Нужен автокредит – оплатите ненужные услуги»

При выдаче автокредита банк вправе требовать оформления в обязательном порядке только полиса каско, т.е. страхования предмета залога. Согласно подп.

1 п. 1 ст. 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель – в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, – обязан застраховать это имущество от рисков утраты и повреждения на сумму, которая должна быть не меньше размера обеспеченного залогом требования.

Иные виды страхования являются опциональными, будь то страхование жизни, здоровья или на случай потери работы. Но от них может зависеть процентная ставка по кредиту. Например, при оформлении страхования на случай потери работы процентная ставка по кредиту может быть ниже на несколько пунктов.

При дальнейшем отказе от такой страховки банк вправе применить повышенный коэффициент.

Помните: страхование является самостоятельной услугой. Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права потребителя, установленные п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Можно ли отказаться от страхования после подписания договора?

Потребитель вправе подать заявление об отказе от исполнения договора страхования в течение 14 дней после оформления полиса. Этот срок называется «периодом охлаждения», и установлен он Указанием Банка России от 21 августа 2017 г. № 4500-У. До истечения 14-дневного срока вы можете вернуть страховую премию вне зависимости от погашения кредита.

Можно ли вернуть страховую премию, если пропущен 14-дневный срок?

Когда «период охлаждения» закончится, на возврат денег вы рассчитывать не сможете, если это не оговорено в договоре. Но данное правило не действует при досрочном выполнении обязательств по выплате кредита.

1 сентября 2020 г. вступила в силу ч. 12 ст.

11 Закона «О потребительском кредите (займе)». Там указано, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) страховщик обязан возвратить ему страховую премию. Она возвращается за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Данное правило применяется при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Если договор страхования заключен до 1 сентября 2020 г., действует принцип, сформулированный в ст. 958 ГК РФ. Там указано, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная им страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Это правило не распространяется на 14-дневный «период охлаждения».

Обратите внимание: при досрочном погашении кредита возврату подлежит страховая премия только по договорам страхования в обеспечение исполнения кредитных обязательств. Например, когда в случае возникновения нетрудоспособности или смерти застрахованного лица страховая компания обязана погасить долг перед банком. Если же был заключен договор страхования здоровья без привязки к автокредиту (например, оформлен полис ДМС), то при досрочном расторжении такого договора за пределами «периода охлаждения» рассчитывать на возврат части страховой премии нельзя.

Автосалон предлагает скидку на автомобиль при оформлении страховки. Можно ли будет вернуть страховую премию, сохранив скидку?

В автосалонах покупателям часто предлагают подписать дополнительное соглашение к договору купли-продажи, чтобы получить существенную скидку на автомобиль при условии заключения договора страхования. Такие скидки варьируются от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей.

После получения скидки покупатель имеет право отказаться от договора страхования в течение «периода охлаждения» и может рассчитывать на возврат страховой премии. Однако автосалон будет вправе потребовать от него сумму предоставленной скидки. Почему?

В силу п. 1 ст. 485 ГК РФ покупатель обязан оплатить товар по цене, предусмотренной договором купли-продажи.

При этом в договоре обычно указаны условия, при которых цена может меняться, – как при предоставлении скидки, так и при ее аннулировании. Отмена ранее предоставленной скидки за отказ от страхования будет предусмотрена договором и окажется связанной с тем, что покупатель нарушил его условия.

Таким образом, в большинстве случаев одновременно вернуть деньги за страховку и сохранить скидку на автомобиль вряд ли получится.

Зачем нужна эта страховка?

На самом деле, это выгодно банку, который хочет застраховать кредит. В случае невыплаты кредитор ничего не потеряет. И страховщик тоже получит свою выгоду. Однако в ст. 935 Гражданского Кодекса РФ прописано: страхование жизни может быть только добровольным. Можно сослаться на эту статью, если вас принуждают оформить страховку по автокредиту.

Хуже, если вы уже подписали договор, где мелким шрифтом прописано согласие на страхование. В суде вы никогда не докажете, что поставили подпись не добровольно.

Сколько стоит страхование жизни?

Закон не устанавливает максимальную стоимость страховки жизни по автокредиту. Поэтому на цену влияет множество факторов:

• размер предполагаемой компенсации;
• срок действия полиса (чем меньше, тем дешевле);
• возраст, пол и род занятий заемщика (например, военный после 40 лет попадает в группу риска из-за возможных проблем со здоровьем и опасной работы);
• состояние здоровья страхователя.

Фактически, стоимость полиса на 95% определяется размером предполагаемой компенсации. Проценты, которые к ней плюсуются, не так значимы.

Можно ли отказаться от страховки?

До 2016 года способов отказаться от страхования было немного. Можно было настоять на своем, прежде чем подписывать документы. Однако в этом случае кредитные организации обычно повышали процентную ставку. И с их стороны это было законно.

Некоторые, оформляя автокредит, договаривались с банком об аннулировании страховки жизни в случае досрочного погашения кредита. Иногда даже этот пункт включался в договор.

Самым долгим путем было обращение в Роспотребнадзор или судебные инстанции. Говорить об эффективности здесь не приходилось, судьи всегда вставали на сторону ответчика. Все изменилось в 2016 году, когда было издано указание Банка России № 3854–У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015.

Отказ от страховки по новым правилам

Согласно этому указанию, потребитель мог отказаться от страхования жизни в течение 5 дней после заключения договора. А через три года вступили в силу поправки к закону, и срок был продлен до 14 дней. Как этим можно воспользоваться?

Предположим, что менеджер автосалона уговорил вас оформить страховку жизни по автокредиту, и вы согласились на договор страхования. А через пару дней радость от приобретения новенького авто прошла, и вы решили отказаться от страховки. Это возможно? Да. У вас есть 2 недели, чтобы написать заявление, приложив к нему:

• копию договора;
• квитанцию или чек об уплате страховых взносов;
• копию паспорта.

Эти документы нужно отправить по адресу страховщика заказным письмом с описью. Последнее очень важно, потому что компании любят «терять» документы. Вернуть сумму премии вам должны в течение 10 дней, если вы уложились в срок. Если вы опоздали, то можете претендовать только на часть суммы, уплаченной по страховке.

Так должно быть по закону. Но, по факту, вовремя вы подали заявление или нет, ждать все равно придется не меньше месяца.

Как правильно написать заявление?

Выше мы говорили о том, что для отказа от страховки жизни нужно написать заявление. Многие источники говорят о том, что его можно составить в свободной форме. Но с учетом бюрократизма, процветающего в подобных организациях, лучше сделать все по образцу, а он выглядит так:

1. В правом верхнем углу располагается «шапка», здесь мы пишем сначала реквизиты компании, а ниже свои данные: ФИО, адрес, номер телефона.
2. Основная часть должна информировать адресата об условиях кредитного и страхового договоров: когда заключен, срок действия, условия погашения займа, сколько уже выплачено, сколько осталось и т.д.
3. В заключении напишите требования вернуть деньги на основании предоставленных документов.
4. В самом низу слева ставится дата, справа — подпись.

Конечно, страховая компания может выдать свой образец. Но если его нет, лучше оформлять по такому шаблону.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Нередки случаи, когда страховые компании отказываются возвращать страховку при досрочном погашении автокредита — особенно, если такое условие не прописано в договоре. В этом случае нужно обратиться к страховщику с требованием о возврате денег. Для этого нужно предоставить:

1. Заявление в 2 экземплярах (как его оформить, мы писали выше).
2. Копию кредитного договора.
3. Справку о полном погашении кредита (выдают в банке).
4. Паспорт.

На одном экземпляре заявления принимающая сторона должна поставить отметку о получении. Обратите внимание, что обратиться нужно именно в страховую компанию, а не в кредитную организацию (конечно, если страховка не входит в договор займа).

В течение 1 месяца страховщик должен письменно уведомить страхователя о своем решении. Если срок прошел, а компания молчит, обращайтесь в Роспотребнадзор или в суд. Все сроки регламентируются указанием Банка России № 3854–У.

Перечень документов для обращения в Роспотребнадзор и суд

Чтобы вернуть страховку по автокредиту через Роспотребнадзор, вам понадобятся те же документы, что и для страховой:

1. Заявление.
2. Паспорт.
3. Копия кредитного договора.
4. Подтверждение полной оплаты займа.
5. Ответ страховой компании, при наличии.

При обращении в суд, помимо перечисленных выше документов, вам потребуются:

1. Договор страхования.
2. Исковое заявление.
3. Расчет суммы иска.

Учтите, что отсудить сумму страховки у компании быстро не получится. Такие разбирательства длятся месяцами. Но если это единственный выход, а вы настроены серьезно, тогда стоит попробовать.

Правила составления иска

Суд примет ваше обращение только в том случае, если вы правильно составите иск. В исковом заявлении нужно указать:

• название суда и информацию об истце (ФИО, адрес, телефон) — в «шапке»;
• реквизиты страховой организации;
• дату и номер договора страхования, условия;
• исковые требования.

Будет лучше, если этим займется юрист. Так вероятность вернуть страховку выше. Кроме того, если компания проиграет, вам компенсируют судебные расходы.

Как не попасть в кредитную ловушку: советы экспертов

Конечно, все автолюбители очень обрадовались, когда в 2016 году появился закон, позволяющий отказаться от страхования жизни. А вот кредитные учреждения и страховщики задумались. Им по-прежнему нужно было продавать страховки. Но как это сделать теперь?

Россия не была бы Россией, если бы вскоре банки и страховые компании не нашли обходные пути. Они ничего не нарушают, но количество отказов от страховки не увеличивается. Как же им это удается?

Договор коллективного страхования

Суть этой схемы заключается в том, что банк создает свою программу страхования и включает ее во все кредитные договоры. То есть отдельно с каждым потребителем он страховой договор не подписывает.

Очень часто информация о страховке обнаруживается в «звездочках», написанная мелким шрифтом. Вот именно это и надо внимательно читать. Если вы присоединитесь к программе коллективного страхования, то не сможете вернуть страховку.

Заметив в договоре пункт о коллективном страховании жизни, сразу напишите заявление об отказе в нее вступать. Лучше отказаться сразу, чем потом платить ни за что несколько лет.

Бесплатный сыр или низкая процентная ставка

Желание людей сэкономить на покупке дорогих вещей вполне понятно. Но у него должны быть разумные пределы. Многие попадаются именно на уловку с низкой процентной ставкой. Это крайне простая схема.

Вы находите банк, который предлагает очень маленький процент, и вам одобряют кредит. На радостях вы идете в автосалон, где отдаете задаток за машину. Казалось бы, осталось только подписать кредитный договор, и ключи у вас в кармане!

Но когда вы садитесь подписывать всю эту кипу бумаг, то замечаете, что в договор, помимо 2 000 000 рублей кредита вписана еще страховка в сумме 1 000 000 рублей. Конечно, вас это шокирует. И когда вы спрашиваете, откуда такая огромная цифра, вам отвечают, что это обязательное условие кредитования.

Конечно, вы вправе отказаться от страхования жизни. По закону вас никто не может к этому принуждать. Но в таком случае банк пересмотрит решение, поднимет процентную ставку, и нужно заново готовить все документы.

Вряд ли человек, который уже через столько прошел ради покупки машины своей мечты, станет отказываться. И платить все равно придется очень много. Отсюда вывод: не выбирайте кредитные учреждения, которые завлекают красивыми ценами. Они никогда не работают себе в убыток.

А если вы все-таки хотите застраховаться?

Случаи бывают разные. Например, у человека может быть опасная работа, слабое здоровье или преклонный возраст. Поэтому некоторым страхование жизни кажется вполне разумным. Если вы решили оформить страховку, мы дадим вам несколько советов.

• Во-первых, если вы покупаете полис одновременно с подписанием кредитного договора, ваш займ становится больше на 0,2–3%. К ежемесячным платежам будут прибавляться страховые взносы. Поэтому платить вам придется больше. Поэтому мы рекомендуем приобрести страховку не в кредитной организации, а в сторонней страховой компании. Тогда кредит будет отдельно, страхование жизни — отдельно. Но учтите, что банк примет только полис из аккредитованной организации.
• Во-вторых, не покупайте страховку сразу на весь срок выплаты кредита. По размеру она может быть приравнена к стоимости машины, величине займа или остатка по нему. Приобретите страховой полис на один год, а потом продлевайте его.

И помните, что никто не может заставить вас оформить страховку против вашей воли

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Преимущества и недостатки страхования жизни при автокредите

При оформлении страхования жизни и здоровья при автокредите не все заемщики понимают, что это такое. Прежде всего, нужно уяснить, какие события подпадают под действие полиса. В условиях договора могут присутствовать нюансы, но по общему правилу страховыми случаями считаются:

• Гибель должника.
• Установление у должника инвалидности 1 либо 2 группы (если она не вызвана собственными намеренными действиями)
• Затянувшийся период нетрудоспособности и невозможности получения дохода (обычно не менее трех месяцев).

Такой полис дает очевидные преимущества. Нельзя быть полностью уверенным в завтрашнем дне. Никто не знает, что с ним произойдет после заключения договора.

Если наступит внезапная смерть заемщика, то его долг получат наследники. При оформлении же полиса кредит погасит страховщик. Инвалидность способна не просто ограничить, а полностью лишить возможности работать, однако это не снимет финансовых обязательств перед банком, и поддержка страховой компании окажется здесь весьма кстати.

То же относится и к длительному больничному. В банке, конечно, вам посочувствуют, но максимум, на что можно рассчитывать – это кредитные каникулы, но никак не полное освобождение от задолженности. Так что от страхования жизни при автокредите, конечно, можно отказаться, но полис позволяет быть уверенным, что во многих случаях долг пред кредитным учреждением будет выплачен полностью.

Ощутимым минусом здесь является стоимость полиса. Она определяется ценой приобретенного транспортного средства и варьируется в пределах 5-10 % от нее. То есть при покупке машины за 1 000 000 рублей страховка обойдется не менее чем в 10 000-50 000 рублей. Немалая сумма.

При заключении соглашения о займе

Здесь все элементарно. Вы просто не ставите подпись в договоре страхования жизни и здоровья или делаете отметку об отказе в кредитном соглашении. Далее ситуации могут быть разными. У каждого кредитного учреждения своя политика.

Вам могут просто отказать в предоставлении займа или же предложат подписать новый договор, в котором будут уже совсем другие условия, в первую очередь это касается процентной ставки. В любом случае вряд ли после отказа от полиса банк согласится выдать деньги на тех же договоренностях, что и при получении страховки.

Для комплексного страхования ситуация выглядит иначе. В него включают несколько рисков, и среди прочего указывается каско и ОСАГО. Отказаться от страхования гражданской ответственности нельзя по закону. Если отказаться от такого полиса, то нужно будет отдельно получать ОСАГО в организации, согласованной с банком.

Если специалист банка настаивает на заключении договора страхования, то можно сообщить о намерении подать жалобу в Роспотребнадзор. Иногда это действует, так как кредитному учреждению не нужны проблемы в связи с навязыванием потребителю услуг.

При выплате займа раньше срока

Обратим внимание, что здесь не имеется ввиду отказ от страховки в период охлаждения, его коснемся далее.

Если вам удалось выплатить заем раньше установленного срока, то страховка больше не нужна. Далее нужно читать условия получения полиса. Часто в нем прямо указывается, что его стоимость не подлежит возврату при досрочной выплате кредита.

Если же такого условия нет, то ключевое значение здесь имеет то, влияет ли каким-то образом полное или частичное погашение кредита на условия страхования.

Например, может уменьшаться страховая выплата при уменьшении задолженности, или срок действия полиса привязан к дате погашения кредита. Эти условия дают основания считать, что полис выдан в обеспечение займа.

Если тот выплачен раньше, чем предусмотрено графиком, у должника имеются все основания для того, чтобы отказаться от страхования жизни при автокредите, и можно вернуть часть денег. Для этого нужно написать заявление в адрес страховщика и приложить данные для перечисления. Сумма к возврату будет пропорциональна неистекшему сроку страхования.

Если же действие полиса не привязано к кредиту, отказаться от страховки будет практически невозможно. Однако в этом случае заемщик (теперь уже бывший) сохраняет право на получение выплаты при наступлении страхового случая, хотя долг пред банком отсутствует.

Из практики: стоимость комплексной страховки вернуть гораздо труднее. Это вытекает как из прямого указания на невозможность возврата, так и из иных условий полиса.

После получения страхового полиса

Если полис уже получен, но страхование жизни при автокредите вам не нужно, можно от него отказаться. Читайте как условия страхования, так и договор займа. Не исключено, что в этом случае кредитное соглашение предусматривает какие-то штрафы.

Также ознакомьтесь с правилами, на которых действует полис. Если возврат его стоимости не предусмотрен, деньги вам не вернут.

Однако есть один нюанс. Если после получения полиса прошло не больше 14 дней, то заемщик может обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от него. В этом случае оплаченную сумму вернут полностью.

Часто страховщики начинают затягивать срок, требуют дополнительные документы и т. п. Не стоит волноваться, потому что при подаче заявления в установленный срок 14-дневный период приостанавливается, и можно спокойно собрать необходимый пакет документов.

Тем не менее, чтобы процедура не заняла несколько месяцев, до подачи заявления ознакомьтесь с условиями договора и подготовьтесь стразу как следует. Обычно деньги возвращают не более чем за месяц.

Отдельный разговор – о полисе комплексного страхования. При отказе от него как минимум придется заключить новый договор ОСАГО. О санкциях от банка на этот случай можно узнать из соглашения о кредите.

Отказ от страхования жизни при автокредите через Роспотрбенадзор и в судебном порядке

Скорее всего, Роспотребнадзор не решит вашу проблему. Если у микрофинансовых организаций нарушения фиксируются очень часто, то банки обычно умудряются если не представить свои действия законными, то, по крайней мере, обосновать невозможность удовлетворения заявления заемщика. Смысл здесь в другом.

Госорган даст правовую оценку действиям банка и страховщика, и на основании этой позиции заемщику уже проще будет отстаивать свою точку зрения суде.

Заявление в Роспотребнадзор может увенчаться одним из следующих результатов:

• Никаких нарушений не установлено. Остается только обращаться в суд.
• Роспотребнадзор самостоятельно подает иск в суд, если присутствуют грубые нарушения закона.
• Будет дан ответ, что имеется нарушение, со ссылкой на нормы закона. В этом случае защита прав заемщика в суде значительно упростится.

Преимущество судебного рассмотрения в том, что суд не находится ни на вашей стороне, ни на позиции страховщика. Он должен оценить все обстоятельства дела объективно и беспристрастно. До подачи иска проконсультируйтесь с юристом и оцените свои доказательства.

Если за полис была выплачена значительная сумма, можно даже привлечь адвоката. В случае успеха потраченные на его работу деньги будут взысканы со страховой.

Позаботьтесь о наличии ряда документов:

• Паспорт.
• Кредитное соглашение.
• Страховой полис.

Также можно приложить заключение из Роспотребнадзора по результатам проверки, доказательства тяжелого финансового положения, доказательства несоответствия цены полиса рыночным условиям и др.

Страхование жизни при автокредите выполняется практически всеми банками, и не все задумываются, обязательно оно или нет. Заранее оценивайте свои возможности. Если вы уверены, что сможете погасить долг своими силами, то полис вам не понадобится. Если же есть какие-то риски, то отказываться от страховки не стоит.

Примерная стоимость страхования жизни

Если заемщик принимает решение самостоятельно приобрести полис у выбранной компании, то стоимость страхования жизни при автокредите рассчитывается исходя из нескольких параметров:

• Страховая сумма, то есть то количество денег, которое страховщик должен выплатить, когда наступает страховой случай.
• Срок выплаты кредита — чем дольше по времени заемщик выплачивает банку долг, тем дороже для него выйдет страховой полис.
• Профессия страхователя – если деятельность связана с опасностью для жизни, то стоимость полиса возрастет.
• Возраст — клиенты, которым на момент покупки страховки уже исполнилось 40 лет причисляются к группе риска, что означает увеличение страховых взносов.
• Список страховых случаев — чем больше ситуаций покрывает страховка, тем она дороже.

Наибольшее влияние на окончательную стоимость страхования жизни и здоровья при автокредите оказывает общая сумма кредита. Когда договор страхования оформляется в банке при получении займа, то цена полиса чаще всего рассчитывается в процентах от суммы кредита (1% – 1,5%)

Пример вычисления стоимости полиса:

Если кредит выдается в размере 500 тысяч рублей, то стоимость страхового взноса составит 7 тысяч 500 рублей (если в банке брали коэффициент 1,5%).

Банковские уловки при страховании жизни

При выборе кредита будущий заемщик старается сравнить предложения нескольких банков, чтобы выбрать самую низкую процентную ставку по автокредиту. Но стоит быть внимательнее, ведь здесь есть подводные камни.

Если банк предлагает низкий процент, то, скорее всего, договор страхования жизни при автокредите обойдется дороже, чем якобы выгодные условия. Клиент может заметить этот нюанс уже при подписании документов на кредит.

Виды страховки при оформлении автокредита

С ОСАГО разобрались – это страхование нужно всем автовладельцам, поэтому отказаться от него нельзя. Но есть добровольные виды страховки. Оформлять их или нет – добровольное решение каждого банковского клиента.

Какие виды полисов может предложить банк при автокредитовании:

• КАСКО – защита от любых повреждений транспорта, а также от его угона. В отличие от ОСАГО, при КАСКО страховая компания оплатит ремонт авто даже в том случае, если владелец – виновник аварии;
• любое другое комплексное страхование авто – функциональный эквивалент КАСКО;
• страхование жизни и здоровья кредитополучателя.

Любой перечисленный вид страхования – это защита для банка от потери денег. Полис на машину – защита от повреждения залога. Ведь в случае невыплаты долга банк должен продать авто. Полис на человека (страхование жизни и здоровья) – защита от невозврата средств по кредиту. Именно поэтому банки активно и настойчиво предлагают эти продукты.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Да, вернуть деньги за страховку можно. По сути, это такой же товар, который можно вернуть «в магазин» в определенный период. Вы купили ботинки, но дома обнаружили, что они вам не подходят. Сложили и отнесли их в магазин. Так же можно поступить с добровольным страхованием.

Право возврата полиса прописано в законодательстве. Если страховая компания не хочет возвращать средства, можно ссылаться на Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Принимать решение о возврате нужно как можно раньше. Если затянуть процедуру, то могут возникнуть сложности.

Нужно учитывать, что при аннулировании КАСКО или страховании жизни и здоровья условия кредита могут измениться. У банка повышаются риски невыплаты, поэтому он компенсирует их поднятием процентной ставки или уменьшением лимита. Можно сесть и посчитать, что будет выгоднее:

• оплатить полис, но получить более выгодные условия;
• сократить траты на страховку и возвращать кредит на общих условиях.

Если подписан договор комплексного страхования (с ОСАГО), то могут возникнуть проблемы. Такой комплекс услуг – ОСАГО+КАСКО+страхование жизни и здоровья – аннулировать уже не получится.

Как вернуть страховку в период охлаждения?

Период охлаждение – это 14 дней после подписания договора со страховым агентством. В это время можно без проблем забрать свои деньги. Для этого понадобиться только заявление в страховое агентство или в банк – если он выступал посредником между кредитополучателем и страховой.

Но лучше отказываться от ненужного страхового предложения еще на стадии подписания договора. Тогда бумажной волокиты не будет вовсе.

Введение периода охлаждения – инициатива Центрального банка РФ. Дело в том, что в учреждение поступало много жалоб на банки. Менеджеры очень навязчиво предлагали страховые услуги при заключении кредитных договоров.

Иногда прибегая к откровенному обману – к рассказам о том, что эти услуги обязательные. В итоге потребители сильно переплачивали и оставались недовольными. Было много судебных обращений.

Чтобы снизить количество исков, ЦБ предложил период для досудебного решения вопроса.

Учитывайте, что после отказа от страхования в 14-дневный период, банк все равно пересмотрит условия кредитования в худшую сторону.

Если банк или агентство по страхованию отказываются отдать деньги в период охлаждения, то можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ.

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Если опоздать с аннулированием страхового договора в 14-дневный период, то потом вернуть средства будет очень сложно. Большинство агентств откажутся расторгать договор, получить деньги за неиспользованную услугу можно будет только через суд. И не факт, что получится выиграть дело. Можно проиграть и оплатить дополнительно все судебные расходы.

Если все-таки решились обратиться в суд, то нужно подготовить следующие документы: кредитный договор, страховой договор, паспорт.

Другая ситуация – когда клиент досрочно возвращает деньги за долг. Что в этом случае делать с полисом? Все зависит от страхового договора – разрешает ли он возврат или нет.

Если разрешает, то можно вернуть не всю сумму, а часть средств – пропорционально сроку, который прошел с момента подписания. Алгоритм действий в этом случае:

1. В банке нужно взять справку о полном расчете с долгом
2. Затем написать заявление в страховую компанию. Вместе с заявлением приложить паспорт страхователя, справку из кредитной организации и копию паспорта. В заявлении нужно обязательно указать причину расторжения договора. Если написать, что причина – желание клиента, то деньги не вернут. Нужно отметить, что возврат происходит из-за досрочного погашения.
3. Агентство в течение нескольких дней рассматривает заявление.
4. Если все в порядке, нужно указать реквизиты счета, на который компания переведет деньги в течение нескольких дней.
5. Если поступил отказ, то решить вопрос можно только в суде.

Когда невозможно вернуть страховку?

Запрет на возврат может быть прописан в договоре. Поэтому если был пропущен 14-дневный период охлаждения, то вернуть деньги не получится.

Кроме того, проблемы возникают с комплексным страхованием, когда в пакет включен ОСАГО. Так как это обязательное страхование, то аннулировать полис не получится.

Естественно, нельзя получить деньги, если страховой случай в период действия кредитного договора наступил.

Почему страховая компания отказала в возврате денег?

Самые распространенные причины отказа:

• неправильно оформлены документы;
• в договоре указано, что возврат не возможен;
• страховой случай наступил и компенсация клиенту уже выплачена.

В первом случае можно исправить ошибки и обратиться в агентство снова. В других случаях обжалование решения бесполезно.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.