Займ в МФО — что такое займ, виды и условия, договор, понятие займа

Займ – это денежные средства, которые передаются микрофинансовыми организациями клиенту на условиях, перечисленных в договоре. МФО выступает как займодавец, клиент – как заемщик.

Гражданский кодекс РФ обязывает МФО выдавать микрозаймы в РФ только в российских рублях.

Деятельность МФО регулирует Центральный Банк РФ. Все легальные микрофинансовые организации находятся в реестре ЦБ РФ. Эта база данных является общедоступной. Поэтому перед тем, как обратиться в определенную МФО, стоит проверить, находится ли она в реестре.

Микрофинансовые компании могут осуществлять деятельность в двух формах:

• как микрофинансовая компания (МФК);
• как микрокредитная компания (МКК).

Главное отличие двух указанных форм состоит в том, что МКК имеет право только выдавать займы, а МФК может еще и привлекать денежные средства клиентов на вклады. Кроме того, МКК не имеют право выдавать займы онлайн.

Виды займов в МФО

Классифицировать микрозаймы можно по многим признаком. Мы расскажем только о самых важных видах займов, про которые необходимо знать, чтобы выбрать подходящее предложение.

По сроку займа можно выделить:

Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочных микрозаймах. Из-за небольшого периода выплат и маленького лимита их часто называют займами «до зарплаты».

По способу обеспечения, займы:

• без обеспечения;
• с обеспечением – с залогом или поручительством.

По сути займ – это практически всегда микрокредит без обеспечения. Но некоторые МФО предлагают крупные денежные суммы под залог ПТС, недвижимости или с привлечением поручителей. Микрофинансовые компании принимают в качестве залога не только недвижимость и автомобили, но и другое дорогостоящее имущество.

По целям использования средств:

• нецелевые – потребительские ссуды с небольшим лимитом;
• целевые – например, для увеличения оборотного капитала компании, для покупки автомобиля.

По способу оформления:

;
• классические займы с оформлением в офисе.

Договор займа

Договор займа – это соглашение между заемщиком и заимодавцем, которое содержит все условия предоставления денежных средств.

Что обязательно должно быть указано в договоре:

• стороны, которые заключают договор;
• предмет займа;
• сумма займа; , если займ не является безвозмездным;
• реквизиты и подписи сторон.

Срок договора согласно ст. 810 ГК РФ является дополнительным (необязательным) элементом договора. На практике период действия договора, конечно, указывается в договоре. Но если срок не прописан, то он определяется моментом востребования. Когда организация потребует вернуть деньги, заемщик должен будет внести их в 30-дневный период.

К дополнительным условиям относятся способы также передачи денег и способы погашения долга.

Все остальные условия договора называют случайными. Это значит, что они не зафиксированы в законе и вносятся по усмотрению сторон. Например, это могут быть условия досрочного погашения займа.

Образец договора по займу обычно размещается на официальном сайте финансовой организации.

Все правовые отношения займов и МФО определяются следующими документами:

• Конституцией РФ;
• Гражданским кодексом РФ;

Чем заем отличается от кредита?

Заем – понятие, которое обозначает передачу денежных средств в МФО. Кредит – понятие, которое тоже характеризует это действие, но в отношениях между банком и клиентом, а не МФО и заемщиком.

Главные отличия от кредита:

• кредит в банке предполагает большие суммы, чем займ в МФО. МКК имеют право выдать физическому лицу не больше 500 000 рублей, МФК – не больше 1 000 000 рублей;
• требования к получению кредита в банках гораздо жестче, чем к получению займа. Оформить микрокредит в МФО могут безработные и женщины в декрете;
• запрос на получение кредитной истории делают и банки, и МФО. Однако данные о просрочках несущественно влияют на выдачу займов. А вот кредит с плохой историей получить не всегда удастся;
• кредит предполагает обязательное вознаграждение в виде процентов, займы иногда могут выдаваться под 0%;
• процентные ставки займов гораздо выше, чем у банковских кредитов. С 1 июля 2019 года ЦБ РФ ограничил максимальный размер ставки займов до 1% в день (до 365% годовых);
• способов оплаты ежемесячного платежа для займа предусмотрено гораздо больше. Взнос по кредиту можно сделать через мобильный или интернет-банкинг, в почтовых отделениях или в офисах банках. Погасить займ можно переводом с карты, с электронного кошелька, с помощью сервисов денежных переводов, с помощью магазинов-посредников, в офисах МФО.

Как оформить займ?

Оформить займ можно двумя способами: в офисе компании или онлайн.

Для того, чтобы получить микрокредит классическим способом, нужно:

1. Прийти в офис с паспортом и заполнить заявку.
2. Подождать, пока заявка будет обработана.
3. Заключить договор.
4. Получить деньги любым удобным способом, который предлагает МФО.

Схема получения микрозайма онлайн похожа, однако, процедура проходит гораздо быстрее:

Что такое микрозайм онлайн?

Большинство крупных МФО выдают микрозаймы онлайн. Это значит, что можно микрозайм онлайн взять в любом удобном месте с использованием телефона или компьютера. Деньги зачислятся на счет банковской карты или электронного кошелька. Для получения микрозайма на сайте МФО нужно заполнить анкету и указать реквизиты для зачисления суммы.

Какие есть онлайн займы?

По своим параметрам микрозаймы могут отличаться:

• По сроку.
• По сумме.
• По способу получения.

Преимущества и недостатки онлайн-займов в МФО

Среди плюсов микрофинансирования можно отметить:

• Удобство и быстрота получения денег (в течение 30 минут).
• Минимум документов (как правило, только паспорт).
• Простые требования к заемщикам.

• В первый раз можно получить сумму в долг до 10 000 рублей, что в некоторых случаях бывает недостаточно.
• Риск отказа по заявке, несмотря на то, что он минимален в сравнении с банками. Рекомендуем ознакомится с требованиями к заемщикам и внимательно заполнять анкету.

Где срочно взять микрозайм , если везде отказывают?

Если вы столкнулись с отказами в получении банковских кредитов, воспользуйтесь услугами микрофинансовой организации Cash-U Finance. Большинство заявок по займам получают одобрение, при этом отрицательная кредитная история или наличие судебных задолженностей не является основным препятствием для выдачи денег. Оформить микрозайм онлайн можно в течение 30 минут.

Влияет ли микрозайм онлайн на кредитную историю?

Получение микрозайма в МФО не оказывает негативного влияния на кредитную историю. Более того, своевременное обслуживание микрокредита благотворно влияет на улучшение кредитной истории и повышение кредитного рейтинга.

Каковы сроки погашения онлайн микрозайма?

Вы самостоятельно определяете срок по договору. Можно оформить деньги в долг на комфортный для вас период. Если вы не сможете вернуть деньги вовремя, существует услуга пролонгации договора. Она предоставляется бесплатно и предполагает увеличение срока микрозайма.

Кому можно взять микрозайм?

Обратиться в МФО может любой граждан РФ, соответствующий следующим простым требованиям:

• Возраст – от 21 года до 74 лет.
• Наличие прописки РФ.
• Наличие действующего мобильного телефона и электронной почты.

Получить займ может даже студент или пенсионер, человек без официального трудоустройства или имеющий просроченную задолженность.

Что нужно для оформления онлайн микрозайма?

Для получения займа достаточно иметь под рукой паспорт, чтобы заполнить анкету. В редких случаях могут потребоваться СНИЛС и ИНН. В ходе заполнения анкеты нужно будет подтвердить номер мобильного телефона через одноразовый код из смс. После одобрения заявки потребуются реквизиты счета или карты, куда должны зачислиться заемные деньги.

Как узнать, одобрили ли мне онлайн заявку на микрозайм?

Клиент узнает о принятом решении по смс на телефон, указанный в заявке. Также отследить статус запроса можно в личном кабинете МФО.

Как погасить срочный интернет микрозайм онлайн?

Вернуть долг своевременно или досрочно достаточно просто:

1. В личном кабинете МФО укажите реквизиты банковской карты и сумму платежа. Подтвердите операцию по телефону и дождитесь зачисления средств.
2. С использованием электронного кошелька. Найдите нужного получателя средств, укажите сумму перевода и подтвердите операцию одноразовым кодом из смс.

Можно ли погашать онлайн займы досрочно?

В соответствии с законами РФ любой заемщик вправе оплатить долг досрочно без применения штрафных санкций. Однако, рекомендуем уточнить в выбранной вами МФО, требуется ли заранее уведомлять кредитора о своих намерениях. В компании Cash-U Finance погасить займы возможно в любое время.