Договор ипотеки втб 24

Ипотечный договор заключается между банком и заемщиком, который передает в залог приобретаемую в кредит недвижимость. Дополнительного соглашения о залоге при этом не требуется, клиент подписывает закладную, которая остается у банка, а в свидетельстве о собственности делается отметка об обременении. При наличии поручителей или иного способа обеспечения, это прописывается в его условиях, но с каждым созаемщиком и поручителем подписываются отдельные соглашения.

Ипотечный договор ВТБ состоит из двух частей: Индивидуальных условий и Общих правил по условиям кредита. Вторая часть стандартная, а первая формируется под конкретного заемщика.

В качестве приложений договор завершает информация о полной стоимости продукта и согласие на обработку личных данных.

Индивидуальные условия ипотеки

1. Реквизиты сторон – указывается информация о банке и получателе кредита. Речь идет о наименовании сторон, адреса их местоположения и регистрации, паспортных данных заемщика и т.д.
2. Предмет договора (индивидуальные условия) – здесь описывается имущество, которое будет выступать залогом, указывается сумма кредита, срок его действия, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, возможные скидки и надбавки к ней, платежный период и штрафные санкции за просрочку.
3. Правила расчета процентной ставки, а также скидок и надбавок к ней.
4. Предмет ипотеки – подробная характеристика приобретаемого объекта недвижимости: адрес, площадь, количество комнат, размер жилых и нежилых помещений, данные продавца, а также порядок оформления собственности. Здесь же прописывается стоимость квартиры и регистрирующий сделку орган.
5. Обеспечение – указывается предмет залога, а также данные поручителей при их наличии и степень их ответственности.
6. Страхование – этот раздел посвящен страхованию объекта обеспечения. Здесь указывается обязанность владельца имущества ежегодно страховать недвижимость от рисков повреждения и утраты. Также подробно прописываются риски, которые страхуются в обязательном и добровольном порядке, срок страхования, а также суммы по рискам. Если предусмотрено страхование поручителя, то это также пишется в данном пункте.
7. Порядок предоставления – как происходит заключение сделки и расчет по ней, какие документы необходимо предоставить в банк после регистрации купли-продажи.
8. Прочие условия – подробно расписан порядок уведомления банка и заемщика о наступлении касающихся ипотечного договора случаев, согласие на использование персональных данных и доступ к кредитной истории заемщика. Также определен порядок списания средств в счет погашения долга.

Правила предоставления и погашения

1. Общие положения – здесь указано, что правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
2. Обозначение основных терминов – в разделе расшифровываются значения основных терминов, которые встречаются в кредитном договоре.
3. Порядок предоставления кредита – идет описания механизма выдачи кредита заемщику.
4. Условия кредитования – этот раздел содержит порядок действий клиента в зависимости от схемы сделки.
5. Условия наступления титульного периода (если имущество приобретается на вторичном рынке) – объясняется механизм заключения договора титульного страхования.
6. Условия страхования рисков – тут содержится информация, от каких рисков необходимо застраховать имущество, жизнь и здоровье, а также идет описание механизма страхования.
7. Порядок пользования кредитом и его возврат – здесь рассказывается, как заемщику обслуживать кредит, платить проценты, очередность погашения задолженности
8. Права и обязанности сторон – в этом разделе описывается, что должен делать заемщик в течение всего срока действия договора, а также какие права он имеет. Аналогично указываются права и обязанности кредитора.
9. Ответственность сторон – здесь речь идет о последствиях, которые ждут заемщика за невыполнение обязательств.
10. Прочие условия – завершающий раздел правил. Он содержит важную юридическую информацию, которая не вошла в предыдущие пункты правил.

«Подводные камни»: на какие пункты обратить внимание

Ипотечный договор является основным документом, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. Поэтому перед подписанием необходимо его прочесть, даже невзирая на большой объем текста. Причем не просто прочесть, а разобраться и понять, что значить каждый его пункт.

Конечно, если есть такая возможность, то лучше показать его юристам, если же нет, тогда кредитный менеджер должен дать ответы на все интересующие вопросы.

1. Страхование – на каких условиях нужно страховать и в каких страховых компаниях, а также какие санкции и штрафы применяет банк за невыполнение этого условия. В ВТБ применяется термин «базовая ставка», которая несколько выше фактической. И при продлении договора страхования действует скидка в 1%. Но если вы откажетесь платить взносы, то банк скидку отменит.
2. Прописка новых жителей – по стандартным условиям разрешена регистрация только близких родственников заемщика. В иных случаях требуется разрешение банка.
3. Сдача недвижимости в аренду – еще один момент, который требует письменного согласия кредитора. За нарушение этого условия банк может потребовать от клиента досрочного расторжения договора и погашения задолженности. Также запрещается любое другое использование помещения, кроме как для личного проживания заемщика и членов его семьи.
4. Осуществления капитального ремонта – это также запрещено делать без письменного разрешения банка.
5. Штрафы и санкции за невыполнение других условий договора, порядок расчетов и досрочного погашения. Банком предусмотрены неустойки за просрочку платежа, причем они начисляются не только на сумму основного долга, но и процентов по нему.
6. Необходимость подтверждения дохода и право банка на дополнительные проверки платежеспособности клиента раз в год. Неудовлетворительный результат такой проверки дает банку право истребовать кредит досрочно. Также как и любые другие действия, которые влияют на стоимость и состояние предмета залога: ремонт, долги по коммунальным платежам, неудовлетворительное техническое состояние вследствие неправильной эксплуатации и т.д.

После прочтения договора клиент сможет реально оценить: получится ли ему своевременно выполнять условия или же они для него будут неподъемными. Если последний вариант, тогда от сделки лучше отказаться. Иначе есть большой риск того, что задолженность перейдет в разряд проблемной со всеми вытекающими отрицательными последствиями.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 05.04.2018

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Добавлено в закладки: 0

ВТБ 24 является розничным подразделением группы ВТБ, которое оказывает услуги в финансовой сфере малому бизнесу и физическим лицам. В сегменте ипотеки он занимает прочно второе место, идя вслед за Сбербанком.

Ипотека банка ВТБ24 охватывает различные типы ипотечного кредитования. Клиент имеет право купить гараж, квартиру в строящемся доме, готовую квартиру, земельный участок, загородный дом. И передать в залог жилье или произвести рефинансирование. Он кредитует довольно активно новостройки, имея немалое число согласованных объектов со всей России.

Банк относится лояльно к потенциальному заемщику. За ипотекой может обратиться человек в возрасте от 21 года, имея как официальный полностью доход (по справке 2НДФЛ), так и косвенно подтвержденный (по справке в свободной форме). Клиентом может быть наемный работник, владелец бизнеса, индивидуальный предприниматель.

Клиент имеет право получать кредит, когда в одном городе работает , а в другом покупает. Не предъявляется дополнительных требований к иностранцам н и не постоянной регистрации на территории РФ банк также не требует. Нужно просто иметь на день проведения сделки временную регистрацию

Чтобы за кредитом обратиться, не нужно огромного количества документов. Вам необходимо предоставить наименьший пакет: документы и паспорт, которые подтверждают трудоустройство и ваши доходы.

Работник, который работает на предприятии, которое является зарплатным клиентом, получит добавочную скидку на процентную ставку и ускоренное рассмотрение его заявки. Банк таким образом, привлекает огромное количество клиентов. Возможны также преференции рекомендованным клиентам от агентств недвижимости, которые являются его партнерами.

Ипотека ВТБ24 имеет большой спрос среди клиентов. Он первый, кто начал кредитовать на 100 процентов. Займ возможно взять в валюте и рублях .

У банка есть большой выбор процентных ставок, которые связаны с сроком и величиной первоначального взноса на квартиру. Не так давно возникли переменные ставки, которые фиксируют на срок 5, 3, 1 год, а по истечении данного срока процентная ставка является плавающей и связана со ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ. Эта ставка является выгодной для клиентам, когда они планируют погасить быстро долг.

В Москве несколько ипотечных специализированных центров. Данный центр лучше подготавливается к обслуживанию клиентов и проведению сделок купли-продажи. А огромное число отделений по всей России дает клиентам возможность удобно обслуживать долг в течение всего срока.

Образец договора ипотеки ВТБ 24

Договор ипотеки ВТБ 24 — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении ипотеки судна.

Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание?

Договор ипотеки ВТБ 24 — краеугольный камень ваших финансовых отношений с банком. Договор следует изучать основательно и желательно вместе с юристом.

Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24?

• вся информация об участниках сделки;
• данные об объекте недвижимости и его стоимость;
• условия кредита (размер вашего первого взноса, сумма банковского кредита, процент, срок и прочее);
• право залога банка.

Какую структуру установил ВТБ 24 для кредитного договора ипотеки?

В ипотечном договоре ВТБ, как и в любых других аналогичных бумагах, указываются индивидуальные и общие условия.

Общие условия — это теоретические основы вашего документа, терминология и прочая юридическая вода, которая касается основных прав и обязанностей сторон, правила использования кредита и прочего.

• ваши персональные данные (по паспорту);
• ваши банковские реквизиты;
• все условия сделки;
• подробное описание приобретаемого жилья, на что следует обратить особое внимание (адрес, метраж жилой и общей площади, кол-во этажей, комнат, какой строительной компании принадлежит квартира на момент сделки);
• обеспечение кредита.

Заметим, что банк ВТБ выкладывает шаблон договора ипотеки на свой официальный сайт — www.vtb24.ru.

Договор ипотеки ВТБ 24 — образец 2018 года (скриншот первой страницы)

• страхование — ВТБ не оформляет ипотеку без страхования квартиры и подсовывает клиентам ещё страхование жизни;
• ваши обязанности (это требует особого внимания, так как несоблюдение таких условий закончится для вас наложением штрафа);
• сбор дополнительных документов (обычно ВТБ требует договор купли-продажи, выписку из Единого госреестра, платёжное поручение);
• прочие условия — например, ВТБ требует при желании досрочного погашения ипотеки оповещать банк заранее.

Существенные условия

Основным показателем, который учитывается при получении кредита, является размер процентной ставки. Если по потребительским займам она фиксированная, то по жилищным кредитам ставка может быть переменной. В первой части ипотечного договора ВТБ 24, в разделе «Индивидуальные условия» прописывается подробная информация по размеру начисляемых процентов.

Заемщик обязательно должен обратиться внимание на эти сведения:

1. Тип процентной ставки.
2. Минимальное и максимальное значение процентной ставки за весь срок кредитования.
3. Дата пересмотра величины процентов и периодичность этой процедуры.
4. Сумма ежемесячного платежа и дата его внесения.
5. Величина неустойки за нарушение сроков погашения и порядок ее расчета.
6. Сумма взимаемой комиссии за выданный кредит.

Только после анализа указанной информации заявитель принимает решение – брать ему ипотеку в ВТБ или нет. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать половину чистого дохода заемщика. В противном случае, выплачивать кредит ему будет очень сложно, существует высокий риск возникновения просроченной задолженности.

Нужно помнить, что ВТБ имеет право конфисковать приобретенное имущество при наличии большой суммы долга. Если больше нет возможности выплачивать ипотечный кредит, необходимо сразу же обратиться за реструктуризацией. В данной статье подробно описано порядок ее предоставления.

Порядок выдачи и обслуживания ипотеки

Согласно условиям кредитования в ВТБ денежные средства предоставляются на расчетный счет. Он открывается перед оформлением сделки в российских рублях. Также необходимо застраховать приобретаемую недвижимость. Но сделать это можно только в аккредитованной компании. Их перечень указан на сайте ВТБ.

Как только все бумаги готовы, можно назначать день сделки. Заемщик подписывает ипотечный контракт и договор купли-продажи, закладную у нотариуса. После этого проводятся расчеты с продавцом недвижимости. Новому собственнику необходимо зарегистрировать право собственности на жилье в течение 30 дней.

Через месяц оплачивается первый платеж по ипотеке. Его размер и дату внесения указывают в графике погашения. Ипотечный кредит в ВТБ выплачивается равными платежами. Клиент выбирает удобный для себя вариант оплаты: наличными в кассе, в терминалах, безналичным переводом со счета. Главное, чтобы средства были перечислены вовремя.

Внимание! Перед тем, как подтвердить платежное поручение, необходимо тщательно проверить все реквизиты. Ответственность за правильность указанных данных лежит только на плательщике.

Образец договора 2024

Подводные камни, о которых нужно знать

Объем документов довольно большой. Если нет опыта работы с банками, то изучить весь материал довольно сложно. Клиент может понять не все его положения и пропустить важную информацию. Чтобы потом не было неприятных сюрпризов, нужно обратить внимание на такие пункты:

– оплачивать полис необходимо в течение всего срока кредитования. Если это условие не выполнено, то банк повышает ставку на 1%.
1. Без наличия разрешения банка в приобретенную квартиру можно прописать только самых близких родственников.
2. Чтобы сдать квартиру в аренду, провести в ней перепланировку, нужно получить разрешение залогодержателя.
3. Если не выполняются все условия договора, то банк может потребовать досрочный возврат всей суммы долга.
4. Ежегодно клиенту необходимо предоставлять документы по своим доходам, бумаги по оплате коммунальных услуг, обязательных платежей и налогов. Кредитор должен убедиться, что у физического лица нет никаких долгов. Их наличие может привести к наложению ареста на залог третьими лицами.

Если у заявителя остались какие-либо вопросы, их можно задать сотруднику банка. Но менеджер является заинтересованной стороной, поэтому его ответ может быть необъективным. Желательно проконсультироваться с опытным юристом. Так, клиент будет уверенным, что в соглашении нет никаких подводных камней.

Бесплатную онлайн-консультацию можно получить и у наших квалифицированных специалистов. Задавайте вопросы и мгновенно получайте ответы на них.

Много полезной информации об ипотечном кредитовании мы писали в данной статье.

Порядок заключения

Ипотечный договор оформляется в отделении банка. Его заранее готовит ответственный сотрудник ВТБ. Подписывает соглашение представитель финансового учреждения и клиент.

Заемщик имеет право сначала ознакомиться со всеми бумагами, а только потом поставить на них свой автограф. Договоры заверяются печатью ВТБ. Один экземпляр выдается клиенту, а другой остается в банке.

Ипотечный договор – основной документ, регламентирующий отношения между ВТБ и заемщиком. Перед его подписанием нужно внимательно с ним ознакомиться, прочитать абсолютно все. После этого не должно остаться никаких вопросов. Заявителю необходимо полностью осознать уровень ответственности, который он на себя берет.

Если у вас есть вопросы по теме статьи, задайте их нашему дежурному юристу через форму справа в углу экрана, а также почитайте более подробно про условия ипотеки в ВТБ в 2024 году и скачайте анкету для заявки.

Мы надеемся, что статья Вам понравилась. С нетерпением ждем ваших лайков.

Требования к жилью

ВТБ 24 выдвигает ряд требований к жилью, приобретаемому по условиям ипотечного кредита:

1. Износ квартиры не должен составлять более 65%.
2. Постройка должна иметь перекрытия из железобетона, деревянные перекрытия – запрещены.
3. Здание должно быть возведено позже 1957 года.
4. Здание не должно быть в аварийном состоянии, подлежать капитальному ремонту или сносу.

ВТБ 24 не дает ипотеку на деревянные бараки, жилье гостиничного типа или общежития, комнаты и доли в квартире.

Проверка квартиры для приобретения в ипотеку осуществляется при помощи Бюро Технической Инвентаризации. Данная организация выдаёт справки с перечнем необходимых данных, таких как степень износа здания, наличие или отсутствие постановки на учет под снос или капитальный ремонт, а также различные технические характеристики здания.

Иногда могут дополнительно потребоваться выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), но в большинстве случаев в реестр обращаются на стадии обсуждения условий с продавцом квартиры.

На проверку состояния здания уходит от 3 до 7 рабочих дней. Но сам процесс утверждения ипотеки на жилье может затянуться по нескольким причинам:

• банк может не признать, выбранную заёмщиком жилплощадь, подходящей для длительного проживания;
• кредитная организация должна подтвердить высокую ликвидность, выбранного клиентом жилья, чтобы продать его в экстренной ситуации.

Кто может взять ипотечный кредит?

К категориям заёмщиков, которые могут взять ипотеку на квартиру в банке относятся, как граждане РФ, так и лица, имеющие иностранное гражданство. Важно, чтобы они работали на территории РФ или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Перечень требований к заёмщику, влияющих на одобрение ипотеки на квартиру в ВТБ 24:

1. Возраст заёмщика составляет 21–60/65 лет (женщины/мужчины).
2. Образование заёмщика должно быть не ниже среднего.
3. Стаж работы заёмщика должен составлять не менее 1 года. На последнем месте работы он должен проработать не меньше полугода. Обязательно наличие документального подтверждения стажа.
4. Наличие стабильного дохода для оплаты ипотеки. Подтверждение должно быть задокументировано.

Документальным подтверждением платёжеспособности клиента могут стать справка о доходах или выписка с банковского счёта.

На каких условиях и по каким программам выдается?

В банке представлено 6 видов специальных ипотечных программ для покупки квартиры:

• максимальный срок выплаты кредита – 25 лет;
• максимальная сумма кредита – 2 990 000 руб.;
• ставка по кредиту – 8,5%;
• размер первого взноса – от 15% стоимости приобретаемой недвижимости;
• тип жилья – квартира в новостройке или на вторичном рынке жилья.

• тип жилья – квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города при условии присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит;
• максимальный срок выплаты кредита – 20 лет (кратный 12 месяцам);
• максимальная сумма кредита – 15 млн. руб., но не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости;
• ставка по кредиту – от 10,4% (для зарплатных клиентов ВТБ), от 10,9% (для остальных клиентов).

• максимальный срок выплаты кредита – 30 лет;
• сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
• ставка по кредиту – 7,8% (при первом взносе от 50%), 8,8% (при первом взносе от 20%);
• размер первого взноса – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
• тип жилья – жилье, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу; квартира в новостройке или на вторичном рынке жилья.

• максимальный срок выплаты кредита – 20 лет;
• сумма кредита – от 600 тыс. до 30 млн. руб.;
• ставка по кредиту – 7,9% (при первом взносе от 50% по программам «Готовое жилье» и «Строящееся жилье»), 8,1% (для квартир площадью от 100 м² по программе «Больше метров – ниже ставка»), 8,9% (для квартир менее 100 м&sup2), 8,5% (при рефинансировании ипотеки других банков);
• размер первого взноса – от 30% стоимости приобретаемой недвижимости;
• тип жилья – квартира в новостройке или на вторичном рынке жилья.

• срок кредита – от 1 года до 30 лет;
• сумма кредита – от 500 тыс. до 12 млн. руб.;
• ставка по кредиту – 5%;
• размер первого взноса – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
• тип жилья – жилое помещение, реализуемое юридическим лицом по договору долевого участия в долевом строительстве или договору купли-продажи; для Дальневосточного Федерального Округа – жилое помещение на вторичном рынке, реализуемое физическим или юридическим лицом.

Ипотека с господдержкой предоставляется семьям с детьми, один из которых родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно. Недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отражённым в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

• максимальный срок выплаты кредита – 30 лет;
• сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
• ставка по кредиту – 8,1%;
• размер первого взноса – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
• тип жилья – квартира в новостройке или на вторичном рынке жилья.

Какие документы нужны для получения?

В зависимости от выбранной ипотечной программы могут понадобиться разные документы. Но в основном список необходимых бумаг следующий:

Документ, удостоверяющий личность.

Заявка на получение ипотеки. Она заполняется либо в отделении банка, либо дома.

1. справка о доходах;
2. чек об аренде банковской ячейки;
3. выписка со счёта;
4. сертификат материнского капитала.

Процедура получения

Получение ипотеки в банке состоит из следующих этапов:

1. Первичное обращение с заявкой. Заёмщик обращается в отделение ВТБ 24 с заполненной заявкой или заполняет её в учреждении при помощи сотрудника банка. В заявке указывается следующая информация:
   • личные данные клиента;
   • выбранная ипотечная программа;
   • рабочий стаж;
   • источник доходов, из которых выплачивается первоначальный взнос и т. д.
2. Подбор квартиры и её утверждение банком. После принятия заявления клиент предоставляет необходимый пакет документов. Их рассматривают в течение 3-7 рабочих дней. В случае одобрения банк выдаёт уведомление о предварительном одобрении кредита. После этого начинается процесс поиска подходящего жилья. Выбранное жильё согласовывается с сотрудниками банка.

• индивидуальные условия ипотеки (реквизиты сторон, предмет договора, правила расчёта процентной ставки, предмет ипотеки, обеспечение, страхование, порядок предоставления и т. д.);
• правила предоставления и погашения (общие положения, обозначение основных терминов, порядок предоставления кредита, условия кредитования, условия наступления титульного периода и страхования рисков, порядок пользования кредитом и его возврат, права и обязанности сторон, ответственность сторон и т. д.).

В ипотечном договоре следует обратить пристальное внимание на следующие пункты:

• тип платежей (аннуитетные или дифференцированные), от которых зависит сумма ежемесячного взноса;
• способы и сроки передачи первоначального взноса;
• дополнительные комиссии за досрочное погашение задолженности.

Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Плюсы и минусы

Преимущества получения ипотеки в банке ВТБ 24 выражаются в более выгодных условиях для клиента:

1. Высокий кредитный рейтинг банка, что исключает возможность банкротства организации.
2. Высокая степень лояльности организации.
3. Более низкая по сравнению с конкурентами процентная ставка.
4. Большие суммы займа, которые позволят приобрести заёмщику разнообразное.

Недостатки также присутствуют:

1. По сравнению с небольшими банками, на изучение, предоставленных покупателем и продавцом бумаг, отводится больше внимания.
2. Из-за популярности банка вся процедура получения ипотечного кредита может довольно долгое время.

При наличии большого количества плюсов естественно и присутствие «подводных камней», в случае ВТБ – это неустойчивая процентная ставка. Заёмщик, не имеющий зарплатную карту банка и не оформивший комплексное страхование, имеет более высокую процентную ставку.

Перед принятием решения о взятии квартиры в ипотеку следует тщательно обдумать данное решение и продумать наперёд все действия. Так как ипотека является не только тяжёлым финансовым бременем, но и сложна на этапах оформления. И невнимательность или халатное отношение к процедуре может повлечь за собой не только потерю средств, но и квартиры, ради которой берётся займ.

Ипотека в банке ВТБ

Коммерческая организация создана в 1990 году. Банк ВТБ занимает лидирующие позиции в России по размеру уставного капитала и вторую по размеру активов. В 2021 году организация объединилась с дочерним банком ВТБ24. Более 60% акций принадлежит государству.

Процесс выдачи кредитов на покупку вторичного жилья регулируется Гражданским кодексом России. Ознакомьтесь с условиями приобретения недвижимости и облигаций (кредитором и заемщиком). Отношения между двумя сторонами изложены в законе п. 102 «Об ипотеке».

Финансовое учреждение предлагает своим клиентам различные ипотечные программы, с помощью которых люди могут улучшить свои жилищные условия. В банке ВТБ можно рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке.

Популярные программы жилищного кредитования:

1. Ипотека с поддержкой государства.
2. Покупка вторичного дома.
3. Покупка квартир в новостройке.
4. Рефинансирование существующих кредитов.

Ипотечные кредиты в банке ВТБ можно получить практически в любом городе России. Помимо кредитов под залог собственного капитала, организация предлагает клиентам выгодно вложить деньги, вложив их в облигации или паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Приобрести ценные бумаги может любой человек.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

Залог в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости

Жилые помещения, продаваемые юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:

Для Дальневосточного федерального округа заем предусмотрен на покупку на вторичном рынке физическими или юридическими лицами готового дома или готового дома с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

Ипотека на вторичное жилье в ВТБ

Ипотека в Банке ВТБ — это банковский продукт, направленный на улучшение жилищных условий граждан.

Программы кредитования на покупку вторичного жилья

Цель кредита	Предложение	Сумма кредита, ₽	Первая установка
Победа над формальностями	Ипотека без подтверждения дохода по 2 документам	от 8,4%	до 30 миллионов	от 20%
Больше метров — меньшая ставка	Программа, позволяющая купить дом большей площади за те же деньги	от 7,9%	до 60 миллионов	от 20%

Какие требования выдвигаются к объекту недвижимости

Банк устанавливает требования не только к заемщику, но и к приобретаемому жилью. ВТБ готов одобрить ипотеку, если недвижимость будет приобретена аккредитованными застройщиками.

Если понравившегося вам предмета нет в списке банка разработчиков, вам нужно начать сбор всей необходимой документации. Список документов можно получить у сотрудника банка. Подготовленный пакет документов необходимо отправить в банк для получения кредита.

Если говорить о приобретении второстепенных свойств, то оно должно быть свободным от ограничений. Все юридические вопросы, касающиеся купленной квартиры, рассмотрит банк. Для этого нужно передать на объект полный список документов.

При этом выбранная недвижимость должна быть пригодной для проживания. Само здание должно строго соответствовать требованиям безаварийного жилья.

Ипотека на покупку новостройки в ВТБ

Квартиры в новостройке можно приобрести по программе «Первичное жилье». Стоимость этого вида недвижимости ниже, из-за отсутствия ремонта — застройщики продают квартиры с черновой отделкой. Ипотека ВТБ оформляется по разным документам, оформить можно онлайн.

Цель кредита	Предложение	Сумма кредита, ₽	Первая установка
Победа над формальностями	Ипотека без подтверждения дохода по 2 документам	от 8,4%	до 30 миллионов	от 20%
Больше метров — меньшая ставка	Программа, позволяющая купить дом большей площади за те же деньги	от 7,9%	до 60 миллионов	от 20%

Ипотека выдается банком ВТБ на покупку квартиры в новостройке сроком до 30 лет. Если заемщик покупает квартиру по ипотеке в арендованном доме, необходимо заранее проверить выбранный объект на право собственности. Если они не завершены, вы можете продолжить транзакцию.

Какие требования выставляются для заемщика

ВТБ предъявляет достаточно стандартные требования к будущим заемщикам:

Супруг (а) выступит в качестве обязательного поручителя. Для этого даже не требуется российское гражданство. Кроме того, банк готов не учитывать размер минимального дохода такого созаемщика.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году

Рефинансирование ипотеки ВТБ — это рефинансирование кредита, взятого в другом банке.

Выгодные условия финансового учреждения позволяют перейти на аннуитет и сократить срок кредита. Вы можете получить разрешение на ремонт, заполнив заявку на сайте банка. Прежде чем вводить личные данные в соответствующие поля, необходимо знать примерную сумму ежемесячного платежа — она ​​автоматически рассчитывается ипотечным калькулятором банка ВТБ.

При рефинансировании ипотеки ВТБ кредит выдается в рублях. Максимальный срок до 30 лет, если клиент берет кредит по двум документам, срок кредита составляет 20 лет. Максимальная сумма — 30 миллионов.

Крупные кредиты можно рефинансировать под залог недвижимости. ВТБ также снизил ставки рефинансирования военной ипотеки. Клиенты, воспользовавшись предложением финансового учреждения, смогут снизить переплату.

Сумма кредита до 30 млн рублей, но не более 90% от рыночной стоимости квартиры Срок кредита до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет

Страхование рефинансирования ипотеки в ВТБ:

Условия рефинансирования ипотеки ВТБ полностью прозрачны. Если кредитоспособность клиента недостаточно высока, это может привлечь больше людей в качестве созаемщиков (супругов, взрослых детей и других близких родственников). Ипотечный кредит от банка ВТБ подлежит обязательному комплексному страхованию.

Договор необходимо заключать со страховыми компаниями, проверенными банком.

Нагрузка при ипотечном кредитовании

Ипотека – возможность купить жилье с помощью кредита, полученного в банке. В течение нескольких лет должник вносит ежемесячные платежи, чтобы в итоге квартира оказалась полностью в его собственности.

Несмотря на то, что многие семьи решаются на покупку недвижимости в кредит, у ипотеки есть некоторые риски и подводные камни:

1. Высокие процентные ставки. Итоговая переплата выходит слишком большой, так как найти ипотеку под 2-4% достаточно сложно. Такие условия возможны только по определенным госпрограммам или в отдельных регионах страны. Обычно банки устанавливают ставку около 8-10% годовых. Поэтому из общего числа нуждающихся в собственном жилье еще меньше тех, кто сможет справиться с выплатой долгов.
2. Долгий срок выплат. Ипотека – длительное кредитование. Чаще всего ее оформляют на срок в несколько десятков лет. При этом платежи приходится вносить ежемесячно и своевременно. Так как суммы немаленькие, от некоторых благ придется отказаться надолго.
3. Риск потери жилья. Ипотеку оформляют в том случае, если заемщик платежеспособен и может регулярно вносить выплаты. Но нет никаких гарантий, что так будет продолжаться весь срок погашения ипотеки. Заемщик может потерять работу, заболеть или получить увечье, и тогда появятся просрочки, если не удастся восстановить платежеспособность. В самом крайнем случае, когда долгов соберется слишком много, банк сможет изъять недвижимость у заемщика.

Так как ипотека – кредит на крупную сумму, оформлять ее сложнее и дольше, чем обычный кредит. На подготовку бумаг и их рассмотрение может уходить до 2-3 месяцев. При этом понадобится больше подтверждений платежеспособности, потому что банк стремится максимально снизить свои риски.

Подготовительный этап отнимает много времени, а также появляются дополнительные денежные затраты, к которым потенциальный заемщик может оказаться не готов.

Как избежать ошибок при планировании ипотеки

Главные ошибки, которые допускают заемщики, которые уже оформили или только планируют взять ипотеку:

Ошибка	Причина возникновения и последствия	Правильный подход
Оформить ипотеку с максимально допустимой ежемесячной выплатой	Логика простая, чем больше платишь, тем быстрее завершится кредит и меньше будет итоговая переплата. Но постоянная предельная нагрузка оказывает психологическое давление, лишает сиюминутных радостей, отпуска. В итоге это может привести к срывам и просрочкам и как следствие пеням и штрафам.	Оформляйте ипотеку с более легкими условиями для исполнения. Пусть это будет более длительный срок кредитования с меньшим ежемесячным платежом. Тогда не будет просрочек, а если появятся «лишние» деньги, тогда их можно направить на частичное досрочное погашение. Даже если надеетесь на карьерный рост или прибавку к зарплате, ориентируетесь только на текущие доходы.
Съем жилья долгие годы до того как взять ипотеку	Когда жилье съемное, кажется что платежи за аренду обходятся дешевле. Кроме того не надо тратить деньги на ремонт недвижимости и налоги. В итоге бесконечная аренда и отсутствие своей недвижимости.	Аренда жилья практически равна по сумме ежемесячным платежам по ипотеке. Плюс приобретенная недвижимость остается в собственности. Уточните в банке, какую сумму одобрят. Если на подходящее жилье не хватает, купите квартиру на этапе строительства. Она обойдется дешевле готового или вторичного жилья.
Планировать покупку жилья только в готовом варианте, чтобы не тратить деньги на ремонт	Покупка квартиры на вторичном рынке кажется более логичной и понятной. Но такое решение в итоге лишает большего количества денег.	У заемщика два варианта. Найти предложение с меньшим первоначальным взносом и остаток своих денег потратить на ремонт. Найти застройщика, который сдает жилье с небольшим косметическим ремонтом, чтобы можно было въехать, а потом копить деньги на переделки.

Еще одна ошибка – игнорировать новые предложения банков по рефинансированию ипотеки. Такие программы могут оказаться более выгодными и позволят сэкономить крупные суммы.

В чем суть рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки – получение кредита на более выгодных условиях для закрытия действующего долга. Перекредитование можно оформлять как в другом банке, так и в том, где был выдан первоначальный заем. Но не все банки готовы предоставлять рефинансирование.

Переоформить ипотечный кредит можно в ВТБ, Сбербанке или любом другом банке, который предлагает такую услугу.

Рефинансирование будет целесообразно, когда по действующему кредиту процентная ставка выше на 2-5%, чем по новому. То есть, если первоначально была оформлена ипотека под 15% годовых, а в ближайшие пару лет появилась программа под 10-11%, выгоднее перекредитоваться. Но и у рефинансирования ипотечных кредитов много подводных камней, о которых нужно знать заранее.

Ограничения по срокам

Банки устанавливают определенные ограничения по срокам, при которых они готовы перекредитовать заемщиков. Такое условие выдвигают затем, чтобы банк убедился в платежеспособности и добросовестности заемщика. Например, ВТБ может рефинансировать ипотеку только спустя полгода после ее оформления в другом банке.

Если обратиться через 2-3 месяца, заявку отклонят.

Если более выгодное по ставке предложение появилось, когда выплачена уже большая часть или половина ипотеки, соглашаться на него не стоит. Особенно если по действующей программе предусмотрены аннуитетные платежи, при которых именно в первой половине срока заемщик погашает проценты по кредиту. Позже начинается возврат основной суммы долга.

Поэтому при оформлении рефинансирования потери окажутся выше, чем экономия.

Материнский капитал

Еще один из подводных камней рефинансирования ипотеки – нельзя перекредитоваться, если для погашения использованы средства из материнского капитала. При этом о невозможности рефинансирования не предупреждают ни банковские сотрудники, ни сотрудники Пенсионного Фонда. Получается, многие семьи берут недвижимость в ипотеку, вносят первоначальный платеж средствами маткапитала или погашают остаток, а когда находят более выгодные условия, рефинансировать заем не могут.

Дело в том, что при использовании денег из материнского капитала в момент закрытия договора ипотеки в первом банке заемщик сразу же обязан выделить доли в жилье детям. Потому что, по сути, кредит считается погашенным. Значит, собственник обязан исполнить условия программы материнского капитала.

А с таким обременением, в виде несовершеннолетних совладельцев, новый банк не захочет предоставлять ипотеку. Кредитору невыгодно такое положение из-за того, что в случае банкротства заемщика за доли детей вступятся органы опеки.

Для устранения этого несоответствия Госдума РФ выдвинула законопроект, который сможет защитить интересы как детей, так и банков. Если его одобрят, семьи с детьми также смогут пройти процедуру рефинансирования ипотеки и сэкономить деньги на переплатах.

Расходы на оформление

При рефинансировании закрывают один кредит и открывают новый. Поэтому при получении ипотеки в новом банке заемщику предстоят все те же расходы, как при первоначальном оформлении. К неизбежным затратам относят обязательную повторную оценку недвижимости и страховку.

Банки требуют также технический план жилья. Если нет актуальной версии, придется ее заказывать в БТИ, а это тоже платная услуга. Кроме этого, заемщику нужно оплатить выписку из ЕГРН и госпошлину в Росреестре за регистрацию договора.

За более срочное снятие обременения некоторые банки могут потребовать оплату комиссии. Кроме того дополнительные расходы могут возникнуть за перевод средств из одного банка в другой.

Можно попробовать сократить расходы. Один из способов – грамотный выбор компании-страховщика. Обычно банки предлагают несколько страховых компаний. Заемщику стоит изучить тарифы каждой компании и обратиться к страховщику с наиболее выгодными условиями.

Кроме того можно нанять ипотечного брокера. Дело в том, что каждый банк использует разные способы оценки платежеспособности клиентов. Брокеры в индивидуальном порядке изучают информацию о заемщике и подсказывают, в какой банк будет выгоднее обращаться в конкретной ситуации.

Но за услуги брокеров все равно придется заплатить. Сотрудничать с ними следует, когда нет времени на самостоятельный подбор и изучение условий банков.

Согласие банка

При перекредитовании заемщик собирает документы необходимые для оформления ипотеки в новом. Кроме них понадобится и согласие нынешнего банка-кредитора на рефинансирование. Банки стремятся удержать нынешних клиентов, поэтому могут отказать в перекредитовании и в лучшем случае предложат провести рефинансирование у себя.

Но даже в случае отказа нынешнего банка-кредитора все равно можно перекредитоваться. В такой ситуации появляется еще один подводный камень рефинансирования. На тот период, когда новый банк не наложил обременение на недвижимость, ставка по ипотеке для заемщика будет на 1-2% выше. Но клиент сможет получить деньги и закрыть долг в первом банке.

Когда новый банк оформит закладную на жилье, ставку автоматически снизят. На это, как правило, уходит не больше месяца, однако повышенный процент все равно увеличит расходы заемщика.

Налоговый вычет

Покупатель недвижимости имеет право один раз оформить налоговый вычет от части суммы, потраченной на приобретение жилья. Также можно вернуть часть уплаченных по ипотечному займу процентов. При рефинансировании ипотеки эта возможность не утрачивается.

Но в случае, когда заемщик объединяет в один кредит ипотеку и несколько потребительских займов, получить налоговый вычет в полном объеме уже не получится.

Здесь обращают внимание на назначение кредита в новом оформленном договоре. Налоговый вычет можно получить только от уплаты процентов по ипотеке. Поэтому в назначении нового кредита выделяют суммы и цели предыдущих займов, которые рефинансируют по новому договору.

Как оформить рефинансирование

• правоустанавливающие документы на жилье, например, договор купли-продажи;
• выписку из домовой книги;
• документ с описанием квартиры, указанием количества комнат, площади;
• справку об отсутствии долгов по уплате коммунальных услуг;
• отчет об оценке недвижимости от независимого эксперта.

• кредитный договор;
• справка о кредитном рейтинге заемщика;
• справка об отсутствии задолженностей по платежам;
• документ об остатке задолженности по ипотеке.

С этим пакетом можно обращаться в банк, в котором будет оформлено рефинансирование.

В некоторых случаях клиенты могут получить отказ в рефинансировании. Здесь играет роль одно условие – рефинансировать можно кредит, сумма которого не превышает 85% от стоимости недвижимости. Если изначально квартиру приобретали по большей цене, а при рефинансировании ее оценили значительно ниже, то заемщику придется либо отказаться от перекредитования, либо внести недостающую сумму из собственных средств.

Это интересно:

1. Признаки, по которым определяется просроченная дебиторская задолженность — читайте от Финэксперт
2. Особенности сделок с земельным паем: купля-продажа, дарение, наследование
3. Сколько стоит сдать кровь за деньги в Москве и других городах
4. Составить договор совместного использования насосной станции в Москве, заказать по низкой цене
5. Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для 2024 года
6. Электронная картотека арбитражных дел / Хабр