- За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)
- Кто может им быть
- Список документов для созаемщика
- Анкета и пример ее заполнения
- Где взять бланк анкеты
- Нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке. Можно ли обойтись без него
- Как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанк
- Можно ли поменять созаемщика
- Алгоритм действий при разводе супругов
- Есть ли разница между созаемщиком и поручителем
- По каким ипотечным программам Сбербанка можно добавить созаемщика
- Требования
- Пакет документов
- Порядок составления анкеты для банка
- Кто может стать созаемщиком?
- Об ответственности
- В чем отличие от поручителя?
- Оформление
- Необходимые документы
- На недвижимость
- Как заполнить анкету?
- Способы погашения задолженности
В подписании кредитного договора с одной стороны учувствует банк, а с другой сам заемщик, также может привлекаться созаемщик и поручитель.
Заемщик имеет право на владение квадратными метрами, является по документам лицом, которое обязано вносить платежи согласно графика погашения ипотечного кредита.
Поручитель является гарантом. Если у заемщика произошли непредвиденные обстоятельства (снижение уровня заработной платы, смена работы, увольнение, потеря трудоспособности и другое), поручитель обязан вносить оплату вместо него.
Созаемщик привлекается, если это предусмотрено условиями договора, а также, если показатели платежеспособности основного заемщика недостаточные, чтобы получить положительный ответ от кредитного комитета. Доход заемщика и созаемщика считается как общий, благодаря чему можно положить утвердительное решение по кредитной заявке.
Банковский кредитный эксперт
За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)
Если говорить о требованиях к созаемщику по ипотеке в Сбербанке, то это возраст, высокая заработная плата, чтобы подстраховать заемщика, требования к стажу, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств созаемщик принимает всю ответственность по кредиту, которые не может выполнить заемщик.
Если говорить о правах, то он имеет такое же право на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на дом, как и заемщик, если другое не предусмотрено брачным договором или другими нотариально заверенными документами.
Кто может им быть
Созаемщиком может выступать абсолютно любое физическое лицо, все зависит от условий договора, семейного статуса и дополнительных нотариально заверенных бумаг. Им может выступать:
- муж или жена;
- родители от одной из сторон;
- друзья и другие лица, которым вы доверяете, и в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств могут взять на себя обязательство по погашению задолженности по займу.
Данное лицо должно соответствовать определенным требованиям:
- возраст от 21 до 65 лет;
- 1 год стажа в течение последних 5 лет и на текущем месте стаж работы полгода;
- достаточный доход и платежеспособность.
Как правило, один из супругов выступает в роли созаемщика – лица равноправного по правам заемщика, которое также имеет право на владение жильем. В брачном контракте, отдельно заверенном нотариально документе может быть указан пункт, где супруг не обладаем правом владения конкретной недвижимостью или другим купленным, взятым в кредит движимым и недвижимым имуществом.
Более подробно можно ознакомиться с информацией на сайте Сбербанка в разделе Ипотека, где вы сможете выбрать более подходящий кредитный продукт плюс просчитать ипотеку с созаемщиком в Сбербанк калькуляторе.
Список документов для созаемщика
В банковское учреждение созаемщику необходимо подать такие же документы, как и заемщику:
- Документ, подтверждающий личность – паспорт.
- Документ, подтверждающий фактическое место проживания (регистрация).
- Оригинал трудовой книжки.
- Справка с места работы и НФЛС-2.
- Свидетельство о браке, при наличии официального супруга.
- Документы, подтверждающие личность родственников (паспорта, свидетельство о рождении и другое).
- Дополнительные документы по требованию (диплом и другие).
Анкета и пример ее заполнения
Созаемщик заполняет такую же анкету, как и заемщик. Основные поля:
- Фамилия, имя и отчество.
- Паспортные данные.
- Адрес регистрации и фактический адрес, контактные номера телефонов.
- Образование.
- Указать свое семейное положение и родственников, а также оставить данные супруга(и) и детей.
- Информация по работе: направление деятельности, название компании, должность, стаж работы.
- Показать официальные и неофициальные доходы, а также расходы.
- Наличие своего движимого и недвижимого имущества, и их стоимость.
- Если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка, укажите ее номер.
Где взять бланк анкеты
Бланк нет необходимости искать, распечатывать дома и заполнять, вам достаточно обратиться в отделение банка и уполномоченный сотрудник обеспечит вас всем необходимым.
В образец заполнения указано как заполнять анкету, если что-то непонятно, то обратитесь к уполномоченному сотруднику банка.
Нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке. Можно ли обойтись без него
Однозначно нельзя сказать, что абсолютно по всем кредитным продуктам необходим созаемщик.
Если вы не женаты и не подтверждаете, что есть лицо, с которым вы живете в неофициальном браке, вашего дохода достаточно для того, чтобы показать свою платежеспособность, то вам заемщик не нужен.
Для женатых пар, супруг(а) обязательно выступает созаемщиком вне зависимости от уровня заработной платы, а вот если зарплаты мужа или жены недостаточно, существует возможность привлечь еще двух созаемщиков, но не больше трех.
По программе «Молодая семья» созаемщиками могут выступать родители молодожен или отца/матери одиночки.
Созаемщик-пенсионер также допускается к подписанию ипотечного договора.
Как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанк
С оформлением кредитных отношений все понятно, однако, появляются вопросы через время как выйти из созаемщиков по ипотеке в Сбербанке. Это достаточно непростая процедура, так как здесь необходимо получить согласие всех участников данного договора, а самое главное банка.
Можно ли поменять созаемщика
По вопросу можно ли поменять или выйти из созаемщиков, можем сразу ответить, что такая возможность есть. Чтобы заменить лицо необходимо заемщику и созаемщику, найти замену, написать заявление, указать причину и подтвердить (развод, брачный контракт, потеря работы, трудоспособности, снижение зарплаты), банку потребуется пересмотреть весь пакет документов по кредитования, а кредитному комитету дать согласие на замену и переподписать кредитный договор, и возможно даже сделать дополнение к договору залога. На такие уступки банки идут крайне неохотно.
Если банк при наличии всех подтверждающих документов вам отказал, то можете обратиться в суд и в судебном порядке постараться выиграть дело.
Алгоритм действий при разводе супругов
Последующие действия зависят от решения супругов, которые решили развестись:
Есть ли разница между созаемщиком и поручителем
Человек, который оформляет на себя ипотеку, называется титульным заемщиком. В случае необходимости он может привлечь дополнительных участников сделки: созаемщиков и поручителей. Многие путают эти понятия.
Действительно, и тот и другой берут на себя обязательства по уплате долга в случае, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Однако отличие этих понятий весьма существенное. Разница между созаемщиком и поручителем представлена в таблице:
В случаях, когда сумма ипотеки в сравнении с доходом заемщика очень велика, в сделке могут присутствовать как созаемщик, так и поручитель. Если основной участник сделки становится неплатежеспособным, обязательства по выплате долга переходят сначала к созаемщику и лишь затем к поручителю.
По каким ипотечным программам Сбербанка можно добавить созаемщика
В 2019 году Сбербанк предлагает 11 ипотечных программ. Добавить созаемщика можно по следующим из них:
Невозможно добавить созаемщика по программам Военной ипотеки и Ипотеки с гос. поддержкой. Привлечь дополнительного участника сделки по программе “Молодая семья” можно лишь в том случае, когда титульный заемщик состоит с созаемщиком в официальном браке.
Требования
Сотрудниками банка к лицу, желающему стать созаемщиком по ипотеке, предъявляются следующие требования:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 21 года;
- Наличие официального места работы и “белой” зарплаты;
- Отсутствие судимостей за уголовные и административные правонарушения;
- Положительная кредитная история и отсутствие кредитов на крупные суммы;
- Дееспособность.
Обычно банки относятся к созаемщикам достаточно лояльно, не предъявляя таких жестких требований, как к титульному заемщику и поручителю.
Пакет документов
Созаемщик по ипотеке перед заключением договора должен предоставить в кредитное учреждение ряд документов. В обязательном порядке необходимо предъявить работникам банка:
- Заполненную анкету созаемщика;
- Паспорт и его ксерокопию;
- Второй документ удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и т.п.);
- Копию всех листов трудовой книжки;
- Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Если созаемщик является супругом титульного заемщика, необходимо предоставить копию свидетельства о браке. Если супруги имеют детей, нужны копии их свидетельств о рождении.
Порядок составления анкеты для банка
Анкета созаемщика заполняется при подаче заявки через официальный сайт ДомКлик. Заявка формируется в личном кабинете титульного заемщика самостоятельно, либо совместно с созаемщиком. Анкета заполняется на 6 листах и выглядит следующим образом:
Заполнить анкету можно также лично в отделение Сбербанка.
Кто может стать созаемщиком?
Зачем нужен созаемщик, уже понятно. Теперь осталось выяснить, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке. Солидарно нести ответственность за выплату кредита может:
- супруг(а) – автоматически, исключение – наличие брачного контракта, в котором оговорены иные условия;
- родители;
- братья, сестры;
- другие родственники;
- знакомые или друзья.
Стоит отметить, что кредитор заинтересован заключить договор с созаемщиками из круга родственников потенциального клиента. Считается, что эти люди теснее связаны между собой.
В Сбербанке, как и в любом другом финучреждении, действует ограничение на число созаемщиков. Допускается не более 3 человек.
Об ответственности
Ответственность созаемщика по ипотеке Сбербанка полностью описывается в соответствующем разделе кредитного договора. Как правило, за своевременное и полное выполнение обязательств заемщика он отвечает своим имуществом. Если же долг не погашается в течение длительного срока, банк имеет полное право подать в суд не только на должника, но и созаемщика.
В результате последний рискует попасть в черные списки должников бюро кредитных историй, на его имущество будет наложен арест по решению суда. В результате все движимое и недвижимое имущество будет реализовываться с публичных торгов, чтобы за вырученные деньги можно было погасить кредит.
В чем отличие от поручителя?
Многие путают созаемщика и поручителя. А между этими сторонами есть существенная разница:
- доходы поручителя не принимаются при оценке платежеспособности основного должника и в расчете максимальной суммы кредита;
- созаемщик может претендовать на часть имущества, которое выступает залогом по договору. Размер доли соответствует объему погашения, осуществленного созаемщиком.
Оформление
- Консультация заемщика и получение предварительного решения о получении кредита.
- Сбор документов.
- Анализ поданных документов службами банка и принятие решения кредитной комиссией о выдаче займа.
- Заемщик получает условия кредитования и, если они ему подходят, он договаривается о дате подписания кредитного договора.
- Если в решении содержится требование о предоставлении созаемщиков, потенциальный клиент ищет соответствующих лиц, которые смогут подойти под все критерии, установленные кредитором
- Представление в банк документов на недвижимость, которую планируется приобрести и/или передать в залог.
- Стороны договариваются о дате заключения кредитного договора. В назначенный день в банке подписывается кредитный договор и документы, которые сопровождают сделку.
- Регистрация ипотеки в Росреестре.
- Выдача кредитных средств.
Необходимые документы
Заемщик и созаемщик при ипотеке в Сбербанке предоставляют практически идентичные пакеты документов для рассмотрения заявки на кредит. Они также заполняют анкету клиента, где подробно описывают свое семейного положение, среднемесячные доходы и расходы, наличие имущества, кредитную историю и т. д. Кроме этого, представляются:
- паспорт;
- документальное подтверждение доходов: справки о заработной плате, декларации индивидуальных предпринимателей, договоры аренды, выписки из счетов, квитанции о получении переводов и т. д.;
- документы, подтверждающие занятость: трудовая книжка, договор либо контракт;
- документы о семейном положении: свидетельства о рождении/смерти, браке/разводе.
Также по требованию банковского сотрудника могут быть запрошены дополнительные документы, – например, бумаги на право собственности на имущество, справки о движении по счету.
На недвижимость
Кроме документов о себе, потенциальный клиент обязательно должен предоставить информацию о недвижимости, которую планирует передать в залог по кредиту. Это можно сделать как в момент подачи заявки по кредиту, так и в течение 60 дней после принятия решения о кредитовании.
Недвижимость, которая оформляется в ипотеку, может принадлежать заемщику или же приобретаться за счет кредитных ресурсов.
Как заполнить анкету?
Одним из основных документов, который требуется как от заемщика, так и от созаемщиков, является заявление-анкета. Форма нужна для знакомства банка с клиентом. В ней содержится вся важная информация о потенциальном заемщике/созаемщике/поручителе. Заполняться анкета может от руки или с помощью компьютера.
Способы погашения задолженности
Для каждого заемщика важно наличие простого и доступного способа погашения кредита. От этого прямо зависит качество обслуживания задолженности и отсутствие просрочки.
Заемщики Сбербанка могут погасить кредит следующими способами:
- наличными через кассу любого подразделения банка;
- через терминалы и банкоматы;
- написать в бухгалтерию работодателя заявление о ежемесячном перечислении платежа по кредиту из заработной платы;
- платежным поручением из любого другого банка по реквизитам, указанными в кредитном договоре.