Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами за причинение вреда

Полис страхования гражданской ответственности защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

• Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
• Жилого дома/дачного (садового) дома
• Квартиры в таунхаусе
• Апартаментов

От каких рисков можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

• пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
• залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
• взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
• ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

Какие документы нужно иметь для оформления в офисе «СК «Согласие» полиса страхования гражданской ответственности?

1. Документ, удостоверяющий личность Страхователя — Паспорт гражданина РФ
2. Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости. Необходим один из ниже указанных документов:
   • Отметка о регистрации в Паспорте гражданина Российской Федерации
   • Свидетельство о государственной регистрации права собственности
   • Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
   • Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
   • Договор коммерческого найма или аренды
   • Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
3. Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Для оформления онлайн на сайте вам потребуются данные паспорта и адрес объекта.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

1. Вид имущества (квартира / комната или иной объект недвижимости)
2. Размер суммы покрытия (страховая сумма)
3. Срок действия договора страхования
4. Наличие источника огня в квартире/доме
5. Основной материал конструктивных элементов
6. Сдается ли квартира в аренду
7. Проводятся ли в период страхования ремонтные работы
8. Год постройки

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность	220 087 договоров
Сумма страховых выплат по гражданской ответственности	3,5 млн руб.
Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности	231 тыс. руб.

*По данным за 2020 год

Что делать при наступлении страхового случая?

1. Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
2. Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
3. Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
4. В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
5. В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.
6. Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

• Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
• Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
• Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов.
• Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Документы и информация по страхованию гражданской ответственности

Правила страхования расположены по ссылке.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, так как не имеет значения, кто делает ремонт в квартире: вы самостоятельно, рабочие или лицензированная компания по ремонту квартир. Главное на момент оформления полиса сообщить, что у вас ведутся ремонтные работы или в скором времени начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, ремонт отделки и т.п.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке?

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая при условии, что гражданская ответственность виновного лица застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), имуществу которого (которых) был нанесен ущерб.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Случай признается страховым согласно вступившему в законную силу решению суда или признания Страховщиком факта наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается в досудебном порядке на основе документов, представленных Страхователем и пострадавшим лицом и по результатам проведенной Страховщиком экспертизы.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам неумышленно, при условии, что гражданская ответственность виновника была застрахована на момент залива. Причиной залива может стать воздействие пара и (или) воздействие воды и (или) других жидкостей, которые поступили из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, включая стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и которые поступили из помещений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов для признания события страховым.

Программы страхования

Мы предлагаем следующие виды страхования ответственности юридических лиц:

• страхование гражданской ответственности;
• страхование ответственности товаропроизводителя (изготовителя) за качество товаров (работ, услуг)
• страхование профессиональной ответственности;
• страхование ответственности перевозчиков.

Варианты страхового покрытия

Базовое покрытие

Застрахована только гражданская ответственность. Включает в себя основные риски по причинению вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в результате пожара, взрыва, залива и других происшествий. Предлагаем выгодные цены на страхование гражданской ответственности квартиры, офиса, магазина, производственного или другого помещения, здания и сооружения.

Комплексное покрытие

Предполагает полную защиту бизнеса от ущерба в результате возможных происшествий. Вместе с ответственностью можно застраховать имущество, выбрать риск, помогающий покрыть убытки от перерыва в деятельности. Дополнительно можно включить в полис страхования гражданскую ответственность при проведении в помещении ремонтных работ.

Мы разработали выгодные тарифы на комплексное страхование гражданской ответственности и других рисков для страхователей:

• бизнес-центров;
• торговых центров;
• сетевых магазинов;
• объектов индустрии спорта и развлечений;
• учреждений здравоохранения;
• гостиниц.

Принимая объекты на страхование гражданской ответственности, страховые компании часто ограничиваются выплатами после несчастного случая. Мы сочетаем страховую экспертизу с превентивными мерами, чтобы снизить риски застрахованного и предотвратить неприятности.

Преимущества «Ренессанс страхование»

Доступность для всех категорий клиентов

Заключаем договоры на страхование гражданской ответственности подрядчика, в том числе в пользу третьего лица. Работаем с владельцами опасных объектов, производственных, офисных, жилых помещений. Возможно страхование гражданской ответственности арендодателя и арендатора.

Расширенное базовое покрытие

Возмещаем не только имущественные убытки пострадавших, вред жизни и здоровью, но и другие расходы:

• на спасение жизни, имущества, предпринятые меры по снижению ущерба для лиц, которым причинен вред;
• на судебные и связанные с ними расходы, возможные платные экспертизы и другие мероприятия, необходимые для выяснения обстоятельств и причин происшествия, установления виновника.

Оперативное и точное информирование

После происшествия предоставим полный согласованный список документов, который понадобится для получения возмещения.

Выплаты без справок

Во многих случаях возмещаем убытки без справок из компетентных органов. Выплата производится в пределах лимита, установленного договором страхования.

Индивидуальные программы

Не ограничиваем в выборе рисков, которые будут застрахованы. Вы можете сочетать коммерческое страхование гражданской ответственности с другими видами страховок.

Риск-аудит имущества

Поможем предотвратить происшествие. Наши эксперты осмотрят объект и предоставят рекомендации по снижению рисков.

Полезные мероприятия

Проводим тренинги по противопожарной безопасности совместно с Paramedicsсhool.ru и интерактивные лекции, на которых можно отработать навыки тушения пожара и научиться оказывать первую помощь.

Персональный менеджер 24/7

Предоставим контакты нашего специалиста, с которым можно связаться в любое время суток: уточнить условия страховки, порядок действий при происшествии, перечень нужных документов и другие вопросы.

Аккредитация в ведущих банках

У нас можно застраховать гражданскую ответственность и имущество, которое находится в ипотеке.

Выберите свою страховую программу

Базовая — только гражданская ответственность

• Заключите договор страхования гражданской ответственности без переплат за ненужные страховые опции.
• В такой договор страхования можно включить дополнительное покрытие на время проведения в помещениях ремонтных работ.

Комплексная — покрытие по нескольким рискам

• Одновременно с ответственностью включите в договор страхования имущество вашей компании.
• Выберите весь перечень рисков по страхованию для комплексной защиты вашего бизнеса: вместе с ответственностью застрахуйте имущество и защитите себя от убытков из-за приостановки деятельности.

Заполните форму для индивидуального расчета тарифа и подбора программы страхования:

Оформить полис

• Пожар, в том числе из-за короткого замыкания
• Взрыв, повреждение водой или другой жидкостью
• Стихийные бедствия: град, паводок и другие природные опасности
• Кража, грабеж, вандализм

Сообщите о произошедшем в экстренные или аварийные службы (МЧС, полицию, ДЕЗ, ТСЖ и другие уполномоченные органы)

Сделайте фото- или видеосъемку поврежденного имущества сразу после происшествия

Заявите о происшествии в мобильном приложении IngoMobile. Мы свяжемся с вами для дальнейших действий

Полезная информация

Для оформления договора страхования необходим документ, удостоверяющий личность страхователя. Например, паспорт.

В моей квартире ремонт делают вольнонаемные рабочие, а не фирма. Можно ли застраховать гражданскую ответственность на время такого ремонта?

Потерпевшей стороне необходимо:

• Предоставить поврежденное имущество к осмотру специалистами Ингосстраха
• Передать в Ингосстрах следующие документы:

Копии документов, подтверждающих страховой интерес: свидетельство о праве собственности на квартиру, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи и т. п.

Копию паспорта собственника/собственников (первая страница)

Оригиналы документов из компетентных органов, заверенные печатью и подписанные должностными лицами, подтверждающие факт наступления страхового случая и содержащие информацию:

• о дате (датах) наступления страхового случая
• о причинах, характере произошедшего события
• об ориентировочном ущербе
• о виновных лицах

Это могут быть документы управляющей компании, эксплуатирующей организации и т. п.

Оригинал заявления на выплату страхового возмещения по форме страховщика. Заявление пишется от имени собственника квартиры с указанием принадлежащих собственнику банковских реквизитов. В случае если собственников несколько, каждый из них пишет заявление и указывает свои реквизиты

Оригинал заявления на выплату страхового возмещения по форме страховщика. Заявление пишется от имени собственника квартиры с указанием принадлежащих собственнику банковских реквизитов. В случае если собственников несколько, каждый из них пишет заявление и указывает свои реквизиты

• точной причины возникновения повреждений
• степени и характера повреждений
• информации о возможном ремонте или замене диагностируемого оборудования

Оригинал Извещения о наступлении страхового события

Имеет ли значение, чем именно я залью соседей? Например, у некоторых страховщиков во внимание принимается только жидкость из водонесущих систем

Нет. В части гражданской ответственности мы возмещаем любой ущерб, неумышленно причиненный вами третьим лицам. Поэтому неважно, из-за чего произошел залив соседей: из-за размораживания вами холодильника или протечки масляного радиатора

Понятие европротокола

Европротокол – специальный бланк-протокол, который используется для существенного упрощения процесса официального оформления автомобильной аварии без вызова сотрудников ГИБДД. В европротоколе должна содержаться вся достоверная информация о полученных автомобилями повреждениях в результате ДТП, обстоятельствах случившегося, участниках аварии и т. д.

Оформление европротокола возможно вне зависимости от того, как именно застрахована машина, и типа страховок, которые имеются у участников автомобильной аварии. Например, при наличии у двух водителей страховки ОСАГО также возможно оформить протокол о ДТП без вызова ГИБДД.

Важно! Не при каждом ДТП разрешено оформлять европротокол. Необходимо ознакомиться с правилами оформления в договоре автострахования.

При каких условиях можно составлять?

Европротокол – ограниченный по условиям использования бланк. Это означает, что не после каждой аварии можно его оформить. Многое будет зависеть от типа нанесенного ущерба, наличия страховок у участников, предполагаемого размера ущерба.

По состоянию на 2020 г., условия для оформления бланка выглядят следующим образом:

• отсутствие пострадавших людей в аварии (здоровью ни одного человека не нанесен ущерб);
• участие в ДТП только двух ТС (не более);
• физический ущерб был нанесен только ТС, которые стали участниками аварии;
• водители имеют действующие страховки ОСАГО (альтернативный допустимый вариант: «Зеленая карта»);
• размер нанесенного ущерба не превышает максимальную границу страховых выплат;
• оба автовладельца определились с виновником, пострадавшим и не имеют ничего против оформления извещения без вызова ГИБДД.

Важно! Если хотя бы одно условие не соблюдено, то оформление европротокола видится невозможным (в противном случае страховая компания откажет в выплатах).

Как правильно заполнить европротокол?

Для заполнения данных может использоваться бланк, предоставленный любым водителем – здесь не имеет значения кем – виновником или пострадавшим. Один из водителей забирает оригинал, другой – копию. Оба документа имеют равную юридическую силу, поэтому нет смысла спорить насчет того, кто какую версию протокола заберет.

На лицевой стороне

На лицевой стороне необходимо правильно и достоверно заполнить несколько пунктов. Обязательно писать информацию по ДТП необходимо в извещении в следующих пунктах:

• Место. Необходимо указать город, улицу, номер ближайшего здания. Если ДТП случилось на трассе, то указывают буквенно-числовое обозначение дороги, километр, направление движения ТС.
• Дата. Нужно указать текущую дату и примерное время столкновения.
• Число ТС. Только два. Если более двух – оформление европротокола невозможно.
• Раненые/погибшие. Ставится прочерк. Если они есть, то заполнять извещение без ГИБДД и полиции невозможно.
• Освидетельствование. Также проставляется прочерк. При проведении подобных мероприятий оформить невозможно.
• Ущерб, нанесенный другим ТС и имуществу. Ставится прочерк, если такой ущерб есть, то нельзя оформить европротокол.
• Свидетели. Рекомендуется сразу уточнить и записать контакты свидетелей, если таковые имеются.
• Оформление ДТП инспекторами ГИБДД. Ставится галочка «Нет», т. к. их помощь не требуется в этом случае.
• Марка, модель ТС.
• Собственник ТС.
• Водитель ТС.
• Страховая компания. Необходимо написать полное наименование автостраховщика, номер полиса ОСАГО.
• Зона изначального удара. Нужно указать, куда именно пришелся первый удар (каждый автовладелец пишет про свою машину).
• Тип, список обнаруженных повреждений. Стоит записать все повреждения, которые были найдены при визуальном осмотре автомобиля.
• Замечания. Виновник указывает на свою виновность, пострадавший ставит прочерк.

Как заполнить 12 пункт о «ТС застраховано от ущерба»?

Особые вопросы вызывает пункт европротокола «ТС застраховано от ущерба», который находится на лицевой стороне бланка. Если автовладелец (вне зависимости от того, виновник от или пострадавший, имеет помимо полиса ОСАГО страховку КАСКО, то напротив этого пункта нужно поставить галочку «Да». Если КАСКО у автомобилиста нет, то ставится «Нет».

Важно! При наличии ОСАГО водители страхуют только свою гражданскую ответственность, а не свое транспортное средство. КАСКО как раз работает наоборот.

На оборотной стороне

Также обязательна к заполнению оборотная сторона бланка. Заполняется она частично, нет необходимости писать что-то там во всех свободных графах.

Там содержатся следующие пункты:

• Транспортное средство («А» или «В»).
• Обстоятельства ДТП (краткое описание обстоятельств случившегося в свободной и произвольной форме). Например: двигался на автомобиле Opel Astra по ул. Гагарина по первому ряду, направлялся в сторону Ленинского проспекта. Во время перестроения во второй ряд совершил столкновение с автомобилем Ford Cuga. Пострадало левое крыло, фара.
• ТС находилось под управлением (собственника или иного лица, которое в соответствии со страховым полисом допущено к управлению автомобилем).
• Может ли ТС передвигаться своим ходом («Да» или «Нет»).
• Примечания (заполняется по желанию, если есть какие-то особые замечания у виновника или пострадавшего).
• Дата заполнения.
• Подпись.
• Фамилия, инициалы.

Помимо этих пунктов, на оборотной стороне извещения также есть следующие графы: «Участие в ДТП более двух автомобилей», «Нанесение ущерба иному имуществу и другим транспортным средствам». Они не заполняются, потому что при наличии подобных обстоятельств оформить европротокол невозможно.

Советы и рекомендации по заполнению

По заполнению европротокола можно дать следующие рекомендации:

• Если на обратной стороне недостаточно места для описания, то можно взять чистый лист формата А4, написать всё, что требуется там, приложив его после к основному бланку. При этом в протоколе нужно поставить галочку напротив пункта «С приложением».
• Писать необходимо максимально грамотно, без ошибок, крупных исправлений, четким и понятным почерком, иначе у страховой компании могут возникнуть вопросы, что приведет к существенному затягиванию рассмотрения начисления выплат.
• В протоколе должна быть указана достоверная информация. Каждый бланк после сдачи в страховую фирму проверяется экспертами. При нахождении расхождений и противоречий протокол аннулируется (придется привлекать свидетелей, разбираться со страховщиком и, возможно, подавать в суд).
• Если второй водитель ведет себя неадекватно, агрессивно, пишет в протоколе недостоверную информацию, то стоит отказаться о самостоятельного заполнения бланка и вызвать полицию.