Страховая не платит по КАСКО: порядок действий для получения возмещения

Самыми распространенными причинами отказа страховщиков в выплатах компенсаций являются правонарушения в области страхования и ситуации, когда определенные страховые случаи были исключены из договора КАСКО. Проще говоря, не следует рассчитывать на выплаты, если произошедший является исключением из условий страхового покрытия.

Также распространены отказы по следующим причинам:

• страховая компания, предоставившая полис КАСКО, была признана банкротом;
• во время страхового происшествия водитель находился за рулем автомобиля в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• страхователь создал искусственное ДТП с целью получения страховой выплаты;
• личность водителя, попавшего в ДТП, не совпадает с личностью страхователя, указанного в договоре;
• водитель совершил серьезное нарушение ПДД (превысил скорость, двигался на красный свет и т. д.);
• при сокрытии важных моментов страхового случая в момент дачи показаний сотруднику правоохранительных органов.

При этом, какой бы ни была причина отказа, главное, что сотрудники страховой компании должны предъявить весомые основания для столь кардинального решения. В противном случае страхователь имеет право подать на страховщиков исковое заявление и, как показывает судовая практика, выиграть суд.

Как отстаивать свои права при отказе в выплатах по КАСКО?

При нежелании страховой компании выплатить компенсацию в добровольном порядке страхователю, в первую очередь, необходимо попробовать решить вопрос со страховщиком мирным путем — без судового разбирательства. Поскольку судебные тяжбы негативно сказываются на репутации компании, то достаточно часто страховщики идут на уступки.

Если сотрудники страховой компании стоят на своем, необходимо потребовать официальный документ, объясняющий причину отказа, и обоснование расчета суммы возмещения убытков. После получения официального отказа следует составить жалобу в орган страхового надзора – для КАСКО это Центральный Банк России. В течение 20 дней ЦБ должен рассмотреть суть претензий, и при обнаружении нарушений, обязать страховую компанию пересмотреть свое решение.

Если не помогла даже жалоба в страховой надзор, последним шансом добиться справедливости будет обращение в суд. Передача дела на рассмотрение суда весьма сложная и трудоемкая процедура, поэтому необходимо следовать четким инструкциям:

1. Получить от страховой компании основание отказа компенсации в письменной форме с включением ссылок на законодательные положения и порядок страхования.
2. Проконсультироваться у юриста, насколько обоснованным является решение страховой компании. Также можно самостоятельно проверить правомерность отказа, проверив наличие причины в ст.ст. 963-964 ГК РФ.
3. При обнаружении неправомерности действий страховщика необходимо написать в компанию претензию, описывающую правонарушение и требование компенсации ущерба.
4. Провести за свой счет независимую экспертизу автомобиля для определения общей стоимости ущерба и характера повреждений.
5. Если страховая компания так и не ответит на претензию, подготовить и передать в судебные инстанции исковое заявление, описывающее характер проблемы, хронологию событий, претензии и требования.

Обратите внимание! Если от имени собственника автомобиля будет выступать сторонний защитник, ко всему прочему необходимо подготовить доверенность, заверенную нотариусом.

Также для подачи иска потребуется собрать пакет документов, включающий:

• паспорт или любое другое удостоверение личности;
• исковое заявление;
• полис КАСКО и платежный документ, подтверждающий его оплату;
• ксерокопия причины отказа;
• досудебная претензия и, при наличии, ответ на нее;
• регистрационные документы на автомобиль;
• платежный документ, свидетельствующий об оплате госпошлины;
• доверенность.

Помимо приведенного выше перечня документов, как судья, так и страховая компания могут потребовать и другие документы, не указанные в списке. Дополнительные материалы могут способствовать справедливому урегулированию вопроса.

Перед подачей иска в суд рекомендуется к ознакомлению Информационное письмо Президиума ВАС № 71 от 2003 года, в котором обозреваются практики по рассмотрению судебных споров, связанных с нарушением обязательств страховых компаний, включая неправомерные отказы.

Каковы шансы выиграть судебное дело?

Судебная практика показывает, что дела, связанные с отказом в выплате компенсации по КАСКО, встречаются часто, но практически в 90% случаев суд остается на стороне истца – собственника автомобиля. Объясняется это тем, что по-настоящему законных оснований для отказа в выплатах весьма мало, а страховая компания в соответствии с законом обязана компенсировать весь материальный ущерб своим клиентам.

Даже если в договоре КАСКО будут какие-то «хитрые» обстоятельства, судом их могут признать недействующими, если те противоречат закону. Например, отказ в компенсации УТС (утраты товарной стоимости) – это прямое нарушение правил Гражданского кодекса по ст. 15 «О возмещении убытков».

Соответственно, любое дело, связанное с отказом в компенсации УТС, для страхователя априори является выигрышным.

Обратите внимание! Все расходы, включая оплату экспертиз, юридических услуг и госпошлину, взыскиваются со страховой компании, а в качестве бонуса за потраченное время страхователь также получает моральную компенсацию. Поэтому подача иска не несет убытки и целесообразна практически при любых обстоятельствах.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Покупка автомобиля в кредит получила большую популярность среди граждан. Но такой вариант приобретения машины оборачивается огромными переплатами, воз .

В подавляющем большинстве случаев банки выдают положительное решение по кредиту на приобретение транспортного средства только при оформлении КАСКО, а .

При оформлении автокредита кредитные организации выдвигают требования обязательного наличия полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщик .

При любом виде кредитования так или иначе нужно оформлять страховой полис, во избежание возникновения непредвиденных рисков, от которых себя защищает .

• Порядок получения
• Как получить возмещение?
• Выплаты без справок
• Выплаты при тотал
• УТС по КАСКО

• Проблемы с выплатой
• Расчет и взыскание неустойки

• Частные случаи
• Выплата деньгами по КАСКО при отсутствии запчастей

• Страховой портал.ру
• КАСКО
• Что делать, если страховая компания отказывается платить по КАСКО?

Страховой портал.РУ 2011-2023 © — Незаконное копирование и републикация запрещены!

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

Досудебный порядок

Закон предусматривает обязательный досудебный порядок для рассмотрения любых споров, проистекающих из договоров страхования. Это означает, что страхователь, недовольный решением страховой компании, не сможет обратиться в суд, если проигнорирует стадию направления претензии.

С правилами составления претензии страховой компании вы можете ознакомиться в соответствующем материале нашего сайта.

Алгоритм действий

Прежде всего, следует получить от страховщика мотивированный письменный отказ с указанием причин, по которым было принято подобное решение.

Сверьте мотивировку отказа с перечнем возможных причин для отказа в страховой выплате, содержащимся в ст.ст. 963, 964 ГК РФ.

Мы намеренно рекомендуем вам свериться с ГК, поскольку только так у вас будут достоверные сведения. Дело в том, что периодически в нормативные акты вносятся изменения и дополнения. То есть те основания для отказа, которые действуют на настоящий момент, могут быть изменены, к примеру, через год или два.

На сегодня закон предоставляет страховым компаниям право отказаться от возмещений ущерба по страховым случаям по следующим основаниям:

• если страховой случай наступил в результате умысла и действий страхователя либо выгодоприобретателя, либо застрахованного лица;
• если страховой случай наступил в результате грубой небрежности и неосторожности страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица;
• если страховой случай наступил в результате ядерного взрыва, радиации или радиационного заражения;
• если страховой случай наступил в результате военных действий, мероприятий или маневров;
• если страховой случай наступил в результате гражданских беспорядков, волнений, войны или различного рода забастовок.

Если причины для отказа, изложенные в письме страховщика, не соответствуют списку выше, вам следует написать страховщику претензию.

Следует обратить внимание также и на пункты страхового договора, поскольку они могут содержать так называемые «зауженные страховые покрытия».

Например, договор может содержать условия по ограничению перечня допущенных водителей. В этом случае страховщик указывает, что страховое покрытие действует, только если за рулем автомобиля находятся перечисленные в полисе лица. Таким образом, если за рулем будет лицо, не указанное в страховом полисе, полис не будет действовать.

И страховщик законно откажет в выплате.

Структура претензии

В претензии необходимо указать:

• требование;
• обстоятельства, на которых вы основываете свои требования;
• правовые основания вашего требования с указанием ссылок на нормы закона;
• разумный срок рассмотрения претензии страховщиком — как правило, указывается срок, равный 10 дням;
• последствия в случае отказа в удовлетворении ваших требований или отсутствия в установленный срок ответа. Например, обращение в суд.

Претензию, как и любые другие документы, следует лично вручить представителю страховой компании в двух экземплярах. Один остается в страховой компании. Второй экземпляр с Ф.И.О. и подписью сотрудника, принявшего документы, датой приема и входящим номером остается у вас.

В случае невозможности передать претензию лично направьте ее в адрес страховой компании заказным письмом с уведомлением о вручении.

Соблюдение досудебного претензионного порядка не является обязательным. Вы вправе обратиться за защитой своих прав непосредственно в суд без первоначального направления претензии страховой компании.

Исковое заявление

В случае отсутствия ответа на претензию или отказа в ее удовлетворении обратитесь в суд с исковым заявлением.

В заявлении опишите в хронологическом порядке с указанием конкретных дат события, ваши действия, бездействие страховщика. Обоснуйте свои требования, ссылаясь на нормы законодательства РФ.

К заявлению необходимо приложить все документы, имеющие отношение к страховому случаю (документы, выданные ГИБДД или другими органами, документы, полученные в результате общения со страховой компанией (претензию, ответ на нее и т.д.)).

Если автомобилю причинен ущерб, организуйте независимую оценку ущерба и приложите отчет об оценке (стоимости ремонта) к исковому заявлению.

Следует также отметить, что на отношения в рамках договоров имущественного страхования распространяются положения законодательства РФ о защите прав потребителей. Это дает страхователям ряд преимуществ, в частности возможность подать исковое заявление по месту своего жительства, не уплачивать госпошлину, а также получить со страховой компании неустойку, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Иные основания для спора со страховщиком

Отказ страховщика в выплате — не единственная причина возникновения разногласий со страховщиком. Нередки случаи, когда страховые компании занижают страховые выплаты или затягивают сроки выплаты.

Так, если страховая выплата явно занижена:

• организуйте независимую оценку ущерба;
• предъявите страховой компании требование о пересмотре суммы выплаты, приложив к нему отчет об оценке;
• в случае отказа обратитесь в суд.

Если страховщик затягивает сроки выплаты:

• предъявите страховой компании претензию, ссылаясь на сроки выплаты, установленные правилами страхования;
• в случае отказа обратитесь в суд.

Как показывает судебная практика, отказ в выплате страхового возмещения, если угнан автомобиль с оставленными в нем документами в большинстве случаев является неправомерным.

В целях защиты своих прав вы также вправе подать жалобу на неправомерные действия страховой компании в контролирующий и надзорный орган — Банк России (пп. 7 п. 1 ст. 4.1, п. 3 ст. 30 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Что делать, если страховая не платит по КАСКО

Для этого страховщики используют формальные поводы или искажают обстоятельства страхового случая:

• при повреждении автомобиля во время осмотра фиксируются не все дефекты, часть остается «незамеченной», и этот ущерб не компенсируется;
• страховая компания отказывается принимать документы или заявление от клиента;
• сроки компенсации ущерба не соблюдаются;
• происшествие, из-за которого автомобиль был поврежден, классифицируется не как страховой случай, и клиент получает отказ в выплате.

Если страховщик отказывается от компенсации ущерба по КАСКО или занижает ее размер, спор разрешают в несколько этапов:

• претензия в досудебном порядке и переговоры. Уже на этом этапе проводят независимую оценку ущерба, чтобы обосновать финансовые претензии автовладельца;
• если страховщик отказывается решать спор во внесудебном порядке, подается иск в суд;
• если иск удовлетворен, контролируют исполнительное производство, пока страховая компания не выполнит решения суда.
• если судебное решение не устраивает истца, подается апелляция.

Компания «Инвест Консалтинг» оказывает услуги независимой экспертизы, оценки ущерба, юридического сопровождения при урегулировании спора во внесудебном порядке, рассмотрении дел в суде. Если страховая компания не платит по КАСКО, наши автоюристы помогут решить спор в вашу пользу.

Заказать юридическое сопровождение

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Неправомерный отказ в возмещении ущерба

Став участником аварии водитель, имеющий на руках полис добровольного страхования, обязан выполнить определенные действия и своевременно обратиться в продавшую КАСКО компанию с заявлением о наступлении страхового случая. Далее он предоставляет свое авто для осмотра и ждет решение СК. Выплаты по добровольной страховки могут значительно превышать положенную по ОСАГО компенсацию, поэтому страховщики нередко пытаются уклониться от выполнения взятых на себя обязательств.

Обращаться в суд с иском о защите своих прав следует в случаях, если обращение в СК закончилось отказом в выплате по КАСКО по одной из перечисленных причин:

1. Потеря страхового договора. Закон не обязывает водителя постоянно иметь при себе полис КАСКО. Отсутствие на руках у страхователя его экземпляра не является основанием для отказа в выплате.
2. Несвоевременное обращение с заявлением о наступлении страхового случая по уважительной причине. Если водитель после аварии болел, лечился от полученных травм или находился в командировке, пропустить установленный законом срок он может. Обязательное условие – документальное подтверждение сложившихся обстоятельств.
3. На момент аварии автомобилем управлял гражданин, не вписанный в полис КАСКО. Добровольная страховка защищает имущество автовладельца, а не гражданскую ответственность. В отличие от ОСАГО вписывать всех, кто пользуется машиной, в полис КАСКО не нужно.
4. Не предоставление регистрационных документов на машину, комплекта ключей. Авто может быть угнано или уничтожено вместе со всеми документами, поэтому их отсутствие – не повод для отказа в возмещении ущерба. Но тут страховщики нередко используют хитрую уловку и прописывают в договоре предоставление тех или иных документов, как обязательное условие для получения выплаты. Юридически они будут правы, не выплатив страховку. Поэтому при таких обстоятельствах нужно немедленно привлекать к делу опытного автоюриста.
5. Отсутствие у страховщика возможности выдвинуть регрессные требования к виновнику. Если, например, припаркованное авто кто-то поцарапал, и после вызова полиции владелец отказался от возбуждения дела, то это не повод не платить ему страховку.
6. Искажение предоставленных сведений. Если недостоверная информация была подана преднамеренно, отказ в возмещении ущербы будет законным, если неумышленно – нет. Правда в таком случае отсутствие умысла придется доказывать.
7. Автовладельцем не были предприняты меры для минимизации причиненного вреда. Чтобы эта причина стала законным основанием для отказа в возмещении ущерба, перечень необходимых мер и порядок их выполнения должны быть предусмотрены страховым договором.

Это далеко не полный перечень неправомерных причин для отказа в выплате компенсации по КАСКО. Чтобы установить законность решения необходимо не только изучить детали происшествия, но и условия договора. Поэтому при возникновении сомнительной ситуации следует не медлить и проконсультироваться с адвокатом.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Взыскано в суде

Взыскано в суде

СК Опора
СК Ангара

Взыскано в суде

Взыскано в суде

Получен отказ: порядок следующих действий

Если после рассмотрения заявления о наступлении страхового случая СК отказывает в выплате компенсации, не стоит паниковать. Нужно попросить предоставить отказ в письменном виде. В документе должны быть четко указаны основания для принятия такого решения.

Чтобы определить размер реально причиненного ущербы следует обратиться к независимому эксперту. Если полученные результаты будут отличаться от выданных оценщиками страховщика, заключение послужит доказательством в суде. В случае угона или хищения транспортного средства доказательная база будет несколько другой.

В таких ситуациях возбуждается уголовное дело, поэтому подготовку необходимых для обращения в суд документов лучше доверить адвокату. Его привлечение будет гарантией того, что судья не откажет в принятии искового заявления.

На следующем этапе готовиться и направляется претензия. В документе должны быть изложены требования к страховщику и указаны основания для их предъявления. Если претензия передается при посещении офиса СК, следует подготовить второй экземпляр документа.

На нем ставится отметка о принятии, указывается регистрационный номер и дата. Обращение можно отправить и по почте. В этом случае направляется заказное письмо с уведомлением.

Последнее и будет доказательством того, что претензия была принята. Досудебное урегулирование спора является обязательным в том случае, если ответчиком выступает страховая компания. Поэтому экземпляр с отметкой или почтовое уведомление нужно обязательно сохранить.

Если после рассмотрения претензии страховщик отказался пересматривать ранее принятое решение или вообще оставил ее без внимания, следует приступать к подготовке искового заявления. При обращении в суд можно добиться не только выплаты страхового возмещения, но и взыскания:

• нормального ущерба;
• неустойки;
• штрафа;
• понесенных в результате невыполнения страховщиком своих обязательств расходов.

Если цена иска не превышает 50 тысяч рублей, дело будет рассматриваться мировым судьей.

Отказ из-за отсутствия документов

Чтобы страховщик возместил ущерб при повреждении машины, нужно обратиться к СК в обозначенный Правилами срок (обычно это 3 – 5 дней) с заявлением. Оно заполняется по стандартной форме прямо на месте, с собой нужно иметь:

1. добровольный страховой полис;
2. свидетельство о регистрации ТС;
3. официальный документ ГИБДД, МВД, МЧС.

Отказ по причине пропуска срока обращения суд обычно признает неправомерным. Сложности возникают с документом, подтверждающим наступление страхового случая. Если он связан с ДТП, нужно действовать в соответствии с правилами ПДД, как при оформлении документов для возмещения по полису ОСАГО.

В качестве официального подтверждения принимаются копии справки о ДТП, протокола об административном нарушении, определения об отказе в возбуждении дела; акты осмотра автомобиля на месте аварийным комиссаром страховой компании (только своей!).

Но как быть, если машину помяли на стоянке, в отсутствие хозяина и свидетелей? Страховая компания требует документ, потому что это предусмотрено правилами, к тому же им нужно чем-то мотивировать выплату.

Есть простой и проверенный на практике способ получить официальную бумагу в полиции, не обращаясь в ГИБДД. Для этого нужно позвонить в ближайшее отделение, и, например, рассказать легенду: полчаса назад, выезжая со двора, вы зацепили бампером автомобиля металлическое ограждение (ворота, угол дома) потому, что выезд загородила фура соседнего продовольственного магазина (тесная стоянка, плохая дорога). Вариантов много, суть в одном: обращение фиксируется, подъезжаете к следователю, он с ваших слов все записывает (иногда даже не осматривая авто), на руки выдается справка об обращении.

С ней можно смело обращаться в СК. Через неделю из МВД по почте пришлют официальный документ: постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Основные способы уклонения от уплаты страховых премий

​Страховые компании обычно выбирают тактику игнорирования. Часто не отвечают на телефонные звонки или письма, умышленно затягивая все разумные сроки. Страховая компания нарушает законодательство Российской Федерации.

И реагировать на это надо немедленно. Менеджеры страховых организаций оценивают клиента, и отказать они могут, надеясь на некомпетентность застрахованного лица. Человек, не знающий законов и своих прав, легко попадается на уловки подобного характера.

Внимательно читайте условия страхового договора, в котором часто прописываются скрытые комиссии и проценты. Чтобы защитить себя от недобросовестных страховщиков одной интуиции будет слишком мало. Вам понадобится грамотный профессиональный юрист, который расскажет обо всех подводных камнях.

Если же выплаты неизбежны, страховая компания может пытаться искусственно занизить их. Поэтому не лишней будет и экспертиза, проведенная по инициативе пострадавшего лица. Если дело закончится судебным разбирательством, то суд будет взыскивать с ответчика (страховой компании) все ваши судебные издержки.

В суде довольно сложно доказать причастность страховой организации к незаконным невыплатам страховых премий. Но как показывает судебная практика, правда все же по большей части оказывается на стороне истца.

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 1333
Источник: http://law03.ru/avto/article/straxovaya-ne-platit-po-kasko

Возможные причины отказа

Следует заметить, что в отличие от предусмотренного обязательного страхования здесь невозможно привести список причин так называемых незаконных отказов — ведь ранее мы отметили, что законодательной базы в нашей стране по этому вопросу пока нет.

Поэтому основным источником для поиска решения в таких случаях является договор. Т.е. если какая-либо сторона нарушает обозначенные условия, то вопрос следует решать в досудебном и судебном порядках.

Но ведь имеются не профильные законодательные акты, такие как закон о потребительских правах, о страховом деле, нормы 961, 963, 964 ГК РФ и т.д. Поэтому неправомерные действия или решения СК всегда могут оспорены. Отказ в выплате по КАСКО и его возможные причины можно выразить в следующем списке:

• нарушены сроки обращения (прописываются в самом соглашении)
• до обращения в СК был осуществлен частичный ремонт собственными силами
• случай не является страховым, т.к. не входит в пакет
• автолюбитель не предпринял никаких попыток для минимизации ущерба
• злостное нарушение ПДД (частный случай, который также прописывается в соглашении: умышленный выезд на «встречку», алкогольное опьянение, нарушение требований по безопасности и т.д.)
• лишение страховщика права на суброгацию (к примеру, автомобиль был угнан, но владелец не хочет писать заявление в полицию, надеясь, что СК и так все возместит)
• затягивание сроков обращения в ГИБДД (событие произошло утром, а страхователь обратился в автоинспекцию только вечером)

Это наиболее частые причины, которые указываются большинством страховых компаний. Отказ страховой компании в выплате по КАСКО может быть мотивирован несоблюдением/нарушением условий соглашения, которые могут быть совершенно различными у двух отдельно взятых страховщиков. Поэтому прежде чем браться оспаривать решение, необходимо внимательно проштудировать сам договор.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1856
Источник: https://viplawyer.ru/strahovaya-ne-platit-po-kasko-chto-delat/

Основания для обращения с претензией по КАСКО

Проблема с выплатами может иметь несколько сторон:

1. Страховая отказывается платить совсем, обосновывая свое решение тем, что страховой случай на самом деле не наступил.
2. Страховая компания существенно занизила сумму ущерба.
3. Существуют альтернативные способы восстановить автомобиль, о чём прямо указано в договоре.

Первое что необходимо отметить, это то, что действительно иногда у страховщиков есть все законные основания не выплачивать страховку. Опять же, все зависит от условий договора. Поэтому в данном случае лучше проконсультироваться с юристом.

Сумма ущерба, как правило, занижается всегда. Здесь может помочь только независимая экспертиза. При этом, нельзя забывать и том, что после того как автомобиль разобрали, необходимо снова показать его эксперту.

Под альтернативными способами восстановления следует понимать натуральный ремонт. Однако, для того чтобы страховщики оперировали этим аргументом, это должно быть указано в договоре.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 992
Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/strahovaya-platit-kasko.html