Ипотека для инвалидов: условия получения, требования, субсидии

Так как для лиц с ограниченными возможностями пока не предусмотрено специальных банковских программ. Они вынуждены брать ипотечные займы на стандартных условиях или пытаться получить льготы от государства. Оформить кредит заемщики могут при соответствии общим требованиям банковской организации.

При одобрении заявки на ипотеку для приобретения жилья инвалидами банк оценивает клиента по следующим критериям:

возраст — от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);

стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

трудоустройство — кредит могут оформить как наемные работники, так и учредители компаний или индивидуальные предприниматели;

платежеспособность — оцениваются доходы клиента (при необходимости заемщик вправе привлечь созаемщика или поручителя);

кредитная история — наличие выплаченных займов и отсутствие просрочек и штрафов;

недвижимость в собственности, которая будет выступать в качестве предмета залога.

На этапе одобрения ипотеки для инвалидов или оформления документов нередко возникают сложности, связанные с группой инвалидности кредитополучателя. Рассмотрим особенности получения кредита в зависимости от действующей классификации.

Для третьей группы

Ипотека для инвалидов 3 группы выдается в банке, как правило, на стандартных условиях. Если работающий заемщик имеет официальное трудоустройство, подтвержденный доход и хорошую кредитную историю, то проблем с получением займа не возникнет. Важное условие — наличие у человека в собственности другой недвижимости, равноценной приобретаемой, и оформление страхования.

При этом при необходимости кредитополучатель вправе не приобретать страховку, например, по программе Росбанк Дом «Назначь свою страховку».

Для второй группы

Ипотеку для инвалидов 2 группы взять труднее, поскольку гражданам, признанным частично трудоспособными, сложно найти официальную работу на полный рабочий день, и, соответственно, их заработок оставляет желать лучшего. Кроме того, у заемщиков могут быть диагностированы более тяжелые формы заболеваний, требующие серьезного лечения и прохождения специальных процедур. Люди с ограниченными возможностями в этом случае получат одобрение банка только в том случае, если имеют хорошие доходы, подтвержденные официально, и недвижимость в собственности.

Для первой группы

Инвалиды 1 группы относятся к категории высокого риска, так как признаны нетрудоспособными. Они, как правило, не трудоустроены из-за серьезных неизлечимых заболеваний. По этой причине шанс, что в банке дадут ипотеку, минимальный.

Оформление ипотечного кредита возможно только при наличии поручителей и созаемщиков, которые отвечают требованиям банковской организации, а также недвижимости в собственности, выступающей в качестве предмета залога.

Страхование лиц с инвалидностью по ипотеке

При оформлении ипотечного кредита банковские организации обязуют клиентов страховать имущество, приобретаемое с помощью заемных средств. Страховка выступает своеобразным гарантом для кредитора, что даже при наступлении страхового случая задолженность будет погашена. При этом, несмотря на то, что страхование титула, жизни и здоровья не является обязательным, банк может настоятельно рекомендовать оформление полисов.

Обусловлено это наличием повышенных рисков при кредитовании лиц с ограниченными возможностями. Стоит отметить, что даже в этом случае заемщик вправе отказаться от услуги. Результатом такого решения может стать увеличение процентной ставки по кредиту или отказ в одобрении заявки.

Важно понимать, что страховка ипотеки выгодна и самому инвалиду. При наступлении страхового случая она поможет сохранить недвижимость и защитит наследников от необходимости выплачивать остаток долга.

Оформить полис страхования ипотеки могут лица с легкой степенью инвалидности. То есть нетрудоспособному гражданину с серьезным неизлечимым заболеванием с высокой долей вероятности будет отказано в получении страховки жизни и здоровья. Стоимость полиса обойдется дороже, поскольку риск потери трудоспособности выше.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

Семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид нуждаются в комфортных условиях проживания, однако часто попросту не имеют возможности купить жилье. В банках до недавнего времени для них не было предусмотрено специальных программ кредитования. Поэтому брать ипотечный кредит им приходилось на стандартных условиях.

Стараясь поддержать незащищенные слои населения, Правительство РФ разрабатывает социальные меры поддержки, позволяющие компенсировать часть выплат по кредитам. Так еще в 2018 году стартовала программа «Семейная ипотека», в рамках которой родители могут взять ипотечный заем со льготной процентной ставкой до 6%. Разницу в процентах банкам возместит государство.

Как результат — родители с детьми-инвалидами смогут сэкономить на ипотечных выплатах, а кредитор — получит компенсацию.

Господдержка доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2025 года родился ребенок-инвалид. Ранее ипотеку по семейной программе выдавали только при наличии двух детей. На сегодняшний день воспользоваться помощью государства можно при рождении одного ребенка.

Обязательным условием выдачи займа и снижения ставки является наличие у заемщиков гражданства России. Оформить ипотечный кредит можно до конца 2027 года.

Средства, полученные в рамках ипотеки для молодых семей с детьми-инвалидами, могут быть направлены на покупку новостройки на этапе долевого строительства, готовой квартиры у юридического лица, построенного дома с участком. Купить вторичное жилье заемщики вправе только на территории Дальневосточного федерального округа.

Для оформления ипотечного кредита клиентам банка, имеющим ребенка, необходимо предоставить в банк следующие документы:

свидетельство о рождении ребенка;

справку 2-НДФЛ или по форме банка;

документы, подтверждающие наличие инвалидности у несовершеннолетнего;

копию трудовой книжки;

При необходимости банк может запросить дополнительную документацию для уточнения деталей.

При оформлении ипотеки для семьи с ребенком-инвалидом, в том числе для покупки квартиры на вторичке, для заемщиков доступны дополнительные субсидии. Средства, полученные в рамках программы «Материнский капитал» или помощи многодетным, можно направить на погашение ипотечного кредита или использовать в качестве первоначального взноса.

Субсидии по ипотеке для инвалидов

Согласно Постановлению Правительства № 901 от 27.07.1997 г. оформление льготной ипотеки для людей с инвалидностью или семей с ребенком-инвалидом осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения. Обратиться за субсидированием граждане могут при несоответствии жилплощади санитарным требованиям, регистрации в жилье других людей, проживании в общежитии или коммунальной квартире.

Полученные субсидии лица с ограниченными возможностями вправе направить на частичное или полное погашение ипотеки, внесение первого взноса, выплату начисляемых процентов годовых по кредиту. Помимо всего прочего гражданам с инвалидностью могут выдать жилищный сертификат, позволяющий получить собственное жилье без необходимости оформления займа.

Субсидия выделяется в порядке очереди, поэтому после подачи заявления придется подождать некоторое время. В некоторых случаях период ожидания может быть долгим, например, если жилье, в котором проживает инвалид, соответствует установленным требованиям. В этом случае рациональным решением станет оформление ипотечного кредита на общих условиях.

В банке помогут подобрать подходящую программу кредитования с использованием положенных от государства субсидий. Узнать больше об условиях оформления ипотеки для инвалидов вы можете у кредитных менеджером Росбанк Дом.

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.

34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

H2 Как оформить ипотеку инвалиду

Чтобы оценить финансовые силы, гражданин может использовать онлайн-калькулятор на сайте банка. Например, калькулятор Совкомбанка позволяет вычислить ежемесячный платеж по ипотеке по выбранному сроку кредитования. Введите сумму, которую хотите получить, и система покажет размер взноса.

На следующем шаге необходимо заполнить онлайн-заявку на кредит на сайте банка. Впишите свои данные в анкету и ожидайте звонка специалиста. После обработки запроса менеджер свяжется с вами и разъяснит все условия по льготной программе: какое жилье можно приобрести, на какой срок лучше оформить ипотечный кредит – 10 или 20 лет – и т. п.

Также при желании можно посетить офис банка, чтобы оставить заявку на ипотеку лично. Вежливый консультант ответит на все вопросы и поможет заполнить заявление.

Если вы планируете покупать квартиру и собираетесь внести не менее 35% ее стоимости в качестве первоначального взноса, вам доступно рассмотрение заявки всего по двум документам: паспорту и второму документу на выбор. Это сократит время на принятие решения и позволит быстрее приступить к поиску жилья.

После одобрения нужно подготовить документы и выбрать объект недвижимости. По кредитной программе «Новостройка с господдержкой» можно оформить ипотеку на новые квартиры в еще строящихся или уже сданных домах. Это наилучший вариант для инвалидов – новые дома оборудованы пандусами и просторными лифтами, чтобы обеспечить мобильность всем категориям граждан.

Когда определитесь с выбором, останется лишь оформить сделку. В выбранное вами время специалист пригласит вас для подписания договора по кредиту. Нужно будет принести полный пакет документов. После подписания бумаг банк перечислит деньги продавцу, а вы сможете заселиться в новую квартиру.

Как заемщику увеличить вероятность одобрения?

• Подтвердите доход. Основной заработок подтверждается справкой 2-НДФЛ. В случае если у вас есть дополнительный доход от подработки, предоставьте банку сведения о нем.
• Подберите оптимальный срок кредита. Чем дольше вы планируете выплачивать ипотеку, тем меньшим будет ежемесячный платеж. Рассчитайте срок так, чтобы размер взноса не превышал 40% от дохода семьи.

Большим плюсом для людей с инвалидностью даже при оформлении ипотеки на льготных условиях будет положительная кредитная история. Банки больше доверяют заемщикам, у которых есть положительный опыт выплаты кредита.

Также преимуществом для финансовой организации является наличие собственности у заемщика. Она может стать дополнительным обеспечением для ипотечного кредита.

Условия ипотеки для заемщика

В Совкомбанке можно получить кредит в рамках программы «Новостройка с господдержкой». Заемщикам предлагаются такие условия:

• Первоначальный взнос от 20%.
• Сумма кредита – от 300 тысяч до 12 млн рублей в Московской и Ленинградской областях, до 6 млн – в остальных регионах.
• Ставка – от 5,25%.
• Срок – от 3 до 30 лет.

В счет первоначального взноса можно внести материнский капитал, но при этом размер собственных средств должен быть не меньше 10% от стоимости жилья.

Преимущества ипотеки в Совкомбанке

Выбирая наш банк для улучшения жилищных условий, человек получает ощутимые преимущества:

● Низкую процентную ставку. Мы заботимся о клиентах, поэтому делаем все, чтобы наши кредитные продукты были доступны как можно большему числу людей, в том числе гражданам с инвалидностью.

● Дистанционное оформление. Получить одобрение ипотеки можно онлайн, что особенно важно для инвалидов с ограниченной мобильностью. Не придется ехать в офис банка и тратить время на стояние в очередях.

● Удобство погашения. Вносить ежемесячные платежи можно несколькими способами: в приложении «Халва – Совкомбанк», банковским переводом, в офисах и банкоматах банка, через сторонние организации.

● Возможность снизить процентную ставку по ипотеке при регулярном использовании карты «Халва». Для этого необходимо совершать от 5 покупок на сумму не менее 10 000 рублей в месяц.

Не откладывайте мечту на потом, почувствуйте, наконец, себя человеком! Зачем копить много лет, если можно жить в комфортных условиях? Начните оформлять льготную ипотеку сегодня, чтобы въехать в собственное жилье уже в этом году. Наш банк вам в этом поможет.

Подать заявку

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Другие предложения по ипотеке

Особые условия

По назначению

По сумме

По типу недвижимости

Предложения в других городах