Cпиcoк бaнкoв c oтoзвaннoй, aннулиpoвaннoй и ликвидиpoвaннoй лицeнзиeй ЦБ PФ нa 2024 гoд

Ocнoвным peгулятopoм кpeдитныx opгaнизaций в Poccии выcтупaeт Цeнтpoбaнк. B eгo вeдeнии нaxoдитcя упpaвлeниe кpeдитнo-дeнeжнoй пoлитикoй, paзвитиe и укpeплeниe бaнкoвcкoй cиcтeмы. Имeннo ЦБ PФ лицeнзиpуeт дeятeльнocть poccийcкиx бaнкoв, cлeдит зa coблюдeниeм ими дeйcтвующeгo зaкoнoдaтeльcтвa, a пpи нecooтвeтcтвии кpeдитнo-финaнcoвыx opгaнизaций ключeвым кpитepиям oтзывaeт у ниx лицeнзии.

Дaнныe дeйcтвия нaпpaвлeны нa пoддepжaниe уcтoйчивocти бaнкoвcкoй cиcтeмы и уcтpaнeниe c pынкa игpoкoв, нe выпoлняющиx взятыe нa ceбя oбязaтeльcтвa или дoпуcкaющиx cepьeзныe нapушeния в paбoтe. B кoнeчнoм итoгe oтзыв лицeнзий у нeдoбpocoвecтныx кpeдитнo-финaнcoвыx opгaнизaций нaпpaвлeн нa зaщиту интepecoв дpугиx бaнкoв и бaнкoвcкиx клиeнтoв.

Пpичины oтзывa лицeнзии у бaнкoв

Бaнк Poccии oблaдaeт шиpoкими пoлнoмoчиями для peгуляции бaнкoвcкoгo ceктopa, cpeди кoтopыx oтзыв и aннулиpoвaниe лицeнзий cчитaeтcя кpaйнeй мepoй, a ee пpимeнeниe cтpoгo peглaмeнтиpуeтcя дeйcтвующим зaкoнoдaтeльcтвoм. Пoлный cпиcoк ocнoвaний для oтзывa лицeнзий у бaнкoв пpивeдeн в cтaтьe 20 Фeдepaльнoгo зaкoнa ФЗ №395-1 «O бaнкax и бaнкoвcкoй дeятeльнocти». B дoкумeнтe чeткo зaфикcиpoвaны cитуaции, в кoтopыx ЦБ PФ oбязaн oтoзвaть лицeнзию:

• бaнк нe cпocoбeн удoвлeтвopить тpeбoвaния кpeдитopoв пo дeнeжным oбязaтeльcтвaм;
• нopмaтив дocтaтoчнocти coбcтвeнныx cpeдcтв, xapaктepизующий cпocoбнocть кpeдитнo-финaнcoвoй opгaнизaции нивeлиpoвaть вoзмoжныe финaнcoвыe пoтepи зa cвoй cчeт, oпуcкaeтcя нижe 2%;
• paзмep кaпитaлa oкaзывaeтcя мeньшe oбъeмa coбcтвeнныx cpeдcтв или paзмep coбcтвeнныx cpeдcтв oкaзывaeтcя мeньшe нижнeй гpaницы уcтaвнoгo кaпитaлa;
• бaнк нe выпoлняeт тpeбoвaния ЦБ PФ o кoppeктиpoвкe вeличины уcтaвнoгo кaпитaлa и paзмepa coбcтвeнныx cpeдcтв.

Taкжe в зaкoнe «O бaнкax и бaнкoвcкoй дeятeльнocти» пpивoдитcя cпиcoк нapушeний, пpи выявлeнии кoтopыx Цeнтpoбaнк впpaвe oтoзвaть лицeнзию, нo мoжeт oгpaничитcя пpeдпиcaниeм oб иx уcтpaнeнии. К ним, в чacтнocти, oтнocитcя пepeдaчa peгулятopу нeдocтoвepныx дaнныx или зaдepжeк в пpeдocтaвлeнии eжeмecячныx oтчeтoв, пpoвeдeниe бaнкoм oпepaций, нa ocущecтвлeниe кoтopыx у кpeдитнo-финaнcoвoй opгaнизaции нeт лицeнзии, нeoднoкpaтнoe нeиcпoлнeнии peшeния cудoв и дp.

Нa пpaктикe oтзыв лицeнзий у бaнкoв чaщe вceгo пpoиcxoдит пpи нapушeнии ими фeдepaльныx зaкoнoв и нopмaтивныx aктoв, пpи пpeдocтaвлeнии нeдocтoвepнoй финaнcoвoй oтчeтнocти и нecпocoбнocти иcпoлнять кpeдитныe oбязaтeльcтвa.

Кoгдa бaнку aннулиpуют лицeнзию?

Aннулиpoвaниe лицeнзии пpeдпoлaгaeт дoбpoвoльнoe пpeкpaщeниe дeятeльнocти кpeдитнo-финaнcoвoй opгaнизaции пo cooтвeтcтвующeму зaпpocу ee pукoвoдcтвa, peшившeгo ликвидиpoвaть бaнк. Пpeдпoлaгaeтcя, чтo в этoм cлучae бaнк в cocтoянии caмocтoятeльнo pacплaтитьcя c кpeдитopaми и вклaдчикaми.

C мoмeнтa пoдaчи xoдaтaйcтвa дo пpинятия Цeнтpoбaнкoм peшeния oб aннулиpoвaнии лицeнзии бaнк впpaвe пpoвoдить финaнcoвыe oпepaции, пpeдуcмoтpeнныe имeющимcя у нeгo paзpeшeниeм. Oднaкo в тeчeниe этoгo пepиoдa вce пpoвeдeнныe cдeлки oцeнивaютcя peгулятopoм c тoчки зpeния влияния нa дocтaтoчнocть aктивoв бaнкa для удoвлeтвopeния тpeбoвaния вcex eгo кpeдитopoв, a ЦБ PФ coглacoвывaeт ликвидaциoнную кoмиccию.

Пpинудитeльнaя ликвидaция пpoиcxoдит, кoгдa у бaнкa oтoзвaнa лицeнзия, нo oтcутcтвуют пpизнaки бaнкpoтcтвa. B этoм cлучae peшeниe apбитpaжнoгo cудa o пpoвeдeнии пpoцeдуpы пpинудитeльнoй ликвидaции coпpoвoждaeтcя утвepждeниeм ликвидaтopa.

Кpeдитнaя opгaнизaция, у кoтopoй oтoзвaнa или aннулиpoвaнa лицeнзия нa ocущecтвлeниe бaнкoвcкoй дeятeльнocти, ликвидиpуeтcя в cooтвeтcтвии c зaкoнoдaтeльcтвoм.

Кaк узнaть, чтo бaнк пoпaл в чepный cпиcoк ЦБ?

B интepecax бaнкoвcкиx клиeнтoв ЦБ PФ вeдeт oтдeльныe peecтpы лeгaльнo дeйcтвующиx нa poccийcкoм pынкe кpeдитнo-финaнcoвыx opгaнизaций и бaнкoв бeз лицeнзий. Кpoмe тoгo, нa oфициaльнoм caйтe Цeнтpoбaнкa публикуeтcя инфopмaция o ключeвыx финaнcoвыx пoкaзaтeляx и нapушeнияx в paбoтe бaнкoв. Для пoлучeния aктуaльныx cвeдeний тpeбуeтcя выпoлнить нecлoжныe дeйcтвия:

1. Пepeйти нa oфициaльный caйт Бaнкa Poccии.
2. Oткpыть paздeл «Бaнкoвcкий ceктop», выбpaть пoдpaздeл «Ликвидaция кpeдитныx opгaнизaций». B нaвигaциoннoм мeню нaжaть нa ccылку «Oтзыв (aннулиpoвaниe) лицeнзий нa ocущecтвлeниe бaнкoвcкиx oпepaций». Нa oткpывшeйcя cтpaницe oтoбpaзитcя пoлный cпиcoк бaнкoв бeз лицeнзий.

B чepный cпиcoк ЦБ вxoдят вce бaнки, кoтopыe кoгдa-либo paбoтaли нa poccийcкoм pынкe, нo лишилиcь лицeнзии и пpeкpaтили cвoю дeятeльнocть. Пpeдcтaвлeнный пepeчeнь coдepжит пpикaзы oб oтзывe лицeнзии, издaнныe Цeнтpoбaнкoм в oтнoшeнии кaждoй упoмянутoй кpeдитнoй opгaнизaции, в кoтopыx pacкpывaютcя пpичины ликвидaции кoнкpeтнoгo бaнкa.

Кoмaндa экcпepтoв в oблacти финaнcoв, бaнкoвcкoгo дeлa и cтpaxoвaния, кoтopaя cлeдит зa aктуaльнocтью и дocтoвepнocтью инфopмaции, пpeдocтaвляeмoй пoceтитeлям caйтa

Приказы об отзыве (аннулировании) лицензий на осуществление банковских операций

Небанковская кредитная организация «Единая Расчетная Палата» (Общество с ограниченной ответственностью)

Акционерный Камчатский Коммерческий Агропромбанк «КАМЧАТКОМАГРОПРОМБАНК» публичное акционерное общество

Мордовский акционерный банк социального развития («Мордовсоцбанк») открытое акционерное общество Республика Мордовия, г. Саранск

Кизилюртовская Расчетная небанковская кредитная организация «Сулак» общество с ограниченной ответственностью

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «БАНК РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И КУЛЬТУРЫ» (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ)

«Межрегиональный акционерный банк экономического сотрудничества «Сахалин-Вест» открытое акционерное общество

Коммерческий Банк «Международный Банк Экономического Развития» (Общество с ограниченной ответственностью)

Коммерческий банк Всероссийской организации ветеранов (пенсионеров) войны, труда, Вооруженных Сил и Правоохранительных органов «Роскомветеранбанк» (общество с ограниченной ответственностью)

ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «ПЕРМСКИЙ АКЦИОНЕРНЫЙ ЭКОЛОГО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЭКОПРОМБАНК»

Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционно-коммерческий банк развития медицинской промышленности и здравоохранения

Коммерческий банк содействия развитию торговли и снабжения «Информпрогресс» (общество с ограниченной ответственностью)

Акционерный Коммерческий Банк развития предприятий пассажирского транспорта г.Москвы «Мострансбанк» (Открытое акционерное общество)

Небанковская кредитная организация «Международная Расчетная Палата» (Общество с ограниченной ответственностью)

Коммерческий банк социальной защиты населения «Соцкредитбанк» общество с ограниченной ответственностью

Акционерный коммерческий банк «Объединенный банк промышленных инвестиций» (Публичное акционерное общество)

«Международный коммерческий банк развития инвестиций и технологий (Центр)» (Общество с ограниченной ответственностью)

Коммерческий банк «Муниципальный инвестиционный строительный банк» (Общество с ограниченной ответственностью)

КОММЕРЧЕСКИЙ ТОПЛИВНО-ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ (акционерное общество)

Коммерческий банк «Регионально-отраслевой Специализированный Автопромышленный банк» (Общество с ограниченной ответственностью)

Акционерный коммерческий банк «Европейский банк развития металлургической промышленности» (публичное акционерное общество)

Акционерный Коммерческий Международный Промышленный Инвестиционный Банк «Медпроминвестбанк» (открытое акционерное общество)

Межотраслевой коммерческий банк «Объединенный горный банк» (Общество с ограниченной ответственностью)

Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (публичное акционерное общество)

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ» (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

Коммерческий банк «Московский Национальный Инвестиционный Банк» (общество с ограниченной ответственностью)

МУНИЦИПАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ОДИНЦОВСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО РЕГИОНА» (общество с ограниченной ответственностью)

Акционерный коммерческий банк «Российский городской коммерческий банк» (Закрытое акционерное общество)

Региональный инвестиционный коммерческий банк «Ринвестбанк» (общество с ограниченной ответственностью)

Дагестанский коммерческий энергетический банк «Дагэнергобанк» (общество с ограниченной ответственностью)

Небанковская кредитная организация общество с ограниченной ответственностью «Клиринговая Палата Межбанковского Финансового дома»

Небанковская кредитная организация «Расчетная палата Ростовской валютно-фондовой биржи» (закрытое акционерное общество)

Закрытое акционерное общество Небанковская кредитная организация «Международная Уральская расчетная палата»

Открытое акционерное общество Коммерческий банк развития международных финансовых технологий «ИНТЕРКОНТАКТ»

Небанковская кредитная организация «Первый земельный расчетный центр» (общество с ограниченной ответственностью)

Небанковская кредитная организация «Межрегиональный расчетный центр» (Общество с ограниченной ответственностью)

Небанковская кредитная организация «Национальная Расчетная Компания» (общество с ограниченной ответственностью)

Общество с ограниченной ответственностью «Муниципальная небанковская кредитная организация города Ростова-на-Дону»

Расчетная небанковская кредитная организация «Центр Межбанковских Расчетов» (общество с ограниченной ответственностью)

Общество с Ограниченной Ответственностью Небанковская Кредитная Организация «Столичная расчетная палата»

Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Русское финансовое общество»

Небанковская кредитная организация «Национальное расчетно-кредитное общество» (Общество с ограниченной ответственностью)

Закрытое акционерное общество Небанковская депозитно-кредитная организация «Женская Микрофинансовая Сеть»

Небанковская кредитная организация «Расчетный клиринговый центр» (Общество с ограниченной ответственностью)

Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация Красноярский Краевой Расчетный Центр

Расчетная небанковская кредитная организация «Расчетный центр «ЭнергоБизнес» (общество с ограниченной ответственностью)

Расчетная небанковская кредитная организация «Расчетный Банковский Центр» (общество с ограниченной ответственностью)

Открытое акционерное общество Небанковская депозитно-кредитная организация «Межрегиональный центр микрокредитования»

Небанковская кредитная организация «Электронный платежный сервис» (Общество с ограниченной ответственностью)

Общество с ограниченной ответственностью Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный Стандарт»

Закрытые банки в 2022 году – сколько прекратило работу

Минувший 2021 год зафиксировал рекордно низкое число прекративших деятельность кредитных организаций. Правда, это не повлияло на разнообразие причин завершения работы. Их стало даже больше – некоторые игроки рынка меняли свой статус на НКО.

В то же время немало принудительных выводов из рынка – через отзыв лицензии, а также по собственной инициативе – ее аннулирование.

1. Закрытые банки в 2022 году – сколько прекратило работу
2. Отозванные лицензии банков в 2022 году (полный список)
3. Аннулированные лицензии банков в 2022 году, список
4. Реорганизованные банки в 2021 году (полный список)
5. Закрытые НКО в 2022 году
6. Что делать, если отозвана или аннулирована лицензия у кредитной организации
7. Популярность разных причин прекращения работы кредитных организаций

Естественно, все сведения для формирования представленной информации являются официальными. В частности получены с сайта ЦБ РФ. Для дальнейшей группировки и более понятного внешнего вида.

В целом за 2022 год в России закрылось 9 банков. Эта цифра является суммарной по всем вариантам прекращения деятельности. Еще одна структура перестала быть банком — сменила статус на НКО.

Понятное дело, что итоговое число структур, покинувших рынок, по итогу всех 12 месяцев будет другим. Такой вывод можно было сделать еще до наступления 2022 года. Опираясь на данные игроков, которые планировали закрытие в ближайшее время.

Поэтому сведения в материале будут актуализироваться. По мере появления информации о прекращении работы той или иной кредитной организации. Причем это касается всех частей – и общих сведений, и списков.

Отозванные лицензии банков в 2022 году (полный список)

Здесь представлены только принудительно закрытые кредитные организации. То есть все именно отозванные лицензии банков в 2022 году. Выполняется это по решению ЦБ РФ.

На сегодняшний день крайнюю меру регулятор применил к двум структурам. Соответственно, список содержит столько же пунктов. При наличии подобных случаев перечень будет актуализироваться сразу же.

В день вынесения соответствующего приказа.

Дата отзыва лицензии	Банк	Номер лицензии	Место в рейтинге на момент прекращения работы
12.08.2022	АО Кросна-Банк	2607	290
11.02.2022	АО Банк ККБ	1087	164

Информация о принудительно прекративших работу игроках рынка содержит четыре основных пункта. Во-первых, дата отзыва лицензии на ведение профильной деятельности. Во-вторых, юридическое наименование кредитной организации.

В-третьих, номер лицензии для возможности точной идентификации. Стоит отметить, что этот параметр уникальный. В дальнейшем никому не может быть присвоен.

В-четвертых, занимаемое место по объему активов на момент прекращения работы.

Реорганизованные банки в 2021 году (полный список)

Реорганизация кредитной организации может выполняться по разным схемам. Например, смена формы хозяйственного общества. В таком случае структура остается действующей.

Поэтому здесь рассматриваются два других варианта. Во-первых, поглощение одного банка другим. В таком случае на рынке остается только один представитель.

То есть второй – фактически закрывается.

Завершенных процедур подобного варианта реорганизации в оцениваемом периоде зафиксировано шесть. Соответственно, невзирая на участие в них 12 кредитных организаций, закрытые банки в 2022 году по такой схеме составляют список из шести игроков. Вторая половина – продолжает работать.

Дата реорганизации	Поглощенный банк	К какому банку присоединен
14.06.2022	ПАО КВАНТ МОБАЙЛ БАНК (лиц. № 1189)	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) (лиц. № 1810)
01.05.2022	ПАО РГС Банк (лиц. № 3073)	ПАО Банк ФК Открытие (лиц. № 2209)
14.02.2022	ПАО КБ Восточный (лиц. № 1460)	ПАО Совкомбанк (лиц. № 963)
14.02.2022	Банк НФК (АО) (лиц. № 3437)	ПАО Совкомбанк (лиц. № 963)
01.01.2022	ООО КБ Кольцо Урала (лиц. № 65)	ПАО Московский Кредитный Банк (лиц. № 1978)
01.01.2022	ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918)	АО БМ-Банк (лиц. № 2748)

Во-вторых, смена статуса на НКО. Подобный случай зафиксирован в 2022 году. Один.

Он касается ООО НКО Тайдон (лиц. 2085-Д). Смена статуса произошла 15 ноября.

Ранее эта структура располагала следующими юридическими данным: ООО КБ Тайдон (лиц. 2085). Кредитная организация остается участником профильного финансового сектора.

В то же время банком уже не является.

Закрытые НКО в 2022 году

Уже указано, что НКО входят в банковский сектор России. Невзирая на то, что они все же банками не являются. По этой причине их упоминание обязательно.

Для полноты предоставляемой информации. Единственный нюанс – они не будут сегментированы как закрытые банки в 2022 году, а сформируют единый полный список. И в случае отзыва лицензии, и ее аннулирования.

На текущий момент рассматриваемые структуры, прекратившие деятельность, формируют список из двух пунктов. В феврале прекратила свою работу НКО через крайнюю меру ЦБ РФ — отзыв лицензии. В апреле — через аннулирование.

При возникновении других таких случаев перечень будет актуализироваться. Так же, как и в случае с банками.

Дата прекращения работы	НКО	Номер лицензии	Место в рейтинге на момент прекращения работы
15.04.2022	АО РНКО Синергия	2884-К	364
11.02.2022	НКО ЕРП (ООО)	384-К	337

Что делать, если отозвана или аннулирована лицензия у кредитной организации

Важно разделять причины прекращении работы поставщика финансовых услуг. Если речь идет об аннулировании лицензии, то проблем не возникает. Структура заранее готовится к этой процедуре. Закрывая все обязательства перед вкладчиками, инвесторами и должниками заранее. Поэтому каких-то экстраординарных случаев не происходит.

Относительно реорганизации в форме присоединения. Существенных проблем так же не встречается. Клиент просто переход на обслуживание в кредитную организацию, которая остается действующей.

Причем на тех же условиях, которые у него действуют по ранее заключенному договору. Новое соглашение может быть предложено. Подписывать его или нет – решение клиента.

Естественно, на это стоит соглашаться, если новые условия более привлекательны.

Наиболее проблематичный вариант – отзыв лицензии. Если клиента коснулись по такому принципу закрытые банки в 2022 году, то ситуацию можно разделить на два варианта. Первый – для заемщиков.

Выплачивать долг им все равно необходимо. Согласно графику платежей. Правда, уже по новым реквизитам.

Их устанавливает временная администрация. Узнать эти данные можно в офисе прекратившей работу кредитной организации, на ее сайте или по телефону службы поддержки, установленном администрацией.

Важно учитывать, что это будет не единственная смена реквизитов. Как минимум еще один раз произойдет подобная ситуация. В момент передачи структуры ликвидатору, назначаемому судом. Им станет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». То есть перед каждым новым платежом придется проверять актуальность имеющейся информации.

Относительно вкладчиков. Если это физлица и ИП, сумма накоплений которых в отечественной или эквиваленте иностранной валюты не превышает 1,4 млн рублей, то возврат выполняет ГК АСВ. Не позднее чем через две недели после отзыва лицензии.

В случае с эскроу счетами увеличивается сумма гарантированной выплаты – до 10 млн рублей. Все остальные средства возвращаются через очередь кредиторов. Для ее включения клиенту необходимо подать соответствующее заявление временной администрации или ликвидатору банка.