Коллектор — кто и что это такое

Коллектор — это термин, пришедший в русский язык из английского, и в общем случае означающий объект или предмет, который что-то собирает.

В русском языке слово Коллектор имеет много значений, относящихся как к людям, так и к неодушевлённым предметам.

Следовательно, если мы говорим о коллекторе, как о человеке, то коллектор будет означать «собиратель». Так называется человек, взыскивающий долги с заёмщиков банка, или выполняющий переговорные функции между должником и банком.

Если заёмщик не выполняет заключенный с банком (это что?) кредитный договор, банк продает право взыскивать долг коллекторам, а у них намного больше возможностей взыскания, чем у самого банка.

Это действительно так, но и коллекторы действуют тоже в рамках закона, и если они его вдруг преступают, на них можно найти управу в прокуратуре (это что?).

Обычно коллекторы взыскивают долги у тех, кто в рамках договора их возвращать не желает, с помощью специальных технологий, в основном психологических.

Для этого в коллекторских агентствах есть соответствующие специалисты. В структуре агентств имеются психологи, аналитики, «силовые группы поддержки».

Чаще всего коллекторы работают с заёмщиками, сумма долга у которых составляет от 25 до 200 тысяч рублей. Более крупные задолженности банки коллекторам не продают, а обращаются в суд.

Насколько эффективны коллекторы и агентства

Статистика сообщает, что половина должников погашает кредит после общения с коллекторами.

Но это вовсе не потому, что посещение коллектора настолько пугает должников. Просто те действительно действуют убедительно и профессионально.

Обычно общение с коллекторами начинается со звонков, в котором на заёмщика оказывается психологическое давление, затем могут последовать и визиты к должнику. Цель та же – эмоционально надавить с целью вынудить вернуть долг, или хотя бы его часть.

Нерадивый заёмщик при общении с коллекторами должен помнить, что они в своей работе должны строго соблюдать закон о коллекторах и их деятельности.

Это значит, что они не имеют права звонить позже 10 часов вечера и раньше 6 часов утра, не должны нарушать общественный порядок, выступать от имени суда, или полиции, действовать вопреки законодательству.

Если коллекторы совершают противоправные действия, например, звонят ночами по телефону, или врываются в квартиру без разрешения, единственно правильным действием будет обращение в надзорные органы и в прокуратуру.

Не следует забывать и о трёхгодичном сроке взыскания задолженности: если он прошёл, требовать возврата долга коллекторы по закону больше не могут.

Но коллекторские агентства нередко превышают свои полномочия, поэтому и жалуются на них довольно часто.

Кто работает коллектором

Работа коллектором востребована, но коллекторского образования как такового не существует. Обучают профессии на специализированных курсах.

Человек, желающий работать коллектором, должен иметь базовое образование (юриста, финансиста, специалиста органов охраны порядка, психолога), должен быстро воспринимать новый материал, быстро находить верные решения и выходы из сложных ситуаций.

Чтобы стать успешным специалистом по взысканию долгов, нужно хорошо знать законодательство и судебные практики. Это даст возможность вести процесс взыскания в нужных рамках, и докажет должнику компетентность (это как?) коллектора.

Другие значения слова коллектор

У термина коллектор могут быть и другие значения, не связные с долгами и финансами, но также подходящие под определение «Собирать».

Например, есть понятие коллектор в технической сфере.

В электрических машинах и механизмах так называется изолированная от вала якоря система медных пластинок. К ним припаиваются обмотки якоря. Коллектор соединяется с зажимами машины при помощи скользящих контактов, они называются щётками.

В первую очередь, конечно, книгами, а также библиотечной техникой. Но это не единственные функции коллектора, он помогает библиотекам в обработке книг, консультирует, комплектует книжный фонд с учётом специфики разных библиотек и районов, где они находятся.

А то, что мы воспринимаем термин коллектор применительно только к долгам и к их невозврату, да ещё и в негативном ключе, можно объяснить только нашей общей атмосферой финансовой нестабильности.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

Комментарии и отзывы (2)

Это за границей в коллекторских агентствах юристы работают, а у нас бывшие спортсмены. Есть ощущение, что вчерашние рэкетиры занялись новым делом, теперь легальным.

Действительно, появился закон регламентирующий общение кредитора с должником, да, именно так, в законе речь идёт о кредиторах, которыми могут быть и банки, а так же прочие юридические лица. Но, как мы понимаем, тех, кто привык действовать бандитскими методами, закон не напугает.

Тут главное не бояться. Сейчас не лихие 90-е и прав у коллекторов нет никаких. Если достают, обращаться надо сразу в полицию и их обязательно приструнят. Они просто пытаются напугать, чтобы должник пошел и вернул долг, но по факту сделать ничего не могут.

Банкам просто невыгодно обращаться в суд, поэтому они всеми правдами пытаются вернуть хоть какие-то деньги.

Почему же банкам приходится обращаться к коллекторским агентствам?

• Во-первых, мелкие банки не могут позволить себе содержать профессиональную службу взыскания.
• Во-вторых, при длительных просрочках требуются более жесткие методы взыскания, чего многие банки себе позволить не могут, т.к. это отразится на их репутации.
• В-третьих, при обращении к коллекторам банк избавляется от проблемных активов в виде просроченных кредитов, ведь при наступлении первых же просрочек по кредиту банк (по закону) обязан зарезервировать по Вашему кредиту денежные средства в Центральном банке. После продажи долга этот резерв освобождается. Также реальный процент просроченной задолженности негативно сказывается на стоимости акций банка, поэтому продажей проблемных долгов банки рисуют более красивую картину для акционеров и инвесторов.

Многие банки в силу этих причин выделяют свою службу взыскания в отдельную организацию – коллекторское агентство, при этом долги продают ей «в кредит».

Так кто же такие коллекторы и стоит ли их так бояться?

Коллекторы – это «братки с утюгами и битами», которые пойдут на все, чтобы выбить долг

Это не так. Зачастую за грозным голосом по телефону может скрываться студент, устроившийся на подработку, или просто обиженный жизнью человек, который не нашел другой работы и вынужден говорить Вам гадости по заданному набору типовых фраз. Все их права по закону – это информирование клиентов о сумме просроченной задолженности и получение информации о сроках и размере очередного платежа от Вас.

Звонить и приходить коллекторы могут лишь с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные дни. Кроме того, «навещать» взыскатели смогут не чаще одного раза в неделю, а звонить — не чаще одного раза в день, при этом не более двух звонков в неделю. Нельзя звонить, если человек находится на лечении в больнице.

Выкиньте из головы образ коллектора, выбивающего деньги битами или раскаленным утюгом. Да, было пару случаев на нашу огромную страну, когда коллекторы причиняли физический вред должнику. Но риск тут такой же как задеть отморозка плечом на улице и получить ни за что.

Ну а если коллекторы все-таки приехали к Вам и угрожают, не представившись, смело вызывайте полицию со словами «ко мне пришли неизвестные, угрожают и требуют денег». Зря не нервничайте, после приезда полиции проблема рассосется вместе с коллекторами сама собой.

Коллекторы придут и заберут все Ваше имущество

Коллекторы, несомненно, могут прийти к Вам по адресу, указанному в кредитном договоре, но по факту это происходит крайне редко, когда, например, с Вами не удается длительное время связаться по телефону. А вот проникать в квартиру без Вашего согласия и, тем более, что-то там описывать или выносить не имеют никакого права. Проникать в жилье и производить опись, арест имущества могут только судебные приставы и только по решению суда.

Нужно учитывать, что иногда особо продвинутые коллекторы любят себя выдавать за судебных приставов. Некоторые коллекторские агентства даже носили созвучные названия «Пристав», «Национальная служба взыскания» и т. п.

Поэтому если человек за дверью говорит: «Здравствуйте. Служба судебных приставов», откройте, попросите служебное удостоверение и убедитесь, что в корочке стоит печать «Федеральной службы судебных приставов», не ООО, АО, ПАО и т.п. А также потребуйте исполнительный документ, на основании которого они пришли совершать исполнительные действия.

Проверить наличие возбужденных в отношении Вас исполнительных производств можно в банке данных исполнительных производств.

Коллекторы привлекут Вас к уголовной ответственности

В письмах или звонках от коллекторов до вступления в силу закона о коллекторах можно было увидеть (услышать) ссылки на статьи уголовного кодекса 159, 177, 312 и т. д. Законодатель запретил применять подобные трюки.

А если в глубине души Вас терзают сомнения: «А не привлекут ли меня к уголовной ответственности за невозврат кредита?». Знайте, если Вы не предоставляли заведомо ложных сведений при получении кредита, если Вы осуществляли платежи по этому кредиту и перестали платить в силу каких-то жизненных обстоятельств, то привлечь Вас к уголовной ответственности за невыплату кредита никто не сможет.

Подробнее об уголовной ответственности за невыплату кредита читайте в нашей статье «Уголовная ответственность за неуплату кредита: мифы и реальность». Кстати, сильно наглых коллекторов Вы сами можете привлечь по статьям «Хулиганство», «Вымогательство», «Распространение персональных данных» в случае некорректного поведения с их стороны, либо Вы всегда можете написать жалобу на некорректные действия взыскателей на сайте Федеральной службы судебных приставов (http://www.fssprus.ru/).

Вот такие мифы и реальность! Взыскание долгов в России за время работы закона о коллекторах стало более цивилизованным. Сейчас большинство коллекторских агентств и представителей микрофинансовых организаций (МФО), получив подтверждение о введении в отношении должника процедуры банкротства, как и положено по закону, прекращают звонить и писать СМС-сообщения.

Из нашей практики

У нас есть клиенты, количество кредиторов-микрофинансовых организаций у которых превышает 50! И даже им, через 1-2 месяца после введения процедуры банкротства звонки практически полностью прекратились. Нашим клиентам первое время очень непривычно, когда телефон умолкает от звонков коллекторов. Самый распространенный вопрос на этом этапе: «Что-то подозрительно, что мне никто не звонит.

Наверное, они что-то затевают. ». На самом деле, кредиторы и коллекторы просто выполняют требования закона.

Как можно максимально «связать руки» коллекторам?

В заключение, нам хотелось бы дать Вам несколько советов на тот случай, если Вы понимаете, что общения с коллекторами не избежать:

• Закройте доступ к личной странице в социальных сетях. Это позволит Вам и вашему кругу общения в социальных сетях избежать нелицеприятных сообщений.
• Отзовите согласие на взаимодействие с третьими лицами. Скорее всего, при заключении кредитного договора или договора займа Вы подписали согласие на взаимодействие с третьими лицами. Вы вправе отозвать его в любом момент времени.
• Если просрочка превышает 4 месяца — откажитесь от общения с коллекторами. «Закон о коллекторах» разрешает Вам отказаться от общения с кредиторами и их представителями (коллекторами), если просрочка превышает срок 4 месяца. Для этого заполняется специальный документ по форме, утвержденной Федеральной службой судебных приставов, и направляется в адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

Банкротство физического лица — самый быстрый и надежный способ избавиться от долгов и коллекторов! Правда имеются противопоказания.

3 перечисленных выше совета частично решают проблемы с коллекторами, но вовсе не решают проблемы с долгами, которые продолжают расти. Долги рано или поздно «просудят», и они попадут на взыскание в службу приставов. В отличие от коллекторов приставы наделены гораздо более широким кругом полномочий.

Советуем Вам не ждать «у моря погоды», а начать действовать. Мы помогли сотням людей полностью избавиться от долгов, скорее всего, сможем помочь и Вам (смотреть выигранные дела). С момента заключения с нами договора на оказание услуг по банкротству физического лица до введения процедуры банкротства проходит около 2-3 месяцев.

Сразу же после заключения договора, мы при необходимости готовим и направляем в адрес кредиторов требования о прекращения взаимодействия с третьими лицами, отказ от взаимодействия, или заявление о признании Вас банкротом и уведомление о введении в отношении Вас процедуры банкротства. Воспользуйтесь своим законным правом «списать» непосильные долги и оставьте черную полосу Вашей жизни позади. Специалисты проекта «Долгам.

Нет» готовы помочь Вам в этом! Банкротство физических лиц и ИП — наша специализация. Для получения бесплатной юридической консультации звоните: 8-800-333-89-13.

Кто такие коллекторы и что такое коллекторское агентство

Коллектор — должностное лицо, занимающееся взысканием задолженности, руководствуясь законодательством Республики Казахстан. Это может быть как одно частное лицо, так и целые коллекторские агенства.

Коллекторов делят на три группы:

Организации, сотрудничающие с кредитными компаниями на основании договора. Компании получают доход с размера уплаченных долгов. Обычно это 25%.

Агенства, входящий в штат банка или крупных МФО. Они встречаются очень редко.

Компании, которые выкупают долги у финансовых организаций с большими скидками. Хотя банки много теряют, в некоторых случаях это единственное решение избавиться от безнадёжных займов.

Коллекторские агенства содержат в штате юриста. Он необходим для проведения сложных юридических процедур. В стандартных компаниях, занимающихся взысканием задолженности, в штате не менее трёх человек.

В коллекторских агенствах работают лица с высшим юридическим, психологическим или экономическим образованием. Требуется опыт работы в кредитных компаниях и наличие навыков в общении с людьми.

Работа коллекторских агентств осуществляется на основании договора, который заключается в письменной форме. Он содержит следующие условия:

права, обязанности и ответственность двух сторон;

данные лица, которое должно банку или МФО деньги;

информация о юридическом лице;

сумма долга и структура (что входит в задолженность: процентная ставка, начисление штрафов или пени);

сведения о поручителе (если есть);

информация о залоге (при его наличии);

процентная ставка по договору;

когда заканчивается срок действия договора;

каким образом и в какие сроки пользователь должен получать уведомления о платежах и сумме долга;

как можно разорвать договор и в какие сроки.

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга !

В чём заключается работа коллектора

Потребительские кредиты популярны, но не все заёмщики соблюдают условия договора. Они не только допускают просрочки, но не спешат возвращать долги. В этом случае в «игру» вступают коллекторы, которые решают вопросы по возврату просроченной задолженности. В их прямые обязанности входит:

Установление телефонного контакта с должником. Если нет возможности найти заёмщика, коллекторы связываются с третьими лицами.

Проведение основательных, жёстких и предметных бесед, стимулирующих к выплате образовавшегося долга. Коллектор должен хорошо разбираться в некоторых юридических вопросах и правильно объяснять должнику что будет, если он не выплатит долг.

Получения согласия на оплату долга, желательно в письменной форме, и контроль возвращения средств.

При необходимости выезд по месту работы или жительства. Это необходимо для личной беседы с заёмщиком.

Исследование доступной информации с целью понять, способен ли заёмщик исполнять кредитные обязанности. Сведения коллекторы ищут в социальных сетях и во время общения с соседями или родственниками.

В случае утраченных контактов коллекторские агенства также могут проводить поиск должников, взаимодействуя с правоохранительными органами, заниматься подготовкой судебного иска и передавать его в суд.

Сбор долгов делится на три стадии:

Soft Collection. Процедура «мягкого» взыскания, когда переговоры с заёмщиком ведутся в удалённом режиме. Сотрудник коллекторского агенства отправляет письма, уведомления в мессенджер, СМС на указанный телефонный номер.

Hard Collection. Инспектор-коллектор лично взаимодействует с лицом, которое должно деньги. На этом этапе взыскания долгов проходят переговоры, анализируются документы, контролируются платежи, а также проводится работа с залоговым имуществом при его наличии.

Legal Collection. Это процесс принудительного взыскания долгов. Коллектор обращается в судебные инстанции, а также в Государственную службу по исполнению судебных актов. Не запрещено обращение к частным судебным исполнителям.

Справка! Все письма, отправленные на электронную почту должника на первом досудебном этапе взыскания задолженности, регистрируются как исходящая корреспонденция. История взаимодействия сохраняется, а все звонки фиксируются.

Что могут сделать коллекторы за долги

Деятельность коллекторских агентств регламентируется законодательством РК. По закону Казахстана коллекторы имеют полное право звонить должнику и информировать его о сумме задолженности. Предоставление консультации, помощь с оформлением реструктуризации, а также предоставление скидок при погашении долга — это входит в полномочия коллекторов.

Агентства, занимающиеся взысканием долгов могут:

инициировать личные встречи. Законодательство РК не запрещает приходить домой к должнику, но не более трёх раз в неделю и не чаще чем один раз а в период с 8.00 до 21.00 часов в будние дни;

связываться с должником по телефону по поводу долгов. Коллектор имеет право позвонить не более трёх раз в день. Установлено ограничение по времени — с 8.00 до 21.00 часов;

контактировать с кредитополучателем с помощью телефонных переговоров и письменных сообщений. Можно общаться, используя интернет: отправлять голосовые или уведомления в ФБ, Одноклассники, Телеграмм и т. д.

Если имеется договор цессии, коллекторские агенства могут подавать в суд, хотя на практике такое применяется редко. Чаще всего взыскатели долгов обращаются за судебным приказом. Процедура простая: должника не вызывают в суд, а решение принимается на основании документа, подтверждающего наличие долга.

Если будет решение о возврате средств, за дело возьмутся судебные приставы.

В рамках судебного производства приставы могут блокировать счета и карты, арестовывать имущество, снимать часть денег с заработной платы и информировать работодателя об имеющимся долге у сотрудника.

Что не имеют права делать коллекторы

Пытаясь добиться погашения задолженности, коллекторы в общении с физическими лицами должны соблюдать установленные правила.

Коллекторским службам запрещено:

Звонить родственникам и знакомым кредитополучателя, которые не связаны никакими обязательствами с должником. Обычно коллекторское агентство обзванивает третьих лиц с целью узнать местонахождение должника.

В отношении физических лиц применять недобросовестные действия. Договариваясь о возврате средств, взыскатель долгов не имеет права шантажировать должника или угрожать ему, оскорблять, говорить неправду или употреблять нецензурную лексику.

Распространять информацию, которая негативно скажется на репутации должника. Вводить его в заблуждение относительно суммы долга.

Разглашать коммерческую тайну или другую секретную информацию, которая охраняется законодательством РК. Требовать погасить задолженность не деньгами, а ценностями или другим имуществом.

Самостоятельно и на свой счёт взыскивать деньги. Хотя в законодательстве нет чётких указаний, как именно должна происходить эта процедура, но взыскивание обычно осуществляется в пользу кредитной компании: банка или МФО.

Переуступать долги третьим лицам. Также запрещается самостоятельно взимать дополнительные комиссии.

Звонить должнику до 8.00 или после 21.00 в будние дни и информировать кредитополучателя по вопросам, которые не считаются коммерческой тайной при личной встрече более трёх раз в неделю.

Отказывать в предоставлении информации или копий документов, подтверждающих законную деятельность коллекторского агентств и распространять информацию, которую предоставил кредитор.

Если в работе коллекторского агентства будут установлены неправомерные действия, физическое лицо имеет право написать заявление в соответствующие органы.

Справка! Наличие задолженности по кредиту и нежелание исполнять обязательства не влекут за собой уголовную ответственность.

Если при общении с коллекторами должник видит, что на него оказывается давление путем мошенничества, угроз или оскорбления, он может защищать свои права.

В случае несоблюдения условия договора при взаимодействии с должниками коллекторское агентство может принимать другие меры по возврату просроченной задолженности, уставленные законом РК и условиями договора. Разрешено менять условия соглашения, обращаться в судебные инстанциии с иском и т. д.

На что имеет право должник

У должника, как и коллектора, тоже есть свои права. Он может:

Обращаться к кредитору с просьбой предоставить сведения о коллекторском агентстве, которое занимается урегулированием задолженности. Должник имеет право знать местонахождение коллекторов, название компании, Ф. И. О. сотрудника, совершающего обзвон.

Взаимодействовать с коллекторами удобным способом, а также частично или полностью оспаривать требования агенства. Заёмщик имеет право обращаться в суд или в другой орган с жалобой на неправомерные действия взыскателей долгов.

Подавать заявку в кредитное бюро или обращаться к кредитору с целью узнать размер долга. При полном погашении кредита справки нужны, чтобы доказать отсутствие задолженности.

Использовать всевозможные способы для фиксации процесса взаимодействия с коллекторами. Разговоры записывают с помощью аудио– и видеотехники.

Обращаться в банк или МФО с заявлением об изменении условий кредитования. Нужно обосновать причину такого обращения и при возможности документально подтвердить форс-мажорные ситуации.

Отказаться от общения с взымателями долга, если срок просрочки более четырёх месяцев. Должник может не открывать дверь представителям коллекторских служб — они не имеют права заходить в чужой дом без специального разрешения.

У должника есть и другие права, предусмотренные законодательством Республики Казахстан.

По закону РК кредитополучатель также имеет обязанности. Он должен:

в случае изменения места жительства, персональных и контактных данных извещать об этом коллекторское агентство;

по запросу взыскателей долга раскрывать о себе информацию, касающуюся уровня доходов, юридического адреса и наличия имущества, на которое может быть наложен арест;

взаимодействовать с коллекторами, чтобы урегулировать все вопросы по задолженности;

рассмотреть предложения, выдвинутые кредитором для погашения долга и озвучить коллекторам подходящие условия.

Внимание! На выбор подходящих условий у должника есть 14 дней.

Что нужно для работы коллекторов

Коллектор — профессия, имеющая позитивные и отрицательные стороны. Среди плюсов выделяют популярность услуг коллекторских агентств, высокое вознаграждение за возвращение долгов, возможность улучшить свои знания в финансовой области и понимание основ человеческой психики.

К минусам можно отнести сложности, которые возникают во время общения коллектора и должника. Чтобы получить вознаграждение, нужно добиться желаемых действий от кредитополучателя. Люди, работающие в агентствах, получают высокий уровень стресса.

В связи с вышеописанными факторами к кандидату на должность коллектора выдвигается ряд требований:

Отличные коммуникационные навыки. Сотрудник коллекторского агентства должен проявлять гибкость, но в то же время быть твёрдым. Важно уметь ставить конкретные цели и добиваться их.

От коллекторов ожидается, что они будут разбираться в человеческой психике. Имея такие навыки, сотрудник агенства будет знать, на какую точку нужно сильнее нажать. Желательно чтобы кандидат имел опыт работы в банках или в других финансовых учреждениях.

Мобильность, умение работать в команде и готовность выезжать в регионы, где находятся кредитные компании. Сотрудник агентства должен быть готов поехать в любое место как в рабочие дни, так и в выходные. Начальные компьютерные знания — ещё одно обязательное требования к кандидатам на должность коллекторов.

Желательно наличие высшего образования, связанного с финансовым или юридическим направлением. Если у человека его нет, но он прекрасно разбирается в человеческой психике и может похвастаться отличными коммуникативными навыками, он тоже может стать коллектором.

Желание строить карьеру в этой области. Коллекторы в Казахстане, работая с должниками, получают богатый опыт и расширяют свои знания в области финансов и психологии.

Имея такой опыт, можно устроиться на высокооплачиваемую должность в банке, работать в сфере продаж и услуг или стать руководителем коллекторского агентства.

Как закон регулирует методы воздействия на должника

Закон Республики Казахстан от 6 мая 2017 года № 62-VI «О коллекторской деятельности» регулирует методы воздействия на должника. В нём прописаны права и обязанности обеих сторон — коллекторов и должников.

Коллекторские службы занимаются урегулированием долгов. У них имеются лицензии и они работают, соблюдая законы РК. К сожалению, иногда попадаются мошенники.

Отличить их от настоящих коллекторов несложно. Они не соблюдают закон, не представляют документы и не называют имён, используют нецензурную речь и угрожают заёмщику. Если у коллекторов нет необходимых документов, а взаимодействие с ними проходит на «высоких тонах», лучше прекратить общение и обратиться в соответствующие инстанции.

Терминология и определение

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

  Коллектор – это посредник между банком и должником. В первую очередь – это работник долгового (коллекторского) агентства, специализирующегося на взыскании просроченной задолженности в досудебном порядке.

  Понятие коллектор пришло в Россию из США, где соответствующий вид деятельности был узаконен и регулируем. На территории РФ, первое агентство появилось только в 2004 году (ЗАО «ФАСП») и на тот момент российское государство не было готово к новым представителям финансового рынка. Законы, регулирующие деятельность коллекторов, отсутствовали, в стране творился настоящий беспредел, но постепенно контроль над организациями усилился.

  Сегодня полномочия, ограничения в работе и способы взаимодействия с должниками относительно коллекторов закреплены законом № 230-ФЗ, вступившего в силу с 1 января 2017 года.

  Особенности профессии

  Большинство коллекторских фирм работают в качестве агентов кредитора. Их задача – собирать долги с недобросовестных заемщиков банков или МФО. За свою работу агентства получают вознаграждение –процент от общей суммы всего долга.

  Также коллектор может работать в интересах операторов связи, крупных торговых сетей, осуществляющих продажу товаров в рассрочку, т.е. там, где требуется помощь в взыскании задолженности.

  Нередко кредиторы продают долги своих заемщиков коллекторам, после чего право требования кредитора переходят к фирме, что не противоречит действующим законам (ст. 382 ГК РФ).

  «Коллектор» – это необычная, но весьма доходная профессия не только в России, но и в других странах мира. Далеко не все компании, занимающиеся взысканием проблемной задолженности, работают, соблюдая законодательство. Столкнувшись с возможными отклонениями, угрозами, насилием и другими силовыми методами воздействия на должника, следует немедленно обращаться в специализированные органы (полиция, прокуратура, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, НАПКА и пр.) с жалобой.

  Заниматься коллекторской деятельностью может исключительно юридическое лицо, состоящее в государственном реестре согласно ст. 12 п. 1 Федерального закона № 230-ФЗ.

  Основания для работы

  Основанием для работы коллекторов является соблюдение требований принятого в начале 2017 года Федерального закона. Помимо регистрации в реестре ФССП юридическое лицо, которое планирует или занимается взысканием дебиторской задолженности должно выполнить определенные требования.

  В коллекторском агентстве не должны работать сотрудники, имеющие непогашенную судимость за, различного рода преступления, или не окончившие высшее учебное заведение (экономическое или юридическое образование).

  Детали принятого законопроекта

  О деятельности сотрудников коллекторских организаций за последние несколько лет,прозвучало множество ужасающих историй: угрозы в убийстве, порча имущества, насилие, ночные беспокойства и пр. Количество жалоб и даже судебных разбирательств достигло максимума, что вынудило правительство предпринять ряд жестких мер. Новый антиколлекторский закон наконец-то вступил в силу (1 января 2017 год).

  Теперь, коллекторы – это не безнравственные «вышибалы» просроченных долгов, а регулируемые организации.

  На заметку: Статистика указывает, что каждый второй должник возвращает кредит после «сотрудничества» с коллектором.

  Рассматривая новый закон № 230-ФЗ, можно отметить, что права коллекторов жестко ограничены.

  1. При общении с должником (по телефону или при встрече) коллектор должен представиться и сообщить наименование кредитора (другой организации), интересы которого он представляет.
  2. В письменных сообщениях должнику следует указать: номер телефона агентства, полную информацию о кредиторе (ИНН, ОГРН, почтовый адрес и т.д.).
  3. Коллекторам запрещается применять физическое и психологическое воздействие на должника, а также на его близких родственников. Недопустимо угрожать, унижать достоинство человека.
  4. Разрешается заключить соглашение между коллектором и должником на дополнительное взаимодействие, от которого второй имеет право отказаться в любой момент, направив соответствующее заявление по почте, через нотариуса, или вручив под расписку лично.
  5. Коллектору нельзя общаться с родственниками, работодателем, соседями должника, без письменного согласия от взыскиваемого лица.
  6. Должник имеет право не общаться с представителем коллекторсокого агентства в досудебном порядке или представить вместо себя третье лицо, например, адвоката.

  Права и обязанности коллекторов

  Итак, кто такие коллекторы теперь понятно, однако остается вопрос о содержании их прав и обязанностей. Положения закона № 230-ФЗ допускают со стороны взыскателей следующие действия:

  • личные встречи;
  • звонки;
  • отправка телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
  • использование услуг почтовых отделений по месту жительства должника.

  Взаимодействие с должником ограничено во времени и количестве раз. Недопустимо посещать физическое лицо в период с 22 до 8 часов (будние дни) и с 20 до 9 часов (праздники и выходные дни). Приходить домой к должнику можно не более 1 раза в 7 дней.

  Звонить по телефону – не чаще 1 раза в 24 часа, а также не более 2 раз в 7 дней и 8 раз в 30 дней. Отправка смс-сообщений может производиться не более 2 раз в 24 часа, 4 раз в 7 дней и 16 раз в 30 дней.

  В случае неэффективности использованных методов воздействия на должника, представитель организации по взысканию проблемной задолженности может обратиться в суд для дальнейших разбирательств, что происходит крайне редко ввиду невыгодности возможного результата для истца.

  О договоре с банками

  Выше было указано, что банки, нежелающие решать проблемы с текущей задолженностью, пользуются услугами коллекторов. Это происходит путем заключения договора 2-х видов:

  • агентского;
  • договора цессии;

  Согласно первой схеме сотрудничества коллекторы действуют в интересах банка за ранее оговоренный с ним размер оплаты своих услуг. Полученный с заемщика долг поступает на счет банковской организации.

  Второй вариант предусматривает уступку прав в пользу коллекторского агентства. Правила предусматривают письменное извещение должника о продаже его долга со стороны и банка и коллектора. После, он обязана погашать задолженность уже новому кредитору, сумма которой может превышать ранее начисленные банковские штрафы и пени.

  Как правило, продажа долга осуществляется банком, если заемщик не производит платежей по кредиту более 3 месяцев, но каждый случай разбирается индивидуально

  Особенности специальности в других странах

  В каждой стране действуют свои правила в отношении деятельности коллекторов. В государствах Западной Европы коллекторская деятельность регулируется рядом законов, направленных на защиту прав должников. Некорректные способы взыскания долгов не позволительны. Например, в США запрещается:

  • переходить на оскорбления при общении с должником;
  • угрожать;
  • портить имущество;
  • оказывать психологическое воздействие;
  • звонить в ночное время суток.

  Всего одно предупреждение может прекратить взаимодействие коллектора на недобросовестного заемщика. Американским взыскателям приходится представлять роль советника, консультанта, чтобы достичь возврата задолженности. Должники, в свою очередь, открыты для сотрудничества, поскольку заинтересованы в положительном для себя исходе.

  При признании должника банкротом (на основании данных об отсутствии любых активов), любая деятельность по взысканию долга должна быть прекращена.

  В США можно продавать долги не только коллекторам, но и обычным гражданам, причем в неоднократном количестве. Срок давности задолженности составляет 3-7 лет с момента возникновения просрочки, хотя взыскание здесь может проводиться и по истечению этого времени.

  В Европе коллекторские агентства должны: получить лицензию на взыскание задолженности и регулярно отчитываться перед государственными органами, путем передачи письменного отчета. Многие чиновники нередко используют такие фирмы в своих целях, например, объявляют тендер на взыскание задолженности по налоговым сборам, штрафам.

  Европейские законы суровы к долговым организациям, в связи, с чем сотрудники коллекторских агентств вынуждены придумывать необычные способы воздействия на должников. Так, в Испании один из представителей коллектроских организаций переоделся в монаха и шел за должником по улице города, убеждая его в необходимости вернуть кредит и очистить свою совесть.

  Специфика работы

  Теперь подробнее остановимся на особенностях этого вида занятости и уточним детали работы, которую выполняет коллектор. Что это за профессия, какие тут риски и нюансы, насколько опасен такой человек рассмотрим немного ниже.

  А сейчас определимся с основаниями, на которых представители кредитора взаимодействуют с неплательщиками – ведь юридическая база здесь играет ключевую роль.

  Коллекторские агентства и частные лица сотрудничают с банками на законных основаниях после подписания соглашений или выкупа долгов

  Сегодня банки практикуют несколько сценариев сотрудничества с физическими или юридическими лицами, которые принуждают недобросовестных заемщиков вернуть деньги.

  В первом случае подписывают соглашение о сотрудничестве, где прописаны мельчайшие нюансы взаимодействия с кредитующей организацией.

  Вторым способом тут становится продажа права на конкретную задолженность коллекторской компании.

  Крупные финансовые организации мира располагают собственным штатом таких сотрудников. Хотя для России сегодня подобная схема, скорее, исключение.

  Теперь, когда определена база, на основании которой коллектор предъявляет должнику претензии по несвоевременным выплатам, определимся с профессиональными и личностными качествами таких людей, уточним уровень компетенции и прав этих сотрудников.

  Помните, что для подобной работы отбирают лишь профессиональных и психологически устойчивых кандидатов – ведь ежедневные нагрузки просто сломают неподготовленного человека.

  Профессионализм и личные навыки

  Пришло время поговорить о качествах, которые присущи работникам, занятым стимуляцией должника к выплате задолженности. Начнем с образования. Здесь в штат зачислят человека с высшим юридическим или экономическим образованием – ведь знание законодательства обезопасит кредитора от обвинений неплательщика в нарушении гражданских прав последнего.

  Учитывайте, что задача коллектора – принуждение к выплате задолженности, а не запугивание и разбой.

  Профессия банковского коллектора требует от соискателя определенных моральных качеств и знания законодательства РФ

  Хотя несовершенство законодательства РФ в этой области становится причиной превышения полномочий сотрудниками подобных агентств. Причем такие люди практически не преступают закон, одновременно нанося моральный вред должнику.

  Здесь не обойтись без знаний психолога – коллектору важно разбираться в типах личности, чтобы определить оптимальный вариант давления на неплательщика.

  Поскольку должники не всегда типично реагируют на визиты представителя кредитора, здесь банковский коллектор готов к нестандартным ситуациям и правильно ведет себя в подобных обстоятельствах.

  Если давление на неплательщика выходит за рамки УК РФ, коллектору грозит общение с органами правопорядка

  Ежедневные стрессовые ситуации, умение «надавить» на заемщика в рамках уголовного кодекса и не настроить должника против себя требуют от этого сотрудника выдержки, устойчивости к стрессам и нестандартного поведения в конфликтных ситуациях.

  Ведь банк не заинтересован терять клиента, поэтому целью подобного работника становится мягкое давление, чтобы подтолкнуть неплательщика к решению финансовых проблем.

  Функции

  Отметим, что с банками обычно работают два типа таких сотрудников. Первая категория – люди, которые взаимодействуют с клиентами банка, где просрочка по выплате составляет до 1 месяца.

  Во втором случае коллекторы занимаются практически безнадежными задолженностями. Само собой, методы воздействия на неплательщика и распорядок рабочего дня в обеих ситуациях различается.

  Прм личном контакте с должниками коллекторам уместно вежливо, но настойчиво донести до оппонента позицию кредитора

  Если заемщик по невнимательности или из-за форс-мажора не уплатил проценты по займу, коллектор свяжется с клиентом и напомнит о необходимости погасить долг. Здесь не практикуются личные визиты, а телефонные переговоры ведут крайне вежливо. Причем в подобных ситуациях чаще используют функции рассылки смс с напоминаниями о выплатах.

  Систематическое игнорирование оплаты до 3 месяцев требует жесткого, но вежливого общения с недобросовестным клиентом. Тут сотрудники коллекторских агентств практикуют частые звонки домой или на работу должнику, а иногда наносят и личный визит.

  Самыми сложными ситуациями считаются задолженности, которые не погашаются свыше трех месяцев. В этих случаях работники по «выбиванию» денег плотно работают с неплательщиком, чтобы вынудить того оформить реструктуризацию долга или пересмотреть условия кредитования.

  Соответственно задачей коллектора становится поиск информации о должнике и личное общение. Причем в результате подобных бесед заемщик приступает к погашению долгов.

  Полномочия и права

  Бытует мнение, что люди такой профессии занимаются бандитизмом и нарушают УК РФ. Однако на практике такие случаи – результат работы непрофессиональных агентств, а то и вовсе мошенников.

  Грамотные представители банка никогда не опустятся до угроз здоровью и жизни должника, не говоря об оскорблениях и применении физической силы. Эти люди досконально знают законы, поэтому не преступают запрещенных границ.

  Такие люди вправе собирать сведения о должнике, общаться с неплательщиком по телефону или при личной встрече либо подать на заемщика судебный иск

  Коллектор вправе собирать информацию о неплательщике, чтобы использовать такие сведения для давления на незадачливого заемщика, но и тут законом определены строгие рамки.

  Сегодня профессиональные представители кредитора навещают или звонят должнику до 23.00 и не употребляют в беседе угроз или нецензурной лексики. Помните, нарушение этого правила чревато подачей жалобы неплательщиком в правоохранительные структуры.

  Коллектор вправе уведомить заемщика о последствиях неуплаты – подаче судебного иска. Помните, подобный способ считается информированием должника, а не угрозами, ведь решение вопросов в суде входит в круг полномочий таких сотрудников.

  Представители банка не вправе проникать на территорию частной собственности заемщика или конфисковывать ценное имущество. Сложность работы заключается в ограничении методов – ведь коллектору предстоит убедить должника заплатить по счетам, используя лишь вербальные способы.

  Помните, агенты по задолженностям ограничиваются лишь общением с должником, хотя и подобная процедура вряд ли принесет удовольствие последнему.

  Закон запрещает коллекторам самостоятельное проникновение на территорию частной собственности или самовольную конфискацию имущества должника

  В России этот институт развит пока слабо, однако в мире подобная профессия считается востребованной и оплачивается высоко. Помните, что цель коллектора – не навредить должнику, а уговорить неплательщика пересмотреть соглашение о кредитовании, чтобы подобрать подходящий способ оплаты задолженности.

  Правда, некоторые заемщики кредитуются, заранее зная, что погашать кредит не намерены. По этим причинам и случаются конфликты с банками.

  Это интересно:

  1. Как правильно закрыть кредитную карту * Кредит онлайн
  2. Можно ли получить визу с судимостью в 2024 году.
  3. Виды договора доверительного управления имуществом
  4. Заявление об уменьшении исковых требований — образец 2022
  5. Ведение садоводства по новым правилам
  6. Бурение скважин на воду — технология процесса