Индоссамент на векселе — пример заполнения.

Красивый термин «индоссамент» – это сделанная установленным образом надпись, которая подтверждает переход всех прав по векселю от одного лица к другому. Проставляется он на обратной стороне ценной бумаги, а в случае нехватки места – на специальном добавочном листе, называемом «аллонж».

В чем различие простых и переводных векселей

Предлагаю вспомнить, чем отличаются простые вексельные документы от переводных. Многие ошибочно думают, что главное различие – в возможности передачи переводной бумаги третьим лицам и отсутствии этой возможности у простой.

На самом деле возможность передачи предусмотрена и по простым, и по переводным векселям. А основные отличия таковы: при выпуске простого векселя в сделке участвуют две стороны, а в случае переводного добавляется новый участник. Тратта (второе название переводной бумаги) предполагает приказ кредитора должнику выплатить денежную сумму в пользу третьего лица.

При этом должник должен акцептовать такую бумагу, то есть дать гарантийное обязательство выплатить долг.

Характеристика передаточной надписи на векселе

Индоссамент как передаточная надпись с юридической точки зрения влечет за собой следующие последствия:

1. Индоссант (лицо, передающее вексель) лишается права требовать оплату по бумаге.
2. После передачи векселя новому владельцу предыдущий попадает в группу солидарно ответственных лиц по оплате.

Особенности содержания индоссамента

Когда проставляется передаточная надпись, индоссант может включить в него некоторые оговорки, которые влияют на степень его ответственности в дальнейшей цепи отношений.

Например, фраза «платить такому-то, но не по его приказу» освободит вас от ответственности по оплате перед всеми последующими векселедержателями, которые могут появиться в цепочке, кроме непосредственно лица, которому вы передаете вексель.

Если вы хотите снять с себя ответственность по уплате долга, включите в передаточную надпись оговорку «без оборота на меня». Это освобождает вас от любых требований по оплате от кредитора.

Когда вы приобретаете вексель путем индоссамента, рекомендую внимательно изучить все оговорки, вписанные предыдущими владельцами, чтобы в случае последующих судебных тяжб вы не остались единственным ответственным плательщиком по вексельной бумаге.

Ответственность каждой стороны при индоссаменте

Все лица, осуществившие передачу вексельной бумаги по непрерывной цепочке, становятся солидарными должниками по нему. Это означает, что в случае отказа или невозможности основного векселедателя погасить долг векселедержатель имеет полное право обратиться с иском к одному/нескольким или всем сразу индоссантам, указанным в ценной бумаге.

Именной

Именной называется передаточная надпись классического вида, так как именно в такой форме указываются полные данные нового векселедержателя. В текст именной надписи возможно внесение любых оговорок, разрешенных законодательством.

Бланковый

Такой вид передаточной надписи подразумевает только подпись (и при необходимости печать) лица, передающего ценную бумагу, данные нового векселедержателя не указываются. Такая надпись содержит фразу «платите по приказу предъявителя векселя ». Новый владелец может вписать свои данные в вексельный документ, а может передать его третьему лицу.

Таким образом, по бланковому виду надписи бумага может быть передана много раз без внесения держателей в передаточную цепочку. Достаточно составить акт приема-передачи бумаги от одного держателя другому, это подтвердит ее законное приобретение.

Залоговый

Векселя как ценные бумаги можно передавать в залог. В этом случае в договоре залога стороны предусматривают обязательство залогодателя произвести на ценной бумаге залоговый индоссамент, который представляет собой фразу «валюта в залог».

Если обязательства, залогом по которым выступал вексельный документ, исполнено, залоговая оговорка перечеркивается, и предыдущий векселедержатель полностью восстанавливает свои права на него.

Если же обеспеченное залогом обязательство не исполнено, то залогодержатель в праве требовать его исполнения от должника.

Препоручительный

Такой вид индоссамента не предполагает передачу прав собственности на вексельный документ новому владельцу. Это фактически доверенность на осуществление определенных действий: «для получения платежа», «как доверенному».

Владелец вексельного документа по препоручительному индоссаменту может предъявить требование к его оплате, получить по нему платеж, опротестовать его. Однако для обращения в суд потребуется специальная доверенность.

Принцип оформления

Основные принципы оформления индоссамента – его правильное оформление и непрерывность передаточной цепочки, иначе его могут признать несделанным, что повлечет за собой долгие судебные разбирательства.

Как заполнить

Передаточная надпись в обязательном порядке оформляется в письменном виде на обратной стороне векселя. Когда индоссаментов много и места не хватает, часть надписи переносят на дополнительный лист (аллонж). Все последующие записи делаются на нем.

Осуществить индоссамент может только уполномоченное лицо, когда вексель передается от имени организации. Поэтому, принимая вексельный документ, я рекомендую удостовериться в наличии доверенности или иных документов, дающих право конкретному лицу на проведение такой операции.

В противном случае в дальнейшем вам придется доказывать, что вы –действительный владелец индоссированного документа и получили его законным путем. А если доказать это не удастся, можно остаться у разбитого корыта, то есть без денег.

Запись о передачи делается разборчивым почерком; печать организации должна соответствовать ее наименованию и быть четко видна.

Сроки совершения индоссамента

Отмечу два момента:

1. Если передаточная надпись проставлена без указания даты, то она автоматически считается сделанной до истечения срока, отведенного для опротестования (если иное не будет доказано).
2. Если индоссамент сделан после опротестования нотариусом вексельной бумаги из-за неплатежа или окончания срока для проведения протеста, то он будет рассматриваться как обычная цессия (договор о передачи прав).

Надеюсь, теперь вы достаточно подкованы в правилах проведения передачи вексельных бумаг и застрахованы от типичных ошибок для сделок такого рода.

Подписывайтесь на мои обновления и обязательно делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Индоссамент и цессия: разница и сходства

Владелец векселя, который он получил по залоговому индоссаменту для выданного кредита, при невыполнении должником своих обязательств имеет право использовать этот вексель для закрытия долга по кредиту, при этом не нуждаясь в каких-либо еще судебных решениях.

Полный индоссамент имеет такие возможности:

– Все права по векселю он передает его новому владельцу, по причине чего возникает новый кредитор;

– Дает новые гарантии для кредитора, т.к. сам становится должником по векселю, неся ответственность перед следующими держателями векселей;

– Устанавливает нужный векселедержатель на основе определенных индоссаментов, т.е. несет
в себе функцию установления такого права.

При соблюдении сроков погашения на основе полного индоссамента осуществляется передача векселя, что сохраняет новому его владельцу все права, которые обеспечиваются вексельным правом.

Существует термин «цессия», который обозначает передачу прав по долговым требованиям, регулируемыми законами гражданского права. Цессия является следствием передачи векселя
в следующих ситуациях:

– Когда вексель безоборотный, т.е. с запретом последующих его передач, когда его предоставил тот, кто дал вексель, или кто-то из индоссантов. Форма «не по приказу», стоящая на любой из сторон такого векселя, подтверждает то, что он является безоборотным, а осуществление передачи по нему прав происходит по форме «все права по данному векселю переуступаются»;

– Индоссирование векселя после возникновения протеста или истечения сроков предъявления
к нему.

Лицо, владеющее векселем, переданным с такими признаками обычной цессии, не может требовать осуществления каких-либо обязательств по этому векселю. Лишь в одном случае у него есть возможность получить сумму по векселю — с помощью арбитража и от простого (акцептанта переводного) векселедателя.

Какие различают виды индоссамента

Индоссамент делится на виды. Это зависит от ценной бумаги, где имеется передаточная надпись.

1) Именной индоссамент

Это обычный индоссамент (еще он называется «полный»), то есть текст, имеющий в себе ФИО нового держателя векселя, который распоряжается оплатой.

Ниже приведены записи, которые являются примером обычного индоссамента:

1. Векселедержатель — Анапурна А.А. Оплатить приказу Бабкин Б.Б.

03.07.2015 г. подпись А.А. Анапурна

2. Платить приказу ЧУП «Анапурна»

03.07.2015 г. подпись И.И. Иванов

2) Бланковый индоссамент (ордерный индоссамент)

Запись без указаний ФИО владельца ценной бумаги. На дополнительном листе или сзади векселя пишется от руки или печатается передаточная надпись. Такой способ не прописан
в законодательстве, но используется на практике.

Подпись владельца должна быть поставлена от руки. Индоссамент может иметь только подпись индоссанта (или если это юридическое лицо, то еще и печати), а может также иметь надписи, такие, как «Платите ________ или его приказу», «Платите предъявителю» и т.д. Такие фразы необязательно должны быть дословно переданными в документе, как на выше указанных примерах, но все равно используются уже много лет, например:

Платить приказу _______________________

Директор ЧУП «Анапурна» подпись Б.Б. Бабкин

03.07.2015 г. печать

3) Препоручительный индоссамент

Надпись на документе, аналогичная доверенности на предоставление интересов: «Вексельный платеж можно получить только самому владельцу вескеля, и без представительства интересов по доверенности или без нее».

На самом бланке векселя обязаны быть прописаны все его права. В таких случаях дополнительно создается препоручительская надпись: «В порядке препоручения», «К получению», «Как доверенному».

Пример: Платить приказу Анапурна А.А. как доверенному

Директор ЧУП «Анапурна» подпись Б.Б. Бабкин

03.07.2015 г. печать

4) Залоговый индоссамент

Залоговый индоссамент (обеспечительный) – широко используемый вид индоссамента. В таком случае новый владелец бумаг приобретает вексель, который гарантирует исполнение всех обязательств перед ним, взятым индоссантом, но никакие права по использованию этих бумаг на индоссата не распространяются.

Пример: Денежные средства в обеспечение обязательств по соглашению от 01.01.2014 № 1 приказу ЧУП «Анапурна»

Директор ООО «Один» подпись О.О. Олегов

03.07.2015 г. печать

Как индоссамент используется в международной торговле

В мировых расчетах есть виды использования ценных бумаг с помощью передачи права требования средств другим лицам, и это широко применяется на практике.

При экспорте товаров отправитель при помощи такого способа обращается в банк, где он обслуживается, берет денежные средства, чтобы пустить их в оборот для дополнительных каких-то сделок. Он предоставляет свои долговые обязательства как обеспечение взятия кредитором денег, которые ему дали. Такой способ нередко может использоваться при расчетах, сейчас это обычная практика.

Кроме всего прочего индоссамент применим и в расчетах с разными контрагентами за доставку товарных и материальных ценностей и за различные услуги, которые были ранее оказаны. В таких ситуациях новый хозяин обязан быть уверен, что ему достанутся принадлежащие ему по праву денежные средства от третьего лица (должника), и он сумеет продать или отдать обязательств банку, получив наличные.

Оформление индоссамента: 3 важных условия

Такая надпись будет юридически признанной, если будет соответствовать ниже приведенным требованиям:

1. В индоссаменте должны отсутствовать обязанности или условия для старого и нового хозяина или третьих лиц, все должно быть прозрачно и просто.

2. Индоссамент должен быть безусловным, т.е. чтобы никогда не было событий и явлений, которые могли бы хоть как-то изменить юридическую силу надписи.

3. Надпись будет считаться полной, если индоссамент будет передавать все права ценных бумаг от индоссанта к индоссату. В противном случае при неполном выполнении этого пункта надпись будет считаться частичной и не будет иметь всей юридической силы.

При условии того, что эти пункты будут соблюдаться, передача документа индоссату будет законной.

Индоссамент происходит в письменном виде, и, как уже говорилось выше, надпись может быть поставлена или на обратной стороне векселя, или на добавочном листе, прикрепленному
к самому документу. Такой лист еще называют «аллонжем».

Только индоссамент является действительным и говорит о передаче векселя, все остальные каике-либо документы не имеют юридической силы. Кроме этого, наличие подписи держателя ценной бумаги обязательно, а иногда – наличие и ФИО индоссата (последнее обязательно лишь
в некоторых случаях).

Заполнение индоссамента. Какие оговорки можно использовать

Только предыдущий владелец ценной бумаги может оговаривать детали заполнения индоссамента, и это не зависит от того, какой вид индоссамента рассматривается в данном случае. Такие оговорки могут влиять на его место в цепочке отношений. Приведем несколько примеров примечаний:

1. Ректа-оговорка. Выглядит она таким образом: «платить только _____Ф. И. О._____ », «платить _____Ф. И. О._____ без права индоссирования», «платить _____Ф. И. О._____, но не его приказу»
и т. д.

Такие ректо-оговорки можно встретить часто. С одной стороны, они помогают индоссанту получить полную свободу от субъектов или объектов, в пользу которых выданный вексель был индоссирован, с другой стороны, они не освобождают от ответственности перед индоссатом.

Пример такой оговорки: Платить приказу Ивановой И.И. без права индоссирования

03.07.2015 г. подпись И.И. Иванов

2. Следующая разновидность оговорок – безоборотная. С помощью нее предыдущий владелец может не иметь в будущем каких-либо отношений по вексельным правам.

Пример такой оговорки: «платить приказу _____Ф. И. О._____ без оборота на меня».

Из этого выходит, что индоссант освобождается от какой-либо ответственности по платежам и акцептам перед всеми лицами, в частности, и перед новым владельцем ценных бумаг.

Примером может служить: Платить приказу Ивановой И.И. без оборота на меня

03.07.2015 г. подпись И.И. Иванов

Оформление индоссамента должно быть четким и понятным, чтобы все проставленные печати ясно просматривались и были идентичны названию юридического или физического лица, ФИО которого указаны в записи. Если заполнение индоссамента произошло с какими-либо ошибками или помарками, такие части текста обязаны зачеркнуть ровной линией и снова переписать. В противном случае, подобная запись будет считаться недействительной и без юридической силы.

Рассмотрим отдельные типы индоссамента

1) Бланковый индоссамент — передаточная надпись в векселе, без инструкции определенного лица, «на предъявителя», которому совершено его выполнение.

Он заключается с одной только лишь подписи в обратной стороне векселя (и печати, при надобности предшествующего собственника) индоссанта, никак не указывается его другой собственник.

Новый владелец обязан лично привнести данные о себе в последствии получения векселя (название юридического лица), либо же название, в таком случае, 3 лица.

Такой индоссамент включает учет: «Платите распоряжению предъявителя данного векселя».

• заполнить формуляр собственным именем, либо именем какого-либо иного лица (сделать его в ордерный индоссамент);

• индоссировать вексель с помощью нового бланкового индоссамента, либо ордерного индоссамента;

• передать вексель третьему лицу, никак не заполняя бумаги и никак не совершая индоссамента.

2) Ордерный (именной) индоссамент — с предписанием лица, какому либо распоряжению которого обязано быть совершено выполнение.

В ордерном индоссаменте учтено распоряжение в индоссаменте личности (нового приобретателя векселя),которому передается вексель.

В такого рода надпись допускается ввести ремарки:

• «Не приказу» (вексель имеет возможность быть отдан только с соблюдением формы и с результатами обычной цессии — решение полномочия условия, поручитель никак не дает ответ за выполнение должником вексельного обещания, и заимодавец никак не имеет возможность представить ему правило о плате вексельной суммы).

• «Платите (название), но не по его приказу».

• «Без оборота в меня» (трассант убирает с себя обязательство изготовлять выплаты согласно предоставленной бумаге).

3) Безоборотный индоссамент — передаточная надпись, что включает ремарку «без оборота в меня», освобождающую индоссанта с солидарной ответственности согласно векселю.

В зависимости с размеров этих прав различают индоссамент

1) Передача векселя согласно глубокому индоссаменту, если его собственник приобретает все полномочия и прямые обязанности согласно ценной бумаге, какие учтены функционирующим законодательством.

Индоссат имеет возможность:

— представлять данную ценную бумагу к плате,

— осуществлять деяния согласно протесту векселя,

— запрашивать выполнения вексельного обещания.

2) Препоручительный индоссамент подразумевает, что возможность имущества в вексель никак не выносится, а только лишь фиксируется возможность иметь силу согласно векселю за держателем в свойстве поверенного в заинтересованностях индоссанта, однако подобное право непременно обязано быть доказано.

Признаки препоручительного индоссамента:

— собственник векселя как бы дает доверие третьей стороне в осуществление каких-либо операций,

— у индоссата не возникает право имущества,

— такого рода бумага переходит с целью извлечения вексельной суммы ради индоссанта,

— применяются формулировки: «В режиме препоручения», «Валюта к получению», «Валюта в инкассо», «Для извлечения платежа», «На основе соглашения поручения», «Как доверенному»,

— индоссировать такой вексель допускается только лишь в режиме препоручения.

Вексель, что был приобретен согласно препоручительному индоссаменту, имеет возможность быть отдан 3-мулицу, однако только лишь посредством совершения подобного же препоручительного индоссамента, при этом размер передаваемых 3 личностям прав никак не имеет возможность быть значительнее, чем было приобретено им лично с владельца.

3) Залоговый индоссамент подразумевает передачу векселя в задаток и переуступку прав согласно нему в выгоду нового векселедержателя, однако возможность имущества в вексель никак не выносится.

Признаки залогового векселя:

— лично вексель никак не стает собственностью залогодержателя, он переходит в залог,

— в последствии выполнения обещания, обеспеченного задатком, вексель обязан вернуться собственному легитимному собственнику (залогодателю),

— в этом векселе пишется: «валюта в залог», «валюта в обеспечение»,

— отдать вексель согласно залоговому индоссаменту имеют все шансы только его владельцы.

Важно понимать: при применении препоручительного либо ипотечного индоссаментов уместно оформлять доверие либо соглашение задатка.

Условия, какие предъявляются к индоссаменту

• должен являться элементарным, никак не обязан оговаривать утверждение каких-либо прямых обязанностей индоссанта и индоссата согласно взаимоотношению друг к другу либо третьему лицу,

• должен являться абсолютным, никак не обязан быть обусловлен пришествием каких-либо происшествий либо совершением которых-либо операций, в зависимость с каких устанавливается адвокатская власть индоссамента,

• должен являться абсолютным (частичный индоссамент, что выдерживает не все полномочия, сформулированные в векселе, признается недействителен).

Понятие векселя простыми словами

Появление этого вида ценных бумаг связывают с XIII-XIV веками, когда такой способ взаиморасчетов стал нормой. Применять его впервые стали в Италии как мировом центре торговли. При нехватке денежных средств стали выписывать поставщикам векселя, что приравнивалось к долговой расписке. В документе отражали сумму и дату возврата денег.

Вексель появился на заре развития товарного рынка в качестве инструмента получения материальных ценностей «под реализацию».

В России понятие «вексель» появилось в XVIII веке. Они использовались при торговых расчетах с Германией. В переводе с немецкого языка термин означает «обмен», что весьма точно отражает сущность актива.

В современном законодательстве отношение векселя к ценным бумагам закреплено Гражданским Кодексом РФ (в ст. 142). Взаимоотношения сторон регламентируются ФЗ-48 от 11.03.1997 г.

«О переводном и простом векселе».

Этот вид ценных бумаг обладает следующими особенностями:

• Бесспорность. Сторона, взявшая обязательство об оплате, должна вернуть долг в любой ситуации. В противном случае допускается взыскание через суд.
• Монетарность. Погашение обязательств осуществляется в денежном выражении (натуральный обмен товарами не допускается).
• Обращаемость. Бумага передается через передаточную надпись без каких-либо ограничений.
• Абстрактность. Документ никак не связан с другими сделками. Если его выдали на руки, он сразу приобретает юридическую силу независимо от исполнения со стороны обоих контрагентов дополнительных обязательств.

Векселя выпускаются в виде бланка строгой отчетности с несколькими степенями защиты для гарантии отсутствия подделок. Они позволяют заключать сделки без факторинга, т.е. без привлечения банков в качестве гаранта.

Обязательные реквизиты

В зависимости от эмитента бумаги могут выпускаться на обычной бумаге (физическими лицами, коммерческими организациями) или на бланках с несколькими степенями защиты от подделки. Последние чаще эмитируются банковскими учреждениями или государством. В обороте встречаются бумаги с указанием ремитента, лица, получающего выплаты, так и без этого.

Тогда погасить вексель может любой человек.

Обязательными для документа являются следующие реквизиты:

• Вексельная метка. Например, «простой вексель».
• Место и дата составления документа.
• Гарантии безусловной выплаты указанной в бумагах суммы денежных средств.
• Срок платежа. Разделение на несколько транзакций не допускается.
• Место платежа. Точный адрес местонахождения плательщика.
• Полное наименование и адрес векселедержателя.

Заверяется документ подписью владельца ценной бумаги. Впоследствии она становится одним из ключевых признаков идентификации получателя выплат. Если оформляется тип векселя «переводной», обязательны пустые графы для указания адреса и наименования плательщика.

Без их внесения такой документ превращается в «простой». Все пункты заполняются без сокращений. При обнаружении любых ошибок ценная бумага признается недействительной.

Как выглядит вексель, можно увидеть по образцу, предоставленному эмитентом.

Проведение платежей

Погашение векселя осуществляется по истечении срока, если таковой был указан, или по первому требованию владельца ценных бумаг. При этом требуется соблюдение условий — предъявление требования в надлежащий срок, строго по указанному месту плательщика, при обращении указанного лица.

Прибыльность векселя заранее известна.

Платежи стоит осуществлять с соблюдением следующих правил:

• Обращаться по адресу, указанному в векселе, если иного не предусмотрено самим векселем.
• Заявление о погашении оформляется в письменном виде с указанием реквизитов обеих сторон.
• Перед передачей оригинала плательщику рекомендуется делать копию документа для исключения вероятного мошенничества.

Особо внимательными следует быть тем, кто является владельцем срочных векселей. Если не обратиться к плательщику своевременно, дата выдачи денежных средств может стать неопределенной. Практикой закреплен период в один календарный год, когда держатель ценных бумаг обязан обратиться к плательщику.

По истечении этого срока выполняются платежи, направленные на погашение долга, исключительно по договоренности. В случае отказа от добровольного возврата средств владелец векселей вправе обратиться в суд.

Сроки действия

Вклады в векселя имеют отличительное свойство — возврат денежных средств строго в указанную дату. Никаких последовательных выплат или отсрочек не предполагается. Если день выплат приходится на выходной или праздничный день, срок переносится на первую рабочую дату.

Погашение долговых обязательств осуществляется по письменному заявлению.

По сроку погашения векселя разделяют на виды:

• По предъявлении. Владелец ценных бумаг обращается за погашением в любой день в году, без каких-либо ограничений.
• Через некоторое время после предъявления. Правило применяется для векселей с высокой стоимостью, чтобы плательщик имел время собрать нужный объем денег для единовременной выплаты.
• Через некоторое время после составления. При выпуске векселя предусматривается срок действия, по истечении которого покупатель и обязан явиться за погашением.
• В определенную дату. Способ, подобный предыдущему, применяемый при выпуске векселей для международного рынка, чтобы особенности исчисления срока никак не влияли на дату погашения.

Если на руках векселедержателя оказался документ без даты составления и срока платежа, такая ценная бумага признается недействительной. С такими недочетами собственник не всегда сможет добиться защиты прав даже через суд. При погашении позже указанного дня следует учитывать, что за дополнительные дни проценты не начисляются.