Что такое ссуда, и в чем ее отличие от кредита

• банковская;
• имущественная;
• потребительская.

Что такое кредит?

• срочность;
• возвратность;
• платность.

Принципы кредитования

• гарантии платежеспособных посредников;
• материальные или имущественные ценности;
• страховые полюсы, оформленные в страховой компании, предусматривающие возврат средств случае непогашения кредита;
• ценные бумаги с хорошей ликвидностью.

Ссуда под залог недвижимости

В настоящее время ссуда под залог недвижимости и потребительский кредит под залог недвижимости – практически слова синонимы, принципы выдачи не отличаются, так же как и материальное вознаграждение за пользованием кредитом. Получить ссуду под залог недвижимости достаточно просто: необходим минимум документов, не требуется наличие гарантов кредитования и сроки рассмотрения кредита максимально низкие. По таким кредитам процентные ставки всегда выгодные, а сроки кредитования могут быть любые, в большинстве случаев возможен досрочный возврат взятых денежных средств.

Условия получения ссуды

В любом банке или финансовой организации можно получить ответ на вопрос: как получить ссуду? Консультанты расскажут, какие именно документы следует подготовить для получения кредита, помогут оформить заявление, рассчитают график погашения с учетом ваших пожеланий.

Что выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит?

Для получения ипотеки требуется большой пакет документов, также ее оформление предполагает значительные расходы. Практически не один банк не выдает ссуду без оформления страховки на недвижимость. Это стоит немалых средств и времени.

У ипотечного кредита ниже процентная ставка, больше срок погашения кредита, но и более жесткие требования к заемщику. Поэтому в случае, если необходима небольшая сумма для восполнения недостающих средств, к примеру, на покупку жилья, проще взять потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет выше, но можно значительно сэкономить на оформлении кредита.

В каждом конкретном случае можно произвести расчеты, и узнать, что выгоднее: ипотека или ссуда.

Общие сведения

Ссуда – это передача финансовых средств или имущества в пользу ссудополучателя на определенный срок с условием возврата в надлежащем виде (либо в ином виде, указанном в договоре). Отметим, что договор в этом случае может заключаться исключительно на безвозмездной основе. Любые другие виды финансовых отношений, предполагающих начисление процентов за пользование переданной собственностью, к понятию «ссуда» не имеют никакого отношения.

Главное условие в этом случае – сохранение прежнего вида переданного имущества, либо же возвращение полной суммы, если речь идет о финансах. В качестве документа, регламентирующего интересы обеих сторон, выступает договор ссуды, где одна сторона выступает в качестве ссудодателя, а другая – ссудополучателя.

Чем отличается ссуда от займа

Современное общество имеет яркое представление о кредитах и займах, где ключевой особенностью является именно факт начисления процентов. По общему определению ссуда предполагает безвозмездное использование переданных ресурсов (будь то денежные средства или же материальная собственность). Помимо этого, из отличительных черт ссуды стоит выделить:

• возможность выдачи любому лицу от любого другого лица;
• в качестве объекта ссуды может выступать абсолютно любой предмет собственности, даже не имеющей весомую ценность;
• ссуда всегда выдается на фиксированный срок;
• заключаемый договор вступает в силу только после передачи собственности в пользование ссудополучателя;
• условия заключения ссуды определяет только ссудодатель. Иными словами, ни одна кредитная организация ссуды гражданам не выдает. Такие отношения свойственны немного другим сферам, например, торговым – поставщик передает в распоряжение магазина холодильное оборудование с условием его возврата в целости и сохранности. В данном случае такая операция будет называться ссудой, поскольку она не предполагает финансовой выгоды для поставщика. Все остальное – другие виды финансовых отношений.

Особенности договора ссуды

По юридическим понятиям договором ссуды называется договор безвозмездного пользования. Такой документ имеет два характерных условия – наличие предмета договора, а также полная безвозмездность сделки. Договор немного напоминает процесс передачи собственности в аренду. Из особенностей можно выделить:

• При передаче в собственность объекта культурного наследия или же земельного участка на срок более 1 года необходима обязательная регистрация факта заключения договора в Росреестре.
• Если в договоре не указан точный срок пользования имуществом, договор считается заключенным на неопределенный срок и разрывается по требованию ссудодателя.
• При наличии каких-либо условий, после выполнения которых ссудополучатель примет имущество, договор будет заключаться по форме купли-продажи. За сохранность переданного в пользование имущества целиком и полностью отвечает ссудополучатель. При наличии каких-либо повреждений (в том случае, если дело касается материальной собственности), ее восстановление оплачивается ссудополучателем.

Как передается имущество по договору ссуды

Порядок передачи собственности описывается в заключаемом договоре. Сюда же необходимо прикрепить все сопутствующие документы: паспорт, инструкцию по эксплуатации и иную документацию исходя из предмета собственности. Отметим, что в некоторых случаях собирать эти документы вовсе не обязательно, для этого достаточно вывести отдельный пункт в договоре.

Но если эксплуатация предмета без инструкции невозможна, а соответствующий документ не был прикреплен, ссудополучатель имеет полное право расторгнуть договор. Чаще всего такое случается, если предметом ссуды выступает специализированное оборудование.

Раскрытие понятия ссуды

Ссуда — договор безвозмездного пользования, по которому одна сторона передает на определенный срок другой стороне вещь или имущество. Вторая сторона обязуется вернуть их в виде, предусмотренном договором. Ссудодатель — сторона, передающая вещь или имущество в пользование.

Ссудополучатель — сторона, получающая вещь или имущество во временное пользование.

1. Раскрытие понятия ссуды
2. Основные признаки договора ссуды
3. Предмет договора ссуды в российском законодательстве
4. Прекращение договора ссуды
5. Раскрытие понятия кредита (займа)
6. Чем ссуда отличается от займа и кредита

Состояние вещи, в котором она возвращается после завершения срока действия договора, согласовывается сторонами. Это может быть ее первоначальное состояние, либо с учетом естественного износа.

Термин «банковская ссуда» — неофициальный и неверный, так как не применяется ни одной кредитной организацией страны. Под ним понимается самый обычный кредит, который можно оформить в любом банке. Но кредит не является ссудой, а ссуда — не является кредитом, и смешивать эти понятия нельзя.

Основные признаки договора ссуды

Суть договора ссуды заключается в его безвозмездном характере. То есть, вещь или имущество передаются бесплатно. При этом ссуду часто путают с договором хранения. Разница заключается в следующем:

• Хранение бывает возмездным — за услугу одна сторона уплачивает другой стороне определенную стоимость.
• Договор хранения не предусматривает пользование вещью, а ссуда — предусматривает обязательно.

Отличие ссуды от кредита и займа кроется в формулировке статьи 689 ГК РФ: ссуда имеет безвозмездный характер и выдается только в вещественном виде. Заблуждение отдельных граждан заключается в том, что они отождествляют понятия ссуды и кредита, хотя между ними нет ничего общего.

Предмет договора ссуды в российском законодательстве

• Земельные участки (иные обособленные объекты природного пользования).
• Предприятия.
• Здания и сооружения.
• Оборудование и специальная техника.
• Транспортные средства.

В законе отмечено, что предметом соглашения могут быть любые вещи, которые в процессе использования их ссудополучателем не теряют своих натуральных свойств. Такие вещи принято называть непотребляемыми — то есть, их натуральных свойств не становится меньше.

При этом на законодательном уровне оборот некоторых вещей в качестве предметов ссуды может быть ограничен. Подобное часто встречается, когда предметом ссуды выступают земельные участки и другие обособленные природные ресурсы.

Передаваемая по договору ссуды вещь должна быть снабжена всеми сопутствующими документами: технический паспорт, инструкции, пояснения к использованию. Договором может предусматриваться перечень сопутствующих документов.

Раскрытие понятия кредита (займа)

Кредит или займ подразумевают передачу в пользование определенной суммы денежных средств. В подавляющем большинстве случаев такое пользование является возмездным — сумма основного долга возвращается с процентами.

Кредит или займ могут быть беспроцентными, но этого они не становятся ссудой. Кредит с займом выдаются в денежной форме под проценты или без таковых.

Ссуда — выдача в пользование имущества в натуральном виде, и только бесплатно. Если вещь передается в пользование на платной основе, то в данном случае такие правоотношения называются арендой. Остальные особенности кредита:

• Выдается только организациями, имеющими лицензию Центрального Банка Российской Федерации.
• Денежная форма — «классические» кредиты предполагают получение денежных средств на определенный срок.
• За невыполнение обязательств предусматривается система штрафных санкций — пеней, штрафов, неустоек.

Кредит часто путают с займом. В естественном толковании первое является частью второго. То есть, займ — нечто большее по смыслу, чем кредит. В финансовом сегменте действует основное разграничение. Кредиты и займы выдаются банками (кредитными организациями), а займы (микрозаймы) — микрофинансовыми организациями.

Комментарии: 6

Если банк подал в суд за неуплату кредита,и на руках судебный приказ. В приказе пропечатана слова ссуда,а не потребительский кредит и сумма указана не верно,можно ли подать жалобу или заявление об отмене приказа?

Уважаемая Ирина, вы можете отменить судебный приказ, для этого представьте в суд возражения относительно исполнения приказа, они могут быть любыми. Фактически единственным основанием для отказа должнику в отмене приказа может быть только пропуск срока для подачи возражений, в этом случае арбитражный суд определением возвращает должнику соответствующие возражения, даже не рассматривая их.

К сожалению, статья абсолютно неверно все трактует. В банковском праве существует положение № 590-П от 2017 года, которое приравнивает ссуду и кредит, поэтому возникает путаница. В банковском праве не упоминается о ссуде в ее классическом понятии ГК РФ.

Хотя по мне — ссуда и безвозмездное пользование имуществом как-то не очень звучит. Лучше ее переназвать в ГК и тогда не будет путаницы.

Не знаю,кому как,а мне статья зашла,как раз сужусь с банком и он что-то часто стал путать термины,то я ссуду брал,то займ,то вообще пользовался овердрафтом.Спасибо.

Не согласен с вами Максим, в статье довольно подробно описано что такое ссуда и правовые отношения ссудодателя и ссудопринимателя, для того чтобы углубиться в термин ссуды, почитайте о суде в древнем риме и все станет понятно.
с уважением,

неужели так сложно привести пример ссуды?
зачем она нужна и кому?
и сразу станет ясно, что это за зверь такой.
а многобукв задачу не решает. одна вода.

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Что такое кредит?

• срочность;
• возвратность;
• платность.

Отличия от кредита

Выше рассмотрены характерные черты интересующих нас терминов. Чтобы все было более наглядно и понятнее, сведем все различия между ссудой и кредитом в таблицу.

Кредит	Ссуда
Предоставляется только в денежном эквиваленте	Объектом ссуды может быть любая вещь повседневного обихода, движимое (транспорт) и недвижимое (здания) имущество
Основное условие – платность за пользование (проценты). Без соблюдения этого условия кредит просто не выдается. Размер оплаты привязан к ставке рефинансирования ЦБ – не может быть ниже	Ссуда может быть только безвозмездной. В противном случае она превращается в кредит (если выданы деньги), аренду (имущество), наем (при пользовании жилой площадью)
Кредит может выдать только организация, имеющая лицензию ЦБ РФ (банк)	Ссуду может выдать любое лицо, юридическое или физическое
Погашение долга перед кредитором дебитор проводит частями по заранее составленному графику	Ссуда возвращается сразу и полностью в том состоянии, в котором была получена (имущество – с учетом амортизационного износа)
Возврат кредитных средств проводится в заранее оговоренные договором сроки. При их срыве заемщик уплачивает пени и штрафные санкции	Выданные в качестве ссуды средства могут быть срочными (на определенный период) и бессрочными
Выданный кредит переходит в собственность дебитора	Ссуда не предусматривает изменения собственника. Ссудополучатель может ей только пользоваться, но не распоряжаться
Соглашение вступает в силу в момент подписания договора в банке	Сделка приобретает законную силу в момент передачи ссуды
Перед выдачей кредита банк тщательно проверяет платежеспособность заемщика и его КИ (кредитную историю)	Ссудодатель свои отношения с получателем ссудных средств выстраивает в основном на доверии.

Как видно из таблицы, различия существенные, что позволит понять, чем отличается ссуда от кредита в Сбербанке и других кредитных организациях и, следовательно, правильно применять термины в беседе с банковскими служащими.

Что лучше и выгоднее

Дать простой и понятный ответ, что лучше — ссуда или кредит, — не получиться. Ведь здесь речь идет о выдаче в долг совершенно разных средств. При кредите – это наличные или безналичные деньги, при ссуде – материальные ценности. Объединяет их лишь необходимость возврата. По формальным признакам ссуда все же лучше:

• нет обязательного требования платы за пользование;
• отсутствуют штрафные санкции за несвоевременный возврат;
• проще оформляется – пакет документов значительно меньше;
• можно получить у физических и юридических лиц, не имеющих лицензии ЦБ РФ;
• объектом ссуды может быть любое имущество, движимое и недвижимое, купить которое на практике (например, часть коллекции) даже за очень большие деньги не всегда возможно.

Основные особенности кредита

Чтобы определить, в чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться в определении и нюансах каждого варианта.

Кредит представляет собой передачу денег на принципах срочности, платности и возвратности от кредитора, в качестве которого обычно выступает банковское учреждение, заемщику.

Причем он может быть как физлицом, так и юрлицом. Земные средства возвращаются в строго установленные в договоре сроки, а также возврат их является непременным условием. Если заемщик отказывается добровольно возвращать деньги, то привлекаются судебные приставы или коллекторы для принудительного взыскания средств.

Платность заключается в установлении конкретной процентной ставки, в соответствии с которой начисляются проценты на заемную сумму.

Кредитование может осуществляться разными способами, в соответствии с чем выделяют следующие виды кредитов:

В чем отличия этих двух понятий

Чтобы ответить на вопрос, в чем отличие кредита от ссуды, следует изучить их основные особенности в отношении некоторых факторов:

Таким образом, отличаться ссуда от кредита может по нескольким параметрам, поэтому важно хорошо разобраться в данных различиях, чтобы точно знать в чем же разница между ссудой и кредитом, а также повысить свою грамотность и уметь апеллировать банковскими терминами.

Ссуда: понятие, признаки, порядок выдачи

Участники правовых отношений определяют порядок и условия передачи долга, включая срок пользования имуществом и начисленные проценты, в формате договора. Кроме того, ссуда может быть предоставлена бесплатно.

Основными видами ссуд являются:

• имущественная – предусматривающая безвозмездную передачу объекта;
• потребительская (потребительский кредит);
• банковская .

Беспроцентная ссуда наиболее часто выдается руководством компании ее сотрудникам, а также государством – некоторым категориям граждан. Банковская ссуда всегда предусматривает начисление процентов, учитывая основную цель деятельности финансового учреждения в получении прибыли.

В качестве преимуществ ссуды следует отметить отсутствие переплаты и привязки к кредитной истории заемщика.

Базовые признаки ссуды, отличающие данный вид займа от стандартного кредита, включают:

• передачу имущества во временное пользование другому лицу на определенный срок, по истечении которого долг подлежит возврату собственнику без возможности его замены аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
• отсутствие обязательств по выплате процентных начислений за пользование имуществом или арендной платы.

3.Банковская ссуда

В случае с банковской ссудой ссудодателем выступает банковское учреждение, а ссудополучателем — заемщик. Банк выдает заемщику денежные средства под определенный процент. Другим словами, банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит.