Как поступать если из банка звонят по чужому кредиту

Нужно четко понимать, что ни коллекторам, ни сотрудникам банка, ни прочим кредиторам не предоставляется права взаимодействовать с родственниками заемщика относительно возврата кредита, если они не выступают в качестве его поручителя или созаемщика. Сегодня такая позиция банка России подкрепляется соответствующей практикой судебных органов власти. За нарушение данного запрета для банков и их представителей предусмотрены штрафные санкции, составляющие десятки тысяч рублей.

Приведем пример из жизни: в подобном споре 22 июля 2019 года сторону заемщика принял Арбитражный суд г. Москвы. МФО «Быстроденьги» обратилась с заявлением в Арбитраж, в котором была обозначена просьба об отмене постановления от 17.03.2019 года №ПН-59-3-1-16/323, вынесенного в ее адрес по делу об административном правонарушении.

Было вынесено наказание в виде штрафа в размере 50000 рублей по ч.5 ст.15.26.1 КоАП РФ.

Суд постановил, что МФО позволила себе непосредственное взаимодействие с помощью телефонной связи с третьими лицами, превысив общие гражданско-правовые пределы действий взыскателей просроченного долга, которые регламентированы в ч.1 ст.15 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Опираясь на положения данной статьи, при совершении действий, которые связаны с возвратом задолженности, появившейся по договору потребительского займа до непосредственного обращения в судебные органы власти, кредитор (или иное юрлицо), осуществляющее деятельность по возврату кредита, имеет право взаимодействовать с заемщиком, поручителями, созаемщиками, и не вправе причинять вред должнику или злоупотреблять в прочих формах этим правом. Фактически МФО «Быстроденьги» превысила свои полномочия по причине, что во время общения по телефону, разгласила информацию третьим лицам о совершаемых заемщиком операциях, которые являются тайной.

Этот момент четко прописан в пп.4 п. 2 ст. 9 Закона №151-ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» и данная организация, вдобавок, еще была обязана выполнять гарантии о соблюдении тайны об операциях заемщиков.

Столичный арбитражный суд после изучения всех материалов дела вынес отрицательное решение относительно иска МФО об отмене постановления о привлечении к административной ответственности по ч. 5 ст. 15.26.1 КоАП РФ за совершение неправомерных действий по возврату долга.

Куда жаловаться, если постоянно беспокоят звонками по чужой задолженности

Должники, а также их родственники, могут использовать позицию Банка России и решение Арбитражного суда в том случае, если в их отношении кредиторы и коллекторы применяли противозаконные действия. В частности, речь идет о телефонных звонках третьим лицам, которые не являются поручителями и созаемщиками.

Они могут обратиться с жалобой на кредитные организации и их представителей в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ, используя интернет-приемную. С жалобой также имеет право обратиться как сам заемщик, так и его родственники или иные третьи лица.

Теперь вы знаете, как поступать если из банка звонят по чужому кредиту — случае нарушения кредитором законодательной базы о персональных данных, можно обратиться в Роскомнадзор и в прокуратуру (ст. 13.11.КоАП РФ) для написания жалобы.

Какие изменения ожидать после вступления в силу Закона о коллекторах

ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности..» вступил в силу с 1 января 2017 года. Главная задача данного закона – окончательное решение проблемы взаимодействия кредитных организаций и кредиторов с третьими лицами по вопросам возврата займа.

В части 4 ст. 5 Закона, прописано, что кредитор или коллектор, действующий от его имени, наделены правом взаимодействовать с третьими лицами по возврату долга только при одновременном выполнении следующих двух условий:

• Третьи лица не выражают своего недовольства или несогласия. Ими могут быть соседи, родственники, коллеги заемщика, друзья и так далее;
• Должник в письменном виде выразил согласие на данные действия кредиторов.

Итак, с 1 января 2017 года вопрос о возможности взаимодействия с третьими лицами детально урегулирован ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности..».

Но у вас всегда есть возможность обратиться с жалобой в Роскомнадзор, прокуратуру или судебные органы власти.

Почему могут звонить по чужому кредиту

Причины, по которым коллекторы могут звонить по чужому долгу:

• ранее номер телефона принадлежал должнику;
• номер телефона был указан в анкете заемщика, как контактный;
• должником является близкий родственник.

Третьи лица, не имеющие отношения к кредитному договору не обязаны расплачиваться с банком. Но коллекторы обращаются к ним для психологического давления на должника.

Если звонит коллектор по кредитной задолженности созаемщику или поручителю, то требование о возврате долга является оправданным. Они являются участниками кредитных отношений и обязаны нести с заемщиком солидарную ответственность.

Как вести себя при разговоре

Если банк звонит по чужому кредиту контактному лицу, то действие не правомерно, юридических обязательств у него нет. Но объяснить это взыскателям сложно – их цель мотивировать должника к возврату задолженности. По ФЗ № 152 «О защите персональных данных» банк не имеет права хранить и обрабатывать персональные данные субъекта без его согласия.

Если контактное лицо согласия не давало, то звонки от банка по чужому кредиту неправомерны.

При разговоре со взыскателем нужно потребовать от него назвать ФИО, интересы какого банка он представляет и в каком агентстве работает. Следует уточнить на каком основании он обращается за взысканием задолженности к собеседнику. При разговоре нужно вести себя спокойно, избегать грубых высказываний в адрес собеседника, предупредить о том, что разговор записывается на диктофон.

Обратите внимание!

Если банковский работник или коллектор требует возврата долга от третьего лица, он заведомо знает о неправомерности требования. Вести с ним диалог обязательств нет.

Как прекратить звонки

Если банк названивает по чужому кредиту, его можно привлечь к ответственности по основаниям:

• ст. 163 УК РФ «Вымогательство», если коллекторы требуют возврата чужого долга;
• по Закону о банках и банковской деятельности, ст. 26, чужой кредитных договор – это банковская тайна, кредитор не имеет права разглашать информацию о состоянии чужого счета третьим лицам;
• по КоАП ст. 13.11 «Нарушение закона о персональных данных» взыскателей можно привлечь к ответственности за использование персональных данных субъекта без его согласия, за это предусмотрен штраф размером до 75 000 рублей.

Если звонят с банка по чужому кредиту, то пожаловаться на него можно в полицию, прокуратуру и Центральный Банк. Если уведомить взыскателя о своем намерении обратиться в вышестоящие инстанции, то звонки могут прекратиться.

Если неправомерные требования об уплате чужой задолженности продолжают поступать, то следует написать заявление в полицию, в качестве доказательств предоставить правоохранителям аудиофайлы с записью разговоров.

Направить жалобу в Банк России можно через официальный сайт https://www.cbr.ru/. В разделе «Интернет-приемная», нужно выбрать соответствующий раздел и написать электронное письмо. В качестве доказательств можно прикрепить файлы с записью телефонных разговоров.

Что делать, если на вас взяли кредит

Оформление займа на третье лицо – это уголовное преступление по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Если банк требует возврата долга по кредиту, который субъект не оформлял, то следует подавать заявление в полицию.

Правоохранительные органы должны возбудить уголовное дело и провести расследование. За такое преступление ответственность в виде лишения свободы на срок до 2 лет, штраф до 100 тысяч рублей или обязательными работами на срок до 2 лет.

Как проверить, не звонят ли мошенники

Если звонит коллектор или сотрудник банка, то они должны представиться, назвать ФИО, должность, цель звонка. Собеседник должен знать номер кредитного договора, сумму задолженности. Если собеседник не имеет таких данных и не представился, то разговор с ним нужно завершить.

Если есть подозрения, что звонки поступают от мошенников, следует обратиться в банк по телефону горячей линии и уточнить, является ли звонивший его сотрудником. Аналогично проверить коллектора можно по телефону коллектрского агентства.

Чего хотят коллекторы и банки

У человека, чей номер заемщик указал в анкете, нет обязанности выплачивать чужой кредит. Банки звонят ему для того, чтобы найти должника или передать ему информацию о долге.

Если вам звонят по чужому кредиту, общайтесь вежливо, предупредите, что записываете разговор, спросите ФИО и должность того, кто звонит, сообщите, что не имеете связи с должником и/или вовсе его не знаете, и попросите удалить номер из базы и больше не беспокоить. Это срабатывает, но, к сожалению, не всегда.

При этом по закону, который Госдума приняла в 2021 году, коллекторы должны общаться только непосредственно с должником и не беспокоить его близких, родственников или соседей, если они не дали на это письменное согласие. На практике, как известно, это тоже не всегда работает.

Как должны вести себя коллекторы

При общении с должником или третьими лицами коллекторы обязаны представляться; звонить в рабочие дни с 8 до 22 часов, а в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов; звонить не более раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Можно ли наказать за навязчивые звонки

Закон 230-ФЗ определяет ограничения работы коллекторов и кредиторов при взыскании долгов (например, количество и время звонков должникам). Но, по словам юриста Criminal Defense Firm Даниила Горькова, на практике привлечь к ответственности сотрудников этих агентств сложно. Хотя прецеденты есть.

Например, в Смоленской области оштрафовали представителей микрофинансовой организации, которые названивали знакомым должника с требованием вернуть займ. Судебные приставы возбудили дело по ч. 1 ст.

14.57 КоАП РФ «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Арбитражный суд признал действия МФО незаконными и назначил штраф в 50 тысяч рублей.

Даниил Горьков также отметил, что в ноябре 2022 года Госдума приняла в первом чтении законопроект об уголовной ответственности за неправомерные действия коллекторов. Он должен дополнить УК РФ новой статьей 172.4 — «Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц». За такие действия депутаты предлагают наказывать штрафом от 300 до 500 тысяч рублей, принудительными работами до пяти лет или лишением свободы также до пяти лет.

«Принятие поправок в законодательство было вызвано большим количеством жалоб на действия коллекторов», — пояснил юрист.

Он добавил, что недобросовестных коллекторов также можно привлечь по ст. 128.1 («Клевета») и 163 («Вымогательство») УК РФ.

Требование возврата кредитного долга, если гражданин выступил поручителем по кредиту

Если гражданин выступил поручителем по кредиту, а основной заёмщик не исполняет обязательство – это единственный случай, когда банки имеют право предъявлять претензию по возврату долга не с заёмщика. Поскольку поручитель отвечает солидарно с заёмщиком по взятому кредиту. И банк может взыскать всю сумму долга в судебном порядке с поручителя.

Но при этом у поручителя возникает право вернуть уплаченные денежные средства в судебном порядке с основного заёмщика.

Важно! Даже если гражданин выступил поручителем по кредиту, сотрудники банка (коллекторы) не должны при общении грубить, угрожать, звонить необоснованно часто без повода, звонить в ночное время, сообщать информацию о кредите членам семьи поручителя.

Требование возврата долга, если гражданин не имеет никакого отношения к кредиту

Во всех случаях, когда гражданин не является заёмщиком или поручителем по кредиту беспокоить его ни сотрудники банка, ни коллекторы не имеют права, независимо от родственных, семейных, служебных и прочих отношений с заёмщиком. Поскольку по взятым кредитным обязательствам отвечает только заёмщик (поручитель).

Рассмотрим ситуации в связи, с чем гражданина могут беспокоить по чужим кредитам.

• Гражданин приобрёл сим-карту с новым номером мобильного телефона. К данному мобильному номеру может быть привязано информирование о кредите предыдущего владельца телефона. В связи с этим новый владелец телефона может получать сообщения о кредитном обязательстве.

Если данные сообщения гражданина не беспокоят, он может спокойно их игнорировать, понимая, что это кредитное обязательство другого лица. Кроме этого, можно воспользоваться опцией по занесению данного номера телефона в «чёрный список».

Если же начнутся телефонные звонки, то нужно сказать оператору, что к данному кредиту вы отношение не имеете и просите исключить ваш номер телефона из базы данных банка.

Если после разъяснения ситуации звонки продолжатся, то нужно обратиться в данный банк, получить справку об отсутствии задолженности перед банком и в письменном заявлении требовать, прекращения телефонных звонков.

• Вторая ситуация – заёмщик, оформляя кредит, указал номер телефона своего родственника или знакомого для дополнительной связи по кредитному обязательству.

И если заёмщик не платит по кредиту, могут беспокоить гражданина, чей телефон был указан заёмщиком в качестве дополнительного. В этом случае нужно в телефонном разговоре настаивать, что о данном кредите, вы ничего не знаете, поручителем не выступали, не общаетесь с должником и требуете, чтобы вам больше не звонили.

Если же звонки продолжатся, нужно сказать, что обратитесь в полицию с заявлением о вымогательстве. Если звонки не прекратятся, последующие звонки можно записать на диктофон и данные записи могут быть использованы в качестве доказательств при обращении в правоохранительные органы.

Важно! Если звонят сотрудники банка можно потребовать, чтобы они представились, назвали свою должность и телефон непосредственного начальника. После этого можно позвонить начальнику, объяснив ситуацию, потребовать, чтобы вам больше не звонили.

В том случае, если звонки от сотрудников банка (коллекторов) не прекращаются нужно обращаться в полицию и писать заявление по факту вымогательства денежных средств по кредиту, который вы не брали.

Итак, данная статья даёт практические рекомендации как гражданин может защитить свои права, если ему звонят из банка с требованием возврата чужого кредита.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Почему могут поступать звонки

Звонки из банков по чужим кредитам возможны по таким причинам:

1. Вас намеренно указал должник как контактное лицо:

• родственник в качестве неофициального поручителя;
• недобросовестный заемщик, решивший скрыться от банка;
• вы официальный поручитель должника.

1. Ошибка при написании цифр телефона заемщиком либо наборе номера сотрудниками кредитного учреждения.
2. Недобросовестные действия операторов банка и/или коллекторов при розыске должника.

Законодательство

Взаимодействие банков и должников регламентируется:

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности» (статьи 6–8). Нормативным актом руководствуются, если вы официально указаны контактным лицом. В других случаях применяются лишь отдельные положения этого закона. . 5.61, 15.26.1). . Применяется в крайне редких случаях.

Правовые документы предусматривают ответственность за:

1. Нарушение положений ФЗ от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц … Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности».
2. Угрозы и иные методы психического воздействия во время беседы.
3. Незаконные действия, связанные с нарушением ФЗ «О персональных данных».

Как правильно вести диалог

Для тех или иных ситуаций выбирают различные варианты.

Во-первых, постарайтесь выяснить, откуда у звонящего ваш номер телефона.

Во-вторых, удержитесь от перехода на личности, грубости и оскорблений собеседника даже в ответ на его провокационные действия. Спокойно оповестите, что вы не намерены продолжать разговор в подобном тоне, и если он не прекратит, то вы либо положите трубку, либо обратитесь в правоохранительные органы, в том числе в суд с иском о взыскании компенсации за причинение морального ущерба (на ваше усмотрение).

В-третьих, не давайте точных ответов. Скажите, что не знаете, о ком спрашивают, брал ли человек кредит, где он находится, его номер телефона и т.д.

ВАЖНО! Если вы будете полезны банку – звонки не прекратятся.

Вариант «все отрицать» не подходит, если сопровождали заемщика, когда он брал кредит.

Если вы подписали договор вместе с должником или присутствовали при этом и сами дали номер телефона, описанная выше тактика разговора не подходит. Сообщите о несогласии взаимодействовать с сотрудниками банка и подкрепите слова подачей письменного заявления: так кредитное учреждение лишится права вам докучать.

Сроки рассмотрения

УЧТИТЕ! Период зависит от органа, куда вы направляете заявления, и формы документа.

Как правило, сроки рассмотрения обращений в банках – 30 дней с момента подачи бумаги, но внутренний распорядок учреждения может устанавливать и иные периоды.

В полиции проверку по вашему заявлению должны провести в течение 10 дней. Срок может доходить и до 2 месяцев.

Суд решает вопрос о принятии искового заявления к производству в течение 5 дней, затем период ожидания зависит от того, какое определение вынес суд, и может колебаться от 1 до 2–3 месяцев (без учета времени на принятие искового заявления). При необходимости сроки продлеваются судом.

Ответственность

При нарушении норм, установленных федеральным законом, банк может понести гражданскую, административную и материальную ответственность.

За нарушения уголовного законодательства нести наказание будут конкретные сотрудники, если установлена их вина и другие необходимые признаки состава преступления.

Если вы сможете убедить судью, что звонки причиняли вам неудобство, моральные страдания, а может, даже реальный ущерб, сможете доказать, что звонил именно банк, то взыскать компенсацию за причинение морального вреда будет несложно. Однако принимать меры нужно с самого начала.

Полезные советы

Перечислим рекомендации для граждан, столкнувшихся с подобными ситуациями:

• не поддавайтесь на провокации;
• не давайте конкретную информацию на вопросы о должнике;
• не нарушайте закон даже в ответ на хамство со стороны собеседника;
• записывайте разговоры на диктофон;
• обеспечивайте подтверждение ваших обращений с требованием прекратить звонки;
• оповестите должника (если вы его знаете) о досаждающих вам телефонных беседах.