Финансовые пирамиды: как распознать и что делать, если обманули — Блог Райффайзенбанка R-Media

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, при которой компания выплачивает доход старым инвесторам за счет привлечения новых, пока не обанкротится. Погашение обязательств перед всеми участниками проекта заведомо невозможно.

Обычно мошенники маскируются под инвестиционные или финансовые организации и обещают высокие дивиденды от вложения в сверхдоходный проект, от модного IT-стартапа до золотодобычи. Подробное описание самого проекта обычно отсутствует. А новые технологии — от криптовалют до таргетированной рекламы в соцсетях — открывают мошенникам новые возможности.

Иногда мошенники прикрываются чужим логотипом, например крупного банка. Конечно, как только банк обнаружит это, он принимает меры. Но за это время мошенники успевают сорвать куш в виде инвестиций доверчивых граждан.

Иногда мошенники не скрывают сути проекта. Сергей Мавроди, основатель «МММ», при перезапуске проекта в 2011 году прямо заявил, что прибыль участникам будет выплачиваться за счет новых участников. По разным оценкам, от «МММ» пострадали от 2 до 15 миллионов человек.

У всех подобных проектов одна суть: фактически компании не ведут финансовой деятельности, а доходы старым инвесторам выплачивают за счет вложений новых. Организаторы пирамид маскируются под финансовые проекты. Но рано или поздно приток новых вкладчиков иссякает, и пирамида рушится.

Как работала «Финико»

«Финико» работала с 2019 года. Компания позиционировала себя как «система автоматической генерации прибыли по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Что это такое, не объяснялось, но вкладчикам объявляли, что платформа занимается трейдингом на финансовых рынках: Московской и Чикагской биржах, «Форексе».

Клиентам предлагали вкладывать деньги в компанию, а взамен обещали небывалую доходность, от 20 до 30 % в месяц. За счет такой высокой доходности вкладчикам предлагалось решать их финансовые задачи: досрочно погасить кредиты или купить автомобиль за 35 % от стоимости. Например, человек хочет купить автомобиль за 1 млн руб.

Он вносит на счет «Финико» 350 тыс. руб., и якобы через 3–4 месяца за счет инвестиций эта сумма вырастет до 1 млн — и этих денег хватит для покупки.

Но чтобы «инвестировать» в «Финико», клиент должен был сперва купить внутреннюю криптовалюту компании — цифрон (CFR) и индекс CTI ― еще один внутренний продукт компании, неизвестный легальному финансовому рынку. Купить их можно было только за биткоин — валюта не торговалась ни на одной криптобирже, ее цену компания определяла самостоятельно. Из-за этого портфель клиента мог измениться в несколько раз за день.

По словам вкладчиков, сумма портфеля сначала росла, а потом резко падала.

В конце 2020 года на организаторов «Финико» было возбуждено уголовное дело. По данным следствия, ущерб составил около 80 млн руб.

Как Центробанк борется с мошенниками

Чтобы препятствовать мошенникам, Центробанк:

• ищет нелегальные финансовые компании в интернете с помощью собственного бота. Бот действует как обычный человек, который ищет, куда вложить деньги. Поэтому на него реагируют те компании, которые ищут новых клиентов. Робот на примитивном уровне обменивается информацией и отвечает на запросы. Когда компания проявляет интерес к боту, Банк России анализирует ее: проверяет, легальна ли ее деятельность, есть ли лицензия. Окончательное решение по компании принимает человек, а не робот;
• может подать иск или обращение в Генпрокуратуру о блокировке мошеннических сайтов в течение нескольких дней до решения суда (Федеральный закон № 250-ФЗ от 1 июля 2021 года (вступит в силу с 1 декабря 2021 года))

Что делать, если все-таки обманули

Компенсации жертвам пирамид может выплатить Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.

На компенсацию могут рассчитывать жертвы компаний, которые включены в реестр Фонда. Но «Финико» в реестре пока нет.

Реестр обновляется. Размер компенсации равен сумме взноса, но не более 35 тыс. руб., а для ветеранов ВОВ — не более 250 тыс. руб.

Чтобы получить компенсацию, нужно предоставить фонду «ценные бумаги», договоры займа или документы, подтверждающие взнос, с точным указанием суммы. Например, получить компенсацию по вложениям в «Финико» вряд ли получится, потому что все расчеты между клиентами и компанией проводились в криптовалюте и никаких подтверждающих документов о транзакциях не выдавалось.

Параллельно взыскать деньги с финансовой пирамиды можно попробовать через суд. Обычно подают гражданский иск на организатора пирамиды в рамках уголовного дела. Полностью вернуть средства почти невозможно, потому что государство такие вложения не страхует, а имущества должника обычно не хватает на полное возмещение всем кредиторам.

Кроме фонда, за помощью по взысканию средств с мошенников и за консультацией можно обратиться в общественные организации: в ФинПотребСоюз, «За права заемщиков» или в Конфедерацию обществ потребителей.

Отсутствие продукта

Реальный продукт – это ключевой признак любой компании. Если его нет, никто не скажет вам об этом прямо. Ведь инвестирование в бизнес – вполне рабочая и прибыльная схема.

Так что организаторы всегда чем-то прикрываются. Волноваться нужно даже тогда, когда продукт выглядит странно. Например, продаётся по слишком высокой цене или не имеет никакой ценности.

Хорошо известна история с муравьиной фермой китайца Вана Фэна. В основе его бизнеса были муравьи с якобы целебными качествами. Он предлагал инвесторам этих насекомых под 32% от внесённой суммы в год. Но муравьи не были целебными. Реального применения для них не существовало. Афера раскрылась, а Ван Фэну вынесли смертный приговор.

Сетевая структура

Итак, речь идёт о получении денег за счёт привлечения других людей. Те, кто вступил в пирамиду раньше, получают свой доход из взноса тех, кто вошёл после них. Поэтому схема работает только до тех пор, пока вступающих больше, чем вступивших.

Многие путают это явление с сетевым маркетингом или пирамидальной схемой. Дальше мы объясним вам, в чём разница.

Информация о финансах тщательно скрывается

Да, вам могут очень много обещать и объяснять. Но документы, которые подтвердят слова, никто не покажет. Конечно, по серьёзным причинам.

Вроде финансовой тайны. Однако человек со знаниями юриста сразу поймёт, что здесь нет законных оснований. Кроме того, обратите внимание и на регистрацию компании.

Иностранное оформление – это не показатель престижа. А индикатор проблем с местным законом.

Обещают очень высокий процент

Как раз тот случай, когда больше не значит лучше. Деньги должны откуда-то появляться. И на это им нужно время! Вам обещали огромные проценты почти сразу? Знающий человек всерьёз насторожится.

Активный пиар

Финансовая пирамида всегда создаёт вокруг себя ажиотаж. Ведь она работает только тогда, когда в её рядах непрерывно растут участники. Часто для рекламы привлекают и звёзд шоу-бизнеса.

При этом организаторы упорно молчат о любых рисках. И без конца дают гарантии на успех. А ещё они торопят людей вступать в дело.

Если слышите истории про “Только здесь” и “Только сейчас”, притормозите и 10 раз подумайте.

Пассивный доход

Непременное условие пирамиды – это ваше бездействие. Учтите, привести за собой 10 человек не есть работа. Людям обещают деньги без каких-либо трудов. И получают тысячи новых участников лохотрона.

Пирамидальная схема

Пирамидальная схема – это модель получения прибыли за счёт привлечения новых участников. Но ведь и финансовая пирамида приносит доход точно так же? Именно поэтому эти два понятия часто путают. Объясняем разницу.

Организаторы финансовой пирамиды говорят, что вы заработаете на своих инвестициях. На самом деле деньги придут от вступивших после вас. Пирамидальная схема сразу заявляет о том, что ваши доходы зависят только от других участников.

И активно призывает каждого приглашать новых клиентов, давая небольшие деньги только за новичков.

Чувствуете, где подвох? Чтобы обеспечить деньгами всех вкладчиков, количество людей должно быть бесконечным! Рано или поздно приток новых членов заканчивается. Когда вся схема рушится, по-настоящему большие деньги остаются только у “верхушки”.

Финансовая пирамида VS сетевой маркетинг: учимся видеть разницу

В первую очередь сетевой маркетинг отличает наличие реального продукта. Сеть из дистрибьюторов – это лишь способ его продать. Те, кто в деле, получают доход от продажи товара, а не вложения других участников.

Поэтому зарабатывают действительно все. И даже с этими отличиями сетевой бизнес часто подозревают в мошенничестве. Так, компании Amway пришлось несколько лет доказывать в суде, что их организация – это не финансовая пирамида.

Итак, сетевой маркетинг – это законная и не опасная схема. А ещё такие фирмы платят налоги и могут показать финансовые отчёты. Поэтому у государства нет к ним претензий.

Заработок на хайпах

Хайп – это программа для инвестирования денег. Хайп-проекты обещают вкладчикам огромный доход и строятся на принципах финансовой пирамиды. В отличие от венчурных инвестиций, которые тоже очень рискованны, хайп не вкладывает средства в реальные проекты.

Их суть – сбор денег, большая часть которых останется у организатора. Если вам дают гарантии возврата, не ведитесь на громкие слова. Да, некоторые успеют заработать.

Но проигравшие в этой лотерее останутся у разбитого корыта.

Самое интересное в том, что почти все инвесторы понимают: проект – липа. Тогда почему они продолжают вложения? На просторах интернета мелькают статьи о том, как заработать на хайпах. Их авторы “раскрывают” все подводные камни и учат правильно вкладывать деньги.

Для этого рекомендуют выбирать “правильные” хайп-проекты. “Правильность” хайпов они ищут и в скрипте, и в онлайн-поддержке, и даже в дизайне сайта. Все стремятся обойти систему, но удаётся это единицам.

На кого рассчитана финансовая пирамида?

Здесь зарабатывают за счёт тех, кто хочет быстрых денег. “Кто их не хочет?” – спросите вы. Действительно, хороший доход нужен каждому.

Но для него нужно много работать. Те, кто верит в миллион за год, рискуют стать жертвой мошенников. Особенно если считают, что для заработка можно не вставать с дивана.

В своё время Сергей Мавроди очень точно нарисовал образ вкладчика в “МММ”. Предлагаем вам посмотреть его рекламу, чтобы лучше понять, о чём мы говорим.

Всему виной здесь лень и недостаточная финансовая грамотность. Кстати, ее можно повысить, читая наши материалы.

Как выйти сухим из воды?

Что ни говори, а заработать большие деньги на финансовой пирамиде можно. В первую очередь – её организатору. Поэтому запрос “Как создать свою финансовую пирамиду” выдаёт настоящий инструктаж.

Мнение редакции: игра не стоит свеч. Ведь мы предлагаем своим читателям только проверенные и безопасные способы заработка. Напоминаем, что после истории с Сергеем Мавроди и его “МММ” власти дуют даже на воду.

Например, закрывают компании, которые похожи на финансовую пирамиду. Хотя на деле ей и не являются. Так что безопасность, которую обещают авторы таких статей, весьма сомнительная.

Если вы всё-таки надеетесь на высокий доход от своих вложений, запомните несколько правил. Во-первых, участвовать в схеме можно только людям с холодной головой. Если вас подкупает реклама, как у Сергея Мавроди, лучше не рисковать. Все шансы прогореть налицо.

Во-вторых, пирамида – это не лотерея. Нельзя вступить и надеяться на удачу. Делайте это грамотно.

Так, мы писали, что крупные суммы получают те, кто вошёл в дело на самом старте. Так что следите за возрастом организации. Это как раз тот случай, когда долгая жизнь не говорит об успешности.

Чем дольше она работает, тем меньше шансов выйти на стоящий доход. И больше – отдать деньги более расторопным участникам.

В-третьих, учитывайте, что сумма взноса может никогда к вам не вернуться. Относитесь к вложению, как к ставке в азартной игре. Не давайте больше, чем готовы потерять. Ждать, пока набежит крупная сумма, тоже глупо. Забирайте прибыль, как только она появится. Иначе схема может упасть до того, как вы увидите обещанные миллионы.

Вывод такой: зарабатывать на финансовой пирамиде можно. Но вам оно нужно?

А вы сталкивались с финансовыми пирамидами и мошенниками в интернете? Поделитесь своими историями в комментариях: возможно, это поможет другим избежать серьезных ошибок. А если вы хотите повысить свою финансовую грамотность – подписывайтесь на нашу рассылку.