевые кредиты

Целевой кредит оформляется на крупное приобретение, например на землю, недвижимость или автомобиль. Он предполагает оформление страховки и залога — так банк остается уверен, что в любом случае получит средства назад. Зато процентная ставка по целевым кредитам ниже, чем по нецелевым.

Нецелевой кредит берется на любые цели, например на лечение или ремонт. Отчитываться перед банком о тратах не нужно, но процентная ставка по нецелевому кредиту выше, чем по целевому.

Кредитная карта тоже подходит под определение нецелевого кредита. Она используется для небольших покупок и регулярно пополняется.

Что такое «кредит»

Кредит — юридическое оформление финансового обязательства, по условиям которого одна сторона обязуется передать другой стороне деньги, товары, прочие материальные блага, взамен на возмещение или оплату. Термин возник от латинского слова credere — доверять.

1. Что такое «кредит»
2. Что такое «заем»
3. В чем разница между кредитом и займом
4. Плюсы и минусы банковских кредитов
5. Достоинства и недостатки займов в МФО
6. Что лучше взять: кредит в банке или заем в МФО
7. Резюме

Кредитные отношения могут выражаться в разных формах. Помимо банковского кредита широко распространен лизинг, коммерческий кредит, факторинг, займы, и другие формы кредитования.

Кредиты физлицам могут выдавать только кредитные организации с лицензией ЦБ РФ.
Банки выдают в кредит только деньги. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, договоры на выдачу кредитов заключают в письменной форме. При несоблюдении этого требования соглашение ничтожно. Устная договоренность между кредитором и заемщиком не применяется.

Перед выдачей кредита, банк изучает платежеспособность клиента. Если она вызывает сомнения, в кредитовании могут отказать. По законодательству кредитор сам решает, кому выдавать деньги, а кому нет. Банки регулярно пользуются этим правом без объяснения причин.

При оформлении кредита каждая сторона преследует свою выгоду:

• кредитор получает доход в виде процентов на сумму, выданную в кредит;
• заемщик получает деньги, которые нужны ему в данный момент для решения своих финансовых вопросов.

1. Потребительский кредит. Самый распространенный вид кредитования. Полученные в долг деньги заемщик тратит на личные нужды: бытовую технику, обучение, ремонт. Чаще всего это нецелевые кредиты и никто не проверяет, на что расходуется сумма.
2. Автокредит. Это целевой кредит. Заемщик не может потратить деньги на что угодно. И, кроме того, цель кредитования — автомобиль — оформляется в залог. В течение всего срока кредитования его нельзя продать или обменять без согласия кредитора.
3. Ипотека. Тоже целевой кредит, но его берут для покупки жилья. В ипотеку берут миллионы рублей на длительный срок – 10-30 лет. Здесь тоже предусмотрен залог. Это ипотечное жилье или любое другое высоколиквидное имущество более высокой стоимости, чем взятая в кредит сумма.

У всех типов кредита есть график платежей, в котором указаны даты погашения и суммы.

Что такое «заем»

Заем — вид экономических правоотношений, при котором заимодавец передает заемщику деньги (иные материальные блага) под проценты или без них.

В отличие от кредитного договора займы между физическими лицами могут быть закреплены устно, если сумма не превышает 10 000 рублей. Если сумма больше, то в письменной форме.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, если заимодавцем выступает юридическое лицо, то письменная форма договора соблюдается независимо от суммы займа. Это касается всех микрофинансовых организаций, которым запрещеновыдавать займы без заключения договора.

Займы выдают микрокредитные и микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды, которые входят в реестр Центробанка.

Если МФО нет в реестре Банка России среди действующих либо компания уже была из него исключена, лучше отказаться от сотрудничества и выбрать другого кредитора.

При выдаче займа процесс взаимодействия между кредитором и заемщиком схож с кредитом. Но могут быть некоторые отличия. Например, процентная ставка по займу начисляется ежедневно. Также может отсутствовать график платежей, так как по договору предусмотрено разовое погашение основной суммы долга и процентов единым платежом.

• на банковскую карту;
• наличными;
• на электронный кошелек или счет мобильного оператора.

Также можно выделить онлайн-займы, когда деньги заемщик может получить онлайн, и офлайн-займы, их выдают только в офисах МФО.

Довольно часто термины «кредит» и «заем» употребляют как синонимы. Однако заем – это более узкое понятие, а кредит подразумевает больше разновидностей. При этом между понятиями «потребительский кредит» и «заем» даже в законодательстве часто ставят знак равенства.

В чем разница между кредитом и займом

Схожесть «кредитного договора» и «договора займа» затрудняет поиск существенных отличий между ними. И тот и другой могут быть беспроцентными, субъектами в обоих случаях выступают физические и юридические лица, финансовые институты, государства.

Основные отличия займа в МФО от банковского кредита:

Параметр	Заем	Кредит
Способы оформления договора	Онлайн или офлайн в офисе МФО	Обязательно личное присутствие обеих сторон для подписания договора
Срок кредитования	Займы чаще всего оформляют на краткий срок от нескольких недель до нескольких месяцев. Получить деньги можно максимум на 1-2 года	Кредиты могут быть средне и долгосрочными до 20-30 лет. Самый длительный срок выплаты при ипотечном кредитовании
Сумма	МФО редко выдают больше 1 млн рублей. Гораздо чаще это суммы до 100-200 тысяч рублей. Более крупные займы оформляют только под залог ПТС	Кредит можно оформить на сумму от нескольких десятков тысяч до ста млн рублей
Основные требования к заемщику	Возраст от 21 года, реже от 18 лет. Гражданство РФ и регистрация в регионе работы МФО. Иногда достаточно только паспорта	Возраст от 18 лет. Гражданство РФ с пропиской в регионе действия банка. Хорошая кредитная история и стабильный доход
Документы для оформления	Заявка, паспорт и дополнительный документ по требованию МФО	Паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки, ИНН, СНИЛС, военный билет для военнообязанных и пенсионное удостоверение для пенсионеров. Другие документы по запросу банка

Получить заем в МФО легче и быстрее, но нужно заранее сравнить плюсы и минусы кредитования в банке и микрофинансовой организации.

Плюсы и минусы банковских кредитов

• более низкие процентные ставки по сравнению с займами, если выбрать кредитную карту с беспроцентным периодом или рассрочку можно вообще не переплачивать;
• в кредит можно оформить крупную сумму на долгий срок;
• в РФ более 300 банков, которые предлагают по 3-5 вариантов кредитования, можно выбрать наиболее выгодное.

• строгий график внесения выплат, за нарушение — штрафы;
• большое количество документов при оформлении кредита;
• при целевом кредитовании невозможно потратить деньги на что-то другое;
• долгая процедура оформления и ожидание рассмотрения заявки: от нескольких дней до недель.

Если речь идёт о небольших суммах, банк редко отказывает в кредите и не требует большого количества документов. Но если нужна большая сумма, придется собрать как можно больше доказательств платежеспособности. Кроме того, банк обязательно проверит кредитный рейтинг.

Самые выгодные условия кредитования одобряют финансово стабильным клиентам с положительной кредитной историей, которые уже сотрудничали с банком и добросовестно относились к своим обязательствам.

Достоинства и недостатки займов в МФО

• быстрое оформление и получение, ответ от МФО можно получить уже через 15 минут, деньги выдают или перечисляют сразу;
• оформить заем можно онлайн в любое время суток, посещение офиса не обязательно, деньги могут перевести на карту или другим удобным для заемщика способом;
• минимальное количество документов, нужен только паспорт с пропиской;
• не нужно подтверждать доход;
• новым клиентам некоторые МФО предлагают беспроцентные займы на короткий срок и небольшую сумму.

Кроме специальных предложений для новых клиентов МФО разрабатывают программы лояльности для постоянных клиентов. Однако их очень важно внимательно изучить, чтобы сумма переплаты оказалась как можно меньше.

• процентная ставка выше, чем в банке, начисляется ежедневно;
• на погашение микрокредита дают небольшой срок;
• за просрочку платежа или другие нарушения условий устанавливают высокие штрафные санкции.

За более крупной суммой лучше обращаться в банк, так как процентная ставка меньше, а срок кредитования длиннее.

Что лучше взять: кредит в банке или заем в МФО

• с высоким уровнем дохода, который он может подтвердить;
• с имуществом, которое готов оформить в залог,
• способный привлечь поручителя или созаемщика, который возьмет на себя обязательства по выплате кредита, если заемщик не сможет это сделать самостоятельно.

Дополнительное условие — качественная кредитная история. Если в прошлом заемщик неоднократно нарушал условия погашения кредитов, получить одобрение ему окажется в разы сложнее. Когда кредитный рейтинг низкий, лучше обратиться в банк или МФО за специальными программами кредитования, которые помогают оздоровлению кредитной истории.

Если срочно нужна небольшая сумма денег и банки не одобряют кредитную карту с беспроцентным периодом, рассмотрите предложения МФО. Такие организации специализируются на микрокредитах и быстро выдадут деньги. Займы в микрокредитной компании подойдут, если в приоритете скорость получения денег.

МФО выдают суммы наличными, зачисляют на карту, переводят на электронный кошелек, мобильный счёт или по системам денежных переводов.

Обратите внимание, МФО не выдают займы в валюте или на условиях, при которых общая сумма долга превысит 1 млн рублей для физических и 5 млн для юридических лиц.

Если нужна большая сумма, выгоднее обратиться в банк. Потребуется больше документов и времени на одобрение, зато погашение задолженности можно растянуть на несколько лет с посильными ежемесячными платежами.

МФО чаще всего устанавливают процентную ставку до 1% в день. Банки предлагают кредиты под 10-15% годовых. Можно найти предложения и с меньшей ставкой.

При установлении процентной ставки банки ориентируются на ключевую ставку ЦБ и ближайших конкурентов. А для МФО законодательно ограничен только верхний предел ставки — не более 1% в день или 365% в год. При этом найти ставку в микрокредитной организации ниже 1% в день не так просто.