Реструктуризация кредита в ВТБ Банке Москвы

Чтобы получить реструктуризацию кредита в ВТБ Банке Москвы, кредит и сам заемщик должен соответствовать нескольким требованиям.

Требования к кредитам для реструктуризации

• Валюта реструктуризируемого кредита – рубли, доллары или евро;
• Вид кредита – потребительский;
• Кредит взят не менее 6 месяцев назад;
• Отсутствие текущих просрочек;
• Отсутствие просрочек более 30 дней за срок действия кредита.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ;
• Возраст не менее 21 года и не более 70 лет на момент погашения кредита;
• Стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев;
• Заемщик не участвует в процедурах банкротства.

Необходимые документы

• Паспорт РФ;
• Водительское удостоверение или заграничный паспорт;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Для рабочих/служащих по найму справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
• Для ИП, адвокатов и нотариусов: скачать список.

Кредитные каникулы в ВТБ Банке Москвы

ВТБ Банк Москвы также готов предоставить кредитные каникулы для тех, кто имеет положительную кредитную историю и вовремя платит по кредитам.

Ежемесячный платеж при этом увеличен не будет, а будет продлен срок кредита.

Существуют различные способы
реструктуризировать кредит:

Все они сводятся к тому, чтобы помочь заемщику выплачивать кредит.

Основное отличие реструктуризации от рефинансирования — она всегда происходит в том банке, в котором у клиента заключен кредитный договор. Это упрощает и ускоряет переговоры между банком и заемщиком, ведь у кредитной организации уже есть вся необходимая информация для оформления процедуры. Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке, с учетом ситуации конкретного клиента.

Реструктуризация кредитов происходит по инициативе заемщиков, но по согласию обеих сторон, т.к. она выгодна и банку, и заемщику:

При возникновении трудностей клиент может оформить реструктуризацию и сохранить хорошую кредитную историю

Банк при этом сохраняет клиента и не тратит время на судебные разбирательства по поводу погашения долгов

При этом решение принимается индивидуально по каждому клиенту и учитывает его текущую финансовую ситуацию.

Когда можно оформить реструктуризацию

Перечислим основные причины, по которым можно начать процедуру реструктуризации:

Потеря основного источника дохода или значимое его снижение — это может быть сокращение, увольнение, закрытие бизнеса заемщика или его выход на пенсию

Изменение условий кредита. Может случиться, что банк принимает решение увеличить ставку, из-за чего финансовое положение заемщика ухудшается

Когда лучше обращаться в банк

Сразу, как только поймете, что ситуация ухудшилась. При возникновении финансовых трудностей клиенту важно как можно раньше обратиться в банк и рассказать о сложившейся ситуации. Причем сделать это до первых просрочек по графику платежей. Это позволит проще найти обоюдовыгодное решение и реструктуризировать кредит.

При обращении в банк клиенту необходимо не просто уведомить кредитную организацию об ухудшении своего финансового положения и невозможности продолжать выплаты по ранее одобренному графику погашения, но и документально подтвердить эти изменения. В этом случае банк сможет рассмотреть заявление и, скорее всего, принять положительное для заемщика решение.

Как подать в банк заявление
на реструктуризацию

Форма заявки на реструктуризацию проблемных кредитов в каждом банке индивидуальная. Заемщику необходимо получить бланк в офисе или онлайн на сайте кредитной организации.

В заявлении нужно подробно отразить причину возникновения финансовых трудностей, заполнить информацию о заемщике и приложить пакет документации:

Как правило, подать заявку на реструктуризацию можно онлайн. При этом если банк примет положительное решение, заемщику может потребоваться личная поездка в банк для согласования схемы реструктуризации и индивидуальных условий, а также для подписания документов.

После согласования всех условий банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору и иным документам, если есть такая необходимость.

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>

Условия реструктуризации

Устанавливаемые проценты зависят по большей части от времени сотрудничества банка и заемщика, его кредитной истории. Более привлекательные условия получают на реструктуризацию зарплатные клиенты ВТБ. Кроме того, финансовое учреждение учитывает категорию банковской компании-партнера.

Даже если в новые условия договора входит его продление, то кредитная организация рассматривает вариант досрочного погашения без взимания дополнительных процентов. Минимальный размер реструктуризированного потребительского займа в ВТБ составляет 30 тысяч рублей, а максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

При реструктуризации ссуды нет необходимости в наличии страховки клиента, отсутствуют дополнительные комиссии.

Как проводится реструктуризация

Способы осуществления реструктуризации:

• уменьшения суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
• уплата установленного периода времени процентов;
• увеличение срока выплаты по ссуде до 10 лет;
• перевод валютного займа в рублевый;
• обмен части имущества заемщика на часть задолженности;
• изменение графика оплаты по кредиту.

Нельзя надеяться на то, что из кредитной организации вам поступит звонок и работники разрешат вам не платить по текущему займу. Лишь утвержденный с обеих сторон договор с новым графиком платежей обладает законной силой. Не стоит расслабляться и после одобрения вашего обращения на реструктуризацию.

Вас не будут беспокоить частыми звонками из банка, однако вы будете находиться в числе должников с просроченной задолженностью и особыми условиями. Поэтому стоит приложить максимум усилий для того, чтобы вернуть изначальный вариант расчета с финансовым учреждением.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Что собой представляет реструктуризация?

Многие люди не знают, что такое реструктуризация долга по кредиту, поэтому при временной потере платежеспособности пытаются другими способами решить вопрос, чтобы не допустить просрочек перед банком. Эта программа предназначена для заемщиков, которые своевременно выполняют свои обязательства и ни разу не нарушили платежный режим. Проведение реструктуризации задолженности позволяет Банку Москвы избегать лишних затрат, связанных с подачей судебных исков против должников, а также привлекать новых клиентов лояльными условиями.

Реструктуризация кредита в Банке Москвы для каждого клиента проводится на индивидуальных условиях. В зависимости от обстоятельств, повлиявших на платежеспособность, и вида действующего займа, могут быть проведены следующие мероприятия:

1. Предоставлены кредитные каникулы.
2. Увеличен срок действия программы.
3. Уменьшена сумма обязательного платежа.
4. Проведена конвертация валютной задолженности в российские рубли.
5. Разработан новый график платежей.
6. Проведено рефинансирование займа.

Обратите внимание: в этом финансовом учреждении данная программа проводится по такому же принципу, как и реструктуризация кредита в Сбербанке. Чтобы принять в ней участие, клиент должен документально подтвердить причины временной потери платежеспособности.

Как подать заявление на реструктуризацию?

1. Обратиться в любое отделение банка в столице или ее окраин и передать заявление секретарю.
2. Лично посетить региональный филиал Банка Москвы и на месте заполнить документ.

Обратите внимание: каждое обращение рассматривается в течение 30 дней. Клиенты могут повторно обратиться за реструктуризацией, когда могут быть предоставлены кредитные каникулы или увеличен срок действующей программы.

На каких условиях проводится реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Банке Москвы позволяет клиентам, у которых снизился уровень дохода, увеличить сроки действия их займов:

Реструктуризация в Банке Москвы предусматривает для добросовестных плательщиков кредитные каникулы, по которым предоставляется отсрочка на уплату ежемесячного платежа сроком на 1-12 месяцев. Для каждого клиента в индивидуальном порядке определяется способ погашения задолженности:

• оплата начисленных процентов;
• оплата половины начисленных процентов;
• увеличение срока действия программы на период действия кредитных каникул;
• без увеличения срока действия программы.

Обратите внимание: воспользоваться кредитными каникулами могут только те заемщики, которые оформили ипотечный или потребительский займ.

Держатели кредитных карт могут принять участие в программе реструктуризации (продолжительность 12 месяцев), по условиям которой им может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа до 5%. Такая категория заемщиков может провести рефинансирование кредитной задолженности. По условиям данной программы клиентам оформляется новый займ на сумму существующего долга сроком до 2 лет.

Клиенты, которые в Банке Москвы оформляли ипотечные кредиты в иностранной валюте, могут перевести их в рублевый эквивалент. Заемщики, имеющие действующие автокредиты, ипотеки и потребительские займы, могут принять участие в программе реструктуризации и изменить порядок погашения задолженности:

1. В первую очередь выплачивается просроченная задолженность.
2. Сумма просроченных комиссий и процентов.
3. Оплачиваются штрафы и пени.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек, который планирует принять участие в кредитовании, должен понимать, что в течение определенного периода он будет обязан регулярно делать ежемесячные платежи. Именно поэтому нужно изначально оценить свои финансовые возможности и взвесить все за и против. Если после оформления кредита в Банке Москвы клиент столкнется с временными затруднениями, ему не нужно «уходить в подполье», так как финучреждение может предложить взаимовыгодный вариант решения проблемы.

Приняв участие в программе реструктуризации, заемщик сохранит хорошие отношения с банком и сможет уменьшить долговую нагрузку.

Начисление пеней

Самое первое, что делает банк после фиксации просрочки регулярного платежа, — начисляет пени. Они насчитываются уже на следующий день. И по кредитам наличными, и по кредитным картам действует один размер пеней — 0,1% в день на сумму долга.

Например, если вы просрочили ежемесячный платеж размером в 10000 рублей, пени составят 300 рублей за месяц:

Но если вы пропустите и второй ежемесячный платеж, сумма долга в следующем периоде станет выше, с учетом этого и сумма пеней также станет выше. Чем длительнее просрочка, чем больше долг перед ВТБ, тем больше нужно будет в итоге вернуть.

Что делать, если возникают проблемы

Заемщиков у ВТБ очень много, много и проблемных кредитов, которые по каким-то причинам перестаю выплачиваться. И для заемщиков, которые оказались в непростом положении, которые не могут в данный момент справиться с выплатой долга, разработаны программы помощи:

Кредитные каникулы. При подключении долг ставится на паузу на несколько месяцев.
Реструктуризация. ВТБ изменяет график платежей таким образом, чтобы заемщик смог с ним справиться.

Есть и кредитные каникулы по ФЗ-106, которые могут оформить все заемщики, чей доход сократился на 30% и более. Если указанные выше программы созданы самим ВТБ, он оказывает помощь заемщикам на свое усмотрение, то по ФЗ-106 банк обязан дать отсрочку, если клиент соответствует нормам закона.

Если вы оказались в непростой ситуации, у вас оказался проблемный долг банку ВТБ, самое главное — обратиться к кредитору за помощью заблаговременно. Тогда у вас есть все шансы обойтись без просрочки, без пеней и порчи кредитной истории.

Реструктуризация долга перед ВТБ

Даже если у вас есть просроченный долг перед этим банком, вы можете попробовать оформить реструктуризацию (срок просрочки — не более 120 дней). Это изменение платежного графика таким образом, чтобы заемщик смог выполнять свои обязательства. Обычно банк растягивает сумму на более длительный срок, делая ежемесячный платеж меньше.

• рождение ребенка. Нужно свидетельство о рождении;
• смерть близкого родственника (супруг/супруга, ребенок, родитель). Предоставляется свидетельство о смерти;
• травма или продолжительная болезнь с больничным листом на 3 месяца и более. Заемщик приносит больничный лист;
• получение инвалидности — соответствующая справка;
• чрезвычайная ситуация. Предоставляется справка из госорганов о режиме ЧС;
• снижение уровня дохода, потеря работы. Любой доказывающий это документ: справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка из ЦЗН и пр.

Если ситуация доказана, банк без проблем одобрит изменение платежного графика.

Порядок взыскания долгов банка ВТБ

Если вы сильно затянули просрочку, если уже невозможно получить отсрочку или сделать реструктуризацию, к сожалению, вы столкнетесь с процессом взыскания задолженности банком ВТБ,

Некоторые заемщики интересуются тем, не списывает ли ВТБ долги. Лучше изначально не рассчитывать на то, что банк вдруг простит вам кредит или задолженность по кредитной карте. Он будет делать все, чтобы взыскать долг. Процесс давно отлажен, этим занимается специальный отдел банка.

1. Сначала процессом будет заниматься собственный отдел банка по работе с проблемными кредитами, Задача его сотрудников — прояснить ситуацию и сделать все возможное, чтобы заемщик вернулся в график платежей. В этом периоде ему может сразу предлагаться реструктуризация.
2. Если заемщик не реагирует на уговоры банка или вовсе не идет на контакт, ВТБ передает долг на взыскание коллекторам. Сейчас коллекторы уже не зверствуют, но звонить заемщику и слать ему сообщения они будут. А если не могут связаться с должником, будут звонить контактным лицам, которых он указал при оформлении кредита или кредитной карты.
3. Если и коллекторы не добились результата, банку не остается ничего другого, кроме как обратиться в суд. К этому моменту размер долга перед ВТБ уже достиг больших размеров за счет пеней, обычно суд наступает примерно через 10-12 месяцев после просрочки.
4. После судебного заседания дело передается судебным приставам, которые будут проводить уже принудительное взыскание задолженности.

Судебный пристав первым делом ищет официальные источники дохода должника и инициирует изъятие с них 50%. Также выполняется поиск карт и счетов — все деньги, расположенные на них, списываются в счет долга. Кроме того, на должника накладывается запрет на выезд за границу, может быть организовано изъятие имущества в счет оплаты просроченного кредита.

Частые вопросы

Как узнать долг в ВТБ?

Возможно ли такое, что ВТБ спишет кредитный долг?

Теоретически это возможно, но на практике — маловероятно. Заемщик должен быть полностью неплатежеспособным — так, что даже через приставов с него взять нечего. Но перед списанием взыскание в любом случае может длиться несколько лет. И не факт, что оно в итоге случится.

Что делать, если ВТБ продал долг коллекторам?

После этого собственником долга будет коллекторская фирма, банк больше не будет принимать участие в процессе взыскания. У заемщика все также два пути — платить или нет.

Что будет с долгом по кредитной карте ВТБ?

То же самое, что с обычным кредитом — банк начисляет пени размером в 0,1% в день на сумму просрочки, после может передать дело коллекторам и далее подать в суд.

Как взять деньги в долг в банке ВТБ?

Вы можете обратиться к нему в офис или подать заявку на кредит онлайн. Заемщик должен соответствовать требованиям банка и предоставить комплект документов.

Комментарии: 8

Добрый день.Наша дочь учиться в Германии.Скажите пожалуйста на сегодня минимальная сумма перевода через Райффайзен онлайн 13 января 2024 года.Раньше было 3000 евро.Спасибо заранее.

Уважаемый Радик, с 23 декабря 2022 года изменились условия валютных переводов в российские и зарубежные банки. В мобильном приложении Райффайзен Онлайн минимальная сумма каждого перевода теперь составит 5 000 долларов США или эквивалент в валюте перевода по курсу Банка России в день перевода. При этом, комиссия за перевод составит 2% (минимальная комиссия — 100, а максимальная — 300 Долларов США или Евро).

В отделении — минимальная сумма перевода в другие банки сохраняется: 5 000 долларов США или евро, или 500 000 японских иен. Комиссия за такой перевод составит 3% (минимальная комиссия — 100, а максимальная — 300 Долларов США или Евро).

Здравствуйте. У меня просрочка на сегодняшний день 44 дня . Я могу оплачивать только через дней 10 ежемесячный платеж+ просрочку оплачу. Но оператор объясняет что мне через 10 дней нужно погасить весь кредит полностью. Что мне делать у меня нет таких денег?

Уважаемая Екатерина, при наличии просрочки банк имеет право требовать полного досрочного погашения кредита. Если в реструктуризации задолженности вам отказано, то при невнесении оплаты долг будет взыскан в судебном порядке.

Добрый день. У меня вопрос. Благодаря мошенникам мне навязали кредит в 600тыс.рублей, к сожалению.

В аннулировании кредита банк отказал, несмотря на то? что доказано, что стала жертвой мошенников. Принесла документы от правоохранительных органов. Могу ли я подать на реструктуризацию кредита по причине того, что все равно мне был нанесен ущерб, т.к я не планировала вообще брать кредиты.

У меня КИ можно сказать очень хорошая, ни разу не было просрочки. И есть работа. Благодарю за ответ.

Уважаемая Юлия, ВТБ предлагает клиентам реструктуризацию по следующим основаниям:
— рождение ребенка;
— потеря близких родственников;
— продолжительная болезнь или травма;
— чрезвычайная ситуация;
— финансовые трудности.
При этом, каждое из указанных обстоятельств должно быть подтверждено документально. В частности, в случае финансовых трудностей необходимо предоставить любой документ, который подтверждает отсутствие или снижение текущего дохода на выбор — это может быть приказ к трудовому договору, уведомление об изменении заработной платы, справка работодателя об изменении заработной платы, дополнительное соглашение к трудовому договору, справка-2 НДФЛ, судебный акт по иску к работодателю, трудовая книжка или справка с биржи труда.

Таким образом, если вы не можете аргументировать банку объективную необходимость в реструктуризации, то в указанной опции вам будет отказано.

Если по кредитной карте ВТБ длительно не вносились платежи и набежали пени и проценты. Банк передаст дело в суд. По заключению суда проценты и пени списываются и остаётся к выплате только сумма займа без процентов? Верно? Нужно дождаться суда?

Уважаемая Елена, нет, банк вправе взыскать и тело кредита и проценты, и пени, которые начислены на сумму долга.