Льготная ипотека — это вид жилищного кредитования, суть которого сводится к тому, что заемщик получает заем на покупку жилплощади с низкой процентной ставкой, а разницу до фактической величины процента покрывает государство. Кроме того, для некоторых категорий граждан доступно получение субсидий и специальных сертификатов, которые также можно задействовать при оформлении займа. Цели господдержки — снижение финансовой нагрузки на заемщиков, повышение рождаемости, вклад в развитие строительной отрасли.
Стоит отметить, что государственная субсидированная ипотека положительно влияет на укрепление сферы недвижимости, что в свою очередь приводит к подъему экономики. Программы господдержки способствуют повышению спроса на новостройки и стимулируют увеличение размера жилого фонда. С другой стороны, зачастую льготная ипотека — это чуть ли не единственная возможность для определенных категорий заемщиков приобрести собственное жилье.
Поскольку стандартный ипотечный кредит для них может быть недоступен в силу недостаточно уровня дохода.
Среди преимуществ ипотеки с государственной поддержкой, помимо возможности экономии, стоит отметить надежность банков, являющихся участниками льготных программ. Партнерские соглашение государство заключает с кредитными организациями, располагающими достаточным резервным фондом и имеющими большой опыт ипотечного кредитования.
Льготная новостройка
Программа льготной ипотеки предполагает оформление займа с низкой процентной ставкой. Она доступна для любого гражданина России вне зависимости от семейного статуса и наличия ребенка. Главное условие для получения необходимой суммы — гражданство РФ. Банковская организация предъявляет к заемщику стандартные требования.
Ипотека с господдержкой распространяется на приобретение жилого дома или квартиры в новостройке, готовой или на этапе строительства. Важно отметить, что приобрести объект на вторичном рынке невозможно. Жилищный кредит может быть оформлен совместно с другими государственными мерами поддержки.
Нередко кредитополучатели используют в качестве первоначального взноса материнский капитал или помощь многодетным семьям.
По условиям данного варианта льготной ипотеки заемщик может рассчитывать на сумму до 12 млн рублей при приобретении жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях и до 6 млн рублей при покупке объекта в другом регионе. Первоначальный взнос — от 15%. Для получения господдержки кредитный договор по программе «Льготная новостройка» должен быть заключен до 31 декабря 2022 года.
Семейная ипотека
Данный вариант льготной ипотеки появился в России еще в 2018 году и предполагает снижение процентной ставки до 6% при получении ипотечного кредита. По условиям программы господдержка подходит семьям, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года родился первый ребенок и последующие дети. Также среди требований к кредитополучателям стоит отметить обязательное наличие гражданства РФ.
«Семейная ипотека» выдается на приобретение квартиры, готового дома или его части с земельным участком на первичном рынке (на вторичном недвижимость можно купить только в Дальневосточном федеральном округе). Кроме того, для заемщиков доступна услуга рефинансирования на льготных условиях ранее взятого кредита на жилье. Данный вид ипотеки предусматривает максимальную сумму кредита 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и 6 млн для других регионов.
Программа государственной поддержки действительна до 31 декабря 2023 года. При получении ребенком статуса инвалида после 2022 года взять заем можно будет до конца 2027 года.
Ипотека для IT-специалистов
Ипотека для ИТ-специалистов — сравнительно новая программа господдержки, которая была разработана в марте 2022 года. Ее цели — поддержка сферы информационных технологий и помощь сотрудникам компаний, работающих в данной отрасли. По условиям программы заемщики могут оформить ипотечный кредит на приобретение жилья с процентной ставкой до 5%.
При этом банковские организации вправе дополнительно снизить проценты с помощью специальных опций.
Ипотеку с господдержкой выдают сотрудникам компаний, которые входят во общероссийский классификатор видов экономической деятельности (ОКВЭД). Возраст заемщиков составляет от 22 до 44 лет. Дополнительное требование предъявляется к уровню дохода специалиста.
Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, сотрудник компаний, работающий в городе-миллионнике или городе федерального назначения, должен иметь заработную плату не менее 150 тысяч рублей, в регионе — от 100 тысяч рублей. Программа не подходит для рефинансирования ранее взятого кредита.
«Ипотека для IT-специалистов» совместима с другими льготами, в том числе помощью семьям с тремя детьми и более, а также сертификатом материнского капитала. Данный вид государственной поддержки действует до конца 2024 года.
Дальневосточная ипотека
Программа господдержки позволяет взять ипотечный заем с процентной ставкой до 2% на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Льготная субсидированная ипотека выдается на покупку у юридического или физического лица квартиры в новостройке, таунхауса, частного дома в сельской местности. Объект может быть приобретен как на первичном, так и на вторичном рынке.
Под программу льготной ипотеки попадают граждане РФ:
состоящие в браке (возраст — до 36 лет);
одинокие родители (в возрасте до 36 лет), у которых имеется ребенок в возрасте до 19 лет;
переехавшие в Дальневосточный федеральный округ по программе мобильности трудовых ресурсов;
сотрудники госучреждений и муниципальных организаций, работающих в сфере медицины или образования, со стажем работы более 5 лет.
Важным требованием программы господдержки является необходимость прописки по адресу купленного объекта в течение девяти месяцев после получения ипотечного кредита.
«Дальневосточная ипотека» совместима с другими государственными мерами, например сертификатом материнского капитала и/или помощью многодетным семьям. Оформление займа с применением льготы доступно до 31 декабря 2024 года.
Чтобы выбрать подходящий вариант льготной ипотеки, рекомендуется заранее уточнить у менеджера банка, какой государственной поддержкой вы можете воспользоваться.
Какое жилье можно купить по льготной ипотеке
Программа льготного кредитования распространяется на всю территорию России, но купить любую понравившуюся недвижимость не получится.
- Заемщики могут выбрать жилье только в сданном или строящемся доме — обычном многоквартирном или блокированной застройки.
- Блокированная застройка — это блоки однотипных жилых домов, имеющих общую стену. Максимальная высота — 3 этажа. Каждый блок расположен на отдельном земельном участке, имеет отдельный вход и предназначен для проживания одной семьи.
- Взять ипотеку с господдержкой на «вторичке » и нежилое помещение не удастся. А вот на частные дома такие кредиты выдают .
- Льготную ипотеку выдают на покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома или на строительство частного дома по договору подряда.
- Купить квартиру можно только у юрлица и застройщиков-индивидуальных предпринимателей. Инвестиционный фонд и управляющая компания не могут выступать продавцами. Проверить сведения об объекте недвижимости и его собственнике лучше заранее. Это можно сделать через специальный сервис — ЕГРН.Реестр . Вы получите полные и достоверные сведения из актуальной базы Росреестра.
Внимание! В отчетах, сформированных с 1 марта 2023 года, ФИО собственников объектов недвижимости заменены на фразу «физическое лицо». Это связано с вступлением в силу нового закона, который запрещает Росреестру выдавать ФИО собственников.
- Стоимость приобретаемого жилья может быть любой, но максимальный размер кредита ограничен. Для Санкт-Петербурга, Москвы и их областей он составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — 6 миллионов рублей. То есть вы можете выбрать квартиру в Москве хоть за 20 миллионов рублей, но по программе льготной ипотеки банк даст не больше 12 миллионов.
На каких условиях дают льготную ипотеку
Льготная ипотека доступна только гражданам России. Если для получения кредита привлекают созаемщика, он также должен иметь российское гражданство. Других ограничений в программе нет.
Однако банки могут устанавливать их самостоятельно, предъявляя требования к стажу работы, доходу заемщика, возрасту, кредитной истории. Например, в Росбанке дадут ипотеку только тем гражданам РФ, которым уже исполнился 21 год. Это могут быть ИП, наемные работники, учредители и соучредители компаний.
В « ВТБ » одно из обязательных требований к заемщикам — не менее одного года общего трудового стажа.
Основные условия льготной ипотеки под 9 % годовых:
- Срок. Срок кредитования не ограничен условиями льготной ипотеки. Как и в случае с требованиями к заемщику, его устанавливает сам банк. Например, в Сбербанке и «Банке ВТБ» оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.
- Процентная ставка. Конечная процентная ставка по ипотеке не может быть выше установленных 9 %. Исключение — те случаи, когда заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, приобретаемую недвижимость. Тогда банк вправе повысить ставку еще на 1%. Если заемщик согласен на комплексное страхование, банк, наоборот, может снизить ставку. Например, в Сбербанке она может быть 8,7% . Процентную ставку по ипотеке фиксируют на весь срок кредитования. То есть, она сохранится даже тогда, когда программа прекратит свое действие.
- Первоначальный взнос. Чтобы воспользоваться программой ипотеки с господдержкой, придется сделать первоначальный взнос не менее 15 % от стоимости выбранного жилья. Это могут быть собственные накопления, материнский капитал, субсидии из бюджета и даже дотации работодателей.
Программа льготной ипотеки под 9% — выгодный вариант для всех граждан РФ, которые решили улучшить свои жилищные условия. И эта выгода сохраняется даже на фоне подорожания недвижимости в 2022 году.
Льготная ипотека под 9% на возведение домов своими силами
В июне 2022 года льготную ипотеку расширили. В качестве залога принимают земельный участок, на котором планируется возведение, а также сам дом после постройки.
Максимальный размер займа в Москве, Санкт-Петербурге, а также Московской и Ленинградской областях –12 млн рублей, для остальных регионов – 6 млн рублей.