Как отказаться от автокредита если договор уже подписан

Банки не приветствуют отказ заемщика от уже оформленного кредита и неохотно соглашаются на его отмену. Кроме того, существует множество законодательных требований, которые невозможно обойти, если кредитное соглашение уже подписано. Особенно, если в тексте договора аннулирование соглашения не предусмотрено.

Но, решение проблемы существует! Прежде всего, вам следует знать:

• у заемщика всегда есть право отказа от кредита;
• кредитор не сможет отказать в расторжении кредитного соглашения, если заемщик действует в рамках законодательства;
• законным расторжение договора считается в ситуации, когда стороны пришли к согласию, и не имеют претензий друг к другу.

Поэтому, если кредит одобрен, соглашение подписано, но вы передумали, можете смело обращаться в банк с заявлением об аннулировании договора. Возможно будут некоторые финансовые потери и издержки, есть угроза испортить кредитную историю, но с банком всегда можно договориться и решить проблему.

Чтобы получить положительный результат и не потерять в деньгах, вам всегда важно учитывать стадию, в которой находится кредит. Таких стадий три:

• договор подписан — деньги еще не выданы;
• деньги уже выданы — автомобиль еще не куплен;
• машина уже куплена и вывезена из автосалона.

Для каждой из этих трех ситуаций есть свой способ повернуть ситуацию вспять, и вам придется следовать установленным правилам и требованиям законодательства.

Договор подписан, но деньги еще не перечислены

Это самая простая ситуация, которая регламентирована статьей 11 ФЗ «О потребительских кредитах»: вы имеете право расторгнуть кредитный договор в течение 30 дней с момента его заключения. Для этого необходимо обратиться к банку-кредитору с заявлением об отказе от кредита, в котором следует указать причину вашего решения.

Можно, конечно, просто не явиться в банк в намеченный день и не предоставить реквизитов своего счета. Банк не сможет сделать перечисление, что автоматически аннулирует договор. Но в этом случае, кредитор может потребовать неустойку за нарушение соглашения и испортить вашу кредитную историю.

Поэтому, лучше договариваться миром и действовать в рамках установленных правил.

• В течение 3-5 дней с момента подписания кредитного договора (обычно банки перечисляют кредитные деньги на счет заемщика именно в пределах этого срока) следует обратиться в банк с заявлением об отказе от кредита и указать причину своего решения.
• Если перечисления средств еще не было, значит, услуга еще не была оказана (статья 821 ГК РФ), и банк не имеет права требовать от вас соблюдения договора.
• Соглашение в обязательном порядке расторгается, а автосалон должен вернуть первый взнос, который вы уже внесли согласно договору.

В этом случае вы потеряете деньги за услуги банка по оформлению кредитного договора и открытие счета, но первый взнос вам вернут полностью, и на кредитной истории ваш отказ не отразится. Можно также запросить у кредитора справку о том, что у него нет к вам финансовых претензий.

Важно! Пока кредитные средства не перечислены на ваш счет, сотрудники банка не могут требовать от вас соблюдения заключенного договора – вы ничего пока не брали взаймы у банка, и ничего ему не должны. Любое начисление штрафов и пеней с момента подачи в банк заявления об отказе от кредита – незаконно, и вы имеете право подать жалобу в головной офис кредитной организации, Роспотребнадзор или ЦБ РФ .

Деньги перечислены в салон, но машину еще не забирали

Эта ситуация проблемнее: автосалон получил кредитные средства, и оформил документы на покупку авто на ваше имя. По сути, договор кредитования вступил в силу, сделка купли/продажи состоялась, и теперь просто так вернуть товар (машину) в магазин без серьезной причины будет сложно.

В этой ситуации, чтобы отказаться от кредита, вам придется выполнить процедуру преждевременного его погашения. Для этого надо обратиться в банк с заявлением об отказе и пакетом документов, дождаться согласия на аннулирование договора (в течение 5 дней), после чего:

• если деньги были перечислены на ваш счет, вернуть их в банк с процентами согласно требованиям договора;
• если деньги были перечислены банком сразу в автосалон, дождаться, пока деньги будут перечислены обратно на счет в банке, после чего вам вернут сумму первого взноса.

Важный момент! Согласно законодательству, вы имеете право без объяснения причин вернуть всю сумму кредита с процентами в течение 14 дней (30 дней для целевых кредитов).

Никакие комиссии и штрафные санкции при таком алгоритме отказа от автокредита не предусмотрены. Однако помните: пока деньги не вернутся банку, вам будут начисляться проценты по кредиту. То есть, избежать издержек, хотя бы минимальных, не получится (если только вы сами не договоритесь с кредитором о неначислении платежей по процентам).

Автосалон также не имеет права начислять штрафные санкции, так как вы не забрали автомобиль, то есть факт покупки товара не зафиксирован!

Автомобиль уже забрали из салона

Самая проблемная ситуация из всех! Автосалон уже продал вам автомобиль, и вернуть его в принудительном порядке можно только в трех случаях: если товар бракован, если машина не соответствует заявленных характеристикам, если в процессе сделки купли/продажи продавец нарушил условия договора. Во всех прочих ситуациях вы получите отказ.

Но и в этом положении есть несколько способов отказаться и от автомобиля, и от кредита:

1. Досрочно погасить кредит (вернуть сумму займа + проценты);
2. По договоренности сторон, вернуть авто в салон на переоценку и доплатить остаток суммы.
3. Сознательно нарушить условия кредитного соглашения (например, затянуть срок обязательной выплаты), после чего банк конфискует автомобиль и вернет уже внесенные заемщиком средства за вычетом комиссии.
4. Продать автомобиль и погасить кредитные обязательства и вырученной от продажи суммы денег (нужно предварительное согласие кредитора на продажу залогового авто).
5. Аннулировать кредитное соглашение через суд в случае нарушения договорных обязательств кредитором (нарушения закона о защите прав потребителей).

Важно! Все перечисленные способы расторжения кредитного договора после того, как вы забрали автомобиль из автосалона, невыгодны для заемщика с финансовой точки зрения. В каждом случае вам придется нести существенные денежные траты: за погашение процентов, за услуги оценщиков, за нарушение требований кредитного соглашения, за судебные издержки. Поэтому лучше или расторгнуть договор автокредитования до момента, когда авто окажется у вас в руках, или отказаться от той идеи вообще.

Расторжение сопутствующих автокредиту договоров

Не следует также забывать, что расторжение договора автокредитования создает проблемы с аннулированием дополнительных договоров по обязательному страхованию ОСАГО, добровольному КАСКО, а в некоторых кредитных случаях – страхованию жизни заемщика.

Если вы расторгаете договор на автомобиль, вам не нужны на ОСАГО, ни КАСКО, ни страхование жизни (часто такое страхование навязывают в дополнение к автокредитам). Согласно положениям ГК РФ, у вас есть на это 14 дней, за которые вы должны обратиться в страховую компанию с заявлением. Но учтите: за каждый день просрочки с вас будет удерживаться страховая премия, и чем быстрее вы подадите заявление, тем меньше потеряете.

Страховщик также может отказаться возвращать деньги за полис КАСКО (статья 958 ГК РФ), либо вернет их с задержкой и удержанием премиального сбора за период, пока страховка действовала.

Важно! При заключении договора страхования по КАСКО на весь период действия автокредита, внимательно читайте условия соглашения: там может оказаться пункт о том, что страховая сумма не возвращается при досрочном погашении кредита. В этом случае вы не сможете вернуть свои деньги (но можно продать машину вместе со страховкой). Поэтому лучше покупайте полис добровольного автострахования на год с последующей пролонгацией – так вы потеряете только годовой взнос.

• Лучший и наименее затратный вариант – отказ от автокредита до того как договор вступит в действие, а банк перечислит деньги на ваш счет или в автосалон. Тут будет достаточно просто написать заявление об отказе, чтобы соглашение было аннулировано, и вам вернули первый взнос (потеряете только на отказе от страховок).
• Когда деньги уже перечислены, но вы еще не забрали автомобиль – сделка с банком уже состоялась, но, согласно закону о защите прав потребителей, вы не обязаны платить за неоказанную услугу. Деньги можно просто вернуть в банк (потеря на комиссии банка за оформление договора открытие счета и перечисление денег + комиссия по страховым полисам).
• Если машина уже у вас на руках – отказ от кредита не только сложен, но не выгоден. Чтобы избавиться от договора, придется или возвращать кредит досрочно, или продавать машину (возвращать в салон), добавлять свои деньги и гасить кредитные обязательства. Тут вы потеряете на стоимости машины и страховок, а также рискуете попасть под штрафные санкции, удержание комиссий и порчу кредитной истории.

Автор: Киселев Я.Л.

Можно ли отказаться от кредита на следующий день после оформления?

Да, можно. Закон дает право отказаться от кредита до момента подписания договора. Никаких санкций и ответственности за это нет ― одобренная банком заявка ни к чему вас не обязывает, поскольку кредитный договор с банком еще не подписан.

Как отказаться от автокредита если договор уже подписан?

Можно ли отказаться от кредита после подписания?:

• Обратиться в банк в течение 14 дней после заключения договора с письменным заявлением и личными документами.
• Дождаться ответа от банка.
• Вернуть банку нужную сумму, включая проценты.
• Получить справку о полном погашении долга.

Что будет если отказаться от автокредита?

Согласно законодательству, вы имеете право без объяснения причин вернуть всю сумму кредита с процентами в течение 14 дней (30 дней для целевых кредитов). Никакие комиссии и штрафные санкции при таком алгоритме отказа от автокредита не предусмотрены.

Что делать если взял кредит и передумал?

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды. Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма.

Можно ли отменить автокредит?

Законодательство предполагает возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок, как было описано в предыдущем пункте.

Можно ли отказаться от кредита Если передумал?

Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги. В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды.

Как избавиться от машины взятой в автокредит?

Можно ли продать автомобиль в кредите и как это сделать:

• Способ №1: договориться с покупателем о закрытии кредита
• Способ №2: попросить банк или автосалон продать авто
• Способ №3: продать машину автосалону
• Способ №4: выставить кредитный автомобиль на аукцион
• Способ №5: переоформить займ на покупателя

Можно ли вернуть автомобиль в салон в течении 14 дней?

Как и практически любой товар, автомобиль, купленный в кредит можно вернуть продавцу в случае выявления недостатков при его эксплуатации, но не в течение четырнадцати дней, а пятнадцати (пункт 1 статьи 18 Закона о защите прав потребителей). При этом недостатки, выявленные в этот период, могут быть несущественными.

Можно ли вернуть машину после подписания договора?

МОЖНО ЛИ ВЕРНУТЬ АВТОМОБИЛЬ БЫВШЕМУ ВЛАДЕЛЬЦУ

По закону, вернуть авто после покупки продавцу можно. Причем независимо от того, физическое лицо это или автосалон. Обман при сделке фактически запрещен законодательством, то есть покупатель и продавец должны действовать добросовестно.

Можно ли сдать кредитную машину обратно в салон?

Для оформления возврата авто и расторжения договора займа, необходимо обратиться в ближайшее отделение вашего кредитного банка. Варианты возможных решений: Банк выдает разрешение на продажу автомобиля, заемщик сам находит покупателя, оформляет договор купли-продажи, а полученными деньгами гасит займ.

Как закрыть автокредит?

Как досрочно погасить автокредит?:

• при личном посещении банка подаётся заявление о досрочном погашении кредита за тридцать дней (или менее) до выплаты;
• банк рассматривает заявление и производит расчёт;
• заёмщик вносит необходимые денежные средства на счёт банка;
• при частичном погашении формируется новый график платежей;

В каком случае целесообразно отказаться от кредита?

3) если у тебя есть собственные накопления, но нет желания их тратить. От кредита лучше отказаться в следующих случаях: 1) если ежемесячные платежи по кредиту превышают 30–40 % от твоих доходов; 2) если суммы денежных средств, оставшихся после уплаты платежей по кредиту, недостаточно для удовлетворения основных нужд.

Можно ли отозвать заявку на кредит?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? Сложно, но можно. Согласно ФЗ №353, в течение 14 дней после подписания договора вы можете вернуть кредитору займ без предварительного уведомления.

Как можно аннулировать кредит?

Для этого нужно составить исковое заявление и оплатить госпошлину (200 рублей). Основаниями для расторжения кредитного договора может быть существенное нарушение условий договора со стороны банка или заёмщика, а также иные обстоятельства.

Сколько будет висеть предварительно одобренный кредит?

Получить свои деньги вы можете в течение 30 календарных дней с момента одобрения заявки — это срок действия решения.

Как расторгнуть договор выкупа авто?

Как это делается:

• Покупатель направляет продавцу письменное предложение о расторжении. Рекомендуется отправить его заказным письмом.
• Продавец получает предложение, принимает решение расторгнуть ДКП.
• Стороны договариваются о дате и месте составления соглашения о расторжении.

Как вернуть машину и отказаться от кредита?

Для того чтобы вернуть кредитный автомобиль продавцу перво-наперво необходимо добиться расторжения договора купли-продажи. Для этого нужно направить (лучше заказным письмом) дилеру письменную претензию, в которой необходимо четко изложить обнаруженные в автомобиле неисправности и все ваши требования.

Как отказ от кредита влияет на кредитную историю?

Отказ от кредита

Если человек подал заявку на кредит, но потом по какой-то причине решил от нее отказаться, то отметка об этом появится в его кредитной истории. Формулировка будет зависеть от того, на каком этапе рассмотрения заявки клиент передумал.

Что будет если отменить заявку на кредит?

Если человек отказался от одобренного кредита до подписания договора, в кредитной истории появится запись «заявка одобрена», но долга не возникнет. Просто будет информация, что человеку одобрили кредит, но он не воспользовался предложением.

Как отказаться от получения кредита?

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Когда возникает необходимость расторгнуть договор автокредита с банком

Если клиент еще не использовал кредитные средства, то по закону он имеет право отказаться от займа. Если же он выплачивает долг в течение какого-то времени, то погасить кредит можно досрочно.

Перечислим самые частые причины, почему заемщики хотят расторгнуть договор автокредита:

• Условия кредита невыгодны, и клиент понимает это уже после того, как сделка состоялась, например внимательно ознакомившись с документами дома.
• Заемщик желает освободить себя от действующего кредита. Например, это бывает, когда автокредит является препятствием для получения ипотеки.
• Клиент планирует использовать деньги в других целях, поэтому хочет, чтобы банк вернул ему первоначальный взнос.
• Нет финансовой возможности выплачивать кредит. Наиболее приемлемый выход — обсудить с банком иные условия выплат. В таком случае вы не получите штраф и пеню.

Отвечая на вопрос, как расторгнуть договор автокредита с банком, отметим, что сделка считается расторгнутой законно, если обе стороны не имеют друг к другу взаимных претензий. Вам не удастся отказаться от кредитного договора, чтобы не выплачивать долг банку. Если объект кредитных обязательств после расторжения сделки не возвращает банку заемные средства или автомобиль, суд в соответствии со ст.

1102 Гражданского кодекса РФ квалифицирует такие действия как неосновательное обогащение, которое заемщик обязан вернуть.

Варианты решения кредитных проблем

Особенность автокредитования в том, что это обеспеченный займ, и в случае невыплаты финансовая организация имеет право забрать купленный автомобиль. Крайний вариант избавления от долга — расторжение автокредита. При этом банк отказывается исполнять свои обязанности по договору и накладывает арест на залоговое имущество.

Дело решается через суд, и пристав в досудебном порядке имеет право изъять спорный автомобиль. Впоследствии машина будет выставлена на торги по минимальной стоимости, поэтому заёмщик вряд ли может рассчитывать на что-то сверх суммы долга.

Однако на практике до такой крайней меры дело доходит редко: обычно заёмщики совместно с банком начинают искать пути решения проблемы, и способ избавиться от долга по автокредиту найти не так уж трудно. Есть два варианта: продажа машины под контролем банка или постепенные выплаты по новым условиям договора. В обоих случаях могут действовать несколько механизмов.

Если заёмщик готов постепенно расплачиваться с банком, можно обратиться к кредитному специалисту и воспользоваться одним из следующих вариантов:

• Попросить о реструктуризации в своём банке. В этом случае вам предложат новый договор, в котором будут изменены условия предоставления кредита. Срок выплат в нём будет увеличен, а ежемесячный взнос – уменьшен.

Это снижает нагрузку на бюджет заёмщика, поэтому и с кредитом будет расплатиться проще. Для реструктуризации нужно будет подготовить пакет документов, которые могут подтвердить ваше затруднительное положение: справки о доходах, трудовую книжку и т. д.

Реструктуризация одобряется почти всегда, однако к ней лучше прибегать, когда большая часть долга уже выплачена. В этом случае придётся отдавать действительно небольшие суммы, и очень скоро проблема с кредитом будет решена.

• Обратиться в другой банк с просьбой о рефинансировании. Это фактически получение нового кредита для погашения старого, однако новый займ может оказаться намного более выгодным. Разница особенно заметна, если остаётся ещё несколько лет выплат, и за это время из-за невыгодной процентной ставки придётся выплатить очень много.

Рефинансирование позволяет самому выбрать более дешёвую кредитную программу с выгодными условиями. Хотя для этой процедуры понадобится время, в результате вы сможете оформить по-настоящему выгодный займ, с выплатой которого не возникнет проблем.

Однако рефинансирование доступно не всем заёмщикам. Если у вас уже были просрочки по этому займу, новый банк вряд ли согласится работать с проблемным клиентом. Поэтому, если вы понимаете, что условия кредитного договора вас не устраивают, стоит срочно искать другую финансовую организацию с более подходящей программой.

• Отсрочка по основному платежу. Банком назначается время, в течение которого вы сможете платить только проценты, а не сам долг, что значительно уменьшит размер выплат. В результате займ будет погашаться медленнее, но у вас будет время, чтобы поправить дела и вернуться к прежнему платёжному графику.

Если у вас уже есть крупные банковские долги, избавиться от автокредита будет значительно труднее. Скорее всего, машину всё же придется продавать, однако здесь тоже может быть несколько вариантов развития событий.

Принудительная и добровольная продажа

Добровольная продажа машины – один из вариантов мирного урегулирования конфликта с банком. Если заёмщик понимает, что не сможет справиться с долгом, он может попросить у банка помощи с продажей или самому искать покупателя. Возможные варианты:

• Самостоятельный поиск хорош тем, что можно самому назначать цену, чтобы денег не только хватило для покрытия долга, но и осталась бы часть суммы для выдачи на руки клиенту. Покупателя обычно найти нетрудно: автокредиты берутся на новые или почти новые машины, которые находятся в хорошем состоянии, а продаются по низкой цене.

В итоге покупатель и продавец вместе приходят в банк, долг по договору погашается, а разница в сумме выдаётся бывшему владельцу. Машина при этом будет освобождена от обременения, и новому владельцу отдадут ПТС.

• Перепродажа через банк. Поскольку почти все кредитные организации сотрудничают с салонами, с их помощью можно быстрее найти покупателя. Автомобиль будет перепродан, и долг – полностью погашен.

Это один из быстрых вариантов, как избавиться от долгов по автокредиту, а если после оценки в салоне будет назначена справедливая цена, вы сможете получить немалую сумму на руки.

Бывают и менее приятные для заёмщика решения. Если машина всё же была арестована, будет назначен день аукциона, и кредитное имущество будет продано по минимальной цене.

Поскольку за услуги аукционной площадки тоже надо платить, в итоге бывший заёмщик не получит практически ничего. Кроме того, кредитная история будет испорчена на много лет вперед.

Крупные долги редко возникают мгновенно. Очень часто заёмщик может заранее предугадать ухудшение финансовой ситуации и ещё в первый месяц принять все возможные меры.

Обычно договориться с банком о реструктуризации или об отсрочке не составляет труда, поэтому важно только не откладывать своё решение. Переговоры в банке позволят на время отложить выплаты, и за период отсрочки можно будет решить большую часть проблем.

Даже продажа автомобиля может оказаться выгодным решением, если принимать участие в поиске покупателя и решение своих финансовых вопросов.

Можно ли продать машину в кредите

«Могу ли я продать машину в кредите? » – такой вопрос задает чуть ли не каждый, кто оформлял займ на ТС. Человек взял авто на 5-7 лет, но попал в сложную финансовую ситуацию. Легально продать машину, даже если она в кредите, можно .

Если же использовать серую схему, можно стать фигурантом уголовного дела. Собственнику кредитного авто может грозить штраф до 300 тыс. рублей и изъятие ТС. Но и это еще не самое страшное. Суд может приговорить продавца к обязательным работам или даже отправить в колонию на пять лет.

Почему не удастся обмануть покупателя

Скрыть кредит не получится, потому что большинство покупателей пробивает машины через специальные сервисы. Если проверка показывает, что ТС в залоге у банка, сделки, как правило, срываются. Вот пример.

Продается новый Geely Atlas. Объявление разместили еще в декабре 2019 года. «Обмен не интересен, нужны только деньги», – пишет продавец.

Пробиваем авто через сервис avtocod.ru и видим, что машина числится в залоге.

Заложили ее через два месяца после покупки.

Возможно, именно из-за залога машина так долго ищет нового владельца.

Также проверка показала дубликат ПТС. Его владельцы получают взамен оригинала, который хранится в банке до закрытия кредита. Чтобы продать машину, собственники обращаются в ГИБДД, заявляют об утере ПТС и безо всяких проверок со стороны инспекторов получают копию.

Способ №1: договориться с покупателем о закрытии кредита

Можно сразу сказать, что автомобиль кредитный, и предложить после сделки вместе поехать в банк и погасить долг. Это один из самых выгодных и простых вариантов, единственная сложность — убедить покупателя.

Способ №2: попросить банк или автосалон продать авто

В плане выгоды это самый проигрышный вариант. Кредитор или сторонний автосалон (а сейчас дилеры официально занимаются продажей кредитных авто) возьмется продавать ваш автомобиль на его условиях. Есть большая вероятность, что машина будет продана дешево, долг погасят, но не факт, что вам вернут хотя бы часть выплаченных средств.

Способ №3: продать машину автосалону

Как работает эта схема, рассказывает адвокат, заведующий адвокатской конторой «Дробышев и партнеры» (г. Воронеж) Даниил Дробышев:

— В настоящее время масса автосалонов занимается выкупом кредитных авто. Механизм здесь довольно прост. Сначала машина оценивается салоном.

Представитель автосалона с должником идут в банк. Там заключается трехсторонний договор между продавцом, салоном и банком. Согласно этому договору, салон приобретает авто, фактически выкупает его, вносит денежные средства по кредиту (сумму, в которую салон оценил транспортное средство) и забирает автомобиль и ПТС с отметками.

Этот случай применяется в ситуации, когда сумма, в которую авто оценил салон равна или больше суммы кредита. Если меньше, придется, конечно же, добавлять денежные средства в счет уплаты кредита. В данном случае соблюдается условие об обеспечении интересов банка.

Способ №4: выставить кредитный автомобиль на аукцион

Звучит страшно, но на самом деле это неплохой способ продать авто в кредите. Кредитор выставляет машину на торги и продает тому, кто предложит б о льшую сумму. После сделки банк передает ПТС новому владельцу и закрывает долг.

Минус способа в том, что стартовый ценник приходится ставить ниже рыночной минимум на 20%. Но если машина в хорошем состоянии и ее купят по привлекательной цене, есть шанс вернуть выплаченные по займу средства в полном объеме.

Способ №5: переоформить займ на покупателя

Такой вариант тоже вполне реален, если покупатель готов доплатить за займ. В большинстве случаев в кредитных договорах прописана возможность смены заемщика. Кредитор сначала проверит покупателя на платежеспособность, и, если одобрит, сделка состоится. Цену на авто надо устанавливать, исходя из того, сколько уже было выплачено за машину.