Как списать долг по кредитам или уменьшить долг физических лиц

В банке

Если кредит еще находится в банке, первый шаг — позвонить и узнать, каким образом можно погасить задолженность. Обычно для кредитора выгоднее предложить заемщику новые условия, чем отказать и потерять возможность вернуть средства. Возможно, Вы сможете погасить кредит по частям или реструктурировать — изменить так, чтобы условия стали более лояльными для заемщика.

Например, уменьшить платеж за счет удлинения срока.

• Программами реструктуризации можно пользоваться, если проблемы только-только начались, и серьезной задолженности еще нет.
• В случае с задолженностями, которые длятся месяцами и годами, банк решает вопрос в индивидуальном порядке.

В ЭОС

Коллекторское агентство ЭОС таких сложностей лишено: каждому клиенту мы предлагаем составить выгодный график погашения. Даже если суммы будут маленькими, такие выплаты — уже шаг к закрытию долговых обязательств. Вы сможете сами решить, какой платеж станет для Вас посильным и удобным.

Дальше дело за малым — выплачивать его каждый месяц. А если Вы столкнетесь с финансовыми трудностями, просто дайте нам знать. Мы обязательно предложим что-нибудь, чтобы помочь, и это решение будет зависеть от ситуации.

ЭОС старается придумать оптимальный способ в каждом конкретном случае.

Участие в акции прощения

Эта возможность зависит от кредитора. ЭОС регулярно проводит акции прощения: списывает часть задолженности своих клиентов и тем самым уменьшает общую сумму. В зависимости от условий списать можно до 50 % задолженности — это серьезно снимает с человека нагрузку, и выплачивать ему остается куда меньше.

Для тех, кто уже столкнулся с проблемами, такие акции — способ быстрее избавиться от обязательств и начать жизнь, свободную от задолженностей. Мы приурочиваем акции прощения к праздникам, также в агентстве постоянно действуют скидки для именинников и людей старшего возраста.

• Можете просмотреть список акций, которые актуальны сейчас, в соответствующем разделе сайта. Там же указаны условия по ним.
• Позвоните в ЭОС и уточните, на какие скидки Вы можете претендовать. Оператор предложит поучаствовать в одной из активных акционных программ.

Рефинансирование

Способ подходит для тех, кто недавно столкнулся с трудностями, и кредитная история еще не успела испортиться. Если кредит находится в банке, и по нему тяжело платить, можно рефинансировать обязательства — погасить за счет нового кредита. Это делается в том же банке или в другом в зависимости от пожеланий заемщика.

Таким же образом можно объединить несколько обязательств в одно — консолидировать.

• Если кредит находится в коллекторском агентстве, то кредитная история, скорее всего, уже испорчена. Банки вряд ли согласятся на такой кредит, а в МФО обращаться не стоит: высокие проценты по микрозаймам скорее ухудшат ситуацию, чем исправят.
• В таком случае оптимальный вариант — договориться с представителями агентства. Если коллекторы работают в соответствии с законом, они могут сами предложить удобный для клиента график выплат.

Уменьшение суммы через суд

Если платежей по кредиту долго не поступает, кредитор вправе обратиться в суд с требованием возбудить исполнительное производство. В дело вступят судебные приставы: у них есть максимальные государственные полномочия взыскать средства в пользу кредитора. Но некоторые используют судебное разбирательство как способ уменьшить сумму задолженности:

• суд вправе аннулировать пени и штрафы, начисленные заемщику;
• для этого во время разбирательства заемщик должен подать соответствующее заявление.

Это способ уменьшить долговую нагрузку, если дело уже дошло до суда. Но специально доводить до него не стоит: судебные приставы имеют куда больше полномочий, чем кредитор. Они вправе арестовывать имущество и счета, реализовывать ценные вещи с аукциона, автоматически удерживать часть дохода.

Сотрудничество с ЭОС выгоднее: удобный график платежей мы предлагаем сами, а можем списать часть задолженности в рамках акции. При этом Вы не теряете имущество и право распоряжаться счетами.

Банкротство

Сейчас процедуру часто представляют как универсальную меру по избавлению от задолженностей. В какой-то степени это правда: если у заемщика не находят имущества, которое можно реализовать, обязательства списывают. Но банкротство далеко не так выгодно, как кажется.

Оно накладывает на заемщика ограничения: например, необходимость сообщать о своем статусе при попытке оформить кредит, запрет занимать руководящие должности, или быть учредителем компании. Во время процедуры банкротства могут аннулироваться ранее завершенные сделки, а счетами в этот период управляет финансовый управляющий — человек не имеет права пользоваться ими сам. Если у заемщика найдется дорогое имущество, его реализуют в счет задолженности.

Банкротство распространяется не на все обязательства — алименты и задолженность по ЖКХ останутся. Так что прибегать к этой процедуре следует, только если никаких других вариантов не осталось.

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Основания для снижения процентов по займу при судебном взыскании

МФО может взыскать через суд основную сумму займа, проценты по договору. Также должнику могут насчитать штрафные санкции, дополнительные платежи за услуги, если это предусмотрено договором. Полный расчет по всем суммам взыскания МФО прикладывает к иску. До обращения в суд истец обязан направить ответчику копию иска и остальных документов.

А также при пропуске срока давности на взыскание, при превышении ограничений по размеру ставки и переплате. Для уменьшения процентов в судебном взыскании нужно подготовить и подать возражения или отзыв. Можно оформить контррасчет по взыскиваемым суммам. Если суд отказал в снижении процентов, то всю сумму долга можно списать через банкротство.

Если заемщик согласен с суммами начислений, он может признать иск. Также можно игнорировать судебные заседания, не подавать возражения и отзывы.

Но если ответчик не согласен с основаниями взыскания, суммами долга и процентов, он может:

• оспорить судебный приказ, чтобы впоследствии заявить свои возражения при рассмотрении иска;
• представить в суд возражения на иск, отзыв о несогласии с требованиями взыскателя;
• подготовить контррасчет по суммам задолженности, процентов, штрафных санкций.

Что будет с микрозаймами в 2024 году? Ставки не изменятся, а МФО обязаны идти на уступки заемщикам Что будет с МФО в 2024 году. Как сказались санкции на работе микрофинансовых организаций. Новый закон о снижении ставок по микрозаймам МФО. Что ждет заемщиков по действующим займам микрофинансовых организаций.

Если суд не согласится с позицией ответчика и взыщет всю заявленную сумму, то можно продолжить обжалование через апелляцию, кассацию, надзор.

Если эти инстанции не отменили или не изменили первоначальное решение суда, можно попросить отсрочку или рассрочку по выплате долга.

При наличии оснований, указанных в законе № 127-ФЗ, всю задолженность по займу, в том числе взысканные проценты, можно попытаться списать через банкротство. Помните, что в суд на взыскание долга по займу, который вы взяли в МФО, могут подать и коллекторы.

Это происходит в том случае, если вы долго не идете на контакт с самой МФО. Потому и компания продала (или передала) ваш долг на взыскание коллекторской организации.

Варианты защиты в суде лучше согласовать с юристом. В некоторых случаях, вместо подачи возражений на сумму займа и процентов, можно добиться отказа в иске по срокам давности.

Также юриста можно привлечь в дело как представителя, чтобы он защищал интересы в каждом заседании, при оформлении документов. Подробнее о юридическом сопровождении для должников можно узнать на консультации у наших специалистов.

МФО «нарисовала» мне лишние
проценты и штрафы, можно ли
их оспорить в суде?

Нарушения в расчете задолженности, процентов и штрафных санкций

МФО, как истец, обязана доказать обоснованность своих требований к ответчику. Для этого в тексте иска и приложенных документах указывается расчет долга:

• по основной сумме займа;
• по процентам, предусмотренным договором;
• по штрафам, платежам за дополнительные услуги.

Все начисления должны подтверждаться условиями договора и правилами выдачи займов клиентам МФО. Если истец применит ставку выше, чем предусмотрено в договоре, либо незаконно начислит комиссии, штрафы и сборы, заемщик может подать возражения или отзыв.

Также для суда можно подготовить контррасчет по сумме долга, процентов и дополнительных платежей, с которыми ответчик согласен.

При взыскании по приказу МФО тоже обязана представить расчет по сумме задолженности. Но в приказном производстве должник лишен права на подачу отзывов и контррасчетов, на доказывание своей позиции в судебном заседании. Чтобы отстоять свои интересы и добиться уменьшения процентов, нужно сначала отменить приказ.

После этого МФО подаст иск на взыскание, а ответчик получит право на полноценную защиту в гражданском деле. О том, как отменить приказ на взыскание, расскажем ниже.

Превышение максимального размера процентов по займу

МФО обычно выдает краткосрочные займы под очень высокие проценты. С целью защиты заемщиков государство ввело ограничения по суммам процентов и общей переплаты для займов, выданных сроком до 1 года:

• ставка по указанным займам не может превышать 1% в день;
• общая годовая ставка по краткосрочному займу не должна превышать 365%;
• переплата (проценты, штрафы, пени, платежи за услуги) не может превышать сумму займа плюс размер всех накопленных штрафных санкций, более чем в 1.5 раза.

Указанные ограничения МФО обязана соблюдать не только при заключении договора, но и при взыскании в суде. Если по расчету видно, что истец превысил максимальные размеры процентов и переплаты, можно подать возражения, чтобы уменьшить сумму взыскания.

Специальные лимиты предусмотрены для займов на сумму до 10 000 руб. и со сроками возврата до 15 дней. Когда фиксируемая сумма платежей составит 30% от займа, МФО вправе начислять только пени (неустойку, штраф) в размере 0.1% за каждый день просрочки.

Проценты и платежи за дополнительные услуги после этого момента нельзя начислять. Если МФО нарушит указанные ограничения, можно добиться уменьшения процентов при судебном взыскании.

Сколько лет дает закон для МФО
на взыскание долга через суд?
Спросите юриста

Пропуск срока давности на взыскание долга

МФО редко допускают пропуск давности на взыскание, это — 3 года. Скорее всего, взыскатель подаст заявление на приказ или иск через несколько месяцев после возникновения просрочки. Но если срок давности пропущен, на этом основании можно требовать частичного или полного отказа в иске.

При взыскании по приказу о пропуске давности не заявить. Должник может подать возражения и отменить приказ, после чего сможет ссылаться на истечение давности при рассмотрении иска. Если суд откажет в исковых требованиях по пропуску давности, повторное взыскание тех же сумм долга не допускается.

Как уменьшить проценты по займу в суде

Чтобы снизить размер процентов в суде, нужно принять участие в заседаниях и/или представить свои доказательства, возражения. О дате и времени каждого заседания можно узнать из определений и повесток, из карточки дела на сайте суда.

Если вы знаете, что МФО может в ближайшее время начать взыскание, можно регулярно проверять данные о деле на сайте суда.

Есть ли общее понимание того, на какую
сумму обычно суды «срезают» требования
от МФО по долгу к физ лицам?

Подайте отзыв или возражение на снижение процентов

Иск о взыскании долга: чем он обернется для финансов должника Как правильно составить и подать иск о взыскании долга. Основания для взыскания задолженности по договорам и обязательствам, по закону. Куда подавать заявление о взыскании долга по займу, что приложить к иску

О несогласии с суммой процентов и займа можно заявить устно в судебном заседании. Но лучше подготовить письменный документ, чтобы обосновать свои доводы.

Таким документом могут быть возражения или отзывы.

Желательно отправить возражения за несколько дней до заседания, чтобы с содержанием документа успел ознакомиться истец и судья. Если представить отзыв (возражения) прямо в процессе, суд может перенести заседание.

От имени ответчика возражения может подать и подписать представитель с доверенностью.

В содержании документа рекомендуем указать:

• наименование судебного органа;
• данные о взыскателе (МФО) и об ответчике;
• краткое описание сути исковых требований;
• обоснование своих возражений со ссылками на нормативные акты, договор (например, несогласие с расчетом процентов);
• ссылка на доказательства, приложенные к возражениям;
• просьба о снижении суммы процентов, частичном или полном отказе в иске;
• подпись, дата.

Лучше максимально подробно указать свои доводы в тексте возражений, чтобы суд успел их проверить и оценить до заседания. По мере необходимости, в процессе рассмотрения дела можно подавать дополнения к отзыву или возражениям, заявлять иные доводы.

Все документы рекомендуем оформлять при поддержке юриста. Голословные доводы, не подтвержденные расчетами или ссылками на законы, суд вряд ли учет при вынесении решения. Юридическая поддержка всегда повышает шансы на успешное завершение дела.

Как правильно подать документы
в суд на микрофинансовую
компанию?

Образец возражения на исковое заявление МФО

Подтвердите доводы в судебном процессе

Даже если вы заранее подали возражения, рекомендуем принять личное участие в заседаниях или направить туда представителя. При рассмотрении дела можно обосновать и дополнить свои доводы, ответить на вопросы суда и представителя МФО.

Кроме того, в судебном заседании истец может изменить и дополнить свои требования, дать пояснения по возражениям ответчика.

Образец заявления в суд о снижении переплаты по займу или кредиту

Как снизить проценты при взыскании по приказу

Возврат переплат в МФО: как это сделать через обращение в ЦБ и в суд Как вернуть переплату по займу? Для начала нужно обратиться в саму МФО с заявлением, а потом в Роспотребнадзор и в Центробанк. Это позволит не только вернуть деньги, но и добиться штрафа для недобросовестного кредитора.

МФО может получить приказ на задолженность по займу, если сумма долга не превышает 500 000 руб. Это упрощенный порядок взыскания, поэтому суд не будет исследовать дополнительные доказательства и возражения, приглашать стороны на заседания.

В течение 10 суток после получения копии документа заемщик вправе подать заявление на отмену приказа. Подробно описывать причины несогласия в заявлении не нужно.

При аннулировании приказа суд не будет менять сумму задолженности, уменьшать проценты или штрафные санкции. Заявителю разъяснят право на подачу иска с теми же требованиями.

Скорее всего, МФО сразу направит исковое заявление на взыскание, как только узнает об отмене приказа. После этого должнику нужно ждать возбуждения гражданского дела, готовить возражения по существу спора.

Нужен консультант, чтобы помочь понять
расчет претензий претензий со стороны
микрофинансовой компании?

Как оспорить проценты по займу, если суд взыскал долг

Оценив доказательства истца и доводы должника, суд вынесет решение по спору. Если заемщик не согласен с взысканными суммами, он может пройти оспаривание судебного акта. Для этого подается жалоба в апелляцию.

В жалобе можно указать те же доводы, что ранее были включены в возражения по иску. Все материалы дела из первой инстанции будут направлены в апелляционный суд.

Если и апелляция не принесла результата, то можно обращаться с жалобами в суды кассационной и надзорной инстанции. В этом случае добиться отмены или изменения судебного акта намного сложнее, так как придется подтверждать грубое нарушение норм законодательства.

Как избавиться от задолженности и процентов по займам

Если суд по процентам микрозайма завершился полным удовлетворением иска, придется платить долг. МФО передаст документы на принудительное взыскание в ФССП. Должник может отсрочить или рассрочить выплаты, если такое ходатайство удовлетворит судебный орган.

Для получения рассрочки или отсрочки нужно подтвердить уважительность причин, по которым заемщик не может сразу выплатить всю задолженность.

Сумму займа, процентов и штрафных санкций можно списать после прохождения банкротства. Если арбитраж или МФЦ спишет указанную задолженность с банкрота, то микрофинансовая организация утратит право на взыскание.

Обо всех нюансах списания долгов по займам и уменьшения процентов при взыскании в суде вы можете узнать у наших юристов.

Погасите кредит досрочно

Этот способ подходит для тех, кто дисциплинирован, имеет свободные деньги и не хочет переплачивать по кредитам. Если у вас открыто несколько кредитов и вы думаете, какая стратегия поможет выгоднее их погасить, мы предлагаем вам на выбор два эффективных метода.

Метод «лавина»

С помощью «лавины» вы закроете кредиты быстро и с наименьшей переплатой. Что для этого нужно сделать? Суть метода в том, чтобы сначала гасить кредит с самой высокой процентной ставкой. От процентных ставок напрямую зависит переплата, поэтому чем быстрее вы расплатитесь по такому кредиту, тем меньше успеете переплатить. Покажем на примере.

Кредит	Сумма долга	Мин. платёж	Ставка
Кредитная карта	50 000 ₽	5875 ₽	25%
Кредит на компьютер	150 000 ₽	4848 ₽	5.9%
Кредит на лечение	350 000 ₽	17028 ₽	8.9%

Первой погасим задолженность по кредитной карте: увеличим сумму ежемесячных платежей до 7000 тысяч. После этого направим свободные деньги на кредит на лечение и последним погасим кредит на компьютер.

Кредит	Сумма долга	Мин. платёж	Ставка
Кредитная карта	50 000 ₽	5875 ₽	21%
Кредит на лечение	350 000 ₽	17028 ₽	8.9%
Кредит на компьютер	150 000 ₽	4848 ₽	5.9%

«Лавина» выгодна в том случае, если вы дисциплинированно платите больше по одному из кредитов и чётко придерживаетесь стратегии. Нужно понимать, что количество кредитов уменьшается медленно, а выгода будет в долгосрочной перспективе — вы по факту переплатите меньше денег.

Для тех, кто хочет почувствовать психологическое облегчение, есть другой метод.

«Снежный ком»

Сначала погасите тот кредит, по которому вы меньше должны. Таким образом, вы будете закрывать кредиты и увидите, что справляетесь с нагрузкой. Рассмотрим на примере.

Кредит	Сумма долга	Мин. платёж	Ставка
Кредит на компьютер	150 000 ₽	4848 ₽	5.9%
Кредитная карта	50 000 ₽	5875 ₽	21%
Кредит на лечение	350 000 ₽	17028 ₽	8.9%

Закрываем кредит на компьютер, затем — кредитную карту, и затем уже гасим кредит на лечение. Все свободные деньги вносим на первый кредит в таблице, по остальным делаем минимальные платежи. Когда закроем кредит на компьютер, освободившиеся деньги бросаем на следующий кредит.

«Снежный ком» хорош тем, что вы будете чувствовать себя лучше, избавляясь от кредитов. С точки зрения финансов, вы будете выплачивать долги дольше и переплата будет больше, чем при «лавине».

Рефинансируйте кредит

Суть рефинансирования в том, чтобы оформить новый кредит и погасить им несколько старых кредитов. На первый взгляд этот метод может показаться странным: избавиться от старого долга, взяв ещё один долг. Давайте разберёмся, как работает рефинансирование и когда его лучше оформлять.

Первое, что надо знать об этом способе: рефинансирование не всегда выгодно. Чтобы снизить свою долговую нагрузку, придётся постараться. Что вам нужно сделать?

2. Сравните предложения разных банков и выберите самое выгодное.

Ставка нового кредита должна быть ниже, чем у старых. Чтобы понять, какой кредит выгоднее, обратите внимание не только на ставку, но и на полную стоимость кредита: в детальных условиях на первой странице указано, сколько составит окончательная переплата. Также вы можете уменьшить ежемесячные платежи, увеличив срок выплаты кредита на 1-2 года.

3. Проверьте сроки ваших старых кредитов.

Рефинансируют те кредиты, с момента оформления которых прошло не меньше 6 месяцев. Это в том числе связано с видом ежемесячных платежей: если они аннуитетные, то в первые полгода вы главным образом гасите проценты, а сумма основного долга изменяется незначительно. При этом если вы решили рефинансировать кредит, то тянуть с этим тоже не стоит: сделайте это хотя бы за 6 месяцев до окончания срока, чтобы почувствовать выгоду.

Кому подойдёт рефинансирование?

Используйте этот метод, если вы:
— готовы вдумчиво разбираться в предложениях разных банков
— нашли предложение, которое очевидно поможет вам сократить переплату
— хотите увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей
— боитесь запутаться в графиках нескольких кредитов и пропустить платёж

Реструктурируйте кредит

Реструктуризация кредита не уменьшает сумму долга, она производится исключительно для того, чтобы снизить кредитную нагрузку. Реструктурирует кредит тот же банк, который его выдал, в этом главное отличие от рефинансирования. Заёмщику нужно самому обратиться в банк и запросить реструктуризацию.

В каких случаях рассматривают возможность реструктуризации?

Если назвать одним словом, то в трудных. У заёмщика резко снижается размер ежемесячных доходов из-за увольнения, или болезни, или травмы, или по каким-то другим обстоятельствам, и он больше не может соблюдать график ежемесячных выплат. Просрочки по потребительскому кредиту грозят испорченной кредитной историей, гораздо серьёзнее дело обстоит с ипотечным кредитом.

В любом случае, лучше сразу обратиться в банк и сообщить им о своих изменившихся обстоятельствах, не дожидаясь просрочек. В интересах банка сделать так, чтобы заёмщик вернул выданные деньги, так что, скорее всего, вам пойдут навстречу и предложат реструктуризацию. Обычно увеличивают срок кредитных договоров, но могут и снизить процентную ставку.

Это предложение не про выгоду, а про возможность продолжать выплачивать кредит в затруднённых обстоятельствах.

Выбор способа уменьшить долговую нагрузку зависит от вашей жизненной ситуации. Когда есть свободные деньги, хорошо сокращать переплату по кредиту, а когда денег нет совсем, приходится искать возможность пересмотра кредитных обязательств.

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?

Сегодня конкуренция на рынке кредитования настолько велика, что банки всегда стараются привлечь и удержать клиентов всевозможными бонусами, акциями, понижением процентной ставки. К таким же методам положительного воздействия можно отнести и уменьшение ежемесячного платежа.

Существует два основных способа снижения платежей:

1. При вопросе реструктуризация кредитаизменяются первоначальные условия погашения кредита. Снижение ежемесячной суммы выплат осуществляется за счет увеличение срока погашения займа. Но процентная ставка остается прежней. Итоговая сумма переплаты по кредиту в результате оказывается внушительной, поэтому заемщиков такой вариант устраивает в редких случаях, когда банковская организация не может пойти на иные уступки. Для реструктуризации кредита следует обратиться в банковскую организацию с заявлением, в котором четко должна быть прописана причина невозможности выплат. Болезнь или временная потеря места работы вполне устроят кредиторов. Некоторые банки разрабатывают специальные программы лояльности для своих клиентов. К примеру, устраивают им «банковские каникулы». Мы поможем Вам сформулировать правильно заявление с целью получить максимальную лояльность банка к Вам и ситуации.
2. Помимо реструктуризации есть и другой путь. Рефинансирование предполагает получение кредита в другом банке с более выгодным процентом. Заемщики предпочитают именно этот вариант для снижения размера ежемесячных платежей. Рефинансирование выполняется при взятии кредита на срок более полугода. Но если остаток долга по кредиту не превышает тридцати тысяч рублей, рефинансировать его уже не получится. Сумма считается слишком незначительной.

ПОЛЕЗНО : смотрите ВИДЕО по теме защита должника: советы адвоката

Заявление банку об уменьшении ежемесячный платеж по кредиту

В настоящее время практически все банки стараются идти навстречу клиентам, предлагая различные акции и программы или возможность снижения процентной ставки. К одним из самых популярных методов относится уменьшение ежемесячного платежа. Любой человек может обратиться в банк с просьбой:

• об уменьшении процентной ставки;
• предоставлении рассрочки;
• об установлении «кредитных каникул».

В любом случае может понадобиться консультация квалифицированного адвоката, который поможет с решением всех возникающих вопросов, объяснит, с чего лучше начать и как достичь нужного результата с минимальными потерями.

Когда возможно уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке или иному кредитному договору?:

• наличие заболевания заемщика или близкого родственника;
• потеря работы или уменьшение дохода;
• беременность заемщика (созаемщика), супруги заемщика;
• иные причины послужившие необходимостью обращения с просьбой уменьшить платеж.

Вне зависимости от варианта, для получения необходимой услуги клиенту необходимо написать заявление, подкрепленное документами, которые подтверждают ухудшение экономического положения: копия трудовой книжки, справка об уменьшении зарплаты, справка о временной нетрудоспособности, копия справки об инвалидности и другие.