Почему ИП не дают кредиты: десять основных причин

Формат ИП выбирают из-за меньшего количества отчетов и налогов, возможности вообще не вести бухгалтерский учет. Нужные данные либо держат в голове (как купцы в средние века), либо записывают в тетрадку (вносят в электронную таблицу в ПК).

Сейчас речь не идет о том, что предпочтительнее: ИП или ООО. Важно то, что предприниматель при обращении в банк за кредитом не может подтвердить свою платежеспособность. Отсутствуют выписки по расчетным счетам, баланс, отчет о прибылях и убытках.

Менеджеры кредитного отдела банка не получают информацию, позволяющую оценить платежеспособность ИП. Отказ в такой ситуации неминуем.

Решить проблему можно. В банк на рассмотрение необходимо предоставить имеющиеся декларации и отчеты, коды ОКВЭД, сведения непосредственно об ИП. Если планируется расширение или переход на новый вид деятельности, нужен бизнес-план.

Еще один повод отказать в кредите — отсутствие имущества для передачи в залог, платежеспособных поручителей или созаемщиков. Такой клиент для банка является неблагонадежным.

Банк может отказать в сотрудничестве и из-за того, что сам ИП имеет плохую кредитную историю, не расплатился по ранее взятым обязательствам. Если есть займы, кредиты, их целесообразно закрыть перед подачей заявки на крупную сумму.

ИП только зарегистрировано

Банки не желают видеть в числе своих клиентов только созданные предприятия. Причина? Нет никаких гарантий, что бизнес заемщика не прекратит существование в течение месяца-двух. Возвращать деньги придется через суды, что занимает много времени.

Банки иногда предусматривают программы кредитования новичков, но при этом оценивают его компетентность, наличие достаточных знаний в выбранной сфере деятельности.

Нецелевой кредит

ИП может попробовать взять нецелевой (потребительский) кредит и направить эти деньги на развитие бизнеса. Но в большинстве случаев его ждет отказ, так как банк не сможет проверить, на что потрачены деньги.

Предпринимателю лучше запрашивать целевое финансирование под конкретный проект. Это значительно повышает вероятность одобрения заявки.

Предоставление ложной информации

Банку врать нельзя. Это относится и к информации о текущих доходах, и к перспективам развития. Финансовые организации содержат отделы аналитиков.

Их задача — анализ ситуации на рынке, изучение проблем, характерных для отдельных отраслей. Специалист без проблем установит, как обстоит дело на самом деле. Если он выявит ложь, о кредите можно и не мечтать.

У ИП много подозрительных транзакций

Индивидуальным предпринимателям рекомендуется разделять банковские счета, используемые для личных целей и ведения бизнеса. Если же между этими счетами осуществляется слишком много транзакций, счета за материалы и услуги оплачиваются с личного счета, это вызовет подозрения. Как минимум, есть основания подозревать, что ИП не соблюдает требования Федерального закона № 115-ФЗ.

Часто ИП одновременно является руководителем юридического лица и использует свои личные счета для закупки материалов для ООО. Либо забирает деньги юрлица для решения своих проблем. Он не разделяет личные и «общественные» нужды.

Чтобы не давать банкам дополнительные поводы отказать в выдаче кредита, наведите порядок в делах. Четко определите, какие счета, как оплачиваются. Не стоит смешивать дела: личные и бизнеса. Чем прозрачней денежные потоки, тем лучше с точки зрения банков-кредиторов.

Банк не кредитует конкретный вид деятельности

Кредитная организация может, например, финансировать предприятия только машиностроительной отрасли или сельского хозяйства. Ограничения могут касаться оборотов по счетам, количества сотрудников и т. д. Есть банки, работающие только с крупным бизнесом, отгружающим продукцию на миллиарды рублей.

Все, кто не соответствует установленным критериям, неминуемо получат отказ. Можно даже не тратить время на подготовку и подачу заявки на кредит. Чтобы не сталкиваться с подобными ситуациями, лучше заранее выяснять особенности работы банковских структур.

Есть подозрения, что ИП предоставляет недостоверные данные либо вообще не работает Кредитный инспектор обязан проверить все аспекты деятельности предпринимателя перед принятием решения о выдаче кредита или отказе. Он имеет право запросить как официальные отчеты в ФНС, так и текущие документы: накладные, счета-фактуры, авансовые отчеты. Обязательное условие — отсутствие задолженности перед бюджетом.

Подтвердить это можно справкой из ФНС и платежными поручениями.

Если имеющиеся документы не позволяют оценить платежеспособность клиента, специалист банка может негласно, под видом покупателя или заказчика посетить магазин ИП или производство, пообщаться с персоналом.

Выбрана неправильная линия поведения с работниками банка

Умение выстраивать коммуникации с окружающими важно для любого человека. Если говорить персонально об общении с банковскими менеджерами, выделим следующий момент. Вам может показаться, что менеджер задает вопросы, которые его не касаются. Но не стоит при этом дерзить, сообщать на повышенных тонах, что эта информация носит личный характер.

Если вы полагаете, что сотрудник банка излишне любопытен, вежливо спросите, для чего нужны те или иные данные. Не забывайте, что у кредитного инспектора есть своя должностная инструкция, которой он обязан придерживаться. Его задача — выявление доводов, как в пользу выдачи займа, так и против.

ИП лучше не оперировать фразами: «Не дадите кредит, перейду через дорогу и пойду к вашим конкурентам». Если ваша кредитная история далека от совершенства, текущие показатели работы не позволяют сделать однозначные выводы о платежеспособности, никто вас удерживать не будет. У менеджера банка есть свои KPI, но ради выполнения плана он не одобрит кредит неблагонадежному клиенту.

Проблемы не нужны никому.

Кредитная репутация не соответствует требованиям банка

Даже банк, в котором открыты расчетные счета, может отказать в выдаче займа. Причина — плохая кредитная история. Можете подать заявку в другую финансовую структуру.

Банки устанавливают разные требования к клиентам. Часто тот, кто не соответствует условиям одного кредитора, приемлем для другого. Но не стоит считать, что небольшие банки более лояльны к заемщикам.

И помните, что другая финансовая структура наравне с обслуживающей имеет полное право отказать в выдаче займа, в том числе после рассмотрения полного пакета документов.

Не обязательно открывать счета и запрашивать кредиты в одном банке. Если же обслуживающая организация предъявляет претензии из-за того, что займ получен у конкурентов, стоит подумать о расторжении договора с ней.

Отсутствует залог

Ликвидный залог — значимый довод в пользу заемщика. Если по разным причинам кредит не выплачивается, банк имеет право изъять залоговое имущество и направить его на реализацию. Займодавец решает, что принимать в качестве обеспечения: автотранспорт, здания и сооружения, акции предприятий.

Предмет залога обозначается в кредитном договоре и подлежит предварительной оценке. все статьи

Можно ли узнать точные причины отказа в кредитовании

Отказ в кредитовании может получить любой заёмщик, даже подтвердивший стабильный доход и предоставивший все необходимые документы. При этом причину такого решения соискателю могут не сообщить.

Согласно ст. 821 ФЗ №14 от 26.01.1996 ч.2 ГК РФ, кредитор вправе отказать заёмщику в кредитовании при наличии обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют о невозможности возврата выданной суммы в положенный срок. Перечень возможных обстоятельств — открытый.

То есть, банк самостоятельно принимает решение о платежеспособности потенциального клиента и не обязан разглашать мотивы своего решения.

Однако с 1.03.2015, по нормам ФЗ №218, банки указывают причины отказа в информационной части кредитной истории заёмщика. Каждый человек или организация вправе запросить свою историю и просмотреть аргументацию относительно отказа. Два раза в год это разрешено делать бесплатно.

Для выяснения места хранения КИ отправляют запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это можно удалённо через Портал Госуслуг.

Узнав причину отказа, можно устранить несоответствие и попытаться вновь получить кредит. Однако при указании причины банки вправе ссылаться на собственную кредитную политику. И в этом случае узнать что-либо становится сложнее.

Популярные причины отказа в кредитовании бизнеса

У каждой банковской организации собственные правила. Но есть и некоторые общие основания отказа в кредитовании бизнеса, которых придерживается большинство банков.

Минимум отчётности

Некоторые банки до сих пор работают по «Стандартам Европейского банка реконструкции и развития» от 1994 года, по которым банк должен оценить платежеспособность потенциального заёмщика и прибыльность его бизнеса. Для этого запрашивают балансы, договоры с поставщиками, оборотно-сальдовые ведомости и прочие документы. Банковский аналитик должен провести выездную проверку активов предприятия.

Учитывая, что полную бухгалтерскую отчётность в основном ведёт лишь крупный и средний бизнес, малый — предъявляет только отчётность для ФНС. И получает отказ, поскольку стандарты ЕБРР не рассчитаны на специфику малого бизнеса.

Ошибки при подготовке документов

Собирая документы для подачи заявки, приходится собирать сведения из разных подразделений компании. Обычно это делает бухгалтер, который может не заметить технические ошибки или несоответствия. Затем пакет документов поступает в кредитный отдел банка и далее, без детальной проверки, в другие банковские службы.

В итоге кредитный комитет может обнаружить какие-либо противоречия и это повлияет на принятие решение. Причиной отказа может стать даже ошибка, допущенная при заполнении анкеты.

Низкий доход

При рассмотрении заявки банк учитывает «чистую прибыль» заёмщика. Причём этой прибыли должно хватать и на личные нужды владельца бизнеса, и на погашение кредита. Соответственно, сумма прибыли должна быть прописана в официальной отчётности ФНС.

Высокая долговая нагрузка

Банк учитывает все долговые обязательства компании или ИП и выясняет, какой процент прибыли уходит на погашение. Если долговая нагрузка превышает 50 %, то в кредитовании с большой долей вероятности откажут. Кстати, у ИП проверят и личную кредитную историю, проверка распространяется даже на кредитные карты.

Малый срок на рынке

Большинство банков отказывают бизнесу, который работает менее 6-12 месяцев. Поэтому рассчитывать на получение кредита на запуск своего дела не стоит, если только это не специальный кредитный проект.

Отсутствие залогового имущества

Любому банку нужны гарантии возврата средств. Даже, если по условиям кредитования залог не требуется, наличие материальных активов будет плюсом.

Если подходящего имущества в собственности нет, стоит подготовить убедительный план по возврату средств. Детальный расчёт должен объяснять, как заёмщик намеревается потратить сумму и каким образом планирует погашать кредит.

Нежелательная отрасль

Банк может работать с определённым перечнем отраслей, причём для каждой из них может быть предусмотрен резерв. Отказ может быть обусловлен тем, что ваша отрасль находится в «чёрном списке» или лимит кредитов исчерпан. Увы, узнать заранее о данном основании вы вряд ли сможете.

Если при отсутствии очевидных причин вам всё же отказывают, можно попробовать обратиться в другой банк.

Несоответствие размеров

Почти все кредитные организации, кроме крупных универсальных банков, предпочитают работать с определёнными категориями клиентов. Если ваш бизнес крупнее или меньше, то даже после тщательной проверки вам, скорее всего, откажут.

В условиях кредита обычно указывают «вилку» — к примеру, от 50 млн до 200 млн рублей. Если вам нужна сумма меньше или больше, ищите банк с соответствующими диапазонами.

Если кредитная организация не указала реальную причину отказа, то вряд ли вы узнаете точное основание. Но вы можете попытаться максимально улучшить свою репутацию и подать заявку снова. Кроме того, если один банк отказал в кредите, то другой — вполне может выдать нужную сумму, руководствуясь собственными правилами.

Какой кредит взять на развитие бизнеса

Проверили себя по чек-листу и убедились, что банк не откажет вам в кредите? Самое время узнать, а какие варианты предлагают вам.

В первую очередь банк «Открытие» принимает заявки по программе льготного кредитования предприятий по программе ФОТ 3.0 по ставке 3% годовых. Вы можете подать заявление, если ваша ниша включена в список пострадавших отраслей и вы не участвовали ранее в программе ФОТ 2.0.

Также мы формируем различные кредитные предложения. Вы можете оформить экспресс-кредит, рефинансирование, кредит на инвестиции и на исполнение контракта. А также в банке «Открытие» мы предлагаем специальные кредиты под разные цели:

• Приобретение франшизы;
• Молодым предпринимателям и женщинам на открытие бизнеса;
• Для сдачи недвижимости в аренду;
• На приобретение залогового имущества.

Вы можете использовать заёмные средства, чтобы уверенно развивать свою компанию.

Взять кредит ИП и ООО: пошаговое руководство к действию

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.

Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.

Кредит для ИП и ООО: условия

ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:

• Компания должна осуществлять свою деятельность более 12 месяцев с момента регистрации.
• При кредитовании в сумме от 1 млн рублей обязательно наличие кредитной истории по бизнес-кредитам.
• Возраст заемщиков не менее 23 лет и не более 65 лет, гражданство РФ.

Получить кредит бизнесу в Райффайзен Банке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Рассчитано на тех предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.
После заполнения заявки на сайте можно узнать предварительное решение за 5 минут и получить деньги в течение двух дней. Для оформления кредита «Экспресс» нужен минимальный комплект документов:

• финансовая отчетность предприятия за последний календарный год;
• документы, подтверждающие наличие имущества, используемого в бизнесе (недвижимость, транспорт);
• уставные документы компании;
• паспорта граждан РФ — собственников бизнеса.

Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем кредитование под залог недвижимости : квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.

Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.

При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?

• плохая кредитная история или ее отсутствие;
• недостаточный срок ведения коммерческой деятельности;
• несоответствующий возраст или гражданство заемщиков — владельцев компании.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

• перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
• не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
• будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Отличие потребительского кредита от кредита для бизнеса

Бизнес-кредиты выдают юридическим лицам и частным предпринимателям на бизнес. Рассчитывать на потребительские кредиты могут физические лица, в том числе ИП. Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты выдают редко, т. к. у банков есть опасения, что их потратят на бизнес. Но шансы получить потребительский кредит ИП есть.

Чтобы получить кредит на бизнес, помимо вышеперечисленных документов, потребуется бизнес-план. Если менеджеры банка посчитают, что вы не сможете выплатить деньги или бизнес-идея не будет приносить прибыль, в выдаче денег откажут. Но помимо этого, банки еще смотрят на кредитную историю. Если у вас были долги, в выдаче кредит откажут.

На каких условиях банки выдают деньги бизнесу?

Банки выдают деньги на открытие бизнеса примерно на одинаковых условиях. Если уже есть бизнес, который приносит доход, вы вправе обратиться к кредитору, чтобы взять деньги на его развитие. Например, на закупку нового оборудования, покупку техники или ремонт офиса.

Банк рискует, потому что не каждый бизнес будет приносить прибыль, поэтому процентная ставка у таких кредитов выше, чем по обычному кредиту. Срок кредитования у бизнес-кредитов также ограничен — не более пяти лет.

Рекомендуем начинающим предпринимателям, которые планируют открыть магазин или небольшой офис по оказанию услуг, оформить потребительский кредит. У такого кредита ставка будет меньше. Оформить кредит на бизнес сложнее, потому что упирается в бизнес-план, который не так уж легко и составить.

Подавать заявку на кредит для бизнеса стоит только в том случае, если у вас есть разработанный бизнес-план и вы уверены в будущем доходе.

Причем максимальная сумма не будет превышать 40% от дохода. Банки оценивают платежеспособность, поэтому не выдают кредиты, если ежемесячный платеж будет превышать от общего дохода клиента. Связано с тем, что заемщику будет сложно выполнять кредитные обязательства перед банком.

На положительное решение со стороны банка повлияет и то, в какой сфере планируете развивать бизнес. Чтобы повысить свои шансы на успешное одобрение заявки, выделяйте сильные стороны своего дела в анкете.

Виды бизнес-кредитов

Существует несколько видов бизнес-кредитов, которые отличаются по условиям, срокам и максимальной сумме выдачи. В каждом банке разработаны свои инструменты для привлечения потенциальных заемщиков. Для частных предпринимателей и юридических лиц есть специальные кредиты для открытия и развития бизнеса.

Разовый кредит. Заемщик получает деньги на счет или наличными. А возвращает всю сумму с фиксированным процентом сразу в обозначенные сроки.

Овердрафт. Предприниматель берет деньги в банке на закупку товаров или оборудования для развития своего дела. Банк вправе списывать деньги с указанного счета в соответствии с условиями кредитного договора.

Овердрафт — это вид кредита, который отличается от других кредитов тем, что вы платите за фактическое использование услуги, а также есть лимит и комиссия в размере 1−3% за открытие овердрафта.

Кредитная карта для бизнеса. Такой картой пользуются предприниматели, которые могут оплачивать услуги и делать покупки в интересах бизнеса. Например, вы можете кредитной картой рассчитываться с поставщиками. Также требуется платить за годовое обслуживание и нельзя превышать лимит, как и у обычной кредитной карты.

Кредитная линия. По кредитной линии предприниматель вправе брать в банке деньги несколько раз. Сумма и условия возврата денег прописывают в соглашении.

Это вид кредита, за который что вы платите проценты только за фактические затраты. Подходит юридическим лицам, а также ИП, у которых запланированы расходы, но пока непонятно, на какие цели пойдут деньги.

Как получить деньги в банке, если испорчена кредитная история?

Рассмотрим способы, которые помогут взять деньги в долг в банке для открытия своего дела.

Привлечение поручителя. Предъявите в банк справки о доходе и приведите поручителя с хорошей кредитной историей. Желательно, чтобы ваш поручитель был клиентом этого банка. Банк рассмотрит заявку и выдаст деньги. Если вы вовремя не будете возвращать долги, банк будет спрашивать деньги с поручителя.

Залоговое обеспечение также позволяет взять деньги для открытия бизнеса, когда испорчена КИ. Банки берут под залог недвижимость, ценные бумаги, земельные участки и транспортные средства. Кредитор заберет имущество, если не выполнять кредитные обязательства.

Кредит с первоначальным взносом. Подходит для предпринимателей, которые уверены в будущем доходе. Если внести часть суммы при выдаче кредита в банк, кредитор пойдет на уступки.

Экспресс-кредит. Для предпринимателей, у которых испорчена КИ, предусмотрены экспресс-кредиты. Минус таких кредитов — ограничение по сумме, например, в 100 тыс.

руб., и срок кредитования у этого вида кредита не превышает года. Отдельные банки выдают экспресс-кредиты на суммы свыше 100 тыс. руб.

и на более продолжительный срок. Если вы вовремя рассчитаетесь с экспресс-кредитом, при следующем обращении получите большую сумму и под более выгодный процент.

МБК поможет получить кредит с плохой кредитной историей под залог, без поручителей на сумму до 14 млн руб. Если сомневаетесь брать кредит под залог — читайте статью, где мы привели преимущества этого вида кредита.

Исправляем кредитную историю

Когда нет поручителей и нет возможности оставить залог, а сумма экспресс-кредита не устраивает, есть несколько способов исправить КИ:

Оформите кредитную карту в банке и пользуйтесь ей для оплаты покупок и услуг. У кредитных карт есть льготный период. Обращайте на него внимание и всегда пополняйте баланс вовремя, чтобы не допускать просрочек. Цель оформления кредитной карты в том, чтобы исправить КИ.

Возьмите деньги в МФО под высокий процент. Мы не рекомендуем обращаться в микрофинансовые компании из-за высоких процентных ставок. Но если нужно срочно исправить КИ, оформите заем на 20−30 тыс. руб. без проверки статистики на 3−4 месяца. После выплаты долга МФО направить сведения в БКИ, что и позволит исправить кредитную историю.

Купите мебель или новую технику. В торговых центрах часто есть представители банков, которые предлагают оформить рассрочку. В этом случае вы купите нужную вам технику или мебель без переплаты, а заодно исправите кредитную историю, если выплатите деньги вовремя.

В каких банках взять деньги для бизнеса?

Банки разработали специальные продукты, которые помогают предпринимателям оформить кредит даже с испорченной историей. Для получения денег требуется минимальный пакет документов. (Предложения актуальны на май 2021 года.)

Оборотный кредит от Сбербанка

Сумма от 100 тыс. до 5 млн руб.

Срок до трех лет.

Процентная ставка от 11%.

Бизнес-кредит от Совкомбанка

Сумма до 30 млн руб.

Срок до 120 месяцев.

Процентная ставка от 12%.

Кредит от Альфа-Банка на открытие бизнеса

Сумма от 100 тыс. до 10 млн руб.

Срок до пяти лет.

Процентная ставка от 11,45%.

Как оформить кредит для бизнеса и подать документы?

Рассмотрим, как подать документы и получить деньги для развития своего дела.

Выберите банк с лучшей процентной ставкой.

Заранее возьмите выписку с БКИ о кредитной истории.

Если КИ испорчена, исправьте одним из способов, приведенных выше.

Напишите заявление в банк, укажите цель кредитования.

Дождитесь рассмотрения анкеты.

Получите деньги на карту или наличными в отделении банка.

Кратко — как получить кредит на бизнес с плохой КИ

Убедите кредитора в платежеспособности, предъявив справку о доходах, выписку из налоговой и пенсионного фонда.

Даже с испорченной кредитной историей удается взять деньги на открытие бизнеса. Для этого пользуйтесь банковскими программами или попытайтесь исправить КИ.

Когда нет времени на исправление КИ, воспользуйтесь залогом или услугами поручителя.

Частая причина отказа связана с отсутствием залогового обеспечения и испорченной статистики.

Если знаете, что у вас плохая КИ, постарайтесь ее исправить, прежде чем подавать документы на одобрение займа.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

Ошибка 1. Просить кредит для только что созданной компании

Если бизнес еще не прошел стадию стартапа, лучше пока не задумываться о кредите. Ведь проверка предпринимательских гипотез — зона повышенного риска. Банку нужны не предполагаемые, а реальные цифры и факты для выдачи кредита.

Для начала нужно пройти хотя бы первый этап становления компании. Закончить разработку своего продукта, наладить продажи, начать вести финансовую отчетность. А когда финансовые потоки станут стабильными и вы почувствуете себя уверенно, можно смело обращаться за кредитом для дальнейшего развития.

Ошибка 2. Скрывать часть доходов от банка или обманывать

Для банков принципиально важно, чтобы у заемщика хватало подтвержденных доходов для своевременного и полного обслуживания кредита — в этом залог устойчивости банковской системы.

Другой важный нюанс: заявленная и реальная цели кредита должны совпадать. Если банк заподозрит, что его пытаются обмануть, он точно не решится заключить с вами кредитный договор.

Ошибка 3. Просить слишком много и преувеличивать свои возможности

Конечно, банки куда охотнее одобряют небольшие займы с низкими рисками. Но важно не только это. Они спокойно могут выдать и крупную сумму, если у компании стабильные финансовые показатели . А для этого он не должен приукрашивать цифры в отчетах или скрывать существенные факты о бизнесе.

Очень важно понимать, в чем именно заключаются интересы банка. Если для вас важна прибыль, то для него — возвратность средств в оговоренный срок и в оговоренном объеме. Проверьте вашу финансовую модель, прежде чем обращаться за кредитом: она должна давать представление, из каких средств вы будете возвращать кредит.

Банк обязательно будет изучать регулярность поступления денег на расчетный счет и прибыль компании. Если он решит, что вы не справитесь с кредитной нагрузкой, в большом кредите будет отказано. Однако стоит сказать, что существуют банки, готовые финансировать проекты на этапе стартапа.

Ошибка 4. Подавать заявку, когда у бизнеса проблемы

Банки смотрят далеко не только на финансовую составляющую. Они оценивают и множество косвенных факторов. Например, изучают текущие арбитражные дела, начатые исполнительные производства и кредитную историю.

Но и это не все. Банк оценит компанию по целому ряду критериев. Даже отсутствие необходимого оборудования, маленький штат сотрудников и работа с сомнительными контрагентами могут его насторожить.

Ошибка 5. Обращаться в банк, который не кредитует вашу отрасль

Да-да, отказ в предоставлении кредита может быть и вовсе не связан с состоянием дел в компании. Допустим, если вы работаете в отрасли, которую конкретный банк просто не кредитует. Узнать об этом можно из предварительного разговора с менеджером или из публичной отчетности компании.

Еще одной причиной может стать несоответствие заявки возможностям или задачам банка. Такое бывает, когда слишком крупная фирма хочет кредитоваться в небольшом банке. Или наоборот.