Калькулятор задолженности по договору займа: расчет долга с процентами

Любой заем и кредит предусматривает начисление процентов за пользование деньгами. МФО и банки определяют ставки самостоятельно, но с учетом ограничений по закону. Примерный размер процентов указывается в рекламных материалах, в правилах выдачи займов.

Можно использовать эти данные, чтобы сравнить предложения от нескольких кредитных или микрофинансовых организаций, оценить переплату и суммы выплат при возврате долга.

Для работы с сервисом необходимо ввести сведения о ставке неустойки и процентов, периоде займа или просрочке, размере задолженности. Калькулятор может показать размер всего долга или отдельных выплат по займу, иные сведения. Результаты расчетов можно применять для выбора и сравнения предложений по кредитам или займам, для защиты при взыскании просрочки.

Если по займу возникла просрочка, у вас есть возможность рассчитать сумму долга. Как и переплату по договору, размер задолженности можно считать вручную или через специальные сервисы — калькуляторы. Второй вариант удобнее, так как все суммы рассчитает программа.

Расчет задолженности напрямую зависит от условий выдачи займа, в том числе:

• от периода просрочки (исчисляется от даты возврата долга или внесения отдельных платежей по графику до момента расчета); (их можно посмотреть в договоре или в общих правилах выдачи займа вашей МФО);
• от вида, размера и порядка начисления штрафных санкций (например, на просрочку может начисляться неустойка по ставке, указанной в договоре).

При расчете переплаты до получения займа неустойка или иные штрафные санкции не учитываются. Подразумевается, что заемщик добросовестно исполнит свои обязательства и вовремя вернет деньги.

Проще всего рассчитать суммы долга и процентов, если договор предусматривал единовременный возврат денег. Период просрочки для кредитора начинает течь с первого дня после даты, когда заемщик был обязан вернуть заем. Если оформлялся график с ежемесячными платежами, расчет сделать сложнее.

Период просрочки и суммы задолженности определяются по каждой отдельной выплате из графика.

Как можно подсчитать просрочку
по кредитной карте, особенно,
если иногда я долг гасил?

Когда можно использовать онлайн-калькулятор по займу

Сервисом можно пользоваться как до получения займа, так и после возникновения просрочки. Расчет в калькуляторах поможет заемщику:

• узнать, сколько составит общая переплата по займу;
• оценить размер периодических выплат (вся сумма займа будет разделена на равные платежи);
• сравнить программы от нескольких микрофинансовых и кредитных организаций;
• посчитать сумму задолженности для добровольного погашения;
• проверить расчет для подготовки к судебному процессу по взысканию.

Онлайн-калькуляторами можно пользоваться и при получении займа у частных лиц. Информацию для ввода в форму сервиса вы сможете взять из договора, расписки (например, размер процентов, дата возврата долга). При необходимости, можно перепроверить результат вручную.

Итог расчета напрямую зависит от правильности ввода исходных данных. Если вы ошибетесь хотя бы в одной цифре, то результат может существенно отличаться от действительности. Поэтому лучше сделать расчет по переплате или задолженности несколько раз, сравнить итог.

Как рассчитать проценты за пользование займом и общую переплату

Микрофинансовые организации предлагают займы примерно на одинаковых условиях. Однако могут быть и отличия, которые скажутся на размере переплаты и задолженности:

• МФО могут выдавать займы на несколько суток, недель и месяцев (чем больше срок договора, тем выше будет итоговая переплата);
• процентная ставка может отличаться по займам от разных МФО;
• заемщики могут воспользоваться льготными предложениями, которые уменьшат переплату (например, беспроцентный период для новых клиентов, программы лояльности и т.д.);
• договор может предусматривать единовременный возврат всей суммы, либо периодические выплаты по графику.

Таким образом, при примерно одинаковых общих условиях, сумма переплаты и задолженности может отличаться. Учитывайте эти моменты при подборе и сравнении предложений по кредитам, займам.

Есть ли предел по ставке
начисляемых на долговые
средства процентов?

Какие сведения необходимо ввести для расчета

Если вы работаете с онлайн-калькулятором до получения займа, для расчета могут потребоваться следующие сведения:

• сумма денег, которые вы берете в долг;
• срок действия договора (расчет может осуществляться по датам возврата всей суммы долга или с отдельными выплатами по графику);
• процентная ставка (в годовом исчислении, за день или месяц пользования деньгами).

Есть и более сложные калькуляторы, которые могут использовать дополнительные данные о займе — дополнительные платежи по договору, суммы досрочных выплат и т.д.

Результат расчета вы увидите практически мгновенно. Исходя из функций, заложенных в программу, вы можете увидеть сумму общей переплаты, размер и график ежемесячных платежей. Для удобства пользователей сервис может предлагать подсказки по заполнению формы.

Почему расчет может отличаться от реальных условий займа

Итог расчетов в калькуляторах носит справочный характер. При заключении договора вы можете увидеть, что реальный размер переплаты окажется больше. Это может быть вызвано следующими причинами:

• реальные условия займа могут отличаться от рекламных предложений (например, если банк указывает ставку «от 10% годовых», то она может оказаться больше);
• МФО может одобрить заем на сумму меньше, чем вы указали при расчете в калькуляторе;
• формулы, используемые в программах, могут не учитывать индивидуальные условия займа (например, платежи по добровольному страхованию, льготы по программе лояльности и т.д.).

Если сумма переплаты окажется значительно больше, чем показал расчет в калькуляторе, вы можете отказаться от оформления займа. Сам факт одобрения заявки не означает, что вы обязаны давать согласие на получение денег и подписание договора.

Как рассчитать просроченную задолженность

Если у вас возникла просрочка по займу, через онлайн-сервисы можно проверить и посчитать:

• всю задолженность на момент расчета (с учетом штрафных санкций, процентов);
• отдельные суммы процентов по долгам, неустойки; (например, по каждому платежу из графика);
• размер долга на определенную дату в будущем (например, если вы намерены погасить задолженность через 10 дней).

Формулы для расчета долга по займу или кредиту будут примерно такими же. Однако может отличаться перечень исходных сведений для онлайн-сервиса.

Можно ли у банка получить
рассрочку по уплате долга?
Спросите юриста

Какую информацию нужно ввести для расчета

При просрочке по займу вам придется возвращать не только основной долг с процентами, но и санкции. В договорах с банками и МФО указывается размер неустойки, которую будут начислять должнику. Исходя из этого, для расчета задолженности в онлайн-калькуляторе могут потребоваться следующие сведения:

• период просрочки в днях (по всей сумме займа или по отдельным выплатам из графика);
• сумма задолженности (например, совокупность нескольких просроченных платежей из графика);
• ставка по неустойке, процентам;
• суммы, ранее внесенные по займу.

Указанные сведения можно посмотреть в договоре, в личном кабинете банка или МФО. Итог расчетов вы сможете проверить по документам на взыскание (претензии, требования, иски). Если суммы отличаются, рекомендуем обратиться к кредитору за разъяснениями по порядку и основаниям начислений.

Как оформить результаты расчета для суда

Некоторые калькуляторы позволяют распечатать результат расчета в виде документа, таблицы. Их можно приложить к возражениям и отзывам для защиты в судебном процессе. Также в документах для суда нужно подтвердить обоснованность данных, которые вы использовали при расчете.

Чтобы использовать все варианты защиты при истребовании просрочки по займу, советуем проконсультироваться у юриста.

Можно ли рассчитать переплату и долг по займу вручную

Калькуляторы рассчитывают переплату и задолженность на основании определенных формул. Вы тоже можете использовать их, чтобы вручную перепроверить результат расчета. Примеры формул для простых и сложных процентов можно найти в интернете. Однако при ручном расчете вероятность ошибки будет намного выше, чем при работе с онлайн-сервисами.

Инструкция для расчета пени

Чтобы рассчитать пеню с помощью калькулятора, следует:

1. В соответствующих полях указать требуемые данные (сумму долга и период просрочки).
2. Указать размер ставки (1/300, 1/150 или 1/130).
3. Нажать на кнопку «Рассчитать», после чего программа отобразит полученную сумму пени.

При необходимости пользователь может указать способ начисления неустоек (к примеру, на день наступления задолженности). Также можно внести данные о дополнительных задолженностях, либо рассчитать средства, требуемые для частичного погашения долга.

Ключевая ставка ЦБ РФ часто меняется, но калькулятор всегда содержит актуальные сведения об ее размере.

Какие цели для начисления неустоек

Неустойки необходимы для погашения убытков, которые несет пострадавшая сторона. Кроме того, они представляет собой эффективный метод финансовой санкции, благодаря которой должник осознает свою вину и в дальнейшем старается не допускать повторения подобных ситуаций.

Особенности применения пеней:

• для их начисления не требуется доказывать причиненный ущерб, поскольку основанием является прямое нарушение заключенного договора;
• неустойки распространяются на любые типы договоров;
• рассчитать неустойку относительно просто, а взыскивается она в короткий срок.

Неустойку в размере 1/300 от ключевой ставки начисляют в случае просрочки страховых взносов, уплаты налогов и коммунальных платежей. Должники, допустившие просрочку, несут ответственность за свое деяние в виде уплаты дополнительных денежных средств.

Когда можно избежать уплаты пени

В некоторых ситуациях лица, к которым применяется данная финансовая санкция, имеют право не выплачивать пени. Законодательство допускает следующие варианты развития событий:

1. просрочка по платежу длилась не более 1 дня;
2. квитанции были сформированы с ошибкой, вследствие чего возникла задержка платежа;
3. при оплате коммунальных услуг возможны отсрочки;
4. пользователь совершил непреднамеренную ошибку, которая повлекла задолженность.

Зачастую пользователь неправильно определяет сумму, подлежащую оплате. Чтобы избежать ошибок, которые возникают из-за сложности расчетов или изменения ключевой ставки, рекомендуется использовать специально предназначенный калькулятор на нашем сайте.

Что такое чистый долг компании (Net Debt)

Чистый долг (Net Debt) представляет собой всю задолженность компании перед внутренними и внешними кредиторами, скорректированный на денежные средства и инвестиции. От совокупного долга (еще один финансовый показатель для анализа оценки компании) Net Debt отличается тем, что он отображает действительную картину. Одна только лишь сумма долга компании не является показателем её долговой нагрузки, так как компания может иметь ресурсы для её погашения.

Потому совокупный долг корректируется на ликвидные активы (денежные средства и краткосрочные инвестиции), которые могут быть мгновенно использованы для погашения задолженности.

Если объяснить совсем простым языком то допустим… Петя должен Васи 100 руб, но у Пети в кармане есть заначка на черный день в размере 70 руб. В итоге имеем чистый долг Пети 30 руб, так как свою заначку Петя может пустить на погашение задолженности.

Формула расчета мультипликатора по балансу зарубежных компаний:

Net Debt = Total Debt — Cash&Cash Equivalents

Из-за различий бухгалтерских стандартов формула расчета чистого долга российских компаний сложнее:

Чистый долг (Net Debt) = краткосрочные кредиты и займы + долгосрочные кредиты и займы — денежные средства и их эквиваленты = Debt — Cash

Под эквивалентом подразумевается не только наличные средства и валюта, а все краткосрочные высоколиквидные вложения которые можно быстро превратить в деньги и пустить на погашение долга.

Как не парадоксально, но отрицательное значение чистого долга считается негативным показателем. Отсутствие задолженности (превышение наличных средств и ликвидных активов над долгами) говорит о том, что компания неэффективно использует деньги. Использование заемных средств позволяет обеспечить рост производства (эффект финансового рычага).

Потому отрицательное значение чистого долга означает:

• для кредитодателя — положительный сигнал, так как отсутствие долговой нагрузки и наличие ликвидности означают минимальные риски невыплат;
• для собственника (руководителя) компании — положительный сигнал. Нет долгов или есть возможность их погашения — нет риска банкротства. Большое значение чистого долга (сравнивается с собственным капиталом) — угроза финансовой стабильности и необходимость срочного принятия исправительных мер;
• для инвестора — отрицательный сигнал. Свободная ликвидность означает упущенные возможности увеличения рентабельности, неэффективное управление и распоряжение деньгами;

Нормативных значений чистого долга нет. Они разные в зависимости от отрасли, потому показатель чистого долга сравнивают с аналогичными показателями компаний одной отрасли.

Практический расчет чистого долга

В качестве примера возьмем финансовую отчетность «ММК» на конец 2016-го года . Чтобы вычислить общий долг компании открываем страницу 2 отчетности и складываем «Долгосрочные кредиты и займы» c «Краткосрочные кредиты и займы, а также текущая часть долгосрочных». У меня получилось 30207 млн.руб (10797+19410)

Далее вычисляем «заначку» которая есть у компании. Для этого складываем «денежные средства и эквиваленты денежных средств» и банковские депозиты, которые я нашел на 48 странице (в 18 разделе). У меня получилось 18683 млн.руб (16135+303+2245)

Теперь отнимаем из общего долга заначку и получаем 11524 млн.руб (30207-18683). Компания ММК любезно посчитала для нас свой чистый долг, но он в долларах… чтобы сравнить наши расчеты с расчетами компании переведем чистый долг в рублях в доллары. Получается 11524/60 получается 192,07 млн.

дол (курс взял примерно, хотя в отчетности должен быть точный курс)

То что посчитала для нас компания можно найти в « Пресс релизе «. Открываем третью страницу пресс релиза и видим 192 млн. дол США. Наши расчеты верны.

Если вы не хотите самостоятельно рассчитывать чистый долг (Net Debt), а компания «забыла» его для вас посчитать, можно воспользоваться платным сервисом «Conomy» или поискать на smart-lab.ru/q/shares_fundamental

Заключение. Чистый долг (Net Debt) — один из объективных финансовых показателейкак для кредитодателя, так и для инвестора. Правда, даже такой простой коэффициент из-за сложной отчетности и отсутствия единого подхода к бухгалтерским стандартам оказывается не так легко рассчитать.

И рассчитывать его своими силами или доверять официальной статистике — решать вам!