Определение стоимости залогового имущества

Процедура оценки предмета залога – это обязательная процедура, которую проходит каждый потенциальный заемщик кредита, оформленного под обеспечение. Неважно, юридическое или физическое лицо. Банк должен удостовериться в безопасности сделки и минимизировать риски невозврата выданного кредита.

Целесообразность оценки залогового имущества:

• определение реальной стоимости предмета оценки;
• расчет максимально допустимой суммы кредита с учетом предоставленного залога;
• максимизация своих шансов на успешное оформление займа.

Даже если есть недвижимость, транспортное средство или любой другой актив, субъект не может оформить заем под залог без заключения, в котором не только прописана рыночная цена имущества, но и детально указаны параметры, особенности конкретного предмета залога.

УЗНАЙТЕ БЕСПЛАТНО КАК ПРАВИЛЬНО ДЕЙСТВОВАТЬ!

Методика определения рыночной и залоговой стоимости предмета залога

Важно понимать, что рыночная стоимость (РС) предмета залога и залоговая стоимость имущества – это два разных показателя, которые одновременно определяются при заключении сделки. И поэтому при определении таких критериев применяются разные методики их расчета.

Для чего нужна оценка залога недвижимости

В Российской Федерации ужесточили правила выдачи ничем не обеспеченных займов. Без залогового имущества гражданам выдаются лишь небольшие суммы. На ипотеку могут претендовать только граждане, которые готовы предоставить в качестве залога недвижимое имущество, например, заложить приобретаемую на ипотечные средства квартиру.

Сложнее дело обстоит у юридических лиц. Банковские учреждения отказывают в выдаче средств на развитие бизнеса, покупку оборудования или расширение ассортимента, если у заемщика нет залогового обеспечения.

Тип залога влияет на сумму кредитных средств:

• Если лицо, претендующие на получение кредита, готово заложить недвижимость, банки выдают до 85% от его стоимости. Кредиторы охотнее выдают займы, когда на кону здание, дом, квартира, участок земли. В случае невозврата заемной суммы, банк вправе компенсировать убытки. Для этого выставляется на продажу залоговая недвижимость.
• Если лицо, претендующее на получение кредита, готово заложить промышленное оборудование или транспортные средства, банковское учреждение выдает не более 70% от оценочной стоимости. Это связано с возможным износом техники, автотранспорта, в том числе по причине неосторожного обращения, несоблюдения правил эксплуатации, техники безопасности.
• Если лицо, претендующие на получение кредита, готово заложить товары в обороте, кредитное учреждение выдаст не более 50-60% от общей стоимости. Обычно банки неохотно соглашаются на данный тип залога. К тому же от заемщика требуется поддерживать определенный ассортиментный перечень длительное время.

Процедура оценки залогового имущества делается в целях:

• Сопоставления цены залогового объекта с суммой получаемого кредита;
• Выявления актуальной стоимости имущества на рынке, которое отдадут в залог для гарантии платежеспособности должника;
• Оценки активов юридических лиц, бизнеса, организаций;
• Оценки материальных или нематериальных предметов заемщика, при сделках продажи объекта кредитного залога, в том числе при банкротстве;
• Экспертизы и составления экспертом заключения для банка/кредитора.

Мы оцениваем:

• недвижимость, находящуюся в частном владении (квартиры, дома и т.д.);
• земельные участки;
• движимое имущество (авто, мототехнику, спецоборудование);
• НМА;
• товары, материалы;
• активы биологического происхождения.

На рыночную цену залогового имущества влияют:

• Вид залога (недвижимость, земля и т.д.);
• Характеристики и специфика оцениваемого объекта;
• Удобство расположения и удаленность от транспортных развязок (критерии для недвижимости);
• Соотношение спроса и предложения на залоговый объект;
• Актуальное техническое состояние объекта на настоящий момент.

• Покрывать любые издержки, связанные с реализацией при его продаже;
• Превышать размер суммы банковского кредита;
• Компенсировать возможные дополнительные выплаты и проценты за первый год кредитования;
• Срок реализации не должен превышать 150 дней;
• Должно быть подтверждено право собственности на объект залога;
• Невозможна продажа и оформление дарственной на залоговое имущество;
• Необходимость разрешения от совладельца, на использование совместного имущества в качестве залога при кредитовании.

Стоит помнить, что кредиты, получаемые под залог, довольно серьезный шаг. Обязательства перед банком и кредитными специалистами велики и стоит взвесить все за и против при принятии столь важных решений.

Преимущества работы с компанией Оценка МЭН:

Отчет составляется согласно законодательной базы

Выезд на оценку в течение 24 часов

Обмен документами как в офисе, так и по электронной почте

Опыт работы на рынке с 2010 года

Осмотр квартиры в удобное время, в том числе выходные дни

Готовый отчет за 48 часов

Необходимые документы для оценки залога:

• паспорт клиента;
• технический и кадастровый паспорта (при необходимости);
• документы, подтверждающие право владения объектом;
• данные о жильцах и совладельцах;
• сведения об обременениях;
• ПТС, свидетельства о регистрации, информация о проведенных ремонтах и ТО (для движимого имущества);
• балансовая стоимость, бумаги на поставку, платежная документация (для оборудования и спецтехники).

Этапы оценки залога:

1. Звонок клиента.
2. Заключение договора с заказчиком.
3. Изучение предоставленных клиентом документов.
4. Выезд на объект независимого эксперта.
5. Проведение осмотра и фотосъемки с составлением акта.
6. Обработка полученных данных.
7. Подготовка и выдача заказчику отчета об оценке залога.

Независимый оценщик компании МЭН:

2011 Программа профессиональной переподготовки «Оценка стоимости предприятия (бизнеса)»

Квалификационный аттестат: оценка недвижимости

С 2014 года ООО «Московская Экспертиза Независимая», оценщик

Документы, подтверждающие квалификацию наших оценщиков: