Стоит ли брать машину в кредит

• Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
• Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
• Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
• Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
• Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
• Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
• Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

• Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
• Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
• Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
• Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
• По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
• За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
• Платежи нельзя пропускать.
• Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
• Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

• При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

• Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
• Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
• Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

• Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
• Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
• Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
• Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

• Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
• Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
• У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

• Вы располагаете единственным источником дохода;
• Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
• Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом.

Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Как выгодно купить автомобиль в кредит без первоначального взноса

Обязательный первоначальный взнос — один из недостатков классических программ кредитования. Если для заемщика машина — это не только средство передвижения, но и способ зарабатывать деньги, то копить на первоначальный взнос явно невыгодно. В этом случае оптимальный вариант — потребительский кредит наличными.

Он не требует первоначального взноса, а потому машину можно приобрести очень быстро.

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ наличными. Мы разместили удобную анкету на сайте, чтобы все клиенты могли подать заявку онлайн и получить деньги уже на следующий день.

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

«Подводные камни» автокредита: залог и страховка

Программы автокредитования привлекают сниженными процентными ставками, но, чтобы назначить такую ставку, банки вынуждены настаивать на обеспечении. Как раз таким обеспечением служит залог транспортного средства. Но этого недостаточно, ведь автомобиль подвержен двум основным рискам:

• его могут угнать;
• он может пострадать в аварии и значительно потерять в стоимости.

Чтобы защититься от этого риска, банки вводят в качестве обязательного условия страхование каско на весь срок кредитования. При этом стоимость страхового полиса оплачивает заемщик. Выгоден ли автокредит, если он требует таких дополнительных трат? Часто бывает так, что сниженные проценты не перекрывают цену, которую заемщик платит за страхование каско.

Кроме того, оформление всех документов занимает много времени, в течение которого заемщик остается без авто.

Альтернатива — потребительский кредит наличными. Его основные преимущества:

• отсутствие залога, а значит — возможность продать транспортное средство в любое время;
• экономия на страховании каско, если водитель не считает его необходимым;
• возможность получить большую сумму, чем стоимость автомобиля, и потратить ее по своему усмотрению, в том числе на косметический ремонт и модернизацию авто.

Чтобы определить, стоит ли брать автокредит, следует сравнить его с программами потребительских кредитов с учетом ставки и стоимости страхового полиса. В Банке Русский Стандарт минимальная процентная ставка составляет 15% годовых. При этом не требуется оформлять залог и каско.

Для получения кредита нужно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

3 шага к покупке авто в кредит

Оставьте заявку

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт. Мы сообщим о решении по телефону или в смс.

Получите деньги

Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

Купите любое авто у любого продавца

Потратьте полученные средства по своему усмотрению.

Стоит ли покупать авто в кредит

Ответ на этот вопрос исключительно индивидуален. Однако есть ряд случаев, когда покупать машину в кредит действительно выгоднее, чем копить на нее.

Резкое повышение цен

Если рыночная стоимость авто быстро растет, а доход заметно отстает, копить на машину придется очень долго. В такой ситуации кредит — лучшее решение.

Авто для работы

В этом случае можно однозначно ответить на вопрос, стоит ли брать машину в кредит: конечно, да. Автомобиль, который используется для заработка, быстро окупит переплаченные проценты.

Транспортный вопрос

Для тех, кто работает за городом или в городе, где транспорт ходит нерегулярно, автомобиль просто необходим. Он также очень нужен, если приходится ездить на работу и (или) с работы в ночное время. В такой ситуации можно смело покупать автомобиль в кредит.

Уникальный автомобиль

Стоит ли брать авто в кредит, если средств не хватает, а машина очень редкая, и ее быстро купит кто-то другой? В этом случае заем в банке может исполнить мечту. Быстрый потребительский кредит поможет не упустить шанс.

Как выгодно купить б/у авто в кредит

Есть почитатели конкретных серий автомобилей, которые больше не выпускаются. Но в рамках программ автокредитования есть строгие ограничения на пробег и срок эксплуатации машины. В этом случае не стоит вопрос, брать ли автокредит: его просто не дадут.

В такую же ситуацию попадают заемщики, которые хотят купить раритетные авто: на них невозможно получить классический автокредит.

Банк Русский Стандарт выдает потребительские кредиты на любые цели. Эти средства можно потратить в том числе и на покупку авто.

Как выгодно купить машину в кредит — условия Банка Русский Стандарт

• Сумма — до 2 000 000 ₽.
• Ставка — от 15 до 28% годовых.
• Срок кредитования — до 60 месяцев.
• Возможность поменять дату платежа на более удобную.
• Отсутствие обязательного страхования каско и залога.
• Возможность оформить страховку и включить ее в общую сумму кредита.

Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма составляет 500 000 ₽.

Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на срок 12 месяцев («Кредит для надежных клиентов»). В остальных случаях ставка варьируется от 19,9 до 28% годовых («Кредитная линия»).

Какие автокредиты можно оформить через автосалон

Автосалоны бывают разными. Один реализует авто определенной марки, и только новые. Другой занимается куплей-продажей б/у машин, соответственно, можно купить не новое ТС. Решение о том, стоит ли оформлять автокредит в автосалоне, зависит от того, что вы хотите купить.

Варианты автокредитов:

1. На новое авто. Можно оформить как непосредственно в автосалоне, так и через банк. Во втором случае важно, чтобы это был партнерский банк. Например, если вы хотите купить авто марки Ниссан, ищите банк, который предлагает специальные условия по этому бренду.
2. На подержанное авто из салона. Можно оформить автокредит как в автосалоне, так и через банк. Во втором случае важно смотреть, чтобы банк работал с б/у транспортом.
3. На авто, которое продает частное лицо. Здесь уже об автосалоне нет речи. Нужно либо обращаться в банк, который выдает автокредиты на покупку машин у физлиц, либо просто оформлять кредит наличными.

Чтобы объективно разобрать, как лучше действовать, рассмотрим все три варианта. В каждой ситуации будут свои плюсы и минусы.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне на новое авто

Получается, что в этом случае у заемщика два варианта: автокредит или оформление кредита наличными. Если вы планируете покупку именного нового ТС, лучше это сделать с помощью именно автокредита. Причем не важно, как он будет оформлен, через автосалон или банк.

1. Предварительно можете посмотреть на сайте продавца условия автокредита в автосалоне, через какие банки ведется кредитование, требования к заемщику, пакету документов.
2. Посещаете салон, приносите требуемые документы, выбираете авто и комплектующие.
3. В салоне уже работают представители партнерских банков, подаете через них заявку. Часто ответ дается в течение 15-30 минут.
4. Если оглашается одобрение, заключаете договор купли-продажи, совершаете покупку.

1. Определяетесь с маркой нового авто и ищите банк, который выдает автокредиты по партнерской программе. Это будут самые выгодные предложения, порой ставки не превышают 3-4%.
2. Направляете заявку в банк, лучше всего делать это онлайн. Через пару минут получите предварительное решение.
3. Собираете пакет документов и идете в банк для сверки личности. После кредитор принимает окончательное решение.
4. При одобрении клиенту сообщают максимальную сумму кредита, он идет в автосалон выбирать авто и сопутствующие товары.
5. Выбираете предметы покупки, вносите в кассу автосалона первоначальный взнос, получаете комплект документов для банка.
6. Передаете документы в банк, заключаете кредитный договор. Банк перечисляет средства салону, салон выдает авто покупателю.

Если изучить алгоритм действий, то автокредит в автосалоне оформляется проще. Но есть один большой минус — в салоне работают 2-3 банка с партнерскими программами. Вполне возможно, что есть и другие партнерские банки с еще более лучшими условиями.

Если вы покупаете новое авто, изучите партнерские предложения. Если лучшая программа доступна для оформления в автосалоне, идите туда. Если нет, тогда оформляется через обращение непосредственно в банк.

Если вы планируете покупку б/у авто из салона

• огромный ассортимент банковских программ, можно выбрать лучшее предложение. В автосалоне вам предложат только 2-3 банка. И не факт, что на б/у авто они выдают выгодные автокредиты;
• можно найти программу под свои потребности. Например, с оформлением без справок, без обязательного КАСКО, без первоначального взноса и пр.;
• при оформлении такого автокредита в автосалоне вам могу “впихать” в кредит все, что нужно и не нужно. Менеджеры, принимающие заявки, заинтересованы в продажах допов, получают за это премии. В итоге можно набрать ненужные услуги и товары.

Решая, выгодно ли брать автокредит в интересующем автосалоне, почитайте отзывы реальных покупателей в интернете. Там часто можно найти полезные сведения о том, раскручивают ли заемщиков на допы, на каких условиях реально заключаются договора.

Если вы планируете покупку б/у машины из автосалона, лучше направить заявку через банк. Вы сможете выбрать лучшее предложение из большого ассортимента автокредитов.

Плюсы и минусы автокредита в автосалоне

Большой плюс оформления автокредита через автосалон — удобство. Вполне реально за одно посещение выбрать авто, оформить кредит, заключить договор с банком и тут же договор купли-продажи авто. Но часто за это удобство приходится переплачивать.

• крайне маленький выбор банков. В итоге можно заключить более дорогой договор, нежели бы заемщик выбирал банк самостоятельно;
• часто представителями банков становятся сотрудники автосалона. Они особо заинтересованы в составе чека, могут навязывать услуги и даже включать в договор по умолчанию те же страховки. Все это делается ради премии;
• не всегда есть нестандартные предложения. Например, автокредит в автосалоне без первоначального взноса практически не встречается, а отдельно в банке найти вариант можно.

В любом случае нужно просто сравнивать предложения. Вполне возможно, что именно в автосалоне будет действовать лучший для вас вариант оформления. Выбирайте схему оформления, опираясь на ставки. Но помните, что если банк пишет “Ставка ОТ 5%”, она может составить и все 20%.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

Очень часто кредиты на покупку авто выдаются по упрощенной схеме, то есть без справок. Например, заемщику достаточно предоставить паспорт и водительское удостоверение. Но стоит понимать, что отсутствие справок всегда провоцирует повышение ставки. Если есть возможность заказать справку с работы, лучше это сделать.

Чаще всего речь идет о стандартной справке 2-НДФЛ. Некоторые банки допускают ее замену на справку по форме банка, которую заполняет работодатель. Идеальный вариант — если банк в качестве документа о доходах принимает электронную выписку из ПФР, заказанную на Госуслугах.

Автокредит в автосалоне или наличный кредит

Автокредит — специфическая банковская кредитная программа. И не важно, через салон он оформляется или через банк. Условия заключения договора будут идентичными, меняется только процентная ставка.

• заемщик получает наличные и покупает что хочет без ограничений по году авто, его состоянию, продавцом может быть кто угодно;
• нет необходимости вносить первоначальный взнос, который составляет минимум 10% от стоимости машины;
• авто не становится залогом, ПТС остается при владельце. В случае с автокредитом машину нельзя реализовать, пока ссуда не оплачена полностью;
• нет требований по страховкам КАСКО и ОСАГО.

Но нужно понимать, что наличная ссуда всегда будет дороже, так как не обеспечена залогом. Если рассматривать, какой процент у автокредита в автосалоне, то это в среднем 15% на б/у авто и 5-10% — на новые. Наличный кредит обходится в среднем в 18-20%.

Частые вопросы

Какие есть подводные камни у автокредита в автосалонах?

Нет никаких подводных камней, но есть определенные условия выдачи. Например, требуется первоначальный взнос, банк может требовать обязательную покупку полиса КАСКО. Кроме того, нужно внимательно изучать спецификацию (перечень покупаемых в автокредит товаров), чтобы исключить факты обмана продавца или введение покупателя в заблуждение.

Можно ли оформить автокредит в автосалоне без первоначального взноса?

Такое не исключается. Все зависит от условий банков, которые выдают автокредиты в конкретном автосалоне. Чаще его ПВ все же требуется, но исключения бывают.

Выдают ли автосалоны автокредиты на б/у авто?

Если это салон, который специализируется на трейд-ине, на продаже подержанных автомобилей, на его территории всегда можно оформить покупку машины в кредит.

Какие требуются документы для оформления автокредита в автосалоне?

Может быть достаточно паспорта и водительского удостоверения. Но некоторые банки говорят об обязательной справке 2-НДФЛ.

Может ли пенсионер купить в автокредит машину в автосалоне?

Комментарии: 4

1. Александр14.09.2022 в 20:17

Добрый день. Подскажите стоит ли покупать авто в кредит при наличии полной суммы, в чём выгода такой продажи для автосалона и чем рискую я? Машина стоит 1270000р, в кредит её продают за 970т.р. Если я вношу первоначальный взнос 775т.р а оставшиеся 195т.р выплачиваю в течение 61 дня то сумма так и остаётся 970т р.

Уважаемый Александр, вы ничем не рискуете, дилеры сегодня зарабатывают не просто на реализации автомобиля, а на продаже сопутствующих товаров и услуг, в частности кредита и страховки, – банки платят им комиссию за привлечение клиента.

Какие могут машейнические схемы скрываться в автокредите, если цена в этом салоне занижена почти в половину.

Здравствуйте, Сергей!
Кредитные организации с лицензией, осуществляющие свою деятельность на территории РФ, чьими партнерами являются автосалоны, не являются участниками мошеннических схем. Стоимость транспортного средства определяется автосалоном.

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую.

Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину.

При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

• возможность нецелевого использования денег;
• отсутствие первоначального взноса и залога;
• страхование не является обязательным;
• можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки.

Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• наличие скрытой комиссии;
• срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.