Справка о доходах по форме банка – что это такое и как ее правильно заполнить 3 образца

Справка о доходах – это специальный документ, из которого банк может увидеть заработную плату потенциального получателя кредита с целью оценки его платежеспособности.

Кредитные организации просят предоставить ее при оформлении любых видов кредита (ипотечный, потребительский, автокредит), кредитных карт, дебетовых карт с овердрафтом. Некоторые кредиторы не требуют подтверждения платежеспособности, если сумма кредита небольшая. В остальных случаях непредоставление документа чревато отказом в выдаче займа, увеличением процентной ставки, требованиями обеспечения.

Удобный список ссылок на онлайн-заявки по кредитам во все самые лучшие банки.

Основным документом для подтверждения доходов выступает форма 2-НДФЛ, разработанная налоговой службой. Ее предназначение – показать по месяцам расчет подоходного налога со всех видов заработка работника, перечисленные суммы НДФЛ в бюджет и сделанные вычеты. Среди этой информации кредитору нужны только сведения о заработной плате.

Далеко не все работодатели могут предоставить своим работникам справку 2-НДФЛ. Чтобы не потерять клиентов, кредитные организации разработали альтернативный вариант – банковскую справку о доходах.

Действует документ о доходах от 14 до 30 дней, поэтому оформляйте его в последнюю очередь, когда основной пакет документов (особенно по ипотеке) уже готов. Если подаете заявку в разные организации, то придется подготовить несколько вариантов для каждого кредитора отдельно.

Причины оформления справки вместо 2-НДФЛ

Основные причины оформления банковской формы вместо налоговой:

1. Так называемая “серая” зарплата, когда официально предприятие показывает для налоговой службы только часть заработка работника, а остальное выдает в конверте. В этом случае велика вероятность, что руководитель побоится “светить” реальные цифры и откажется подписывать бумагу.
2. Головной офис компании находится в другом городе. Чаще всего там же и бухгалтерия. Работнику проще оформить банковскую форму и подписать ее у руководителя филиала, чем посылать запрос в другой город и ждать готовый документ по почте.
3. Работа по трудовому договору. На самом деле еще одна разновидность зарплаты в конверте. Руководитель не оформил работника в штат, но заключил с ним договор. Для налоговой службы документы не составляются, а для кредитора денежные поступления у работника есть, и работодатель готов их подтвердить.
4. Особая категория заемщиков. Например, ИП или собственники бизнеса. Они не предоставляют налоговой службе 2-НДФЛ, но могут иным способом подтвердить свою платежеспособность: например, налоговой декларацией, движением денег по расчетному счету или банковской справкой.

Структура и требования к заполнению

Несмотря на то что справка имеет свободную форму, основная структура одинаковая для всех:

1. Ф. И. О. работника, срок работы в организации.
2. Реквизиты организации (наименование, ИНН, телефоны директора и главного бухгалтера, фактический и юридический адреса).
3. Заработная плата работника по месяцам.
4. Подпись руководителя, главного бухгалтера.
5. Печать организации.

Примерный вид документа:

Правила заполнения:

1. Требования по способу заполнения в банках разные. Одни допускают внесение сведений от руки шариковой ручкой. Другие принимают только машинописный вариант. Информацию об этом можно увидеть на самом бланке.
2. Исправления не допускаются. Если какая-то информация отсутствует, в поле пишется “Отсутствует” или проставляется прочерк.
3. Вносится только достоверная информация. Любой заемщик тщательно проверяется кредитным отделом и службой безопасности. По телефонам руководителя и главного бухгалтера, указанным на бланке, может позвонить сотрудник финансовой организации и задать вопросы о заемщике.
4. Обязательны подписи руководителя предприятия или и. о. руководителя, главного бухгалтера или и. о. главного бухгалтера. Если предприятие работает без главного бухгалтера, то необходимо это отметить при заполнении.
5. Печать предприятия в конце бланка. Если документ оформляет ИП, то печать обязательна только при ее наличии.

Справка по форме банка — определение

Справка по форме банка — это упрощенный аналог классической справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Это документ, в котором работодатель указывает реальный среднемесячный доход заемщика, который тот получил за последние несколько месяцев. У этого бланка нет единого стандартизованного образца, поэтому каждый банк обычно предлагает собственную форму.

В отличие от формы 2-НДФЛ, которая отображает только официальную, «белую» зарплату, форма банка позволяет показать даже «серый» доход без риска того, что о нем узнает налоговая инспекция. Благодаря этому кредитная организация получает более полное представление о платежеспособности заемщика, что повышает вероятность одобрения его заявки.

Использование такого документа упрощает получение кредитов даже тем заемщикам, чей задекларированный доход не отвечает требованиям кредитной организации — в случае, если их реальная зарплата превышает официальную.

В каких случаях она нужна

Подтверждение доходов в каком-либо виде необходимо во всех случаях, когда клиент оформляет любой банковский заем — от кредитной карты или базового потребительского кредита до ипотеки. Причина этого заключается в том, что банку необходима гарантия, что заемщик сможет погасить свою задолженность по кредиту и вовремя вернуть занятые им деньги.

Однако кредитные организации при этом понимают, что не все заемщики могут подтвердить зарплату официальной справкой 2-НДФЛ. Поэтому, чтобы не потерять платежеспособных клиентов с неофициальными или полуофициальными доходами, банки готовы принимать во внимание иные способы подтверждения платежеспособности — например, ту самую справку по форме банка.

Что делать, если не получается подтвердить доход

В некоторых случаях у заемщика может не получиться подтвердить уровень своего дохода — например, это может произойти, если заемщик работает полностью неофициально или если работодатель по каким-то причинам отказывается оформлять даже документ по форме банка. Тогда можно воспользоваться альтернативными способами подтверждения заработка:

• предоставить выписку с текущего банковского счета, показывающую регулярное движение средств на счете
• приложить копию договора аренды, который показывает, что заемщик получает деньги от сдачи квартиры
• предоставить иные документы о доходе — например, бумаги из пенсионного фонда о назначении пенсии или документы о получении пособия по безработице
• показать загранпаспорт с отметками о частых поездках за рубеж и так далее

Для своих клиентов Райффайзен Банк предоставляет выбор кредитных программ с гибкими требованиями по необходимым документам. Для зарплатных клиентов банка доступно получение кредитов только по паспорту, без предоставления дополнительного пакета бумаг и подтверждения занятости.

Когда используют справку по форме банка и кто ее оформляет

Получить 2-НДФЛ могут не все работающие граждане. Причины могут быть разные: руководство находится в другом городе или не весь доход работника официально фиксируется. Поэтому банки идут навстречу и предлагают в качестве документа подтверждающего зарплату принести справку по форме банка.

Каждая кредитно-финансовая организация утверждает свой вариант бланка. Но общие правила заполнения и обязательные реквизиты одинаковы во всех банках.

1. Когда используют справку по форме банка и кто ее оформляет
2. Какие сведения содержит справка
3. В чем сложности подготовки справки по форме банка
4. Как проверяют клиента
5. Где выдают кредиты под справку по форме банка
6. Что такое справка по форме банка
7. В каких случаях может быть нужна справка по форме банка
8. Где взять справку по форме банка
9. Процесс заполнения
10. Преимущества справки по форме банка
11. Другие способы подтверждения доходов

Справки по форме кредитора могут служить подтверждением дохода потенциального заемщика при оформлении договора на:

;
• нецелевой заем; ;
• покупку товаров в рассрочку.

Такой вид подтверждения практически не используют при оформлении ипотеки или кредита на большие суммы и длительный срок.

Альтернативный документ, подтверждающий платежеспособность при получении кредита, выгоден обеим сторонам:

• клиенту — тем, что работодатель легче соглашается на оформление справки по форме банка, чем на заполнение 2-НДФЛ;
• кредитору — тем, что число клиентов в разы больше из-за простоты подготовки справки.

Справку по форме банка заполняет ответственный работник работодателя из отдела кадров или бухгалтерии.

Какие сведения содержит справка

Второй вариант наиболее удобен клиенту, потому что он сможет лично посетить кредитную организацию только один раз. С готовым пакетом документов. Некоторые кредиторы вообще могут предложить использовать свободную форму справки. Главное, чтобы в ней были отражены обязательные сведения и данные о работодателе и заемщике.

• персональные данные физического лица;
• название компании-работодателя;
• идентификационные сведения о работодателе — ИНН, номер расчетного счета, контактные данные, телефоны, сайт, юридический адрес;
• название должности, сколько времени на ней работает гражданин, и общий срок работы у этого работодателя;
• заработная плата за определенный период — 3 месяца, полгода или год;
• ФИО руководителя и главного бухгалтера организации, их подписи;
• печать работодателя.

Справку подписывают два уполномоченных лица работодателя — директор и главный бухгалтер. В ситуации, когда в штатном расписании отсутствует должность главного бухгалтера, руководитель делает соответствующую пометку. И обязательно ставит свою подпись и печать.

В чем сложности подготовки справки по форме банка

Не все работодатели с охотой оформляют работникам справки по форме банка. Причины могут быть теми же, что и при отказе в заполнении 2-НДФЛ. Нередко руководители опасаются, что реальный уровень доходов сотрудника может быть передан в налоговую службу. При этом вскроется факт расхождения между реальным и номинальным размером заработной платы.

В некоторых случаях, соглашаясь на альтернативный вариант подтверждения платежеспособности клиента, рискует и банк. Потому что гражданин может вступить в сговор с работодателем и «попросить» завысить ему заработную плату, которая указана в справке по форме кредитной организации. Как следствие таких рисков кредит выдают не по самой привлекательной процентной ставке либо запрашивают дополнительные гарантии.

Например, предлагают оформить залог или привести поручителя.

Как проверяют клиента

• проверяют существование работодателя;
• уточняют соответствие адресов и реквизитов сведениям, указанным в бланке;
• проводят обзвон по контактам компании;
• задают уточняющие вопросы о работнике — сроке работы, занимаемой должности, размере оклада.

Кредиторы не выдадут заем только на основании справки по форме банка. Без проверки кредитной истории заемщика не утвердят ни один кредитный продукт. В том числе рассрочку или кредитную карту.

Потенциальный заемщик лично дает банку разрешение на запрос сведений из всех Бюро кредитных историй, которые хранят данные о нем. От того, насколько клиент качественно и своевременно исполнял свои финансовые обязательства перед другими кредиторами, зависит, одобрят ему заем или нет. Эта информация имеет такое же большое значение, как и платежеспособность.

Если кредитная история плохая или кредитный рейтинг низкий, то высокая заработная плата не поможет получить заем на выгодных для клиента условиях. Банк может отказать в выдаче кредита или предложить повышенную процентную ставку.

К тому же затребует дополнительные гарантии возвратности выданных средств.

1. В случае несущественного нарушения банк откажет в выдаче кредита и внесет клиента в черный список.
2. Отдел безопасности передаст документы в МВД, а гражданин понесет ответственность за мошенничество.

При подготовке справки не стоит рассчитывать, что информацию из нее не будут проверять. Все кредиторы выдают займы на время и заботятся о том, чтобы клиенты их возвращали к сроку.

Где выдают кредиты под справку по форме банка

Большинство крупных российских банков предлагают кредитные продукты, которые выдают на основе справки о доходах. Для физических лиц, которые получают заработную плату внутри банка, учреждения предлагают еще более выгодные условия и чаще всего не требуют справку. Поступления на счета зарплатных клиентов видны кредитной организации, поэтому для таких заемщиков предлагают пониженную процентную ставку или другие льготы.

А из документов могут запросить только оригинал паспорта в момент подписания кредитного договора.

; ; ; ; ; ; и других банках РФ.

Дополнительные способы подтвердить доходы без справки по форме банка или отчета 2-НДФЛ предоставить кредитору:

• копию трудового договора, заключенного с работодателем;
• копию трудовой книжки, с записью о последнем месте работы и справку от работодателя с подтверждением, что гражданин до сих пор работает в данной компании;
• банковскую выписку по счету, где видны регулярные поступления, при этом в назначении платежа содержится информация, за что выплачены средства, а в поле «плательщик» указано наименование работодателя.

Перед получением кредита важно сравнить схожие банковские продукты и выбрать наиболее выгодный по процентной ставке и минимальному пакету документов. После это можно подавать заявки, и ждать одобрения. Эксперты не рекомендуют одновременно рассылать заявки в 5-6 банков.

Такое поведение может пагубно сказаться на впечатлении о заемщике. В кредитных организациях откажут, потому что сложится впечатление об экстренной нужде в деньгах. Поэтому лучше запрашивать кредит в двух или трех банках и ждать от них решения.

Статья дополнена автором Евгением Никитиным

Справка по форме банка часто фигурирует в списке документов на получение кредита, но далеко не все используют ее, ограничиваясь стандартной 2-НДФЛ. Однако для того, чтобы решить, подходит эта справка конкретному человеку или же нет, следует рассмотреть, что это такое и как она выглядит для разных банков. Только поняв, в каких случаях она используется и чем она может оказаться лучше 2-НДФЛ, клиент может точно решить, насколько она требуется в его случае.

Подробности в материале Brobank.

Процесс заполнения

Справку по форме банка заполняет работодатель. В любой из них обязательно должны присутствовать следующие реквизиты:

• ФИО и должность работника, которому выдана справка.
• Реквизиты компании, которая выдает справку клиенту, в том числе ИНН, полное название и прочие данные.
• Полное имя директора и главного бухгалтера, а также их подписи.
• Стаж работы будущего клиента банка.
• Сумма, полученная человеком за время работы. Если работник работает более 1 года, то пишется сумма за последний.
• Также иногда требуют значение средней заработной платы помесячно.

Все эти данные заполняются строго главным бухгалтером компании, после чего на справке ставится его подпись, а также подпись руководителя фирмы (директора или индивидуального предпринимателя).

Другие способы подтверждения доходов

Подтверждение платежеспособности может происходить не только через справки, но и через выписки по счету, предоставление свидетельства наличия у клиента предметов роскоши, автомобиля, квартиры, заграничных поездок и прочего.

Но финансовое учреждение значительно активнее одобряет кредиты тогда, когда на них есть справки, которые подтверждают доход цифрой. Поэтому рекомендуется взять справку по форме банка, если 2-НДФЛ предоставить возможности нет. Это упростит процесс доказательства благонадежности, так как не потребует сбора множества персональной информации об имуществе.

Комментарии: 6

Здравствуйте, если не официально работаешь, но получаешь доход, справка по форме банка тоже не подходит?

Уважаемая Лена, справка по форме банка — это упрощенный аналог классической справки о доходах по форме. Это документ, в котором работодатель указывает реальный среднемесячный доход заемщика, который тот получил за последние несколько месяцев. Поэтому, для неработающих граждан она неприменима.

Подскажите, если серая зарплата — налог же не учитывается в справке банк?

Уважаемая Елена, нет.

Добрый день! Подскажите пожалуйста, как правильно заполнить в справке по форме банка ежемесячную зп, без удержаний, если официальный доход ниже фактического, какую сумму налога нужно указывать в справке?

Уважаемый Игорь, вам необходимо указать налог суммы официально установленного дохода.