Обман, с помощью которого завладевают чужим имуществом, может иметь две разновидности:
1) Активный обман — заключается в намеренном введении в заблуждение владельца имуществом путем сообщения ложных сведений, предоставления поддельных документов и иных действий в следствие которых у потерпевшего складывается неверное понимание ситуации и он передает имущество (право на имущество) мошеннику.
2) Пассивный обман — намеренное сокрытие важной информации в следствие чего потерпевший передаёт своё имущество (право на имущество) мошеннику.
Формы обмана имеют большое разнообразие. Искажение истины (активный обман) может быть либо словесным (в виде устного или письменного сообщения), либо заключаться в совершении различных действий: фальсификация предмета сделки, применение шулерских приемов при игре в карты или в «наперсток», подмена отсчитанной суммы фальсифицированным предметом, напоминающим пачку денег («куклой»), внесение искажений в программу ЭВМ и т.п. При совершении мошенничества обман действием обычно сочетается со словесным.
Обман может совершаться как с помощью определенных материальных средств, так и без таковых [8, с. 109]. К примеру «материальным средством» могут выступать фальшивые документы.
В данном случае они служат средством обмана поэтому дополнительной квалификации таких действий по статье 380 или статье 427 Уголовного кодекса Республики Беларусь не требуется. Сокрытие совершенного хищения путем должностного подлога или подделки документов квалифицируется по совокупности преступлений. Сокрытие совершенного хищения путем должностного подлога или подделки документов квалифицируется по совокупности преступлений.
Как хищение имущества путем мошенничества надлежит квалифицировать умышленное незаконное получение виновным лицом средств в качестве пенсий, пособий или других выплат в результате обмана и злоупотребления доверием. Должностное лицо, выдавшее частному лицу для этой цели заведомо подложные документы, должно нести ответственность за пособничество в хищении путем мошенничества [1, с. 275].
Мошенничество представляет собой такое воздействие на поведение лица, ведающего имуществом, которое вводит это лицо в заблуждение относительно представлений о фактах действительности и обусловливает внешне добровольную передачу имущества виновному. Обязательным признаком мошенничества является добровольность передачи имущества или права на него, т.е. между действиями или бездействием виновного и заблуждением потерпевшего, определившим передачу имущества, должна существовать причинная связь.
При этом не влияет на квалификацию содеянного то обстоятельство, что виновный воспользовался такими качествами потерпевшего или иного лица, ведающего имуществом, как излишняя доверчивость и неосмотрительность [13].
Для наличия состава мошенничества достаточно, чтобы передача имущества виновному осуществлялась при действительном волеизъявлении обманываемого, который либо сам передает имущество, либо разрешает взять его. Поэтому понятием мошенничества не охватываются случаи завладения имуществом или правом на него, которое имеет лишь видимость добровольности.
Так, если лицо, ведающее имуществом, а в связи с возрастом, болезнью, физическими или психическими недостатками и иными обстоятельствами не могло правильно оценить свои действия или руководить ими, передачу им имущества или права на него нельзя считать добровольной. Завладение имуществом путем злоупотребления этими недостатками в интеллектуальной или волевой сфере лица, ведающего имуществом, квалифицируется как кража, а завладение правом на имущество — как недействительная сделка [3, с. 49].
Мошенничество, как и любая форма хищения, есть безвозмездное изъятие имущества, виновный при хищении не представляет взамен соответствующего эквивалента, тогда как при занятии должностей по подложным документам имеется не безвозмездное изъятие, а получение денежных средств взамен на трудовой эквивалент, поэтому и ответственность здесь может наступать только за использование подложных документов, но не за хищение.
Состав преступления — материальный. Преступление считается оконченным, когда мошенник завладевает имуществом, либо приобрел право не такое имущество и может им свободно распоряжаться по своему усмотрению. Субъектом такого преступления может быть только лицо достигшее 16-ти летнего возраста, так же лицо должно быть частным, т.е.
если должностное лицо будет использовать свои полномочия в целях получения имущества посредствам обмана или злоупотребления доверием, то такое деяние уже будет квалифицироваться по статье 210 Уголовного кодекса Республики Беларусь [5, с. 326]. Мошенничество как вид хищения всегда совершается с корыстной целью и прямым умыслом.
Преступник заранее знает, что его действия (обман, злоупотребление доверием) причинят ущерб потерпевшему и желает этого, для достижения своей цели — завладения имуществом, либо правом на такое имущество. Таким образом, содержание умысла: лицо сознавало, что завладевает чужим имуществом либо приобретает право на него в указанном размере посредством обмана или использования доверительных отношений с потерпевшим (его представителем либо лицами, в ведении или под охраной которых находилось имущество), предвидело, что в результате этого собственник имущества понесет материальный ущерб, и желало его причинить одним из указанных способов, преследуя корыстную цель [6, с. 204].
Принято считать, что цель признается корыстной только при наличии следующих обстоятельств:
— стремление извлечь материальную выгоду;
— эта цель считается достигнутой при завладении чужим имуществом;
— стремление обратить похищенное имущество в свою собственность или в собственность других лиц, в чьей судьбе виновный заинтересован материально.
Как правило в таком преступлении цель и мотив совпадают. Подобное характерно для корыстных преступлений. Корыстные побуждения формируют у субъекта специфическое содержание корыстной цели.
В этой связи для понимания содержания некоторых элементов корыстной цели следует использовать определение корыстных побуждений, данное в пункте 4 статьи 4 Уголовного кодекса Республики Беларусь, где под ними понимаются мотивы, характеризующиеся стремлением извлечь из совершенного преступления для себя или близких выгоду имущественного характера либо намерением избавить себя или близких от материальных затрат. Исходя из вышесказанного корыстная цель будет иметь место, если лицо стремится обратить похищенное имущество в свою пользу или пользу только близких, в чьей судьбе виновный заинтересован, а не любых иных лиц.
Таким образом, в Уголовном кодексе Республики Беларусь 1999 г. корыстная цель трактуется несколько иначе, чем это явление понималось до сих пор в судебной практике [1, с. 258].
Завладение имуществом при условии выполнения определенных обязательств может расцениваться как мошенничество только в случае, когда преступник ещё в момент завладения имуществом имел конкретную цель — присвоение и не собирался выполнять ранее оговоренные обязательства.
О заранее обдуманном умысле на завладение имуществом в совокупности с другими обстоятельствами могут свидетельствовать: крайне неблагополучное финансовое положение лица, принимающего обязательство, к моменту заключения договора; экономическая необоснованность и нереальность принимаемых обязательств; отсутствие прибыльной деятельности, направленной на получение средств для выполнения обязательств; выплата дохода первым вкладчикам из денег, вносимых последующими вкладчиками; предъявление при заключении договора подложных документов; заключение сделки от имени несуществующего юридического лица или зарегистрированного на подставных лиц и т.п.
В частности, если сделка купли-продажи заключена под условием выплаты продавцу дополнительной суммы, но покупатель, заведомо не намереваясь выполнять обещание, обманул продавца, имитируя различными способами выплату дополнительной суммы, содеянное квалифицируется как мошенничество [17, ч.ч. 2, 3 п. 12].
Умыслом виновного лица охватывается использованный им способ мошенничества. При этом по общему правилу умысел субъекта — заранее обдуманный; внезапно возникший умысел возможен лишь в случаях пассивного обмана (например, лицо замечает ошибку кассира, выдающего излишнюю денежную сумму, но умалчивает об отсутствии основания для ее получения).
Кредитная карта от несуществующего банка
В начале 2013 г. в интернете появились два сайта банков, предлагающих ряд стандартных банковских услуг в Москве и Санкт-Петербурге, — «Тон-банка» и «Балткомбанка». На самом деле эти банки не имели лицензии и не были нигде зарегистрированы.
На сайте утверждалось, что «Балткомбанк» имел ряд лицензий, была генеральная лицензия Центробанка № 2951. Согласно размещенной на сайте электронной копии лицензия выдана 22 мая 2007 г.
Банк предлагал населению получить заранее одобренную кредитную карту с довольно большим лимитом — 100 000 руб. Для этого нужно было заполнить анкету на сайте и перевести на счет банка 2 000 руб. в качестве комиссии за открытие и обслуживание карты.
Саму карту банк обещал прислать по почте. Ни один человек, заполнивший анкету и заплативший 2 000 руб., карту так и не получил.
Ливанская петля (траппинг) или помощь прохожего
Суть этого вида мошенничества заключается в установке на банкомат устройства, которое блокирует карту и не выдает ее обратно. Для его применения используется небольшой отрезок фотопленки, который складывается пополам, а края загибаются под углом в 90 градусов. Это приспособление вставляется в банкомат.
«Изюминкой» является вырезанный на нижней стороне фотопленки на определенном расстоянии от края небольшой лепесток, отогнутый вверх по ходу карты. Пленка располагается в картридере так, чтобы не мешать проведению транзакции. Отогнувшийся лепесток не позволяет банкомату выдать пластиковую карту обратно.
Человек теряется, безуспешно пытаясь извлечь свою карту. И тут ему на помощь приходит «добрый» мошенник, раздавая различные советы и изображая из себя опытного пользователя банкоматов. В процессе «помощи» он будет нажимать разные кнопки.
Растерянный человек обычно легко соглашается на введение ПИН-кода, который и запоминает преступник. Еще некоторое время продолжается процесс «помощи», после чего мошенник уходит, советуя обратиться в банк. Растерянный человек уходит, а мошенник спокойно достает карту и снимает с нее наличность или покупает что-нибудь в интернете.
«Нигерийские» сюжеты
Суть этой мошеннической схемы сводится к тому, что некто представляется получателю письма действующим или бывшим министром или представителем знатной нигерийской (зимбабвийской, кенийской…) семьи, попавшей в немилость на родине. К адресату обращаются с просьбой оказать содействие в выводе из охваченной гражданской войной страны крупной суммы, которая будет переведена на счет адресата. Ему за помощь «в спасении средств» обещают солидный процент.
Когда клиент «заглатывает наживку», его просят перечислить незначительную сумму, необходимую для оформления перевода, дачи взятки или оплаты услуг юриста. Затем появляется еще одна причина перечислить «незначительную» сумму, потом другая… Деньги тянут из доверчивого клиента до тех пор, пока он не осознает, что его обманули.
Резюме
☑︎ Проявляйте бдительность и внимательность к своим ежедневным финансовым операциям.
☑︎ Никогда никому не сообщайте ваши пароли, ПИН-код, CVV.☑︎ Используйте антивирусное программное обеспечение.☑︎ При совершении платежей в интернете обязательно проверяйте, какой URL стоит в адресной строке.☑︎ Не передавайте банковскую карту третьим лицам.☑︎ Обязательно установите пароль для разблокировки телефона, особенно если на нем установлено банковское мобильное приложение.
☑︎ Гарантирование доходности по инвестициям, в несколько раз превышающей рыночный уровень, является признаком финансовой пирамиды.
☑︎ При получении сомнительных СМС от банков или лиц, представившихся родственниками, позвоните в банк или родственникам, уточните информацию. Не отвечайте на сомнительные СМС.
☑︎ Если Вы стали жертвой финансовых мошенников, сообщите в полицию.
Формы и виды мошенничества
Один из вариантов мошенничества — рассылка сообщений о том, что в телефон пытается проникнуть вирус, а также предложение загрузить «антивирус». На самом деле это не «антивирус», а вредоносная программа. Если вы перейдете по ссылке, она окажется в телефоне и сможет похитить личные данные (или повредить информацию на устройстве).
Фишинг — еще один вид обмана, когда злоумышленники в процессе общения пытаются получить идентификационные данные. Будьте осторожны при разговорах по телефону или общении с незнакомцами по электронной почте. Никогда не сообщайте неизвестным людям личную информацию, такую как СНИЛС, номера кредитных карт или пароли.
С развитием мессенджеров, социальных сетей, мобильных приложений у мошенников появились новые возможности.
Мошенники стали чаще использовать общедоступные мессенджеры, где можно бесплатно звонить и обмениваться сообщениями. За последний год количество атак в популярных приложениях выросло в несколько раз.
Иван Король
разработчик ПО
Способы уберечь себя от мошенничества
Уберечься от мошенников поможет бдительность и психологическое равновесие.
Сценарии мошенников постоянно меняются, но общая схема всегда одна — вывести человека из устойчивого психологического состояния и заставить выполнить необходимые преступникам действия.
Если вы получили по смс или электронной почте запрос на перевод денег, убедитесь, что это действительно тот человек, которого вы знаете.
Часто применяемым «оружием» мошенников является срочность. Злоумышленники требуют передать данные здесь и сейчас.
Будьте предельно внимательны при раскрытии персональных данных, никогда не принимайте решения в условиях давления, не позволяйте оказывать на себя психоэмоциональное воздействие.
Старайтесь не вводить данные своей пластиковой карты на сомнительных сайтах, а для интернет-шопинга заведите отдельную карту и зачисляйте на нее лишь необходимую для покупки сумму. Совершая покупки онлайн, проверяйте, что адрес сайта начинается с «https://» и имеет зеленую пиктограмму замка в адресной строке.
Методы защиты ваших гаджетов
Следующие рекомендации помогут защитить ваши устройства:
установите надежный пароль. Он не должен быть банальным — используйте чередование цифр, строчных и прописных букв. Не ставьте один и тот же пароль на разные аккаунты;
используйте двухфакторную аутентификацию, если это возможно;
включите PIN-код для разблокировки телефона;
используйте разблокировку по биометрическим данным;
установите программу, которая блокирует спам-звонки с неизвестных номеров;
не пренебрегайте антивирусными программами, регулярно обновляйте программное обеспечение и операционную систему.
Будьте осторожны при использовании общественных Wi-Fi-сетей. С их помощью мошенники могут получить доступ к вашим личным данным и паролям.
Дмитрий Мазанов
специалист по связям с общественностью в цифровой среде