Как получить банковскую гарантию: оформление и получение в Москве

Для предпринимателей, работающих в сегменте малого и среднего бизнеса, единственной возможностью получить крупный государственный заказ и участвовать в закупках является тендер. При этом они обязаны подтвердить свою надежность, предоставив в залог денежную сумму, прописанную в условиях аукциона, собственное имущество или поручительство другой компании. Однако не каждый может изъять из оборота нужные средства, поэтому наиболее простым способом будет предоставление банковской гарантии, основными принципами которой являются:

• срочность — документ оформляется на определенный период в зависимости от условия контракта;
• безотзывность — банк, выдавший гарантию, не может отозвать ее в одностороннем порядке.

Сторонами, участвующими в составлении финального соглашения, являются:

• Принципал (заявитель) — инициатор предоставления банковской гарантии финансово-кредитной организацией, который является исполнителем условий, предусмотренных в договоре и должником банка согласно готовому документу.
• Бенефициар — компания-заказчик, в пользу которой выдается гарантия. Он является получателем товара и услуг, прописанных в контракте, и имеет право потребовать от банка-гаранта выплаты компенсации при невыполнении условий договора.
• Гарант — банк или кредитная организация, выдающая банковскую гарантию и принимающая на себя обязательства выплаты денежной компенсации заказчику (бенефициару) при невыполнении условий контракта принципалом.

Услуги по предоставлению банковской гарантии представляют собой отлаженный механизм, позволяющий заказчику ограничить риски при заключении сделки, а исполнителю получить выгодный заказ без оформления залога или привлечения поручителей.

Виды гарантий

Отношения, связанные с предоставлением финансового обеспечения, регулируются Федеральными законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ. Банковская гарантия для фонда капитального ремонта регулируется 185-ФЗ/615-ПП. Главным критерием при выборе является тип обязательств, обеспечиваемых банком. Различают следующие виды банковских гарантий:

Быстро купить договорную банковскую гарантию можно, не выходя из офиса, на площадках, предоставляющих услугу в режиме онлайн. При этом следует ответственно подходить к выбору гаранта, чтобы не столкнуться с мошенниками, выдающими фальшивое гарантийное обязательство. Поэтому наша компания не рекомендует обращаться напрямую на такие площадки.

Оценить статус финансово-кредитного учреждения поможет компания Royal Finance. Мы работам только с проверенными и авторизованными на государственных закупках банками. Выделяют следующие виды финансовых гарантий:

Авансовая — используется в случаях выплаты аванса подрядчику. При невыполнении контракта банк возвращает деньги бенефициару, после чего требует их возврата у исполнителя.

Гарантия исполнения контракта — обеспечивает выполнение работ или поставку товаров подрядчиком в сроки, предусмотренные договором.

Платежная — гарантирует выплату средств исполнителю в случаях, если заказчик не выполнит обязательств по оплате поставленного товара или оказанных услуг.

1. Тендерная (конкурсная). Обеспечивает заявку на участие исполнителя в тендерном аукционе по госзаказу, гарантирует заказчику соблюдение условий контракта, покрывает расходы организатора по проведению конкурса. Является безотзывной. Это означает, что тендерная гарантия обеспечивает стабильную работу всех участников торгов (организаторов, заказчика и подрядчика). При этом гарант защищает интересы бенефициара и обязан выплатить деньги заказчику при наступлении гарантийного случая в размере суммы, предусмотренной контрактом:
   • при отказе победителя аукциона подписывать договор с заказчиком;
   • при отказе исполнителем от участия в конкурсе после истечения срока приема заявок;
   • при отказе подрядчика от материального обеспечения контракта.
2. Договорная. Наиболее востребованный вид финансового обеспечения контракта, согласно которому банк обязуется возместить бенефициару денежные средства, если подрядчик не выполнит все условия контракта в установленные сроки. При оформлении такого документа прописываются все гарантийные случаи за исключением форс-мажорных, при которых неисполнение договора не зависит от подрядчика, а также указываются конкретные сроки действия финансового обеспечения.
3. Налоговая. Предоставляется в пользу налоговых органов и позволяет налогоплательщикам (принципалам) получить отсрочку по возмещению в бюджет излишне полученных сумм НДС, уплате акцизного сбора по реализованным подакцизным товарам, а также выплате налогов и платежей в бюджет и внебюджетные фонды. Бенефициаром всегда является Федеральная налоговая служба, банковскую гарантию может дать только финансово-кредитное учреждение, одобренное Минфином.
4. Таможенная. Данное обеспечение актуально для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих доставку товаров через границу. Гарантирует выполнение обязательств по уплате налогов и таможенных пошлин перед таможней. Оформить банковскую гарантию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей можно в Москве в банке, одобренном Федеральной таможенной службой, которая в данном случае является бенефициаром. Может понадобиться в следующих случаях:

• оформлении отсрочки таможенных платежей;
• выполнении функций таможенного склада или брокера;
• ввозе или вывозе алкоголя, табачных изделий и других подакцизных товаров;
• при реэкспорте, временном ввозе или транзите товаров через таможню.

Условия

Банк, который обязуется выплатить заказчику компенсацию при невыполнении принципалом обязательств по контракту, несет определенные риски, поэтому к получателю гарантии предъявляются серьезные требования. Для получения соответствующего документа компания должна:

• вести хозяйственную деятельность не меньше 9-12 месяцев;
• получать стабильную прибыль (исключение могут составить сезонные подъемы и спады спроса на товары и услуги, которые будут учтены банком, при этом в течение последних двух отчетных периодов у компании не должно быть убытков);
• иметь оборот по расчетному счету за последние шесть месяцев;
• владеть собственной материально-технической базой, необходимой для выполнения условий по контракту, или предоставить кредитору копию договора с субподрядчиком.

Для получения большой денежной суммы документы в банк следует отправлять в бумажном виде, при этом рассмотрение заявки и оформление гарантии занимает до трех недель. Если срочно нужна небольшая сумма, получить банковскую гарантию можно за несколько часов, подав заявку в компанию Роял Финанс В стандартный пакет документов входят:

• заявление принципала на обеспечение исполнения обязательств;
• выписка из Единого госреестра юридических лиц, выданная не позднее, чем за 30 дней;
• копия ИНН;
• нотариально заверенные выписка из протокола учредительного собрания и копия свидетельства о госрегистрации компании;
• копии паспортов лиц-учредителей компании;
• бухгалтерская отчетность за последний год;
• справка об отсутствии долгов по платежам в бюджет и внебюджетные фонды;
• копии сертификатов, лицензий и деклараций, предоставляющих право на ведение отдельных видов хозяйственной деятельности;
• свидетельство, подтверждающее право собственности на занимаемые помещения или договор аренды;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя компании и главного бухгалтера;
• проект контракта или ссылку на аукцион, для которого требуется банковская гарантия.

После передачи пакета документов в Роял Финанс начинается их проверка и оценка платежеспособности компании. Документы направляется в авторизованные банки для проверкислужбой безопасности. На это потребуется от 5 до 10 рабочих дней.

При этом кредитная организация может затребовать дополнительные документы, что замедлит оформление банковской гарантии. При одобрении заявки гарант выдает принципалу кредитный договор, оригинал банковской гарантии и выписку из единого реестра БГ, после чего деньги будут перечислены на специальный счет.

Требования к банковской гарантии

Наличие финансового обеспечения заявки у вероятного исполнителя свидетельствует о том, что компания действительно работает и имеет необходимые материальные ресурсы для выполнения работ, прописанных в контракте, а также гарантирует, что победитель аукциона не откажется от заключения договора.

При подаче заявки следует учитывать, что, согласно действующему законодательству, не каждый банк может выдавать банковскую гарантию. Список финансово-кредитных организаций, оказывающих такую услугу, утвержден министерством финансов Российской Федерации, при этом к ней предъявляется ряд требований:

• В документе должна быть указана точная сумма, которую банк обязан выплатить заказчику при невыполнении обязательств подрядчиком. Как правило, она составляет от 0,5 до 10 % от стоимости контракта.
• Гарантию необходимо предоставить до окончания срока подачи заявок, а обеспечить контракт не позднее пяти рабочих дней после победы на аукционе. За каждый день просрочки кредитная организация обязана уплатить заказчику неустойку. Размер возмещения составляет 0,1 % от суммы обеспечения.
• Банковская гарантия является безотзывной, действует не менее двух месяцев от дня окончания подачи заявки и еще два месяца после выполнения контракта.
• В документе должно быть указано полное наименование участников сделки, а также условия передачи права на возмещение от бенефициара третьему лицу, сроки действия и условия прекращения обеспечения требований заказчика.
• Сумма, которая должна быть возмещена принципалом, а также варианты обеспечения гарантии, если у подрядчика не будет нужной денежной суммы.

Учитывая эти требования, стоит заранее изучить вопросы, связанные с оформлением банковской гарантии и воспользоваться помощью специализированных онлайн-сервисов, чтобы рассмотреть предложения различных финансово-кредитных учреждений и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Помощь в получении банковской гарантии

Необходимо учитывать, что банковская гарантия является своего рода кредитом, поэтому бесплатно не выдается. В среднем за финансовое обеспечение тендерной заявки и контракта банк берет от 2 до 10 %, однако в зависимости от условий (предоставления залога, наличия поручителей, сроков действия гарантии) сумма может быть меньше или больше. Если деньги предоставляются на короткий срок, размер комиссии может быть фиксированным.

Если нужна крупная сумма на длительное время, банк может начислять процент по кредиту.

Довольно часто бывают ситуации, когда подтвердить участие в тендерном аукционе нужно очень быстро. Чтобы не терять время на изучение особенностей, связанных с получением обеспечения, лучше воспользоваться услугами кредитного брокера. Так, компания «Роял Финанс» в Москве консультирует фирмы, работающие в сегменте крупного или среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей по вопросам выдачи кредитов и на привлекательных для клиента условиях оказывает помощь в получении банковской гарантии.

Наши специалисты обладают большим опытом работы, комплексно решают проблемы и помогают получить финансовое обеспечение на необходимый срок под выгодную процентную ставку, которая ниже, чем в среднем на рынке. Мы проводим анализ финансового состояния компании, помогаем оформить требуемый пакет документов, согласовываем все возникающие формальности с кредитными учреждениями, что позволяет избавиться от неточных формулировок и добиться позитивного результата при подаче заявки на выдачу гарантии.

Банковская гарантия — не гарант от СИЗО

Можно ли признать подрядчика мошенником, если он после получения аванса не смог до конца выполнить необходимые работы, однако заранее предоставил заказчику банковскую гарантию, стоимость которой полностью покрывала всю сумму аванса?

Разберем этот вопрос на примере конкретного уголовного дела.

В рамках Федеральной космической программы подрядчик — компания ООО «Дельта-Строй» (генеральный директор Александр Осипов) — заключила в 2014 году со Спецстроем России («Спецстройтехнологии») договор на выполнение работ по реконструкции Центра управления полетами в городе Королеве. После этого компания «Дельта-Строй» предоставила «Спецстройтехнологиям» России безотзывную банковскую гарантию от «РОСТ БАНК» на 304,2 млн рублей, а через четыре дня заказчик перевел на расчетный счет исполнителя аванс в размере 304,2 млн рублей. Начались строительные работы.

Однако в 2015 году между заказчиком и подрядчиком возникли разногласия из-за сроков выполнения работ, и 5 июля 2017 года Спецстройтехнологии в одностороннем порядке расторгли договор с Дельта-Строй. В период действия договора Спецстройтехнологии приняли у ООО «Дельта Строй» работы на сумму 16 514 290 рублей 94 копейки. После расторжения контракта оставшуюся от аванса сумму заказчик получил от банка «РОСТ БАНК».

Несмотря на то, что описанная история представляет собой обычные гражданско-правовые отношения, предпринимателям, столкнувшимся с аналогичными ситуациями, нужно быть начеку.

Все дело в том, что речь идет не просто о госконтракте, а о госконтракте в рамках федеральной целевой программы. В такой ситуации, если затянуть сроки, будет сорвано выполнение всей космической федеральной программы, и кто-то должен понести за это ответственность, вплоть до руководства Роскосмоса. Однако если выяснится, что во всем виноват непосредственный исполнитель строительных работ, так как он, оказывается, всех обманул и оказался мошенником, — все стрелки можно перевести на него.

Несмотря на то, что Спецстройтехнологии полностью получили все деньги обратно, 1 ноября 2016 года центральный аппарат СК РФ возбудил уголовное дело по факту хищения денежных средств при выполнении работ по реконструкции Центра управления полетами, а через месяц сотрудники ФСБ России совместно со следователями из СК РФ задержали директора Дельта Строй Александра Осипова. Ему предъявили обвинение в мошенничестве — хищении денежных средств путем обмана. Через пару дней Басманный суд города Москвы арестовал Осипова и отправил его в СИЗО, в котором тот провел 2 года.

В описанной ситуации нет никакого состава мошенничества. Однако, чтобы доказать это, помимо подачи простых жалоб и заявлений на имя следователя, защите пришлось заручиться поддержкой ведущих ученых-правоведов страны и Уполномоченного по правам предпринимателей при Президенте РФ Бориса Титова. В итоге Генеральная прокуратура РФ отказалась утверждать обвинительное заключение, и 22 ноября 2018 года Александр Осипов был выпущен на свободу.

На примере этой истории видно, что при работе по госконтрактам, если речь идет о федеральных целевых программах, нужно быть готовыми к тому, что именно подрядчик окажется «крайним» во всех смыслах этого слова, несмотря на наличие всех необходимых мер обеспечения обязательства.