Как выиграть суд у банка по кредиту?

Наиболее распространенная причина для споров в суде — размеры кредита. Величина долга может расти рекордными темпами за счет штрафов и пеней. Ряд организаций начисляет дополнительные комиссионные сборы и меняет процентную ставку по кредиту в большую сторону. Помимо этого, на практике часто встречаются следующие ситуации:

• навязывание страхования по кредитованию;
• отказ в досрочном погашении кредита;
• отсутствие сведений обо всех условиях кредитования.

В перечисленных случаях нет смысла терпеть несправедливое отношение банков. Несмотря на то, что у финансовых учреждений есть много денежных запасов, суд изначально будет на стороне заемщика как слабой стороне в споре.

Факторы победы

Успех в суде против банка в деле о кредитовании напрямую зависит от ряда пунктов, которые стоит подготовить каждому заявителю. Для победы нужны:

• аргументированность позиции;
• законность требований;
• четко сформулированные цели и задачи.

Нельзя сидеть сложа руки и ожидать решения суда по кредиту в пользу банка. Каждому заемщику необходимо подготовить и разработать тщательный план действий для участия в судебном процессе. Согласно ст.

12 ГПК РФ, правосудие в РФ реализуется на основе состязательности. Это означает, что у должника есть право спорить с банком и отстаивать свою правоту.

Перед обращением в суд для спора о кредите необходимо определиться с целью. Чего хочет должник?

• добиться отказа в удовлетворении требований со стороны банка;
• исключить неустойку;
• уменьшить неустойку;
• сократить суммы по процентам.

У заемщика должна быть четкая картина происходящего. Он должен понимать, что ему нужно от суда. Для формулировки требований и постановки задач, опять же, стоит обратиться к юристу. Профессиональный представитель — это посредник, который поможет составить подробный план действий для того, чтобы выиграть у банка в суде.

Что нужно подготовить

Из факторов победы вытекает и необходимость подготовки каждого пункта. Конкретные моменты, о которых следует позаботиться заранее:

• аргументированность подтверждается доказательствами и документами;
• законность подтверждается юридической грамотностью;
• цели и задачи подтверждаются стратегией судебного разбирательства.

Решение судьи будет зависеть от эффективности доказательств. Чтобы выиграть суд у банка, необходимо подготовить следующий минимум документов:

• оригинал договора кредитования;
• первичные учетные документы;
• расчетный баланс должника;
• договор на открытие и обслуживание банковского счета.

Перечисленные бумаги лишь подтверждают факт оформления кредита у конкретного банка. Но они не доказывают правоту заемщика. Чтобы выиграть судебный процесс у банка, требуется подготовить доказательства нарушений со стороны кредитного учреждения.

Конкретные доказательства зависят от характера нарушений. К примеру, отказ в досрочном погашении подтверждается конкретным пунктом в договоре кредитования, где предусмотрена такая возможность, а неправильные расчеты процентов опровергаются правильными расчетами.

Если есть сложности с доказательной базой, то волноваться не стоит. Закон допускает множество способов аргументации, но для них нужна профессиональная подготовка. Задача юридического представителя — показать правоту должника в суде по кредиту. При этом действия стороны во время суда не должны выходить за рамки, которые очерчены ст. 149 ГПК РФ.

Крайне важно заверить каждую копию документов, которые подтверждают кредитование. Суд не примет копии всерьез без специального удостоверения. Это подтверждает практика. Около 90% всех копий не проходят проверку судом. Такое халатное отношение заметно как со стороны рядовых должников, так и со стороны банков.

Стратегия ведения процесса в суде:

1. Ознакомиться с материалами дела и позицией банка.
2. Подготовить возражения на действия банка.
3. Ознакомиться с судебной практикой.
4. Проанализировать и собрать доказательства.
5. Грамотно вести процесс в суде.

Не стоит спешить с анализом противоположной позиции. Чем лучше должник поймет аргументы банка, тем эффективнее можно выстроить линию защиты. На каждое ходатайство со стороны банковской организации необходимо подготовить возражения. Нельзя сидеть и смотреть, как кредитор навязывает свое мнение суду.

Грамотное ведение процесса в суде и детальный разбор судебной практики — это прерогатива профессионалов. Чтобы выиграть суд по кредитованию у банка, крайне рекомендуется заручиться поддержкой юристов. В одиночку этот бой не потянуть.

Рядовой заемщик должен уметь разбираться в законодательных джунглях и лазейках, а также достойно показать себя во время разбирательства.

Только профессиональный юридический представитель поможет выиграть суд у банка по кредиту. Наш сервис — это система, с помощью которой клиент может выбрать оптимальный вариант представительства. Мы гарантируем, что все юридические компании, которые с нами сотрудничают, имеют надежную репутацию на рынке.

Мы контролируем качество оказываемых услуг — исполнитель получит гонорар только после полного исполнения своих обязательств.

Источники:

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Взяли кредит, а условия оказались кабальными

В соответствии с правилами 179 статьи ГК РФ, суд может признать кредитную сделку кабальной, а, следовательно, ничтожной, если:

· ее условия крайне невыгодны для получателя потребительского кредита;

· получатель заемных денег понимал кабальность, но вынужден был взять кредит из-за стечения крайне тяжелых обстоятельств, а кредитная организация этим воспользовалась.

Обзоры судебной практики доказывают, что заемщики часто оспаривают кредитные договоры из-за наличия в них невыгодных условий:

1. Запрет на досрочную выплату долга. Условие нарушает ст. 810 ГК РФ, которая позволяет гражданину досрочно отдать кредит, предупредив об этом банк за 30 дней письменно;

2. Взимание денег с плательщика за выдачу банковских справок, которые согласно ст. 10. ФЗ №353 «О потребительском кредите» должны предоставляться бесплатно;

3. Наложение штрафа (чаще всего в виде банковских процентов) за отказ от взятия займа в банке. Статья 11 ФЗ №353 позволяет гражданину отказаться от кредитования не позднее 2 недель после подписания договора;

4. Включение в кредитный договор платных услуг без уведомления об этом заемщика (например, страхование его здоровья, жизни).

Нередки судебные споры с банками, возникшие вследствие их неправомерных действий:

· кредитное учреждение берет с заемщиков деньги за стандартные действия или функции, не несущие пользы для плательщиков. Это противоречит ст. 19. Закона о потребительском кредите;

· изменяет тарифные ставки на свои услуги без согласия гражданина;

· устанавливает сложную систему процентов, которые непонятны плательщику;

· требует погасить весь долг при просрочке платежей в срок менее 30 календарных дней.

Что это значит? Согласно 33 статье ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитное учреждение вправе потребовать выплату всего займа с процентами, если вы вовремя не погасите месячный платеж по договору.

При этом сроки на погашение варьируются от 10 до 30 дней (ст. 14. ФЗ №353). На практике встречаются случаи, когда банк ставит условия по выплате в течение 1 рабочего дня, что нереально для плательщика.

Не можете платить по кредиту в силу утраты работы

Граждане, которые в силу изменения финансовых обстоятельств не могут платить по кредиту, могут заявить в банк просьбу о реструктуризации (изменении условий платежей).

При этом срок кредитования вырастет, а сумма месячного платежа снизится. Но на практике сам договор продлевается, а сумма платежа вырастает, что тоже считается кабальными условиями реструктуризации.

Либо банк отказывает в изменении условий кредитного договора, а проценты, неустойка по договору и штрафные санкции заемщика растут с каждым днем. В этой ситуации лучше обратиться за юридической помощью к специалисту.

ВАЖНО: даже если банк обратится за взысканием заложенности в суд, юрист поможет снизить долговую нагрузку заемщика в будущем (размер штрафных санкций по договору кредитования).

Не знаете, как бороться с коллекторами

Законно ли, если банк уступил долг коллекторской службе без вашего согласия? Согласно 382 статье ГК РФ, кредитор может без согласия гражданина передать долг в полном объеме 3-му лицу, если выполнит 2 условия:

· включит в кредитный договор условие о возможности уступки требований коллекторам;

· уведомит вас о передаче долга за 30 дней до подписания договора цессии с коллекторской службой.

Законность дальнейших действий коллекторов определяется ФЗ №230, который регулирует деятельность коллекторов по возврату просроченных займов, методы их работы и ответственность за нарушение законодательства.

Вы вправе подать претензию на действия коллекторов в Федеральную службу судебных приставов своего города, если они:

1. Применяют физическое или моральное насилие к вам или вашей семье;

2. Звонят или пишут ночью;

3. Не предоставляют свою контактную информацию, адрес;

4. Угрожают родственникам, которые не давали согласие на общение с кредиторами;

5. Повредили или изъяли из вашей квартиры имущество и в других ситуациях, нарушающих требования ФЗ № 230.

Если после официальной проверки деятельности кредитора давление продолжается, обратитесь за юридической консультацией. Защищая ваши права, юрист вступит в переговоры с коллекторской фирмой, составит претензию в прокуратуру, направит судебный иск для защиты ваших имущественных и личных прав

Априори – решим кредитный спор с банком в вашу пользу

Не знаете, как оспорить кредитный договор и завышенные проценты по просрочке платежа? Боитесь последствий возврата долга через суд? Устали в одиночку бороться с незаконными действиями коллекторской службы?

Обратитесь за помощью в Априори – мы возьмем на себя решение кредитного спора как с банком, так и с третьими лицами:

1. Вступим в переговоры с кредитором;

2. Подготовим претензии в надзорные инстанции;

3. Изучим кредитный договор на предмет кабальности;

4. Защитим ваши интересы в суде при поступлении иска от банка;

5. Оспорим условия кредитного соглашения.

Мы гарантируем комплексную защиту интересов в суде:

· оспорим сумму исковой задолженности перед банком;

· снизим размер штрафных санкций, положенных за просрочку платежей;

· добьемся рассрочки платежей, если суд удовлетворит требования банка о взыскании неустойки;

· подготовим апелляцию на решение суда первой инстанции.

Помните, что любое исковое заявление можно оспорить, а сумму долга значительно уменьшить. Для получения консультации по своей кредитной ситуации запишитесь на прием к нашему специалисту. Мы профессионально защитим ваши имущественные права.

Что такое кредитные споры

Кредитный спор — это споры возникающие между заемщиков и кредитором по исполнению кредитного договора (займа) в рамках банковской, финансовой, коллекторской и иной предпринимательской деятельности.

Виды споров и судебных требований

Исковые требования

• о признании недействительным кредитного договора;
• о признании недействительным условия кредитного договора.

• о взыскании убытков;
• о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами;
• о защите прав потребителей;
• о компенсации морального вреда.

Споры по инициативе Кредитора

1. Заемщик, по мнению Кредитора, не погасил кредит в срок, установленный договором для возврата кредита в полном объеме
   • Кредитор хочет взыскать задолженность с Заемщика
   • Кредитор хочет взыскать задолженность солидарно с Заемщика и Поручителя, так как возврат кредита обеспечен поручительством
   • Кредитор хочет взыскать задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество, так как возврат кредита обеспечен залогом
2. Заемщик, по мнению Кредитора, пропустил уплату очередных платежей по кредитному договору. Кредитор направил требование о досрочном возврате кредита
   • Кредитор хочет взыскать задолженность с Заемщика
   • Кредитор хочет взыскать задолженность солидарно с Заемщика и Поручителя, так как исполнение договора обеспечено поручительством
   • Кредитор хочет взыскать задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество, так как исполнение договора обеспечено залогом
3. Заемщик, по мнению Кредитора, не возвращает денежные средства, перечисленные им в качестве кредита в отсутствие надлежаще оформленного договора
   • Кредитор хочет взыскать денежные средства, перечисленные в качестве кредита
4. Заемщик, по мнению Кредитора, не исполняет решение суда, на основании которого Кредитор взыскал с Заемщика задолженность по кредитному договору
   • Исполнение договора обеспечено поручительством. Кредитор хочет взыскать задолженность с Поручителя в субсидиарном порядке
   • Кредитор хочет расторгнуть кредитный договор в связи с существенной просрочкой Заемщиком платежей по кредиту