Ни одна компания никогда не признается в том, что она является финансовой пирамидой. Поэтому только тщательная проверка со стороны вкладчика дает минимальные гарантии, что его деньги не уйдут мошенникам. Если пирамида уже развалилась, проверять компанию не имеет смысла.
Но до передачи или перевода денег можно оценить свои риски, выявить самые очевидные признаки фин. пирамиды.
Финансовая пирамида — это мошенническая схема, в которой доход выплачивается только за счет взносов новых участников
Теоретический шанс получить прибыль и вернуть деньги есть только у первых членов пирамиды. Если пирамида рухнула, вкладчики могут обращаться в правоохранительные органы, подавать иски в суды. Если компания официально банкротится, можно заявить свои требования в реестр кредиторов.
Компенсации пострадавшим от работы финансовых пирамид выплачивает Фонд защиты вкладчиков.
В законодательстве нет такого понятия, как финансовая пирамида. Исходя из норм статьи 172.2 УК РФ, указанная преступная схема имеет следующие признаки:
- компания привлекает деньги от населения или юридических лиц без разрешений, не имеет на такую работу лицензий;
- компания выплачивает доход или обещает сделать выплаты за счет взносов (вкладов) новых участников;
- компания не ведет инвестиционную, экономическую или иную деятельность, за счет которой могла бы выплачивать обещанный доход.
Это официальные признаки, при выявлении которых учредителей и руководство пирамиды привлекут к уголовной ответственности. Но для рядовых граждан признаки состава преступления по УК РФ вряд ли помогут определить, что они вкладывают деньги в финансовую пирамиду. Поэтому придется проверять компанию по более очевидным и наглядным признакам.
Чем финансовая пирамида отличается
от инвестиций в рынок ценных бумаг?
Спросите юриста
Как понять, что перед вами финансовая пирамида
О привлечении денег вы можете узнать из агрессивной и звучной рекламы, из пабликов в социальных сетях, напрямую от родственников, друзей или коллег. Именно так работают абсолютно все финансовые пирамиды. Они не экономят на рекламе, привлекают к ней медийных персонажей и известных личностей.
Но знаменитость, рекламирующая привлечение денег под огромный доход, вряд ли сама вложится в сомнительный проект.
«Сарафанное радио», т.е. распространение информации о высоком гарантированном доходе из рук в руки — еще один признак финансовой пирамиды. Людей, которые уже отдали структуре свои деньги, стимулируют привлекать новых участников. Это может быть обещание еще большего дохода, повышение уровня в схеме.
Увидев рекламу компании, предлагающей высокие проценты за короткий срок, обратите внимание на следующие моменты:
- на отсутствие в рекламных материалах или на сайте компании номеров лицензий от ЦБ РФ — если вы попросите показать копии разрешений и лицензий в личном сообщении или в паблике социальных сетей, вас, скорее всего, просто заблокируют;
- на отсутствие информации о реальных видах деятельности, способах инвестирования средств вкладчиков — мошенники будут указывать максимально неопределенные цели работы и инвестирования (криптовалюта, высокие технологии и т.д.);
- на небольшой период работы компании, отсутствие отчетности за предыдущие периоды — жизненный цикл пирамид достаточно маленький, а финансовую и иную отчетность они изначально не планируют размещать на своих сайтах;
- на отсутствие экспертных материалов о деятельности фирмы в СМИ, интернете — если компания легально работает на рынке инвестирования и ценных бумаг, о ней обязательно можно найти различные статьи, обзоры, экспертные мнения;
- на обещания гарантированного дохода, причем в размере, существенно превышающем ставки по вкладам — легальные брокерские фирмы не могут гарантировать доход по операциям с ценными бумагами и инвестициями, так как это всегда влечет риск потери денег, убытков. Более того, гарантировать доходность инвестдома просто не имеют права — по закону. Можно сообщать лишь о доходностях прошедших лет.
Может помочь проверка информации о лицах, которые представляют компанию в рекламе, на вебинарах и конференциях. Опытные мошенники могут постоянно открывать новые финансовые пирамиды. Например, недавно в Казани обрушилась пирамида «Финеко».
Ее организатором был Кирилл Доронин, который до этого уже имел опыт привлечения денег от граждан в мошеннические проекты.
Сведения об этом можно было найти в интернете, однако подавляющее большинство вкладчиков просто поверили рекламе, купились на гарантию сверхвысокого дохода.
Инвестиции в микрофинансовые
компании — это пирамида или нет?
Закажите звонок юриста
Можно ли успеть вывести деньги, если пирамида лопнула
Уже после появление первых сведений о проблемах с выплатами дохода шансов вернуть деньги практически нет. Объем заявок на вывод средств будет расти в геометрической прогрессии. В лучшем случае, по первым заявкам будет сделана частичная выплата.
Но чаще всего представители пирамиды просто перестанут отвечать на звонки, сообщения, требования, заявки.
Куда нужно пожаловаться, если понимаешь,
что в нашем бизнес-центре под видом инвестиционной
компании работает финансовая пирамида?
Стоит ли обращаться в полицию
По сути, это единственный действенный способ повлиять на ситуацию, если финансовая пирамида рухнула. Если подать заявление в правоохранительные органы до того, как компания закрылась, есть шанс:
- задержать организаторов преступной схемы; на активы и счета фирмы, ее учредителей и руководства (если все деньги не успели вывести со счетов, вкладчики смогут вернуть часть средств);
- блокировать текущие операции компании.
Каждый вкладчик, подавший заявление, будет признан потерпевшим. При передаче материалов дела в суд потерпевшие смогут предъявить гражданский иск.
Можно ли взыскать долг через суд
Если пирамида рухнула, вкладчики могут подать иск в гражданском или уголовном деле. Дела по искам от потерпевших могут объединить в одно производство. В суде придется доказывать, что вы действительно вложили деньги в финансовую пирамиду.
Доказательством могут быть договоры, электронные чеки, выписки по счетам и картам. В некоторых случаях суды могут принимать как доказательство переписку в соц. сетях, по электронной почте.
После завершения процесса истец получит исполнительный лист. С ним можно обратиться к приставам, требовать возбуждения производства. Но если пирамида рухнула, то ФССП вряд ли сможет найти имущество или средства на счетах. Скорее всего, через несколько месяцев вы получите постановление об окончании производства.
Почему вкладчикам пирамид не выплачивает
компенсацию Агентство по страхованию
вкладов? Спросите юриста
Компенсация от Фонда вкладчиков
На федеральном уровне помощь пострадавшим от финансовых пирамид оказывает Фонд защиты вкладчиков.
Через Фонд можно получить:
- консультационную поддержку по дальнейшим действиям;
- помощь в оформлении документов в правоохранительные органы, в суды;
- денежную компенсацию.
На сайте Фонда указан перечень компаний, чьи вкладчики могут рассчитывать на компенсацию (ссылка). Список регулярно обновляется по информации от ЦБ РФ, правоохранительных органов. Компенсация выплачивается только один раз. Ее размер составляет не более 35 000 рублей, а для инвалидов и ветеранов ВОВ — не более 250 000 рублей.
Если вы оказались пострадавшим от действий финансовой пирамиды, которая рухнула и не выплатила деньги, обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Мы поможем выбрать оптимальный вариант действий!
Как быть, если вы стали жертвой
Организаторы финансовой пирамиды могут быть привлечены к ответственности (уголовная ответственность по статье 172.2 УК РФ, административное наказание по статье 14.62 КоАП).
- Необходимо составить в адрес компании письменную претензию. Требуйте возврата денежных средств и говорите организаторам, что в противном случае будете обращаться в правоохранительные органы.
- Обратитесь в прокуратуру или полицию с заявлением, подайте гражданский иск.
- Подготовьте документы, подтверждающие факт передачи (перечисления) мошенникам денежных средств (договор, приходный кассовый ордер, выписка по банковскому счету).
- Заручитесь поддержкой адвоката, имеющего опыт в подобных делах. Найдите других жертв финансовой пирамиды и составьте коллективный иск.