5 аргументов, почему нужно брать кредит, а не копить — ООО МФК Займ Онлайн

Чтобы приобрести новую вещь, многие люди заблаговременно начинают копить на нее деньги.

Такой способ не очень надежен и имеет ряд недостатков:

• нужная вещь к моменту покупки может подорожать и накопленных средств не хватит на ее приобретение;
• имея в доме «лишние» деньги, всегда есть соблазн потратить их не по назначению;
• накопление – длительный процесс, который может занять много времени;
• в квартиру могут проникнуть воры и украсть ваши деньги.

Некоторые люди копят средства, чтобы обезопасить себя на случай каких-то непредвиденных обстоятельств. Но, учитывая финансовую нестабильность, копить дома большую сумму денег просто не имеет смысла. Падение доходов и рост цен приводит к тому, что домашние накопления не могут служить гарантом стабильности во время кризиса.

Особенно, если деньги накоплены в рублях, которые периодически обесцениваются в результате инфляции.

Идея сохранения денег в банке также не является лучшей. Инфляция легко добирается и до банковских сбережений. А в последнее время участились случаи воровства даже с банковских счетов, когда люди бездумно сообщали мошенникам все свои данные.

Также нередки ситуации, когда деньги нужны срочно и времени для их накопления просто нет. При срочной нужде в средствах лучший вариант решения проблемы – оформить быстрый займ до зарплаты в МФО.

Преимущества обращения в МФО

• скорость оформления – после одобрения заявки деньги уже через полчаса окажутся на вашей карте или на счете в банке;
• мягкие требования – не требуется большой стаж, высокий уровень дохода, наличие поручителей;
• возможность получения кредита при плохой кредитной истории.

Как было сказано выше, при накоплении денег они могут резко обесцениться в результате инфляции. Совсем другая ситуация возникает, когда нужная вещь приобретается в долг. В этом случае инфляция даже выгодна для заемщика, так как реальная сумма возврата уменьшается.

Поэтому микрозаймы – это надежное и быстрое решение финансовых проблем. Брать взаймы у МФО однозначно выгоднее и удобнее, чем копить деньги, но при условии, что вы уверены в своевременном погашении долга.

Как выбрать надежную компанию

Сегодня в интернете можно найти множество объявлений организаций, предлагающих микрокредиты. Но, к сожалению, среди них встречается немало мошенников. Чтобы не попасть в беду, перед оформлением кредита внимательно изучите информацию о разрешениях, регистрации, руководстве, месторасположении МФО.

Также о надежности организации свидетельствует наличие филиалов в регионе и по стране. Если необходимой информации на сайте нет, к такому заимодавцу лучше не обращаться.

Одной из надежных компаний является ООО МФО «Займ онлайн». Ее преимущества:

• длительный срок деятельности на финансовом рынке;
• прозрачность всех операций;
• возможность получить долгосрочный займ на карту мгновенно под небольшой процент;
• низкая вероятность отказа;
• компания не предоставляет займ в валюте, а только в рублях;
• оформить кредит в «Займ онлайн» не составляет никакого труда.

Что нужно для получения займа

МФО более лояльны и не предъявляют к своим клиентам слишком высоких требований. Чтобы получить деньги до зарплаты на карту, из всех документов нужен лишь паспорт гражданина РФ. Если вы хотите оформить кредит в «Займ онлайн», чтобы сверить принадлежность, необходимо прислать первый разворот паспорта рядом со своим лицом.

Такой способ получения средств намного удобнее и выгоднее, чем в банке.

Вам не придется:

• собирать большое количество документов;
• тратить время на поездки в организацию;
• выстаивать длинные очереди.

После одобрения заявки деньги в самый короткий срок будут перечислены на вашу банковскую карту. И, если банковский заем – это предоставление средств после длительной проверки и предъявления большого количества документов и справок, то получение средств в микрофинансовой организации происходит намного проще и быстрее.

Как оформить

Все что нужно для того, чтобы оформить займ по паспорту – иметь компьютер или любое устройство с подключением к интернету.

• зайти на сайт компании;
• указать на онлайн-калькуляторе желаемую сумму кредита и срок кредитования;
• заполнить анкету;
• подать заявку на кредит онлайн.

При положительном решении вам будет отправлено СМС, после которого нужно подтвердить свое согласие на перевод средств. Деньги зачисляются любым удобным для заемщика способом. Микрозайм может перечисляться на карту. Или же при ее отсутствии можно оформить займы на счет в банке.

Чтобы увеличить свои шансы на получение средств, будьте внимательны при заполнении анкеты, сообщайте в ней только достоверные сведения. МФО не проводит такой тщательной проверки, как банки, но все же предоставляемые данные проверяются. И, если будут обнаружены несовпадения, в выдаче кредита вам могут отказать.

Также отказ могут получить клиенты, у которых кредитная нагрузка превышает допустимые нормы.

Почему нужно возвращать долг вовремя

Заем в МФО – удобный и быстрый способ получения денег. Компании предоставляют кредиты с минимальным набором документов, не требуют справки о доходах и поручителей, и рискуют гораздо сильнее банков. Свои риски они стараются минимизировать за счет более высокой процентной ставки.

Поэтому, прежде чем обратиться в МФО, подумайте, сколько денег вам нужно, и как скоро вы сможете погасить долговые обязательства. Просроченный долг грозит большими штрафами и начислением неустойки. Неустойка будет начисляться с первого дня просроченной уплаты до момента полного погашения задолженности.

Чтобы не допускать лишних трат, выплачивайте все долги своевременно. А, если вы не уверены, что сможете это сделать вовремя, от услуг компании лучше отказаться.

Риск менеджер. Более 10 лет опыта на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Работает в Pay P.S. c 2017 года.

Основные условия выдачи кредита

Кредитором в данном случае выступает банк или микрофинансовая организация, если человек обращается за займом до зарплаты. Несмотря не то, что общепринято называть продукты МФО займами, это точное такие же кредиты. Просто эти компании устанавливают более лояльные условия выдачи, получить там деньги проще, но суммы при этом низкие, а ставки повышенные.

Мы же будем разбирать именно банковское кредитование и продукты, которые ориентированы именно на физических лиц. В данном случае кредиты — это способ получить заемные средства для реализации поставленных перед собой целей.

На каких условиях банки выдают гражданам кредиты:

• возвратности. То есть полученные деньги клиент обязан вернуть. При заключении договора составляется график платежей, который заемщик должен соблюдать. В графике указаны даты внесения платежей и их суммы, платежи вносятся ежемесячно;
• начисление процентов. Банки выдают деньги не просто так, а целью получения прибыли. За пользование деньгами назначаются процентные ставки, выраженные в годовом эквиваленте, например, 24% годовых или в этом случае 2% на текущую задолженность в месяц;
• штрафы при просрочке. Если клиент допускает пропуск ежемесячного платежа, банк назначает пени, размер которых по закону не может превысить 20% годовых. Пени начисляются только на просроченную сумму, на каждый день просрочки;
• банк сам принимает решение, выдать заявителю деньги или отказать в предоставлении кредитных услуг. При этом он устанавливает определенные требования к заявителям, которым клиент должен соответствовать, иначе заявка не будет принята к рассмотрению;
• клиент берет кредит на условиях, которые диктует банк. Кредитор устанавливает тарифы и выдает ссуды в соответствии с ними. При этом может указываться диапазон возможной процентной ставки, точное значение будет установлено по итогу рассмотрения.

Кредит — это именно денежная ссуда. Но при этом он может быть целевым либо нецелевым.

Граждане чаще всего оформляют нецелевой вариант, по которому они получают наличные и могут расходовать их на любые свои цели. Траты при этом подтверждать не нужно, хотя при приеме заявки банк может спросить, на что заявитель берет деньги.

Заявленную при оформлении цель кредита соблюдать не обязательно.

Второй вариант — целевой кредит. То есть человек берет деньги на конкретную цель и должен потратить деньги именно на нее. В одном случае банк переводит деньги напрямую продавцу.

В другом — выдает заемщику наличные, но тот должен предоставить документы, подтверждающие целевую трату, например, чеки, договора на оказание услуг. Если траты не подтверждены, банк по условиям договора может понять ставку.

Виды кредитов для физических лиц

Банк обычно делать ссуды на два больших лагеря — обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные — то есть клиент предоставил какие-то дополнительные гарантии возвратности средств: поручителя или залог. Но в целом классификацию можно сделать несколько шире:

1. Экспресс-кредиты. Это наличные ссуды, которые выдаются заемщику в срочном режиме и без предоставления справок о доходах.

Их преимущество — клиент получает деньги буквально за 1-2 часа, то есть в день обращения. Но за срочность и упрощенность выдачи нужно платить, ставки по таким программам всегда выше. Суммы выдачи небольшие, редко граждане получают больше 100000 рублей.

2. Стандартные кредиты — это самый массовый продукт, выдаваемый большинством банков страны. Деньги клиент получает при наличии справки о доходе, то есть нужно документально подтвердить свой доход.

В этом случае суммы выдачи увеличивается, банки могут выдавать до 300-500 тысяч рублей и даже больше. Рассмотрение заявки обычно занимает 2-3 рабочих дня. Ставки умеренные.

3. Кредиты с поручительством. Поручитель — человек, который ручается за заемщика. Если тот перестает платить, банк предъявляет претензии поручителю. Благодаря наличию дополнительных гарантий возврата банк снижает ставки и может выдать уже до 1-1,5 миллионов рублей.

Конечно, большие суммы выдаются только при достаточной платежеспособности заемщика.

4. Кредит с залогом. Клиент оформляет кредит и оставляет банку залог. В случае невыполнения долговых обязательств банк изымает предмет залога, реализовывает его и покрывает вырученными средствами невыплаченную ссуду. Залогом традиционно выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Но некоторые банки готовы принять автомобили.

5. Товарный или POS-кредит. Это целевой кредит, который выдается гражданам в магазинах на покупку товара. То есть вы выбираете товар и на месте оформляете его покупку в кредит.

6. Ипотека, автокредит. Ссуды целевого типа, которые выдаются на конкретные цели — покупку автомобиля либо недвижимости. Ссуды обязательно обеспечиваются залогом, стандартно им бывает покупаемое имущество.

Кредит выдается на определенный срок. Стандартно он не превышает 5 лет. Если ссуда выдается с залогом, период кредитования может быть увеличен до 10-15 лет.

Порядок оформления кредита

Банк устанавливает требования к клиенту. Это возраст, определенный стаж на текущем месте и общий. Важно, чтобы клиент имел именно трудовой источник дохода или пенсию. При ином доходе получить что-то крайне сложно, если только небольшой товарный кредит.

Для получения ссуды заемщик должен предоставить банку определенный пакет документов. Обязательно оригинал паспорта, какой-либо второстепенный документ (СНИЛС, ИНН, права и пр.). Если программа требует наличие справок и иных дополнительных документов, соответственно, нужно принести и их.

1. Заемщик выбирает банк, изучает его условия кредитования и требования к заемщику. Важно посмотреть и перечень требуемых документов.
2. Подача заявки. Можно обратиться в банк через интернет или непосредственно через его офис. Заемщик заполняет анкету, указывает информацию о себе и ждет решение.
3. Сроки рассмотрения заявки все банки регламентируют по своему, некоторые дают предварительный ответ сразу. При рассмотрении клиенту часто звонят, проводят дополнительное собеседование.
4. При одобрении клиент идет в офис банка. Здесь сделка фиксируется документально, происходит подписание кредитного договора. На месте клиент получает деньги, если кредитование предполагало выдачу именно наличных.

Кредиты — это возможность получить финансирование для реализации своих целей. Человек получает деньги от банка и погашает долг постепенно, внося комфортные небольшие платежи.

Почему взять кредит выгоднее, чем копить?

Иногда люди предвзято относятся к кредитованию и предпочитают самостоятельно копить на покупки. Эта позиция не всегда оказывается выгодной: пока в течение длительного времени собирается нужная сумма, товар или услуга могут стать дороже или выйти из продажи. В таком случае потребительский кредит — это подходящий финансовый инструмент.

Кредит дает возможность приобрести все необходимое прямо сейчас, пока не поднялась цена. А возвращать заемные средства нужно небольшими частями, что не становится ударом для семейного бюджета. Заемщик должен гарантировать, что сможет вернуть деньги. Для этого он может:

Функции кредита

Стимулирующая. Заемщик обязуется вернуть всю сумму вместе с процентами, это делает его более мотивированным. Люди эффективнее распоряжаются полученными деньгами и снижают необязательные издержки — меньше тратятся на то, без чего можно обойтись.

Социальная. Банки предлагают оформлять образовательные кредиты, некоторые такие программы частично или полностью обеспечены за счет государственного бюджета.

Распределительная. Финансовая организация принимает наличные у вкладчиков и направляет полученные свободные деньги заемщикам под проценты.

Контрольная. В некоторых продуктах финансовая организация следит за целевым расходованием — сумма должна идти на определенные и заранее согласованные цели, указанные в договоре. Например, так работает автокредит, ипотека или кредит на образование.

Формы кредитования

Классификаций займов несколько. Например, если рассматривать программы по источникам и целям кредита, можно выделить:

Банковские. Эти средства выдают физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. Годовую процентную ставку в этом случае устанавливает финансовая организация на основе конкретного предложения, внутренней политики и ключевой ставки Центрального Банка.

Коммерческие. Еще их называют товарными. Кредит предоставляется продавцами покупателям (другой компании или индивидуальным предпринимателям) в виде отсрочки платежа за проданные товары или покупателями в виде аванса, предоплаты за поставляемые товары.

Например, организация может получить всю партию товара сразу, а расплачиваться за нее частями. Законом процентная ставка в этом случае не регулируется, она оговаривается и согласуется сторонами, а затем условия прописываются в договоре.

Государственные. Финансовые отношения между государством и юрлицом или обычным человеком. Например, чтобы взять кредит у граждан, государство может выпустить облигации (долговые бумаги).

Физическое лицо, купившее облигации, получает проценты. Международные займы государству может выдать МВФ (Международный валютный фонд), зарубежное правительство или иностранная финансовая организация.

Потребительский

Заемные средства на любые цели и покупки. Кредит можно использовать на путешествие, приобретение товаров и техники для дома, лечение, ремонт — на все, что нужно заемщику.

Ипотечный

Ипотека предлагается для покупки недвижимости. Его особенности: часто длительный срок (до 30 лет), невысокая ставка (ниже, чем при потребительском кредите) и необходимость первоначального взноса. Объект кредитования — недвижимость, которая передается в залог банку.

Также кредит на покупку жилья может выдаваться и под залог имеющейся у заемщика недвижимости.

Работает так: человек берет деньги в кредит, покупает квартиру, дом или нежилое помещение, оставляет их банку в качестве залога до полного погашения задолженности. При этом он может пользоваться жильем, но не имеет права его дарить или продавать. При этом он может пользоваться жильем, но продать или подарить его можно будет только по договоренности с банком.

Автокредит

Автокредит предназначен для приобретения автомобиля физлицом или компанией. Работает так же, как ипотека. Человек покупает понравившуюся ему машину и пользуется ею. Авто находится в залоге у банка до тех пор, пока заемщик не погасит свою задолженность, поэтому не может ее продавать или дарить.

Образовательный

Кредит на образование в специальных учреждениях — колледжах, вузах, дополнительных программах, центрах повышения квалификации или переподготовки. С его помощью можно сразу рассчитаться за весь курс получения образования и возвращать банку небольшими частями. Такой кредит выдается студентам, абитуриентам (если у них есть постоянное место работы) или их родителям.

Кредитные карты

Похожи на дебетовые карточки по механизму взаимодействия. Но на кредитной карте находятся средства банка (иногда с добавлением личных финансов владельца). С ее помощью оплачивают любые покупки безналичным способом. Можно рассчитаться за проживание в отеле, аренду авто, путешествие, лечение или другую трату.

Кредитная карта — это один из видов банковских кредитов, которым можно воспользоваться в любое время в рамках суммы, которая находится на персональном счете. Чтобы погасить задолженность по кредиту, нужно внести потраченные средства обратно на карту переводом, в банкомате или другим удобным способом.

За платежи и возврат долга в рамках льготного периода по кредитной карте клиенту не начисляются проценты. После окончания грейс-периода к задолженности добавляются проценты, которые нужно платить за использование заемных средств, как при оформлении стандартного кредита в банке.

Рефинансирование

Деньги выдаются для погашения финансовых обязательств перед другим банком. Они переводятся на счет займа, а клиент выплачивает новый банковский кредит на более выгодных для него условиях (другая ставка, срок или сумма). Одновременно можно получить дополнительные средства на личные цели.

Рефинансировать можно любой вид кредита, включая: потребительский, кредитную карту, ипотеку, на обучение, автокредит, рассрочку.

Для отдельных групп населения

Для пенсионеров. Специальный вид займа для людей, которые получают пенсионное пособие от государства. По возрасту на момент полного погашения займа клиенту должно быть менее 75 лет.

Общий трудовой стаж должен быть не менее года. Также заемщику нужно быть зарегистрированным в регионе, где есть отделения банка. Если человек получает пенсию на карту ВТБ, ему ничего не нужно предоставлять, кроме паспорта.

Для военных. Есть специальная льготная программа жилищного кредитования для военнослужащих. Воспользоваться ею могут участники накопительно-ипотечной системы (НИС) в возрасте от 21 года.

Государство предоставляет субсидии участникам НИС, которые можно потратить на первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке. Срок кредита — не более 25 лет. Также для военных предусмотрена льготная программа рефинансирования ипотеки.

Для семей с материнским капиталом. Сначала нужно выбрать жилье, получить одобрение ипотеки и объекта недвижимости от банка. Затем можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса на ипотеку или воспользоваться им позже, не в день сделки.

В этом случае сумма кредита увеличится на сумму маткапитала. Можно использовать материнский капитал и для частичного досрочного погашения текущей задолженности по ипотеке.

Программы различаются в зависимости от политики банка, целевого назначения и вида кредитования по предлагаемой сумме, сроку, процентной ставке и другим условиям.