Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке от 11.60% годовых — взять целевой ипотечный кредит под залог квартиры, дома без первоначального взноса

Отсутствие комиссий по кредиту и досрочное погашение без ограничений

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Калькулятор ипотеки под залог недвижимости

Условия ипотечного кредита под залог квартиры, дома

Базовые параметры:

Вторичный и первичный рынок жилой недвижимости.

Дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком.

Земельный участок и строительство на нем жилого дома/таунхауса.

Срок 12 — 360 месяцев.

Сумма 100 000 — 20 000 000 ₽ ( не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).

Первоначальный взнос отсутствует.

Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя:

• квартира;
• жилой дом с земельным участком/таунхаус.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Срок действия одобренной заявки 45 календарных дней.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Вторичное жилье:

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком.

Приобретение обособленной части жилого дома с земельным участком.

• 11,60 % до 20 млн. ₽

Жилой дом с земельным участок:

Приобретение жилого дома с земельным участком / земельного участка.

• 12,80 % от 100 тыс. ₽

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Требования:

Гражданство Российской Федерации.

Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания.

Возраст от 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения Заемщику 65 лет).

Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий:

• наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
• до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

Стаж работы:

Для физических лиц:

• не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы;
• не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Для зарплатных клиентов АО «Россельхозбанк» / клиентов с положительной кредитной историей в АО «Россельхозбанк»:

• не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы;
• не менее 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет.

Для клиентов, получающих пенсию в АО «Россельхозбанк»:

• не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы.

Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ):

• наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Документы:

Паспорт гражданина РФ.

Военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно).

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ / по форме Банка.

Документы о семейном положении / наличии детей.

Образцы:

Частые вопросы

Я хочу купить квартиру для своего ребенка. У меня самого есть жилье в собственности. Какой вариант ипотеки лучше выбрать?

Среди множества наших предложений есть и целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. Мы рекомендуем ознакомиться с перечнем ипотечных программ и проконсультироваться с нашими сотрудниками, в офисе банка, либо по номеру 8-800-100-0-100.

Кто может стать моим созаемщиком?

Любой гражданин России, который соответствует требованиям банка. Кроме того, супруг или супруга клиента обязаны быть созаемщиками по целевой ипотеке, независимо от их уровня платежеспособности и возраста. Полный список требований к заемщикам и созаемщикам есть на странице любого кредитного продукта на нашем сайте (раздел «Требования»).

Могу ли я узнать свою кредитную историю, прежде чем обращаться за ипотекой под залог недвижимости?

Да. Для этого нужно направить запрос в БКИ и узнать, в каком именно бюро находится ваша кредитная история. Менеджер в отделении банка также может помочь с этим вопросом.

Подробнее об ипотеке

Термин «ипотека» начал фигурировать в отношениях между кредиторами и заемщиками в VI веке до нашей эры. В Древней Греции словом ὑποθήκη («подпорка», «предупреждение», «залог») называли столб на границе земельного участка с надписью, обозначающей, что он предоставлен в качестве гарантии возврата долга.

Более чем за две тысячи лет понятие практически полностью сохранило свой изначальный смысл, ведь и сейчас ипотека означает вид кредитной сделки, в рамках которой банк предоставляет клиенту денежные средства под залог. Чаще всего в качестве обеспечения выступает имеющаяся недвижимость.

В течение срока действия кредитного договора должник сохраняет право собственности над объектом залога и может использовать его по своему усмотрению практически без ограничений. Однако если он не справится со своими обязательствами, кредитор будет вправе изъять имущество в качестве компенсации.

Под ипотечным кредитованием подразумевают заем, выданный на покупку недвижимости. При этом приобретаемая квартира, дом или коммерческое помещение становится залогом, то есть гарантией возврата долга кредитной организации в случае неплатежеспособности или намеренного недобросовестного поведения заемщика.

Стоит отметить, что банки редко прибегают к процедуре изъятия залога и стремятся уладить финансовые вопросы, связанные с долгами по ипотеке, более гуманными методами – предоставляют кредитные каникулы, рефинансирование или реструктуризацию.

Преимущества программы

• Быстрое решение жилищного вопроса – срок рассмотрения заявки на ипотеку от одного дня.
• Индивидуальный подход к формированию окончательных условий.
• Возможность снижения изначально одобренной ставки на несколько процентных пунктов – при соблюдении условий программы «Гарантия Отличной Ставки» часть средств будет возвращена вам в конце срока действия договора ипотеки.
• Приобретение недвижимости по текущей цене – жилье с каждым годом только дорожает, поэтому не стоит откладывать покупку надолго.
• Разумное вложение капитала – гораздо рациональнее отдавать деньги банку за имущество, которое перейдет в вашу собственность, чем платить за право использовать чужую недвижимость.
• Бесплатный выпуск и обслуживание доходной карты «Халва» с процентами на остаток и кэшбэком за покупки.

Как подать заявку и получить решение

Для одобрения желаемой суммы потребуются паспорт, справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка/работодателя), копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем, от мужчин до 27 лет – военный билет.

Остальной пакет бумаг зависит от вашего семейного положения и вида недвижимости. Информацию предоставит ваш персональный менеджер в ходе рассмотрения заявки и согласования объекта залога.

При первоначальном взносе от 35% возможно рассмотрение по двум имеющимся бумагам – паспорту и документу на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

1. Одобрение заемщика – включает подачу предварительной заявки и пакета документов на рассмотрение.
2. Утверждение объекта будущей покупки – после получения положительного решения от банка клиенту необходимо запросить у продавца (частного лица или застройщика дома) бумаги на недвижимость и передать их в банк на согласование.
3. Подписание документов всеми сторонами сделки – заемщиком, кредитором и продавцом.
4. Оформление ипотечного страхования – это требование заложено законодательством.
5. Осуществление расчетов с действующим собственником. Банк переводит свою часть средств, покупатель – сумму первоначального взноса.
6. Регистрация права собственности и залога новым владельцем имущества (в качестве залога выступает купленная недвижимость).

Для экономии времени рекомендуем подать онлайн-заявку на кредит, заполнив короткую форму на этой странице. Это позволит вам без лишних поездок и ожидания в очередях получить ответы на интересующие вас вопросы и оценить шансы на одобрение прежде, чем собирать пакет необходимых документов.

Чтобы заказать звонок от специалиста по ипотеке, укажите ваши контактные данные и нажмите «Отправить».

Другие предложения по ипотеке

Особые условия

По назначению

По сумме

По типу недвижимости

Предложения в других городах

По сроку

Для звонков по России (бесплатно)

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Для звонков по России (бесплатно)

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по ставке 5,9%: подключите программу «Гарантия Отличной Ставки». Программа «Гарантия Отличной Ставки» — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт «Халва» по снижению процентной ставки за период действия данной услуги по Кредитному договору, заключенному между Банком и Заемщиком. Стоимость услуги в соответствии с тарифами Банка, которая удерживается единовременно в дату подключения услуги.

Срок действия услуги — 3 года. Условия для подключения, которые должны соблюдаться в период действия услуги: наличие Личного страхования, отсутствие просрочек, а также совершение по карте «Халва» не менее пяти покупок на общую сумму не менее 10000 (Десяти тысяч) рублей собственными/заемными средствами в каждом полном отчетном периоде. Пересчет процентов производится в течение 5 рабочих дней после окончания срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается Заемщику на его банковский счет.

Базовая ставка по данному виду продукта составляет от 8,75% при условии подключения к Комплексу программ страхования (подробнее в Памятках по страхованию).

Ипотечный кредит «Новостройка» — денежный кредит, под залог прав требований приобретаемого недвижимого имущества на первичном рынке в аккредитованных Банком объектах строительства. Срок кредита от 3 до 30 лет, сумма кредита: 300 000 — 50 000 000 руб. Базовая ставка – от 6,04%, ставка меняется в зависимости от % первоначального взноса.

Требования к Заемщику: Гражданство РФ; постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев; минимальный возраст на момент получения кредита – 20 лет, максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет (включительно); общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев (к лицам, участвующим в сделке без подтверждения доходов, данное требование не применяется). Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев на территории Российской Федерации. Документы: анкета-заявление; копия всех страниц паспорта; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; копия справки о доходах; СНИЛС.

Более подробную информацию по кредиту, об иных условиях предоставления и погашения кредита и требованиях к заемщикам вы можете узнать на сайте.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1, ОГРН 1144400000425

Условия кредитования

если не являетесь зарплатным клиентом ПАО «МТС-Банк» или сотрудником группы компаний ПАО АФК «Система» на 1%

Рассчитать стоимость и оплатить полис страхования можно на МТС Страхование или у страховых партнеров банка

На рассмотрение заявки

Справка 2-НДФЛ / справка о доходах по форме банка / выписка из ПФР (не требуется, если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 6 месяцев)

Трудовая книжка: заверенная копия. Если оформлена электронная трудовая, предоставьте выписку из книжки, можно по ссылке (не требуется если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 1 года)

К сделке

Выписка из домовой книги или справка по форме 9 для вторичного жилья. Можно заказать на сайте Госуслуг, срок действия 30 дней

Памятки

Как погашать кредит без комиссии

По номеру телефона

Если в МТС Банке у вас есть только кредит под залог, перевод поступит сразу на счет для погашения кредита. Деньги будут списаны в дату платежа

В приложении другого банка выберите способ перевода: «Система быстрых платежей» или по номеру телефона

В некоторых банках платежи через СБП по умолчанию отключены. Как правило, их можно включить в разделе «Настройки».

Если у вас нет карты МТС Банка

Погасите кредит досрочно

Вы можете досрочно погасить ипотеку полностью или частично.
При частичном досрочном погашении можно сократить сумму ежемесячного платежа или срок кредита

В приложении МТС Банка выберите свой кредит и нажмите «Погасить»

Выберите «Погасить частично» или «Погасить полностью»

Введите сумму платежа и выберите дату погашения (любой будний день). Подтвердите запрос кодом из СМС

Готово! Сумма спишется автоматически в указанный день

Управляйте кредитом в приложении МТС Банка

В приложении можно: