Страхование автомобиля по доверенности в 2022 году

Оформить полис ОСАГО может доверенное лицо автовладельца, об этом говорит ст. 185 ГК РФ. Для подтверждения статуса представителя страхователю потребуется доверенность, содержащая ряд сведений.

• Данные автомобиля. Параметры машины, которую предстоит страховать. Указывается марка и модель техники, тип кузова, государственный и VIN номер. При работе со специализированным транспортом могут потребоваться дополнительные подробности, связанные с его техническими особенностями.
• Информация о доверенном лице. Паспортные данные представителя автовладельца.
• Данные о доверителе. Паспортные данные собственника транспортного средства.
• Права доверенного лица. Перечень операций, которые можно выполнить по ген доверенности.
• Срок действия доверенности. Опциональная информация. При отсутствии конкретного срока нотариально заверенная доверенность считается выданной на год.

Может ли не собственник оформить ОСАГО?

Водитель, владеющий доверенностью, легко приобретет ОСАГО. Ему достаточно обратиться в страховую компанию, представив определенные документы:

• паспорт, а также водительское удостоверение заявителя и доверителя;
• регистрационные бумаги (при работе с юридическими лицами);
• правоустанавливающие документы на транспорт: договор купли-продажи, договор дарения, завещание.

В определенных случаях возможно расширение представленного списка.

Что говорит закон?

Согласно ст.185 ГК РФ , доверенность – это письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому для представительства. Именно этот документ необходим для оформления полиса ОСАГО в отсутствие собственника. Самый простой способ получить доверенность – оформить её у нотариуса.

Этот процесс описан в ст.185.1 ГК РФ , а срок – в ст.186 ГК . Если иное не указано в доверенности, она действует один год. Максимальный срок – 3 года, после чего сторонам придётся вновь обращаться к нотариусу.

Сам процесс оформления отнимает 10-20 минут: нужны лишь паспортные данные. Обращаем ваше внимание, что доверенность может существовать только в письменной форме.

Право на оформление полиса ОСАГО можно делегировать третьему лицу. Для этого вновь потребуется письменная форма доверенности. Срок при этом не может превышать тот, что указан изначально.

Если речь идёт о транспортных средствах юридических лиц, то доверенность на оформление полиса может выписать руководитель предприятия. Нотариальная форма в таком случае необязательна.

Разъяснения Банка России

Центробанк в своём Письме от 23 июля 2018 г. N ИН-06-53/49 разъяснил отдельные положения оформления полиса. Банк России обратил внимание, что если лицо, заключающее договор онлайн, не является собственником, оно должно быть указано в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

Есть ли ограничения по оформлению страховки доверителем?

Чтобы выписать доверенность третьему лицу, они оба должны быть дееспособными. Кроме того, доверитель не должен находиться в процедуре банкротства, при которой запрещено распоряжаться имуществом.

Какие документы понадобятся?

Помимо доверенности, это стандартный набор бумаг. Они включают в себя удостоверение личности страхователя, его право водить машину и идентификацию транспортного средства.

Документы для оформления страховки без собственника:

• нотариально заверенная доверенность;
• удостоверение личности (паспорт) лица, которое заключает договор;
• копия паспорта собственника машины;
• водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению;
• ПТС на транспорт (при наличии – СТС).

Такой вариант подходит, к примеру, если автомобилем пользуются муж и жена, а супруг, на которого оформлена машина, не может прийти к агенту.

Изменяется ли стоимость при оформлении страховки без собственника?

В силу особенностей расчёта цены, наличие или отсутствие собственника машины при заключении договора ни на что не повлияет. Учитываются такие факторы, как регион оформления, возраст и стаж допущенного водителя (КВС), КБМ, мощность двигателя и прочее. Исключение – полис-мультидрайв, при оформлении которого управлять автомобилем может любой водитель, имеющий удостоверение соответствующей категории.

В этом случае стаж допущенных к управлению в расчёт не принимается.

Какие ограничения действуют на полис ОСАГО, оформленный без собственника?

Если доверенность была действительной, то никаких особенностей не будет. В случае ДТП (если за рулём был водитель, вписанный в страховку) ущерб потерпевшим возмещает страховая компания. При проверке документов сотруднику ГИБДД необходимо предъявить распечатанный или электронный полис, куда вписан водитель, либо полис-мультидрайв.

Что будет со страховкой, если доверенность аннулируют или срок действия истечёт?

Полис ОСАГО – это договор, заключённый между страховой компанией и владельцем транспортного средства. Интересы второго в момент оформления документа взял на себя представитель. Это значит, что при аннулировании доверенности договор всё равно продолжает действовать.

Обратите внимание, что при аннулировании или истечении срока доверенности договор ОСАГО, заключённый с её предъявлением, продолжает действовать. Однако продлить его не получится.

Кто является выгодоприобретателем и кто несёт убытки в случае ДТП?

Автомобиль – это источник повышенной опасности. Значит, если авария произошла по вине водителя, то ответственность несёт владелец транспортного средства. Он, в свою очередь, может взыскать свои убытки с непосредственного виновника ДТП.

При этом представитель никаких дополнительных рисков на себя не берёт: в случае аварии по его вине за убытки отвечает владелец машины.

Представитель не становится выгодоприобретателем при ДТП не по его вине. Полис ОСАГО даёт возможность обратиться за выплатами за счёт страховой компании другого водителя либо из средств РСА. Вместе с тем, обращение также возможно по доверенности, если такое правомочие в ней прописано.

Может ли страховщик отказать в оформлении полиса по доверенности?

Основания для отказа в заключении договора должны соотноситься с ФЗ “Об ОСАГО” и оговорены Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П . При необходимости, их достоверность может быть проверена. Реестр выданных доверенностей доступен в сервисе ФНП онлайн .

Если заявителем представлены все необходимые документы, у представителя страховой компании нет права отказать в услуге.

Комментарии редакции

Подытожим: оформить страховку в отсутствие собственника можно, но для этого требуется доверенность. Придётся обращаться непосредственно к агенту, предоставив стандартный пакет документов плюс нотариальную доверенность. Если же полис приобретается онлайн, то доверитель может указать себя как водителя, допущенного к управлению.

После того, как доверенность будет аннулирована либо истечёт срок её действия, страховка останется актуальной.

Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com

Получение полиса ОСАГО по доверенности

Если полис ОСАГО собирается получить лицо, не являющееся собственником транспортного средства, ему понадобится предоставить доверенность на получение страховки на автомобиль. Составление данного документа является простой процедурой и не требует заверения у нотариуса. Кроме того, данное лицо имеет право решать все вопросы, связанные со страхованием.

Несмотря на то что постановлением Российской Федерации от 12 ноября 2012 года № 1156 отменена необходимость составления доверенности на управление транспортным средством, многие страховые организации продолжают требовать от страхователя, не являющегося собственником машины, доверенность. Практика показывает, что избежать лишних временных затрат помогает заранее подготовленная доверенность от лица собственника.

Доверенность на получение страхового полиса ОСАГО обязательно должна содержать сведения:

• наименование компании страховщика;
• личные данные сторон;
• перечень полномочий;
• время действия;
• подпись доверителя.

В случае, если в качестве него выступает юридическое лицо, тогда обязательно должна стоять подпись руководителя компании и печать на фирменном бланке, если таковой разработан.

Оформить ОСАГО по доверенности можно в любой страховой компании. Важно подать полный комплект требуемых документов и подписать договор о страховании транспортного средства.

Необходимые документы для заключения договора

Процедура получения полиса ОСАГО начинается с того, что водителю следует подготовить необходимый пакет документов, включающий в себя:

;
• паспорт автомобиля;
• свидетельство о регистрации машины;
• водительское удостоверение;
• доверенность на получение страхового полиса;
• паспорт лица, оформляющего страховку на транспортное средство.

Кроме того, страховые организации требуют указать паспортные данные собственника автомобиля.

Кто может продлить полис ОСАГО

Действие страховки длится 1 календарный год с момента подписания договора. Согласно части 2 статьи 12.3 КОАП России передвижение на автомобиле без оформленной страховки является административным правонарушением. Водитель машины получит штраф в размере 500 рублей и инспектор ГИБДД вынесет предупреждение.

Кроме того, если водитель станет участником ДТП (виновником), нанесенный ущерб придется покрывать самостоятельно. Поэтому важно продлить действие страхового полиса. Продление полиса ОСАГО возможно также на год. Подписать договор на страховку может как собственник машины, так и любое другое лицо по доверенности.

Можно ли в полис вписать еще водителей

Полис ОСАГО позволяет собственнику вписывать неограниченное количество лиц-водителей, имеющих право управлять конкретным транспортным средством. Однако, стоит понимать, что от количества указанных в полисе лиц зависит итоговая стоимость страховки. Рекомендуется записывать в полис именно тех, кто пользуется автомобилем постоянно.

Вписывать в страховой полис ОСАГО собственника машины необязательно, так как его наличие дает право на управление транспортным средством.

Оформление страхового полиса не занимает много времени, но позволяет избежать серьезных финансовых проблем.

Ксения Крылова, публицист, журналист, автор сайта

Окончила Академию управления МВД РФ (44.07.01 Образование и педагогические науки, 2009 год). Основное направление профессиональной деятельности – публицистика, касающаяся вопросов автомобильного права и деятельности МВД в целом.

Определенные требования для оформления доверенности на представление интересов в страховой компании

Особых требований для представления интересов именно в страховой организации не установлено. Действуют те же правила, что и для любой другой сферы жизни.

Принципиальные моменты, без которых документ не будет иметь юридической силы:

1. Обозначение документа как доверенности.
2. Указание на населенный пункт, где совершается выдача доверенности.
3. Необходимо указать дату доверенности, причем обязательным является указание этого реквизита прописью. Без него невозможно установить действительности документа на текущий период времени. А вот дату окончания можно не указывать. В таком случае срок действия доверенности для страховой составит один год с даты ее выдачи.
4. В документе должны фигурировать сведения, позволяющие точно установить лицо, которое доверяет и лицо, которому доверяют. Это паспортные данные, дата и место рождения, фамилии, имена и отчества тех лиц, которые совершают сделку, а также место их проживания. Доверенность для страховой от физического лица без этих сведений немыслима.
5. Перечисление тех полномочий, которые входят в круг возможных.
6. Подпись доверителя.

Дополнительно вы можете указать сведения о возможности или запрете передоверить поверенному свои полномочия по выданному документу полностью или частично другому лицу.

Если хотите увеличить стандартный срок действия доверенности в страховую, то желаемый срок или дату, до которой она действует, прописывается непосредственно в документе.

Любая доверенность, в том числе на представление интересов в страховой компании в случае ДТП или в случае простого заключения соглашения, должна быть написана или заполнена разборчивым почерком.

Необходимая документация при оформлении договора страхования по доверенности

В зависимости от того имущественного интереса, который страхуется в компании, должен быть представлен соответствующий пакет документов. Если это заключение соглашения по ОСАГО, то обязательными будут:

• документы на автомобиль;
• сведения о номерах и датах выдачи паспортов доверителя и поверенного;
• сведения о номере водительского удостоверения доверителя;
• документ, подтверждающий полномочия поверенного, то есть доверенность.

При оформлении страхового полиса ОСАГО в электронном виде доверенность вообще не нужна, достаточно только сведений из документов.

Требуется ли нотариальное заверение

Если сама сделка требует соблюдение нотариальной формы, то и доверенность должна быть заверена нотариусом. Классический пример — регистрация права собственности на недвижимость.

Обязательно заверять у нотариуса и тот документ, на основании которого лицо, получившее полномочие его передоверяет. Причем даже в том случае, если первоначальная доверенность выдана в виде обычного письменного распоряжения.

Что касается заключения договора страхования, то он заключается в простой письменной форме и нотариального заверения в обязательном порядке не требует, следовательно, и доверенность на представление интересов в страховой компании не должна заверяться у нотариуса.

Но не все страховщики соблюдают норму закона и подчас, чтобы исключить злоупотребление со стороны получателей возмещения, требуют наличие сведений о нотариальном удостоверении.

Пути решения — заверить у тех лиц, чья подпись приравнивается к нотариальной или заверить полномочие по месту учебы или работы. В последнем случае такой документ не является аналогом нотариального.

Если в доверенности прописано полномочие о праве поверенного получить выплату по договору при наступлении страхового случая, то она заверяется по месту работы, учебы или лечения доверителя. Такой документ не приравниваться к нотариальному. Законодательное основание — норма п.3 ст. 185.1 Гражданского Кодекса РФ.

Обладают той же юридической силой, что и нотариально заверенные, удостоверяются подписью ответственных лиц:

• для военнослужащих и членов их семей — командиром (начальником) воинской части, соединения, учреждения;
• для проходящих лечение в военных учреждениях — начальником организации, заместителем по медицинской части, дежурным или главным врачом;
• для лиц, пребывающих в заключении — начальником исправительного учреждения;
• для лиц, проживающих в организациях социального обслуживания — руководителем указанной организации или его заместителем.

Если заверение у нотариуса — платная услуга, во всех остальных случаях заверение производится на безвозмездной основе.

Если в договоре страхования указано, что выплата страхового возмещения производится представителю только на основании нотариально удостоверенной доверенности, то визита к нотариусу не избежать.

Представление интересов в страховой при оценке ущерба

Законодательством не установлено в качестве обязательного требования наличие документа, удостоверенного нотариусом. И многие страховщики допускают простую письменную форму таких доверенностей. Например, по вопросам оценки ущерба, согласования ремонтных работ при наступлении страхового случая «Абсолют Страхование» и «Ресо-Гарантия» устраивает простая письменная форма доверенности.

А вот «Ингосстрах» в списке обязательных документов указывает нотариально удостоверенную доверенность.

Для уточнения требований страховой следует предварительно связаться с консультантом компании.

Кто может представлять интересы доверителя

Законом ограничений не устанавливается. Это может быть как физическое лицо (гражданин), так и юридическое (организация).

Помимо прочего в документе в качестве представителей могут быть указаны несколько лиц, за каждым из которых закрепляется свой круг полномочий.

Естественное ограничение для представителя — это наличие у него правоспособности и дееспособности. Правоспособность у организации наступает с момента ее регистрации в реестре юридических лиц и прекращается с момента внесения записи о прекращении ее существования.

Что касается граждан, то дееспособность связана прежде всего с достижением совершеннолетия, а также с отсутствием оснований для ее ограничений, например, психические расстройства.

Образец доверенности

В каждой страховой организации существует рекомендуемый бланк или форма доверенности. Чтобы не допустить случайных ошибок в формулировке, стоит воспользоваться предлагаемой формой. Причем она не носит обязательного характера и может быть дополнена теми или иными полномочиями по желанию доверителя.

Так, к примеру, необходимо критически подойти к перечню тех полномочий, которые указаны в типовой доверенности. Проанализировать и прийти к выводу, какие из них действительно нужны в конкретном случае, а какие следует исключить.

Для того чтобы доверенность в страховую компанию отражала полномочия, например на получение выплаты по ОСАГО, необходимо добавить указанную строку в представленный образец.

Срок доверенности

В документе можно указывать как длительность его действия, например, «Доверенность действует в течение шести месяцев», так и конкретную дату, до которой он действует. Например, «Настоящая доверенность действует до 31.12.2022 г. включительно».

Если срок действия не указан, то она действует в течение года с даты совершения.

Действия доверенности прекращается в случаях:

• истечения срока, указанного в документе или одного года с момента ее совершения;
• смерти доверителя (или доверенного), а также признания его недееспособным по решению суда;
• отмены документа доверителем;
• отказа со стороны доверенного от исполнения поручения.

Доверенность независимо от срока ее действия можно отменить в любой момент. Об этой отмене необходимо своевременно известить как доверенное лицо, так и страховую организацию.

В случае невозможности лично принимать участие в процессе страхования всегда можно оформить доверенность на другое лицо. Такой документ не всегда нужно заверять нотариально, многие страховые компании относятся лояльно к его выдаче. Перед тем как тратить время и деньги на нотариуса, следует уточнить в конкретной страховой организации порядок привлечения представителя.

Цель доверенности на оформление ОСАГО

Многие автолюбители интересуются, зачем страховщики запрашивают доверенность и почему нельзя приобрести бланк без нее. На самом деле данное требование закреплено на законодательном уровне. Именно благодаря доверенности страховщик может быть уверен в том, что обратившийся автолюбитель законно представляет интересы собственника.

Цель доверенности – это выполнение любых действий, от имени владельца транспортного средства, на законном основании.

Требования к поверенному

Для оформления полиса ОСАГО поверенное лицо, должно предъявить специалисту страховой компании документы. Будьте готовы подготовить:

• паспорт, для подтверждения личности;
• доверенность (оригинал);
• паспорт транспортного средства или свидетельство о государственной регистрации.

Если вопросами страхования занимается сотрудник предприятия, то дополнительно следует предъявить уставные документы компании.

Важно! Согласно закону доверенность может быть оформлена исключительно на дееспособное лицо, в возрасте от 18 лет. Для оформления доверенный гражданин обязан предоставить оригинал паспорта.

Как показывает практика, в сфере страхования нет четких требований, каким образом должна быть оформлена доверенность. Именно поэтому одни страховщики готовы принять обычную рукописную, в то время как другие исключительно нотариально заверенную. К сожалению, требования законны и страхователю остается только их выполнить или обратиться в офис другой страховой компании.

Какие сведения должны включаться

Неважно, какая доверенность для страховой компании по ОСАГО запрашивается (рукописная или нотариальная), она должна содержать в себе ряд обязательных требований.

Доверенность на получение полиса должна содержать:

• персональные данные владельца автомобиля: ФИО, дату рождения, паспортные данные и адрес регистрации;
• персональные сведения доверенного лица (аналогичные);
• характеристики транспортного средства: марку и модель, государственный регистрационный знак, данные ПТС и идентификационный номер;
• полномочия доверенного лица, к примеру: право оформления ОСАГО, вносить изменения, получать выплату при наступлении ДТП и т.д.;
• дату и место выдачи;
• срок действия (как правило, на 3 года);
• подпись нотариуса и печать.

Важно! Если при оформлении не указан срок действия, то считается, что доверенность выдана на срок – 1 год.

Виды доверенности на страхование

Необходимо учитывать, что доверенность на оформление полиса ОСАГО бывает разовой или специальной. Что касается разовой, то в данном случае название говорит за себя. Этот документ необходим исключительно для выполнения одного действия, а именно покупки ОСАГО.

Если необходима доверенность на несколько действий и на длительный срок, то в данном случае составляется специальная, в которой прописываются все права доверенного и срок действия документа.

При этом важно учитывать, что специальную владелец автомобиля в любой момент, до окончания срока действия, может отозвать, если потеряет доверие к своему представителю, или тот нарушит свои обязательства.

Сроки действия

Что касается срока действия для физического лица, то он напрямую зависит от типа документа.

Разовая	Как уже было сказано, этот документ выдается для осуществления конкретного действия. Именно поэтому при составлении сроки не учитываются.
Специальная	Срок по такой доверенности регламентируется сторонами правоотношений и в большинстве случаев не превышает от года до 3-х лет.
Генеральная	По данному виду доверенности срок обговаривается сторонами соглашения и обязательно прописывается в тексте документа.

Порядок оформления

Для оформления доверенности, для приобретения страховки ОСАГО, необходимо обратиться к нотариусу. При этом документ составляется исключительно в присутствии владельца автомобиля, доверенного лица и нотариуса.

Нотариус перед составлением доверенности обязан не только проверить документы, но и убедиться, что обе стороны являются дееспособными. Если все соответствует общепринятым требованиям, то далее составляется текст документа. Как правило, у каждого нотариуса есть специальные шаблоны.

После того как текст будет согласован, подготавливается документ на специальном бланке с водяными знаками и заверяется подписью и печатью. При этом важно учитывать, что документ всегда составляется в двух экземплярах, которые имеют равную юридическую силу. Один экземпляр будет храниться у нотариуса, второй выдается на руки собственнику автомобиля.

Помимо бумажного экземпляра номер заносится в специальную нотариальную книгу и единый государственный реестр.

Инструкция по написанию

Любой документ должен быть составлен правильно. Если компания согласно принять доверенности в рукописной форме, то рассмотрим более детально, как правильно ее оформить и что следует указать.

Вам потребуется:

1. Взять чистый лист бумаги, формата А4 и сверху по центру написать «Доверенность».
2. Чуть ниже в правом верхнем углу необходимо указать город, в котором происходит оформление и дату.
3. Далее будет идти текст самого документа. В данном разделе необходимо указать все данные доверителя, доверенного лица и полномочия.
4. В завершении обязательно следует указать, на какой срок выдан документ.
5. Подставить подпись и расшифровку доверителя и доверенного лица.

Доверенность, составленную от руки, в большинстве случаев принимают:

• для внесения изменений в бланк договора;
• с целью получения выплаты, при наступлении страхового случая;
• для представления интересов в страховой компании;

Для внесения изменений в полис

Если необходима доверенность только на внесение изменений, то в разделе полномочия, следует прописать: доверенное лицо, в течение срока действия договора № «Указать номер» может вносить изменения, а именно:

• вписывать водителя или делать ОСАГО без ограничений;
• продлевать период использования;
• менять данные: ФИО собственника, данные ПТС или государственный регистрационный знак.

Для получения страховой выплаты

В случае, когда собственник не может лично обратиться в офис страховщика, с целью получения выплаты, то подготавливается документ, в котором указывают: доверенное лицо, в течение срока действия договора, может обратиться в офис страховой компании, с целью предоставления документов по ДТП и получения компенсационной выплаты.