Как погасить просроченный кредит – разбираемся в ситуации со специалистами ЭОС

Если заемщик перестает вносить платежи, возможно несколько вариантов развития событий. В этой ситуации банк может:

• попытаться разобраться с проблемой самостоятельно. Для этого человеку будут звонить и отправлять сообщения сотрудники банка;
• воспользоваться услугами коллекторского агентства по агентскому договору. Это значит, что коллекторы будут звонить заемщику от имени банка, пытаться связаться с ним и договориться;
• переуступить задолженность коллекторскому агентству по договору цессии. Это значит, что новым кредитором становится агентство, а заемщик сможет договориться о выплате задолженности уже с ним;
• обратиться в суд. В таком случае, если кредитор выиграет судебное заседание, ему выдадут исполнительный документ. Тот отправляется банк или по месту работы должника, а взысканием задолженности начинают заниматься приставы.

Как узнать, что с кредитом

Разумеется, мало кому хочется доводить дело до суда. Исполнительное производство связано со множеством неудобств: счета могут арестовать, а из дохода удержать до 50 % получаемых денег. Погасить просроченную задолженность по кредиту, не дожидаясь судебного разбирательства, — наиболее оптимальный вариант.

Но для этого надо сначала разобраться, что происходит с займом, у кого сейчас находится право взыскания, не возбуждено ли исполнительное производство. К счастью, в этом могут помочь сервисы соответствующих служб.

Сайт ФССП России. Первое, что можно сделать, причем довольно быстро, — узнать, не возбуждено ли исполнительное производство. Эта информация находится в свободном доступе на сайте Федеральной службы судебных приставов. Бесплатно и без регистрации можно узнать, есть ли у гражданина задолженности, просто запустив поиск по его Ф.И.О.

Сайт показывает только задолженности (исполнительные листы и судебные приказы), в отношении которых возбуждено исполнительное производство. Если имени заемщика на сайте нет, то возможны два варианта:

• суда не было, равно как и исполнительного производства, кредит все еще у банка или продан другому кредитору;
• суд был, но исполнительный лист не передан в ФССП, а еще находится у кредитора. В таком случае заемщику понадобится договариваться с ним.

Если оказывается, что задолженностью занимаются приставы, рекомендуется связаться с ФССП и постараться договориться о выгодных Вам условиях.

Кредитная история. Каждый банк по закону обязан передавать сведения о займах своих клиентов хотя бы в одно БКИ — бюро кредитных историй. Но банк может сотрудничать и с несколькими бюро. Всего в России их несколько десятков, наиболее известны четыре: НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и «Русский стандарт».

Велика вероятность, что Ваша кредитная история будет храниться в одном из них. Каждый гражданин имеет право обратиться в любое БКИ и запросить информацию о своей кредитной истории. Дважды в год это делается бесплатно.

Отправить запрос обычно можно через сайт: для этого потребуется регистрация и подтвержденный профиль на Портале госуслуг. Отчет по КИ приходит обычно в тот же день, его можно забрать в бумажном виде, иногда получить в электронном. Там указывается вся нужная информация, в частности у кого сейчас находится право взыскания задолженности и какова ее полная сумма.

Звонок в банк или коллекторское агентство. Позвонить напрямую кредитору может быть некомфортно, но, если кредит до сих пор находится в его руках, это правильное, логичное решение. Обычно представители банка идут на контакт, если человек действительно хочет продолжить выплаты. Если права на задолженность приобрело коллекторское агентство, расстраиваться все равно не стоит.

По закону оно не может начислять выплаты сверх суммы, которая была актуальна на момент переуступки, зато имеет право списывать и прощать часть задолженности — этого не могут и не делают банки. Современные коллекторские агентства далеко не такие, какими их описывают слухи и «желтая» пресса. Зачастую выплачивать задолженность именно коллекторам оказывается выгоднее, чем договориться с банком.

Что нужно сделать для погашения

Если Вы действительно хотите погасить задолженность, первое, о чем стоит подумать, — в каком темпе и какими объемами Вам удобнее будет это делать. Финансовая ситуация может не позволять погасить всю сумму сразу — это нормально. Возможно, Вам стоит погашать кредит по частям.

Продумайте, какой график будет удобнее, и сообщите об этом банку или коллекторскому агентству, когда свяжетесь с ним. Велика вероятность, что Вам пойдут навстречу: кредитору выгоднее клиент, который регулярно выплачивает задолженность по частям, чем тот, кто не платит по обязательствам вообще.

• После того как Вы с кредитором договоритесь о графике выплат, Вас сориентируют, каким образом выплачивать обязательства. Останется аккуратно придерживаться правил и стараться не допускать новых просрочек.
• Когда кредит будет погашен в полном объеме, Вы можете запросить у кредитора справку об отсутствии задолженности. Это рекомендуется делать всегда, чтобы застраховаться на случай ошибки в документах.

Что делать, если Вы просрочили платеж

Бывает, что людям не звонят и не пишут о просрочке, и они поначалу вообще о ней не знают либо думают, что ее никто не заметил. Это не так: просроченные платежи негативно отражаются на кредитной истории, Вам могут отказать в новом кредите, а со временем после суда будет возбуждено исполнительное производство. Поэтому, если такое произошло, свяжитесь с кредитором и договоритесь о выплате.

Если задолженности уже не один год, лучше сначала проверить ее состояние в одном из бюро кредитных историй и на сайте ФССП. Так Вы сможете убедиться, что кредит не просужен и не передан в руки приставов, узнать его точную сумму и актуального кредитора.

Как подготовиться к разговору с кредитором

Необходимость позвонить кредитору может вызывать смешанные эмоции. Но лучше не откладывать звонок. Вам помогут простые советы:

• заранее продумайте, что Вы хотите сказать, о каких условиях договориться;
• держите в голове, что кредитору будет выгоднее предложить Вам посильные условия, чем требовать невозможного;
• разговаривайте вежливо и спокойно, это поможет Вам чувствовать ситуацию под контролем.

Не переживайте. Тем, кто хочет сотрудничать, обычно идут навстречу и предлагают выгодные для обеих сторон условия погашения.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

1. Прекратите брать в долг

Что это даст. Занимать деньги, чтобы покрыть старые долги, — это замкнутый круг. Чтобы его разомкнуть, в первую очередь нужно прекратить долги накапливать. Это первый шаг, который поможет начать двигаться в нужном направлении.

Как это сделать. Не открывайте новых кредитных карт. Не берите займов и новых кредитных долгов.

2. Отследите траты

Что это даст. Выясните, куда уходят ваши деньги. Только наглядно увидев расходы за неделю или месяц, можно понять, на что вы тратите слишком много и где легко сможете сократить расходы.

Как это сделать. Посмотрите на расходы. Есть несколько способов это делать, например вести учет трат в Excel или через специальное приложение в телефоне.

У многих приложений есть бесплатная версия, функций которой вполне хватает. Приложения синхронизируются с банковской картой, поэтому не нужно держать в голове информацию о каждой покупке, чтобы потом вносить ее в список расходов вручную, как с Excel.

Какой бы способ учета вы ни выбрали, важно вести его ежедневно — это даст представление о том, сколько и на что тратите. Уже за пару недель у вас будет представление, сколько денег уходит на необязательные траты, например кофе навынос, перекусы, такси, фастфуд. Оцените, от каких трат можно избавиться.

3. Составьте бюджет и планируйте расходы

Что это даст. Бюджет даст понимание, на что уходят деньги, поможет спланировать заранее покупки, оплаты и другие расходы, наглядно покажет, где можно сэкономить. А еще ограничение по сумме в месяц дисциплинирует и защищает от непредвиденных расходов и спонтанных покупок.

Как это сделать. Даже при небольших доходах можно научиться экономить деньги, если планировать расходы и вести учет домашних финансов.

Для этого составьте бюджет на основе регулярных расходов. Важно соблюдать баланс между строгим бюджетом и возможностью вести нормальный образ жизни. Он должен учитывать ваши потребности, чтобы не возникало желания возвращаться к кредитам, кредитным картам и деньгам в долг.

4. Тратьте меньше, чем планируете потратить

Что это даст. Если ваше желание можно удовлетворить более дешевой покупкой, то сэкономленные деньги можно использовать для выплаты долга.

Как это сделать. Научитесь отличать настоящие потребности от навязанных обществом или рекламой. Попробуйте перед крупными покупками задавать себе контрольный вопрос, например: «Есть ли более бюджетный аналог этой вещи?», «Могу ли я купить это позже?», «Буду ли я пользоваться этой вещью?».

Вот на чем можно сэкономить.

• На продуктах. Расходы на еду — это регулярные обязательные траты в любом бюджете. Чтобы тратить на нее меньше, не обязательно питаться хуже. Например, покупайте сезонные фрукты зимой: вместо свежей клубники или малины — клюква, яблоки, цитрусовые. Или закупайте продукты сразу на неделю в онлайн-магазинах, где они стоят дешевле, чем в ретейле. Планируйте меню и покупайте продукты в соответствии с планами, чтобы лишнее не пропадало. К тому времени, как кредиты будут погашены, вы приобретете новую хорошую привычку, а сэкономленные деньги сможете использовать для накопления.

• На коммуналке, лечении, транспорте. Проанализируйте платежки и выясните, какими услугами не пользуетесь, но при этом платите за них, много ли тратите электричества и воды. Откажитесь от ненужных услуг. Установите счетчики воды и энергосберегающие лампы — это снизит расходы. Даже небольшая сумма в 500 руб. в месяц сэкономит 6000 руб. за год.

• На онлайн-покупках. Тут можно тратить меньше, если сравнивать цены в разных магазинах, использовать купоны или промокоды, покупать на сайтах с кешбэком. У многих магазинов есть бесплатная доставка — это сэкономит деньги на проезд.

• Оплачивайте госпошлины и штрафы через «Госуслуги» — это дает скидки в 20–50 %. А на оплате штрафов ГИБДД за нарушение правил дорожного движения можно сэкономить 50 %. Но самый выгодный вариант — не нарушать правила вообще.

5. Составьте план выплаты долга

Что это даст. План выплаты долга помогает трезво оценить финансовые возможности. Составьте посильный график платежей — он поможет гасить долги частями и спрогнозировать дату, к которой вы закроете этот вопрос.

Как это сделать. Например, можно выбрать самый большой долг по кредиту, по которому начисляются большие проценты, и сделать его погашение приоритетной целью. По всем остальным долгам достаточно вносить минимальные ежемесячные платежи, чтобы избежать штрафов за просрочку.

Как только самый дорогой в обслуживании долг будет выплачен, переходите к следующему в списке.

Если есть небольшой долг, который можно погасить за один раз или довольно быстро, закройте его первым. Вам будет проще, когда долгов станет меньше.

6. Платите больше минимального платежа

Что это даст. Вы закроете кредит раньше срока в договоре.

Как это сделать. Чтобы составить бюджет, определите минимальную сумму, которая необходима каждый месяц для погашения, и постарайтесь немного ее увеличить, например на 10 %. Как только в бюджете появляются дополнительные деньги, направляйте их на погашение долга.

7. Рефинансируйте кредиты

Что это даст. Рефинансирование — это, по сути, новый кредит с лучшими условиями, чтобы погасить старый. Он поможет снизить сумму ежемесячных платежей или сроки по кредитам. Можно закрыть один или сразу несколько кредитов — это упростит график платежей и снизит долговую нагрузку.

Как это сделать. Для этого нужно в своем или новом банке оформить кредит по более низкой процентной ставке. Документы и процедура при рефинансировании такие же, как при открытии кредита: банк оценивает вас как заемщика и принимает решение о рефинансировании долга по кредиту.

Далее вы подписываете новый кредитный договор и график погашения. После получения денег старые займы погашаются, и вы платите только по новому кредиту.

Но перед любым рефинансированием нужно рассчитать, сколько денег это сэкономит и насколько это целесообразно. Нужно учитывать сопутствующие расходы на новый кредит, например на новый отчет об оценке недвижимости или страховку.

8. Попросите банк реструктуризировать кредит

Что это даст. Иногда случаются временные трудности с платежами по кредиту. Трудности могут быть связаны, например, с крупными расходами на здоровье или потерей работы.

В таких случаях банк может пойти навстречу и предложить реструктуризацию займа, то есть изменить условия действующего кредита. Например, предложить отсрочку в платежах, увеличить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж, изменить график платежей.

Как это сделать. Если финансовая ситуация ухудшилась, сообщите об этом банку как можно раньше, до первых просрочек платежей. Подайте заявку на реструктуризацию кредита — в ней нужно подробно описать причину финансовых трудностей и приложить документы, которые это подтверждают.

Если банк примет положительное решение и согласует новые условия, вы подпишете дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

9. Продайте ненужные вещи

Что это даст. Проведите дома ревизию и продайте старые вещи, которыми давно не пользуетесь и с которыми готовы расстаться. Деньги с продажи направьте на списание долга — это поможет снизить долговую нагрузку. Такая практика полезна и при отсутствии долгов.

Как это сделать. Вещи можно продать на одном из интернет-сервисов для размещения объявлений, например на «Авито» или «Юле». Если нет времени на размещение объявлений и общение с потенциальными покупателями, то можно сдать вещи в комиссионку — она поможет с продажей, но возьмет за это процент.

Многие магазины принимают на переработку старую одежду, текстиль и даже пустые упаковки из-под бьюти-продуктов в поддержку инициативы по защите окружающей среды. За это можно получить скидку или подарок от магазина. Например, за каждый пакет с одеждой в магазинах H&M дают скидку 10 % на одну вещь в чеке.

10. Подумайте о способах зарабатывать больше

Что это даст. Подумайте, чем можно заняться помимо основной работы для дополнительного дохода. Это даст возможность избавиться от долгов быстрее, а после этого — начать копить финансовую подушку.

Как это сделать. Превратите навыки в источник дохода.

• Найдите фриланс. Репетиторство может стать вариантом для тех, кто хочет делиться знаниями и зарабатывать на этом. Искать учеников можно через сайты для репетиторов. Для авторов и редакторов есть биржи копирайтинга с заказами. А если знаете языки — можно делать переводы.

• Найдите подработку. Студентам и тем, у кого упал ежемесячный доход, можно поискать варианты временной подработки.

• Получите новую профессию. Спрос на удаленную работу растет. С помощью новой профессии можно увеличить доход. Найдите бесплатные курсы либо инвестируйте в образование, чтобы накопить опыт и перейти в другую сферу. Многие онлайн-школы стараются помочь своим студентам с трудоустройством.

• Учите тому, что хорошо умеете. Монетизируйте знания и навыки, чтобы получить дополнительный доход. Правда, для этого нужно зарекомендовать себя как эксперта.

• Прокачайте личный бренд. Это поможет выстроить репутацию и экспертность, позволит стать заметным в профессиональном сообществе и выгодно «продать» себя потенциальным работодателям.

Что потом

После того как закроете долги, можно составить финансовый план и наметить финансовые цели на ближайшую и долгосрочную перспективы, например накопить на отпуск мечты или собрать стартовый взнос на покупку квартиры. Планирование бюджета поможет избежать многих неприятных ситуаций с долгами — штрафов, запрета на выезд, банкротства.

Что делать с долгом по кредиту?

Как погасить долг? Вопрос не сложный, но есть и некоторые нюансы, разобрать которые нужно обязательно. Перед тем, как вы решитесь откладывать средства на погашение долга, нужно определиться в начале, какая точная сумма нуждается в оплате. Узнать точную задолженность можно разными способами.

Чаще всего интерес к остатку по платежам возникает в том случае, когда семьей было принято решение спланировать свой бюджет и быстрее погасить все свои возможные долги. Для этого пересматриваются основные расходы, все ненужные и необязательные статьи сокращаются и сэкономленные средства направляются на погашение кредита.

Как узнать о сумме долга? Все зависит от вашего конкретного банка, но есть несколько универсальных способов, которые откроют вам ответ на вопрос – можно ли погасить долг в ближайшее время. Мы расскажем сразу о нескольких вариантах, вы самостоятельно подберете самый выгодный, простой и доступный в вашем случае.

Придя в офис любого банка, отстояв небольшую очередь, вы сможете спокойно ответить на свой вопрос и даже срочно погасить долг, если у вас уже скопилась какая-либо сумма. На основе личных данных клиента – нужно взять паспорт обязательно, сотрудники банка смотрят, сколько нужно погасить средств. По просьбе вам даже раскроют график оплат, прогнозируют как выгодно вы сэкономите, если сможете погасить долг заранее.

Если нужны деньги погасить долг, вам предложат еще один кредит на погашение, но он не всегда выгоден в определенной ситуации. Сотрудники компании будут рады поведать обо всех штрафах и просрочках на ваше имя, если они есть. Будьте готовы к напору с их стороны, ведь они сделают все, чтобы ответить на вопрос: как погасить кредит досрочно.

Очереди на звонок могут быть очень длинными, запаситесь терпением и лучше всего звоните в рабочее время – в обед, а не вечером. Таким образом, вы получите своей ответ намного быстрее.

У многих крупных банков есть свои сайты и клиентские приложения. Пройдя в них регистрацию, вы сможете получить большой спектр информации, что делать с долгами, какое их количество и как выгодно можно решить возникшую проблему. Многие боятся привязывать свои личные данные к таким сервисам, но если вы имеете дело с крупным банком, с достаточно хорошей репутацией, то можно не беспокоиться о сохранности личных данных.

Они находятся под защитой серьезной системы безопасности, поэтому можно оформлять возврат долгов по кредиту и не о чем не волноваться.

Если вам удобно узнавать о своих долгах через официальные органы, то можно обратиться к судебным приставам, они конечно кредит на погашение долгов не помогут оформить, но точную сумму подскажут. Когда долг числится на вас длительное время, то скорее всего банк уже передал дело в суд, чтобы они разбирались с задолженностью. Судебный орган одобрил решение – дело передано приставам, и они в скором времени начнут работу в отношении вас.

На официальном сайте есть вся подробная информация о каждом человеке, стоит лишь только поискать.

Можно ли аннулировать кредит?

Бывают серьезные обстоятельства, которые мешают погасить сумму долга, в таком случае нужно попытаться аннулировать кредит.

• Для начала обратитесь в суд, чтобы узнать о точных требованиях банка.
• Далее начинайте сбор бумаг, показывающих, что вы не можете вернуть деньги в кредитную организацию.
• Приходите на суд лично или присылайте доверенное лицо в виде адвоката.

Суд определяет, как погасить долг. Если вы не в состоянии вернуть займ, то дело будет передано на рассмотрение и осуществление судебным приставам.

Можно ли погасить долг аннулированием? Можно, если на это есть веские причины. Такие, как серьезная болезнь, потеря работы или другие подтвержденные проблемы в финансовом плане. Опираясь на закон Российской Федерации долги, можно списать, но только после подтвержденных, веских причин.

Если вы просто не хотите оплачивать долг, то здесь уже наступает уголовная ответственность.

Уголовная ответственность за неоплаченный кредит в банке

Когда нужны деньги погасить долг, но нет никакой возможности их получить – сокращение на работе, ранние слишком большие траты, то за неуплату займа может наступить уголовная ответственность. Иногда банк решает надавить на своего клиента и мучает его постоянными звонками по поводу передачи дела в суд, но не спешите верить этому и бежать к родственникам, чтобы они помогли срочно погасить долги. Сначала возьмите в руки договор с кредитной организацией и вчитайтесь в каждое слово.

Чтобы наступила уголовная ответственность по вашей задолженности, вы должны быть переведены в статус мошенника, пытающегося обмануть банк. Если у вас просто нет средств, но банк вы обманывать не собирались, и просто не знаете, что делать с долгами, то есть большой шанс, что организация пойдет на уступки. Стоимость ущерба меньше 5 тысяч рублей, вы точно не сможете получить уголовную ответственность за совершенное деяние.

Когда наступает уголовная ответственность?

1. Когда вы берете займ и точно не собирайтесь его выплачивать.
2. Если кредит получен незаконно.
3. Если суд вынес решение о возврате долга, но вы его игнорируйте.

Как погасить долг досрочно?

Вопрос, как погасить долг досрочно – волнует многих клиентов кредитных организаций. Есть разработанная схема, благодаря которой, вы сможете плавно, аккуратно для своего бюджета погасить сумму долга.

1. Первое, что вы должны сделать – это перестать брать все новые и новые долги. Вы должны пересмотреть свой бюджет, свои траты, которые стали причиной такого состояния. Не берите больше кредитные карты, закройте все имеющиеся, в противном случае, можно забыть про вопрос: как погасить долг – для вас он не будет иметь значения. Откажитесь от роскоши, не ездите на такси, перестаньте пить спиртное и закройте абонемент в зал – все сэкономленные деньги нужно отправить, чтобы срочно погасить долг.
2. Вторым шагом нужно определиться с суммой долга. Иногда это трудно и страшно сделать, но нужно обязательно, только так вы ответите на вопрос: можно ли погасить долг. Заполните таблицу и в ней укажите – кому, сколько, когда вы должны отдать, разбейте платежи по месяцам. Обновляйте таблицу каждый раз, как отдаете определенную сумму.

Лучше всего выплачивать всегда больше минимально определенного платежа. Если нужны деньги погасить долг – начните брать подработки, дополнительные часы, найдите еще источник дохода – по-другому вы не решите проблему. Вносите дополнительные платежи, как только есть возможность это сделать.

Не покупайте себе новую вещь или не тратьте деньги впустую – только мобилизация финансовых возможностей позволит погасить сумму долга.