Страховые споры по ОСАГО — виды, примеры, решения, категории

Страховые споры по ОСАГО это споры в силу недобросовестности страховых компаний, нарушающие закон и страховании, пытающиеся уйти от ответственности и обязательств, ввиду того, что многие владельцы транспортных средств мыслят в сторону правового нигилизма, поэтому не станут защищать свои права выгодоприобретателя и не будут обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения по полису обязательного страхования автогражданской ответственности.

По ОСАГО – истцом может выступать исключительно владелец транспортного средства. Данные положения можно обойти, например, при помощи договора цессии.

В качестве ответчика в спорах, связанных с выплатой страхового возмещения, выступает страховщик, поскольку в соответствии с условиями договора страхования именно страховщик берет на себя обязанность возместить страхователю понесенные им убытки при наступлении страхового случая (ст. 929 ГК РФ).

Обратиться в суд с требованием о взыскании страховой выплаты по договору ОСАГО вправе только собственник транспортного средства.

Лица, использующие транспортное средство на других основаниях (например, на основании доверенности или договора аренды), правом обращения в суд с таким требованием не обладают (п. 9 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).

Необходимо иметь в виду, что при переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Незаключение новым владельцем договора ОСАГО лишает его права обращаться за выплатой страховой суммы к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность предыдущего владельца (п. 6 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв.

Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).

Если требование о возмещении ущерба было предъявлено страховщику, застраховавшему ответственность потерпевшего (прямое возмещение убытков), следует помнить, что в этом случае страховщик не вправе ссылаться на то, что не является по делу надлежащим ответчиком (абз. 15 ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ, Апелляционное определение Московского городского суда от 16.03.2016 по делу № 33-3985/2016).

Более того, в определенных случаях потерпевший обязан обращаться за страховым возмещением исключительно в свою страховую компанию.

Речь идет о безальтернативном прямом возмещении убытков (при условии, что в ДТП участвовало не более двух транспортных средств, оба водителя застрахованы по ОСАГО, повреждены только участвовавшие в ДТП автомобили (люди и иное имущество не пострадали)).

При несоблюдении хотя бы одного из указанных условий потерпевшему следует обращаться к страховщику виновника ДТП (п. 1 ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Срок рассмотрения заявления о выплате страховки

В соответствии с абзацами первым и вторым п. 2 ст. 13 Федерального закона от 25 апреля 2002 г.

№ 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) в редакции, действовавшей до 1 сентября 2014 г., страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потер

Страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 19 одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной ст. 7 названного федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему

Срок исковой давности по ОСАГО

Срок исковой давности по делам о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, в силу п. 2 ст. 966 ГК РФ, составляет 3 года. По данной категории споров срок исковой давности начинает течь со дня наступления страхового случая, то есть с момента ДТП.

Причины отказов в выплате по ОСАГО

1. Страховая компания отказывается от выплаты при угоне автомобиля

Обоснованием отказа может служить длящийся процесс внутреннего расследования. Причина невыплаты страховщиком вовсе может не озвучиваться, надеясь на то, что страхователь не будет обращаться в суд с иском. При отзыве лицензии или банкротстве страховой компании выплата также не будет произведена.

2.Нарушен срок для обращения в страховую компанию

Существует конкретный срок для уведомления страховой компании о факте страхового случая. При нарушении этого срока, страховщик может отказаться выплачивать ущерб.Но в этом случае, Вы можете обратиться в суд, так как нарушение Вами срока уведомления страховой компании зачастую не является основанием отказа.Страховщику придется доказать, что это помешало ему установить факт страхового случая или оказало влияние на степень риска ответственности.

3. Отказ в случае повреждения ТС действиями третьих лиц

При повреждении автомобиля в результате действий третьих лиц, Вам следует обратиться в правоохранительные органы для получения справки, что ущерб является для Вас значительным, просите установить виновных лиц и привлечь их к ответственности. Если данные действия не будут произведены, то страховщик не сможет предъявить требование к виновным лицам в порядке регресса, а как следствие, откажет Вам в выплате. От Вас может быть затребовано подтверждение значительности размера ущерба.

Следует отметить, что повреждения автомобиля действиями третьих лиц может не входить в перечень страховых случаев.

По риску «ущерб», даже при не установлении виновника причинения автомобилю повреждений, у вас есть право на компенсацию.

4. Другие основания для отказа по выплате страхового возмещения по КАСКО

• автомобилем управлял лишенный права управления водитель,
• автомобиль не проходил техосмотр, при обжаловании отказа следует доказать связь между ДТП и ТО,
• не полный пакет документов,
• незаконное управление ТС.

Что делать если сумма возмещения не покрывает понесенные затраты на ремонт

Согласно «Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт», страховые компании возмещают пострадавшим стоимость поврежденных деталей их автомобилей, правда, с учетом износа.

Взыскать сверх сумм определенных по данной методики со страховщика не возможно, но можно взыскать с виновника в рамах судебного разбирательства.

В частности, Федеральный закон об ОСАГО не исключает распространения действия общих норм Гражданского кодекса об обязательствах лица, причинившего вред, на возмещение ущерба пострадавшим в ДТП. Поэтому при недостаточности страховой выплаты на покрытие ущерба потерпевший вправе рассчитывать на восполнение образовавшейся разницы, но не от страховщиков, а за счет виновного лица, путем предъявления к нему соответствующего требования.

Верховный суд высказался по данному вопросу, что в постановлении Пленума ВС от 23 июня 2015 года № 25 судам были даны разъяснения, согласно которым в состав реального ущерба можно включать расходы на восстановление автомобиля, если для этого понадобились новые материалы. Однако судебная практика пошла по другому пути, и размер выплаты ущерба страховщиком или причинителем вреда стали определять только в соответствии с Единой методикой. Конституционный суд признал данное толкование конституционным.

Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.

Присылаем статьи пару раз в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Поделиться с друзьями

Способы урегулирования споров автовладельцев

Страховики, разбирающиеся в тонкостях страхования, уверены, что большинство застрахованных не разбираются в юридических моментах процесса взыскания компенсаций. Они надеются на то, что их действия останутся безнаказанными, к тому же суд довольно часто встает на их сторону. Между тем, юристы, знакомые с положениями страхового законодательства, способны решить все возникающие споры, а из-за их большого количества Верховный суд РФ принял 29.01.2015 г.

пленум по ОСАГО, которым и руководствуются юристы.

Досудебное урегулирование споров

Если водитель, обладающий полисом ОСАГО, привлек к процессу профессиональных юристов, у него есть все шансы решить возникшие споры при помощи досудебного урегулирования.

В этом случае адвокат готовит претензию и направляет ее в адрес страховой компании. Претензионное требование оформляется в установленном порядке и заверяется подписью застрахованного лица.Страховщики, получив такую претензию, как правило, не торопятся давать ответ, как положительный, так и отрицательный. Они найдут для этого массу причин, в виде необходимости проведения дополнительных проверок и экспертиз.

Страховщики стараются затянуть расследование, рассчитывая на исковую давность, а она составляет 24 месяца. Если страховщики не собираются решать этот вопрос без вмешательства суда, юристы для решения вопроса по существу подготовят и направят в суд исковое заявление.

Это важно! Согласно положениям ст. №16.1 ФЗ-№40, обращению в суд должно предшествовать обращение в СК. Клиент в 5-дневный срок должен получить письменный ответ от страховиков, только после чего он может рассчитывать на начало судебного разбирательства.

Как решаются споры в суде

Учитывая частое нежелание страховщиков решать вопрос с выплатами «полюбовно», спорные вопросы вынуждены рассматриваться в судебном порядке. Довольно часто юристы в этих спорах упоминают положения 179-й статьи Гражданского кодекса, согласно которой все сделки, совершенные обманным путем или под угрозой могут быть признаны недействительными, но такое решение может принять только суд. Руководствуются участники процесса также 944-й статье Гражданского кодекса РФ, согласно ее положениям, автовладелец должен сообщить страховщикам обо всех обстоятельствах, вызвавших наступление страхового случая.При заключении страхового договора должны также оговариваться финансовые вопросы, связанные с размерами убытков и суммами выплат.

Подписывая договор, клиент должен знать, какие обстоятельства имею решающее значение. Если клиент утаил некоторые сведения (если они не утратили своего значения), страховая компания имеет все основания настаивать на расторжении договора.Если клиенты не получают положенных выплат, а это может произойти в случае несвоевременном уведомлении страховщика или подачи неполного пакета, Фемида на стороне застрахованного. Суд обязует его проинформировать страховщиков, а также передать им полный пакет документов, содержащих полную информацию, включая данные о размере вреда.

Согласно положениям 44-го пункта правил об обязательном страховании, лицо, претендующее на получение компенсации, должно представить такие документы:

• справку, подтверждающую сам факт ДТП (выдается в ГИБДД)
• извещение об аварии
• ксерокопия протокола ДТП, составленного сотрудниками правоохранительных органов
• постановление в отказе в возбуждении уголовного дела (при наличии).

Специалисты рекомендуют не затягивать ситуацию, а сообщать специалистов страховой компании о случившемся сразу. При получении всей необходимой документации ее также незамедлительно надо передать страховщикам. Только в этом случае можно рассчитывать на положительное решение вопроса со страховыми выплатами.При вынесении решения суд учитывает такой важный показатель, как утраченная товарная стоимость ТС.

Она учитывается вместе со стоимостью услуг специалистов, занимавшихся восстановлением автомобиля, включая стоимость запасных частей. Суд, таким образом, констатирует снижение потребительской стоимости авто, и отказать в законном требовании клиента страховой компании он не может. Возмещению также подлежат расходы на транспортировку транспортного средства эвакуатором, доставку пострадавших в медучреждение, хранение авто и другие расходы, связанные с ДТП, виновником в котором выступал застрахованный водитель.

Какими законами регулируются споры по ОСАГО?

Правоотношения в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются:

• нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• Федеральным законом от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами (на отношения, возникающие из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности);
• Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года №431-П;
• другими нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В каком суде подлежат рассмотрению дела по спорам с ОСАГО?

Спор по полису ОСАГО, если он не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, подлежит рассмотрению судами общей юрисдикции. Дела, где сумма исковых требований о взыскании страховой выплаты не превышает 50.000 рублей, подсудны мировому суду. Дела, где сумма имущественных требований о взыскании страховой выплаты превышает 50.000 рублей, подсудны районному суду.

Дела по спорам, возникающим из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и связанным с осуществлением экономической деятельности юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, подлежат рассмотрению арбитражным судом.

Дела по спорам ОСАГО рассматриваются по общему правилу территориальной подсудности, то есть по месту нахождения ответчика (страховой организации). Иск к страховой компании может быть предъявлен также по месту нахождения филиала или представительства, заключившего договор обязательного страхования, или по месту нахождения филиала или представительства страховой компании, принявшей заявление об осуществлении страховой выплаты. Кроме того, иск к страховой организации может предъявляться в суд по месту жительства или по месту пребывания истца (пострадавшего) либо по месту заключения или месту исполнения договора ОСАГО.

Что нужно помнить перед обращением в суд?

Законом об ОСАГО с 1 сентября 2014 года предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, то есть перед обращением в суд следует обязательно написать претензию о ненадлежащем исполнении договора страховой организацией.

С 1 июня 2019 года на основании Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ до предъявления страховщику иска на сумму не более 500 тыс. руб. или иска, вытекающего из нарушения порядка осуществления страхового возмещения в рамках ОСАГО, потерпевшее лицо обязано передать спор на рассмотрение финансового уполномоченного.

При предъявлении потерпевшим иска непосредственно к причинителю вреда (виновника ДТП) следует привлечь к участию в деле в качестве ответчика страховую организацию, к которой в соответствии с Законом об ОСАГО потерпевший имеет право обратиться с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков.

Исковая давность по спорам, возникающим из правоотношений по обязательному страхованию риска гражданской ответственности, составляет три года.

Основные положения закона об обязательном страховании

Выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности, пока не доказано иное.

Неполное и/или несвоевременное перечисление страховой организации страховой премии (оплаты полиса ОСАГО), полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса ОСАГО не освобождают страховую организацию от исполнения договора обязательного страхования.

Суммы процентов по кредиту и штрафных санкций, уплаченные гражданином в связи с незаконным отказом в выплате страхового возмещения по договору кредитного страхования, являются убытками, подлежащими взысканию со страховой компании (Определение СК по гражданским делам ВС РФ от 29.11.2016 № 6-КГ16-14).

После заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в страховом полисе, изменение срока страхования, а также замена страхователя законом не допускаются. При переходе права собственности на автомобиль от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить договор обязательного страхования своей гражданской ответственности.

Полис ОСАГО покрывает страховые случаи, не только связанные с использованием (перемещением) транспортного средства, но и все действия, связанные с и иной эксплуатацией транспортного средства: буксировка, стоянка, парковка, остановка и т.д.

Под использованием транспортного средства понимается его эксплуатация в пределах дорог, а также на прилегающих к дорогам и предназначенных для движения транспортных средств территориях: во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях, а также любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения (проезда) транспортного средства.

Возможно ли передать/продать требование к страховой организации (выкуп долга по ОСАГО)?

В соответствии с положениями закона права выгодоприобретателя по полису ОСАГО могут быть переданы другому физическому или юридическому лицу по договору переуступки, но только в части возмещения ущерба, причиненного его имуществу (автомобилю). Требование о возмещении морального вреда и вреда, причиненного здоровью по договору переуступки переданы быть не могут. Следует отметить, что передача прав возможна только с момента наступления страхового случая.

При переходе прав выгодоприобретателя к другому лицу передаются не только права, но и обязанности, связанные с получением страхового возмещения. В частности, к приобретателю переходит обязанность уведомить о наступлении страхового случая страховую компанию, обязанную осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, подать заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов, направить претензию, если эти действия не были совершены ранее.

Какие возмещения включает в себя полис ОСАГО?

При причинении вреда в результате ДТП возмещению подлежат восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения. К ним относятся: расходы на эвакуацию транспортного средства с места ДТП, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавшего в лечебное учреждение, восстановление дорожного знака и/или ограждения, доставка ремонтных материалов к месту дорожно-транспортного происшествия. Указанные расходы возмещаются в пределах сумм, установленных Законом об ОСАГО.

По договору обязательного страхования возмещаются не только убытки, причиненные в результате повреждения транспортного средства, но и вред в виде утраты/повреждения груза, перевозившегося в транспортном средстве потерпевшего, а также вред, причиненный имуществу, не относящемуся к транспортным средствам, а именно: объектам недвижимости, оборудованию заправочной станции, дорожным знакам и ограждениям и т.д.

Есть ли какие-то правовые риски для пострадавшего и виновника при оформлении европротокола?

Оформляя документы о ДТП без участия сотрудников полиции путем заполнения бланка извещения о ДТП, причинитель вреда и потерпевший достигают тем самым имеющего обязательную силу соглашения по вопросам, необходимым для страхового возмещения, которое причитается потерпевшему при данном способе оформления документов о дорожно-транспортном происшествии.

Соответственно, потерпевший, заполняя бланк извещения о ДТП, подтверждает отсутствие возражений относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате ДТП, характера и перечня видимых повреждений и, следовательно, связанных с этим претензий к причинителю вреда.

Можно ли взыскать по полису ОСАГО утраченную товарную стоимость?

Утраченная товарная стоимость – это уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного/внешнего вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП и последующего ремонта. Утраченная товарная стоимость законом относится к реальному ущербу и подлежит выплате страховой организацией. Она также подлежит возмещению и в случае проведения восстановительного ремонта автомобиля на станции технического обслуживания, на которую пострадавший был направлен страховой организацией.

В каком объеме возмещается вред в случае полной гибели автомобиля?

В случае полной гибели автотранспортного средства размер возмещения определяется его действительной стоимостью на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков с учетом их износа.

Может ли виновник в ДТП снизить размер своей материальной ответственности?

Виновник, к которому потерпевшим предъявлены требования о возмещении разницы между страховой выплатой и фактическим размером причиненного ущерба, не лишен права ходатайствовать о проведении судебной экспертизы, о снижении размера подлежащего выплате возмещения, а также выдвигать свои иные возражения.

Размер возмещения виновником может быть уменьшен судом, если ответчиком будет доказано, что существует иной, более разумный и распространенный в обороте способ исправления повреждений автотранспортного средства. Подобное уменьшение допустимо, если в результате возмещения причиненного вреда с учетом стоимости новых деталей, узлов, агрегатов произойдет значительное улучшение транспортного средства, влекущее существенное и явно несправедливое увеличение его стоимости за счет лица, причинившего вред, например, когда при восстановительном ремонте детали, узлы, механизмы, которые имеют постоянный нормальный износ и подлежат регулярной своевременной замене в соответствии с требованиями по эксплуатации транспортного средства, были заменены на новые автомобильные шины, аккумулятор и т.п. (Постановление КС РФ от 10.03.2017 № 6-П/2017)

Типовые причины споров со страховыми компаниями

Все причины будущего возникновения спорных ситуаций заключаются в страховом договоре. Его текст редко кто досконально изучает, да и сам факт прочтения особой роли не играет. Все равно без страховки пользоваться транспортным средством нельзя.

Поэтому решать возникающие вопросы приходится по факту возникновения страхового случая, точнее уже при получении выплаты.

1. Отказ в выплате страхового возмещения по надуманной причине.
2. Занижение реальной суммы компенсации (иногда более чем в два раза).
3. Затягивание сроков выплаты, установленных договором, правилами страхования.

Ситуация встречается как по полисам ОСАГО, так и по договорам КАСКО. Конфликт интересов здесь вполне понятен. Владелец автомобиля стремится снизить свои расходы на восстановление транспортного средства, пострадавшего в результате ДТП. Страховая же компания старается найти законные причины не платить. Или хотя бы уменьшить сумму компенсации.

Споры возникают и в отношении страхования недвижимости, другого имущества, жизни и здоровья. Везде причины одинаковы – конфликт интересов. Чем выше сумма компенсации, тем он серьезнее.

Проблема заключается в том, что страховщик находится в заведомо более выгодной позиции. При аргументации отказа со ссылкой на условия договора крайне сложно выбирать линию защиты для взыскания хоть какой-то суммы. Проще, когда имеется очевидное нарушение договора со стороны страховой.

Или при возникновении форс-мажора, который не предусмотрен полисом.

Что делать в случае занижения суммы выплат

Вопрос соразмерности страховых выплат довольно «обтекаем». Все зависит от реальной стоимости ремонта касаемо тех поломок, что возникли в результате дорожно-транспортного происшествия. С другой стороны, цифра складывается на основании оценки эксперта страховой компании. Вот здесь и возникает почва для споров относительно размера компенсации.

Примерные действия по разрешению ситуации:

1. Запросить у страховщика результаты экспертизы с расчетом стоимости ущерба.
2. Провести независимую оценку повреждений в соответствии с действующими законами.
3. Направить досудебную претензию с указанием недоплаченной суммы.

На этом этапе важно составить грамотное заявление. Судебные разбирательства отнимают время, а до решения суда будет нельзя ремонтировать машину, пользоваться ей, чтобы не изменять текущее состояние (на случай повторной экспертизы, назначенной в процессе рассмотрения иска). Многие компании после получения претензии компенсируют разницу, чтобы не поднимать шум.

Но простой выход из ситуации возможен только при явном занижении суммы ущерба, когда легко доказать попытку «сэкономить». Если речь идет о старом автомобиле и поломке, которая вполне могла появиться по причине износа деталей, придется судиться. И лучше это делать с привлечением профильного юриста, чтобы не упустить важные детали и повысить шансы выигрыша дела.

План действий по возмещению страховки

Реагировать на отсутствие выплат или слишком маленькую сумму компенсации рекомендуется как можно быстрее. Отправной точкой должна служить последняя дата перечисления денег, получение документов с расчетами. Ведь еще понадобится время на внимательное изучение условий договора, особенно в части исключений, перечня ситуаций, которые не входят в страховые случаи.

Рекомендуемая последовательность действий:

1. Написать страховщику заявление о разногласиях. Срок рассмотрения любых претензий не превышает 10 календарных дней после приемки. Проще всего отправить документы почтой с уведомлением, когда точно известна дата получения письма.
2. Обратиться к независимому эксперту, если занижена компенсационная сумма. Если денег нет вообще, этот шаг пропускается, потому что повторная экспертиза нужна лишь в случае несогласия с результатом оценки.
3. Нанять юриста, имеющего опыт в определенной области. Например, в разбирательстве по полисам ОСАГО. Лучше сделать это еще на втором этапе, чтобы грамотно составить текст претензии и повысить шансы досудебного урегулирования спора.

К тому же специалист сразу оценит возможности, исходя из конкретной ситуации. Потому что все расходы на независимую экспертизу, его услуги получится взыскать со страховой компании только после положительного решения суда. Иногда именно это становится реальной причиной выплаты в добровольном порядке после предъявления письменной претензии.

Выгоднее доплатить указанную сумму, чем погашать еще и сумму экспертизы, наем юриста. После перечисления денег будет крайне сложно взыскать дополнительные расходы, ведь требования итак уже формально выполнены (прямая обязанность страховщика заключается в компенсации ущерба). Поэтому лучше придерживаться приведенной выше последовательности действий.

Также страховщики охотно идут на досудебное урегулирование, чтобы избежать выплат неустойки за просроченные дни, компенсации морального ущерба. В зависимости от размера спорной суммы такие «добавки» могут оказаться существенными. Застрахованному лицу тоже выгоднее получить деньги без суда, чтобы быстрее отремонтировать авто или квартиру, избежать дополнительных трат на независимую экспертизу, юриста.

Как взыскать страховое возмещение со страховщика-банкрота

Несмотря на относительно большой срок исковой давности по страховым спорам (2 года) не стоит затягивать с обращением в суд. Если компания-ответчик затягивает с ответом или дает «отписки», которые явно не тянут на четкое обоснование отказа, дело может оказаться в предстоящем закрытии фирмы. Например, в результате официального банкротства или «неожиданного» отзыва лицензии на ведение деятельности в сфере страхования.

При подготовке претензии рекомендуется проверить свою страховую компанию по единому федеральному реестру сведений о банкротстве. Также есть смысл проверить, действительна ли еще лицензия на деятельность.

Выяснить такое подробности получится только после изучения спорной ситуации. Ведь речь идет о страховщике виновника ДТП, о котором становится известно только на момент обращения. Если сразу не поинтересоваться статусом юридического лица, легко попасть впросак из-за того, что страховались, например, в одной компании.

А по истечении пары месяцев по тому же адресу будет работать другая (хотя занимаются они тоже продажей полисов).

Варианты получения компенсации:

1. Через Российский союз автостраховщиков (РСА), если была отозвана лицензия.
2. Через суд общей юрисдикции, если еще не начата процедура банкротства.
3. Через Арбитражный суд, если банкротство уже начато.

Есть еще один вариант – получение возмещения с виновника ДТП. Какой способ выбрать выгоднее, лучше консультироваться с юристом. Здесь важно учитывать имеющиеся факты вроде отсутствия у страховщика имущества, за счет которого можно взыскать компенсацию в пользу застрахованного лица.

В любом случае помощь специалиста понадобится и для составления заявления, подготовки пакета документов, подтверждающих обоснование новых расчетов.

При отзыве лицензии иногда встречается отказ в выплате, аргументированный этим событием. Но компания обязана возмещать ущерб по ранее проданным полисам, независимо от текущего статуса разрешительных документов. Правда, взыскать компенсацию будет сложно, если никаких других доходов у организации нет.

Здесь нужна «трезвая» оценка целесообразности подачи иска, например, в качестве истца РСА или «второй стороны» аварии.

Как сократить выплаты по суду со страховой компанией

Возникают споры со страховыми компаниями и в «обратной» ситуации, когда виновник аварии не согласен с суммой компенсации и стремится уменьшить ее до более разумных величин. Целиком отменить выплату практически нереально. Сложнее всего работать, если водитель был в нетрезвом состоянии, уехал с места ДТП или допустил иные существенные нарушения законодательства РФ (например, просрочена страховка, в нее не внесено лицо, управлявшее транспортом).

Возможности судебной защиты появляются в результате:

• полной экспертизы документов, по которым страховая компания производила выплаты по компенсации ущерба имуществу, жизни, здоровья;
• обнаружения ошибок и недочетов, слабых обоснований для назначения конкретной суммы или отсутствия у оценщика необходимого образования;
• выявления одновременной подачи заявлений на компенсацию ущерба страховой компании и виновнику дорожно-транспортного происшествия, иного события.

Проблема иногда сводится к тому, что страховщик вправе самостоятельно определять – выплатить пострадавшей стороне денежную компенсацию или предоставить условно-бесплатный ремонт авто, квартиры, иного имущества. В результате легко столкнуться со счетом сервисного центра, который вдвое-втрое превышает средние цены на местном рынке. Здесь понадобится провести подробное исследование вопроса, заручиться поддержкой экспертом и только тогда доказывать переплату.

При рассмотрении вопроса сокращения размера выплат учитываются лимиты по каждому случаю. Например, за поврежденное здоровье сумма ограничена цифрой 250 тыс. рублей, за поврежденное имущество получится взыскать максимум 500 тыс.

рублей. Но такие затраты могут оказаться весьма серьезным ударом по бюджету виновного лица. Поэтому суду представляются справки 2-НДФЛ о доходах, кредитные договора, иные документы, подтверждающие отсутствие свободных денег.

Рассмотрение споров по ОСАГО в суде

При получении от Страховой компании по договору ОСАГО компенсации в соответствии с реальным ущербом в части случаев необходимо обращаться в суд в связи с отказом перечислять денежные средства страхователю или сокращение страховой выплаты по усмотрению страховщика:

1. Подсудность спора. Исковое заявление к Страховой компании подается в суд по месту регистрации Страховщика или по месту жительства владельца чье транспортное средство пострадало в результате ДТП. В случае если цена исковых требований будет составлять до 50 000 (тысяч) рублей, то подсудность определяет рассмотрение спора в мировом суде, а если свыше 50 000 (тысяч) рублей, то подсудность определяет рассмотрение спора в районном суде.
2. Срок обращения в суд. Возникновение нарушенного права пострадавшего лица является день наступления страхового случая — ДТП. С этого дня отсчитывается три года, после которых право на взыскание со страховой компании компенсационной выплаты уже не будет при заявлении Ответчиком на пропуск срока исковой давности
3. Составление исковых требований содержит информацию о размере выплат, в связи с чем, в приложении к иску необходимо приложить пакет документов, который подтверждает факт нарушенного права.

Документы, приложенные к исковому заявлению о взыскании страховой выплаты:

• Оформленные на месте ДТП (протокол, извещение)
• Полис ОСАГО
• Заключение независимой экспертизы
• Претензия с отметкой Страховщика о принятии к рассмотрению
• Заключение медицинского обследования
• Соглашения об оказании юридической помощи, квитанции об оплате юридической помощи, а также подтверждение иных судебных расходов, если они возникли до подачи иска

ВАЖНО: в процессе сбора пакета документов рекомендуется произвести свой расчет затрат для закрепления своей позиции в судебном разбирательстве